Komunitné banky: správna voľba pre vaše bankové potreby malých podnikov?

ASte unavení z neosobných interakcií s veľkými bankami a hľadáte prístup k správe svojich financií viac zameraný na komunitu?

Nehľadajte nič iné ako svet komunitných bánk. Tieto lokálne orientované finančné inštitúcie uprednostňujú osobné vzťahy a podporujú miestne podniky a jednotlivcov prostredníctvom pôžičiek a iných bankových služieb.

V tomto blogovom príspevku podrobne preskúmame „čo je komunitná banka“, preskúmame ich význam, históriu a často kladené otázky, ako aj porovnáme ich ponuky s ponukami veľkých bánk.

Krátke zhrnutie

• Komunitné banky sú miestne finančné inštitúcie, ktoré poskytujú základné služby malé podniky a jednotlivcov.
• Ponúkajú personalizované služby zákazníkom, konkurenčné úrokové sadzby, flexibilný rozsah služieb a riešenia šité na mieru pre úspech malých podnikov.
• Komunitné banky tvoria neoddeliteľnú súčasť bankového prostredia v USA s výhodami, ako je personalizácia, lepšie úrokové sadzby a podpora rozvoja komunity.

Definovanie komunitných bánk

Komunitné banky sú viac než len finančné inštitúcie; sú chrbtovou kosťou miestnych ekonomík a poskytujú základnú podporu malým podnikom a jednotlivcom. Ako finančná inštitúcia so silným zameraním na osobné vzťahy slúžia komunitné banky ako a životne dôležité lano pre miestne podniky, ktoré ponúkajú pôžičky a iné finančné produkty prispôsobené ich potrebám potreby.

Podľa Jerryho Vascocua, hlavného administratívneho riaditeľa v b1BANK,

„komunitné banky podporujú miestne podniky a rodiny špeciálne prostredníctvom vysokodotykovej, prispôsobenej úrovne služieb spojenej s produktmi a službami určenými pre klientov v tejto oblasti.“

Hoci neexistuje jednotná definícia komunitného bankovníctva vo všeobecnosti označuje banky s obmedzeným počtom pobočiek, ktoré slúžia predovšetkým miestnym podnikom a jednotlivcom v ich blízkosti. V skutočnosti Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) definuje mnohé komunitné banky ako banky s aktíva menej ako 10 miliárd dolárov.

Komunitné banky, ako aj národné banky zohrávajú významnú úlohu v bankovom prostredí v USA, pričom poskytujú približne 60 % osobných pôžičiek a ohromujúcich 80 % všetkých poľnohospodárskych pôžičiek. Majú možnosť vstúpiť do Federálneho rezervného systému a dokonca aj tí, ktorí ešte nemusia spĺňať požiadavky Fedu na rezervy.

Charakteristika komunitných bánk

Jadrom komunitného bankovníctva je miestne vlastníctvo, čo znamená, že banku vlastnia skôr miestni jednotlivci alebo podniky než veľké korporácie. To umožňuje komunitným bankám udržiavať úzky vzťah so svojimi zákazníkmi, poskytovať personalizované zákaznícke služby a na mieru šité finančné produkty, čo je prax známa ako vzťahové bankovníctvo.

Tieto banky sa zameriavajú aj na klasické bankové služby, ako napr kontrola a sporiace účty, pôžičky a iné bankové služby, pričom si zachovávajú silné spojenie s komunitami, ktorým slúžia. Prostredníctvom iniciatív, ako sú dary, sponzorstvo a komunitné investície, sa komunitné banky aktívne zapájajú do miestnej komunity a podporujú ekonomický rast a prosperitu.

Úloha komunitných bánk

Komunitné banky ako miestne finančné inštitúcie sú nápomocné pri udržiavaní miestnych ekonomík ponúka pôžičky a finančné služby malým podnikom, jednotlivcom a poľnohospodárstvu podnikov.

Poskytujú významnú časť úverov pre malé podniky. Táto podpora pre miestne podniky a farmy je kľúčová pri pomáhaní komunitám prosperovať a pri podpore hospodárskeho rastu.

ich rozhodnutia o úveroch sú často založené na osobných vzťahoch a znalosť miestnej ekonomiky, vďaka čomu sú komunitné banky prispôsobivejšie a citlivejšie na jedinečné potreby svojich komunít.

Tento personalizovaný prístup odlišuje komunitné banky od väčších bánk, ktoré sa zvyčajne spoliehajú na zavedené metriky, ako napr kreditné skóre, za ich úverové rozhodnutia.

