Ak tvoj FICO kreditné skóre je menej ako 600, pokúšať sa požičať si peniaze môže pripadať ako beznádejná situácia. Nízke kreditné skóre totiž môže ovplyvniť vašu schopnosť získať štandardnú kreditnú kartu, pôžičku na auto alebo hypotéku.
Nerobí tieto veci nedosiahnuteľnými; obmedzí však vaše možnosti, pokiaľ ide o typ kreditnej karty alebo pôžičky, o ktorú sa možno pokúšate. Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým lepšie budú sadzby a odmeny.
Dobrou správou je, že existujú kreditné karty, aj keď zápasíte so slabým kreditom.
Obsah
- Najlepšie kreditné karty za 500 kreditov
- Petal 1 Credit Card Visa
- Zabezpečená kreditná karta Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Zabezpečená kreditná karta Visa
- Objavte to Zabezpečená karta
- Zabezpečená kreditná karta DCU Visa Platinum
- často kladené otázky
- Záverečné myšlienky
Najlepšie kreditné karty za 500 kreditov
Každá z nižšie uvedených kariet je určená pre ľudí, ktorí chcú zlepšiť svoje kreditné skóre. Niektorí vydavatelia kreditných kariet, ako napríklad Discover, DCU a Capital One, vás môžu dokonca prepnúť na tradičnú kreditnú kartu, keď strávite nejaký čas so zabezpečenou alebo kreditnou kartou.
Petal 1 Credit Card Visa
The Petal 2 Kreditná karta Visa sa odporúča pre ľudí s kreditným skóre medzi 600 a 699. Ak je však vaše kreditné skóre nižšie ako 600, pravdepodobne budete mať väčšie šťastie s kreditnou kartou Visa Petal 1.
Zatiaľ čo niektoré kreditné karty sa kvalifikujú iba na základe kreditného skóre, Petal 1 zvažuje aj iné finančné správanie, ako je príjem a história platieb účtov. Možno budete musieť pripojiť svoj bežný účet k Petal, aby bolo možné skontrolovať aktivitu vášho účtu za predchádzajúce tri mesiace. Petal môže prijať rozhodnutie o schválení na základe tejto aktivity, ak ešte nemáte kreditné skóre.
Petal 1 Leap Program
Program Petal's Leap vám umožňuje získať zvýšenie úverového rámca už za šesť mesiacov včasnými platbami.
Petal® 1 “bez ročného poplatku” Kreditná karta Visa® je jednou z mála kreditných kariet v tomto rozsahu kreditného skóre, ktorá ponúka odmeny. Prostredníctvom programu Petal Perks môžete zarobiť 2% až 10% cash back, keď nakupujete u maloobchodných partnerov Petal, zoznam, ktorý zahŕňa Costco, Dunkin, Sam’s Club a McDonald’s.
Ak je vaša platobná história s Petal 1 uspokojivá a vaše kreditné skóre sa zlepší, Petal ponúka aj kartu Petal 2 Cash Back Rewards Card. Táto karta ponúka nižšiu RPMN, vyšší úverový limit a viac odmien.
Vlastnosti kreditnej karty Visa Petal 1:
Ročný poplatok: ročné_poplatky
Kreditný limit: $300 – $5,000
Správy všetkým trom úverovým kanceláriám: Áno
Bonus: žiadne
Odmeny: Zarobte od 2 % do 10 % cash back od vybraných obchodníkov pomocou programu Petal Perks.
👉 card_name
Zabezpečená kreditná karta Capital One Platinum
The card_name ponúka úverový limit vo výške 200 USD s bezpečnostným vkladom už od 49 USD. Hlavnou výhodou karty, najmä ak máte obmedzené úspory, je to, že nemôžete zaplatiť svoju bezpečnosť zálohu vopred, umožnia vám vykonávať splátky, pokiaľ bude celá suma zaplatená do 35 dní schválenie.
Ak sa snažíte zlepšiť svoj kredit, môžete svoj pokrok sledovať prostredníctvom CreditWise, bezplatnej služby monitorovania kreditu, ktorú ponúka Capital One. A ak sú vaše mesačné platby uhradené včas, Capital One vykoná kontrolu účtu do šiestich mesiacov.
To môže mať za následok zvýšenie vášho úverového limitu bez toho, aby ste museli vkladať ďalšie peniaze. Okrem žiadnych ročných poplatkov možno budete môcť prejsť na nezabezpečenú Platinovú kartu, keď sa vaše kreditné skóre zlepší.