Porovnanie komunitných bánk a veľkých bánk

Aj keď komunitné banky aj veľké banky ponúkajú základné bankové služby, líšia sa v rôznych aspektoch, ako napríklad:

• Zákaznícky servis
• Úrokové sadzby
• Flexibilita
• Rozsah poskytovaných služieb

Komunitné banky majú výraznú výhodu v poskytovaní personalizovaných zákazníckych služieb a budovaní silných stránok vzťahy so svojimi klientmi vďaka ich miestnemu zameraniu a oddanosti komunitám, v ktorých žijú slúžiť.

V skutočnosti komunitné banky ponúkajú osobnejší prístup a komunitne orientovaný prístup v porovnaní s veľké banky, ktoré majú často viac zdrojov a širšiu škálu služieb, ale môžu im chýbať kvality.

Aby sme lepšie pochopili rozdiely medzi komunitou a veľkými bankami, pozrime sa hlbšie na niektoré kľúčové aspekty.

1. Personalizovaný zákaznícky servis
2. Úrokové sadzby a finančné produkty
3. Flexibilita a rozsah služieb
4. Podpora malých podnikov

Personalizovaný zákaznícky servis

Jednou z najvýznamnejších výhod komunitných bánk je ich výnimočný personalizovaný zákaznícky servis. V skutočnosti malé podniky zaznamenali vyššiu mieru spokojnosti s komunitnými bankami v porovnaní s väčšími, s 80 %. respondenti, ktorí uviedli, že boli spokojní so svojím malým bankovým veriteľom, na rozdiel od 68 % tých, ktorí boli spokojní s ich veľkým breh.

Vzťahové bankovníctvo, termín, ktorý sa vzťahuje na zákaznícke služby na mieru a úzke vzťahy, ktoré komunitné banky vytvárajú so svojimi zákazníkmi, zohráva kľúčovú úlohu pri tejto spokojnosti.

Zameraním sa na osobné vzťahy sú komunitné banky schopné lepšie porozumieť jedinečným potrebám svojich zákazníkov a poskytnúť im prispôsobené finančné riešenia.

Toto úzke prepojenie so zákazníkmi a miestnymi komunitami má za následok zlepšenie služieb zákazníkom a viac prispôsobené finančné produkty, čím sa komunitné banky odlišujú od väčších inštitúcií.

Úrokové sadzby a finančné produkty

Pokiaľ ide o úrokové sadzby a finančné produkty, komunitné banky často prevyšujú svoje väčšie náprotivky. Ponukou konkurencieschopnejších úrokových sadzieb na vklady a pôžičky môžu komunitné banky ušetriť svojim zákazníkom peniaze na ich finančných produktoch. Komunitné banky môžu navyše poskytnúť nižšie poplatky za prečerpanie a nedostatok prostriedkov v porovnaní s veľkými bankami.

Družstevné záložne, ktoré sa zvyčajne považujú za komunitné banky, môžu tiež ponúkať nižšie úrokové sadzby na úvery v porovnaní s väčšími bankami. Táto konkurenčná výhoda umožňuje komunitným bankám prilákať zákazníkov, ktorí si cenia lepšie úrokové sadzby a finančné produkty, vďaka čomu sú príťažlivou voľbou pre tých, ktorí hľadajú nákladovo efektívnejšie bankovníctvo skúsenosti.

Flexibilita a rozsah služieb

Hoci komunitné banky nemusia ponúkať širokú škálu služieb poskytovaných veľkými bankami, často poskytujú väčšiu flexibilitu pri rozhodovaní o úveroch a rozhodovacích procesoch.

Dôvodom je predovšetkým ich zameranie na osobné vzťahy a znalosť miestnej ekonomiky, ako aj ich vlastný záujem o úspech ich komunity.

Komunitné banky však môžu čeliť obmedzeniam, pokiaľ ide o ich sieť pobočiek a bankomatov, ako aj ich schopnosť fungovať cez štátne hranice alebo sa presťahovať do iného regiónu. Napriek týmto obmedzeniam, personalizované služby a miestne odborné znalosti, ktoré ponúkajú komunitné banky často prevažujú nad výhodami širšej a rozsiahlej ponuky služieb väčšej inštitúcie siete.

Riešenia pre malé podniky

Komunitné banky sú známe tým, že podporujú malé podniky, poskytujú riešenia na mieru a miestne odborné znalosti, ktoré im pomáhajú uspieť. Niektoré z výhod spolupráce s komunitnou bankou zahŕňajú:

• Silné spojenie s miestnou komunitou
• Zamerajte sa na bankové služby založené na vzťahoch
• Pochopenie potreby malých podnikateľov
• Poskytovanie potrebných pôžičiek a finančných produktov, ktoré im pomôžu rásť

Podľa pána Vascocua „[komunitné banky] poznajú dynamiku vášho trhu. Majú skúsenosti s podporou podnikateľov. Často sa tiež dobre orientujú napríklad v poskytovaní pôžičiek SBA a sú ochotní poskytnúť poradenstvo a rady týkajúce sa obchodných plánov a uskutočniteľnosti – to všetko na základe ich skúseností v priebehu času.“

Tým, že komunitné banky uprednostňujú potreby malých podnikov a podporujú ekonomický rast v rámci svojich komunít, zohrávajú kľúčovú úlohu pri pomoci miestnym podnikom uspieť.