Aj keď Capital One prijíma žiadateľov so všetkými typmi úverovej histórie, stále môžete byť odmietnutí z dôvodu určitých faktorov, ako je vysoký nesplatený dlh alebo nedostatočný príjem. Je to však riziko pri žiadosti o akúkoľvek kreditnú kartu vrátane tých, ktoré majú kreditné skóre nižšie ako 600.
Vlastnosti zabezpečenej karty Capital One Platinum:
Ročný poplatok:ročné_poplatky
Kreditný limit: Úverová hranica 200 $ s počiatočným vkladom 49, 99 $ alebo 200 $ pre tých, ktorí sa kvalifikujú. Pred otvorením účtu môžete vložiť viac peňazí, aby ste zvýšili svoj úverový limit na maximálne 1 000 USD.
Správy všetkým trom úverovým kanceláriám: Áno
Bonus: žiadne
Odmeny: žiadne
👉 card_name
Chime Credit Builder Zabezpečená kreditná karta Visa
The Chime Credit Builder Zabezpečená kreditná karta je predplatená kreditná karta, takže neplatíte úroky a neplatíte žiadny ročný poplatok. Chime ani nestiahne vašu kreditnú správu. Karta sa hlási všetkým trom úverovým kanceláriám.
Aby ste sa kvalifikovali, musíte si otvoriť bežný účet Chime a nastaviť priamy vklad vo výške 200 USD. A keďže úverový limit na vašej karte je založený na zostatku na vašom bežnom účte, nie je vopred stanovený žiadny limit.
Hlavnou výhodou karty Chime je, že sa otáčate čerpanie úveru, ktorá zvyčajne predstavuje 30 % vášho kreditného skóre, nebude hlásená úverovým kanceláriám. Chýbajúce platby však neprichádzajú do úvahy, pretože vaša karta bude deaktivovaná až do vykonania platby. Ak vaša platba mešká 30 dní, bude to oznámené úradom a bude to mať negatívny vplyv na vaše skóre. Viac sa dozviete v našom úplnom znení Chime Review.
Funkcie Chime Credit Builder Zabezpečená kreditná karta Visa:
Ročný poplatok: $0
Kreditný limit: Na základe sumy na vašom bežnom účte Chime
Správy všetkým trom úverovým kanceláriám: Áno
Bonus: žiadne
Odmeny: žiadne
👉 Zistite viac o nástroji Chime Credit Builder
Chime je finančná technologická spoločnosť, nie banka. Bankové služby poskytované spoločnosťou The Bancorp Bank, N.A. alebo Stride Bank, N.A., členovia FDIC. Debetnú kartu Chime Visa® vydáva banka The Bancorp Bank alebo Stride Bank na základe licencie od spoločnosti Visa U.S.A. Inc. a možno ho použiť všade, kde sú akceptované debetné karty Visa. Banku, ktorá ju vydala, nájdete na zadnej strane karty.
Objavte to Zabezpečená karta
Pokiaľ ide o odmeny, Objavte to zabezpečené môže byť vaša najlepšia voľba. Discover It vypláca odmeny za všetky kvalifikované nákupy, pričom sa nevyžaduje žiadne kreditné skóre. A do siedmich mesiacov bude váš účet skontrolovaný, aby sme zistili, či spĺňate podmienky na získanie nezabezpečenej karty. Ak áno, bezpečnostná záloha vám bude vrátená.
S plnou sumou cashbacku na konci prvého roka dostanete aj 2 % cash back na miestach, ako sú čerpacie stanice a reštaurácie, ako aj 1 % cash back za všetky ostatné nákupy. Objavte vám tiež dáva možnosť sledovať vaše kreditné skóre FICO ako bezplatnú službu.
Toto je jedna z mála kreditných kariet pre rozsah kreditného skóre 500 – 599, ktorá ponúka odmeny. Držitelia kariet zarábajú 1 % cash back zo všetkých nákupov plus 2 % cash back za rotujúce kategórie. A na konci prvého roka Discover vyrovná všetok cashback, ktorý zarobíte.
Základné vlastnosti zabezpečenej karty Discover It:
Ročný poplatok: $0
Kreditný limit: Na základe sumy vkladu sa však vyžaduje minimálne 200 USD a maximum je 2 500 USD
Správy všetkým trom úverovým kanceláriám: Áno
Bonus: žiadne
Odmeny: 2% cash back na rotujúce kategórie a 1% na všetky ostatné nákupy. Discover It Secured ponúka neobmedzené vyrovnávanie cashbacku na konci prvého roka.
Zabezpečená kreditná karta DCU Visa Platinum
DCU ponúka jednu z najlepších zabezpečených kreditných kariet v tomto odvetví. Úverové limity sú stanovené držiteľom karty alebo konkrétnejšie bezpečnostnou zálohou držiteľa karty. Karta sa vyznačuje aj nízkym APR a žiadnymi poplatkami – ako bez ročného poplatku, bez poplatkov za zahraničné transakcie, bez poplatku za hotovostnú zálohu a bez poplatku za prevod zostatku. Rovnaká RPMN sa vzťahuje na nákupy, peňažné zálohy a sumy prevodu zostatku.
Jednou nevýhodou je, že na získanie karty si musíte otvoriť bežný účet DCU; DCU je však jednou z mála úverových družstiev, ktoré prijímajú žiadateľov z celej krajiny.
Keď sa vaše kreditné skóre zlepší, môžete obchodovať s tradičnou, nezabezpečenou kreditnou kartou. DCU ponúka niekoľko, vrátane kreditnej karty s odmenami, tiež s nízkou APR a bez poplatkov.
Funkcie zabezpečenej kreditnej karty DCU Visa Platinum:
Ročný poplatok: $0
Kreditný limit: Vklad určuje váš úverový limit s minimálnym požadovaným vkladom 500 $
Správy všetkým trom úverovým kanceláriám: Áno
Bonus: žiadne
Odmeny: žiadne
často kladené otázky
Áno. Najlepšia možnosť môže byť úvery na budovanie úverov, ktoré sú dostupné v mnohých bankách a úverových družstvách. S pôžičkou na budovanie úveru vám „veriteľ“ poskytuje prostriedky na zálohu, takže nemusíte peniaze zháňať z vlastného vrecka. Sporiaci účet bude slúžiť ako zabezpečenie úveru, ktorý zodpovedá sume vkladu.
Napríklad pôžička DCU Credit Union na budovanie úverov má pevnú sadzbu 5% APR a umožňuje výšku pôžičky v rozmedzí od 500 do 3 000 USD na obdobie 12 až 24 mesiacov. Mesačné platby môžete realizovať buď z výplaty, alebo si ich nechať strhnúť zo zabezpečovacieho sporiaceho účtu.
Ak sa snažíte zlepšiť svoje skóre, zatiaľ čo už máte veľký dlh, otvorenie nového účtu kreditnej karty by mohlo skutočne poškodiť vaše kreditné skóre.
Ak si chcete vybudovať alebo zlepšiť svoj kredit, začnite s jednou kreditnou kartou. Potom počkajte asi rok, kým požiadate o ďalšiu. Ponuky kreditných kariet by sa mali postupne zlepšovať spolu s vaším kreditným skóre.
Áno, niektoré spoločnosti sa špecializujú na poskytovanie hypoték a pôžičiek na autá tým, ktorí majú slabý úver. Nevýhodou tohto typu pôžičiek sú vysoké úroky.
Odpoveď je Áno ale s limitmi. Je to preto, že úver je potrebný, pokiaľ ide o osobné, študentské, auto a domáce pôžičky. Ak neplánujete mať žiadne z nich, možno budete môcť prejsť životom so slabým kreditom.
To znamená, že prenájom bytu alebo lízing auta často vyžaduje určitú úroveň úveru, aby ste sa kvalifikovali. V podstate so slabým alebo žiadnym kreditom sa musíte spoliehať na svoje hotovostné úspory, aby ste zaplatili za čokoľvek, čo potrebujete kúpiť.
Záverečné myšlienky
Nech sú vaše dôvody nízkeho kreditného skóre akékoľvek, existujú kroky, ktoré môžete podniknúť na jeho zlepšenie. Ak si nie ste istí, aké je vaše kreditné skóre, tu sú niektoré spôsoby, ako bezplatne skontrolovať svoje kreditné skóre.
Nízke skóre FICO môže obmedziť vašu schopnosť získať primerané bývanie a dopravu. Zlepšením svojho kreditu si môžete vybudovať bezpečnejšiu budúcnosť.
Získanie správnej zabezpečenej kreditnej karty nie je jedinou odpoveďou, ale určite môže pomôcť.