Táto podpora je prospešná nielen pre samotných malých podnikateľov, ale prispieva aj k celkovej prosperite obce.

Úpadok komunitných bánk

Napriek ich početným výhodám a významnej úlohe pri podpore miestnych ekonomík počet komunitných bánk v priebehu rokov klesá. K tomuto poklesu prispeli faktory ako fúzie, akvizície a regulačné problémy, pričom celkový počet poistencov FDIC komunitné banky klesnú na 4 490 od roku 2021.

Tento pokles v komunitných bankách je znepokojujúci, pretože môže viesť k zníženiu dostupnosti personalizovaných finančných služieb a podpory pre miestne podniky. Zostávajúce komunitné banky však naďalej zohrávajú dôležitú úlohu vo svojich komunitách, poskytujú dôležité bankové služby a podporujú hospodársky rast.

Výhody výberu komunitnej banky

Výber komunitnej banky prináša celý rad výhod vrátane:

• Personalizovaná služba
• Lepšie úrokové sadzby
• Miestna odbornosť
• Podpora rozvoja komunity

Výberom miestnej komunitnej banky si zákazníci môžu vychutnať bankový zážitok prispôsobenejší na mieru a prispieť k celkovej prosperite svojej komunity.

Komunitné banky, známe aj ako komunitné bankové organizácie, majú vlastný záujem o úspech svojej komunity, pričom často podporujú miestne charitatívne organizácie a iniciatívy, ktoré komunite pomáhajú prosperovať. Ak si zákazníci vyberú komunitnú banku, môžu si byť istí, že dostávajú nielen skvelé finančné produkty a služby, ale že majú aj pozitívny vplyv na svoju komunitu.

Nájdenie správnej komunitnej banky

Ak chcete nájsť správnu komunitnú banku, je dôležité zvážiť faktory, ako je poistenie FDIC, dostupné produkty a služby a povesť banky v rámci komunity. Jedným zo spôsobov, ako nájsť komunitnú banku, je reklama, sponzorstvo komunitných podujatí atď Webová stránka Independent Community Bankers of America (ICBA)..

Pán Vascocu súhlasí.

„Ak hľadáte banku, ktorá je v súlade s vašimi hodnotami, majte na pamäti, že väčšina komunitných bánk hrá významnú úlohu v miestne podujatia, sponzorstvá, partnerstvá s miestnymi neziskovými organizáciami, spolupráca s miestnymi školami a vysokými školami a inou komunitou činnosti. Keď sa nabudúce stanete dobrovoľníkom alebo sa zúčastníte na miestnej akcii, rozhliadnite sa okolo seba a zistite, kto je v komunite aktívny.“

Pred otvorením účtu v komunitnej banke sa odporúča potvrdiť poistenie FDIC a skontrolovať dostupné produkty a služby, aby ste sa uistili, že spĺňajú vaše finančné potreby. Okrem toho, konzultácia blogu alebo sociálnych médií komunitnej banky môže poskytnúť pohľad na osobnosť banky a na to, ako komunikuje so svojimi zákazníkmi.

Zhrnutie

Na záver, komunitné banky ponúkajú jedinečnú a hodnotnú alternatívu k veľkým bankám, poskytujú personalizované služby, konkurenčné úrokové sadzby a podporu pre miestne podniky a komunity. Ako sme preskúmali v tomto blogovom príspevku, tieto miestne zamerané finančné inštitúcie zohrávajú kľúčovú úlohu pri podpore hospodárskeho rastu a prosperity v komunitách, ktorým slúžia.

Výberom komunitnej banky si zákazníci môžu užiť bankový zážitok prispôsobený na mieru a zároveň prispieť k úspechu svojej miestnej komunity. Takže keď budete nabudúce zvažovať, kde si zaobstarať banku, zamyslite sa nad mnohými výhodami, ktoré môže komunitná banka ponúknuť, a nad tým, ako môže vaša voľba pozitívne ovplyvniť vašu komunitu.

často kladené otázky

Aký je rozdiel medzi komunitnou bankou a bežnou bankou?

Komunitné banky sústreďujú svoje úverové aktivity do rovnakého regiónu, kde prijímajú vklady, vďaka čomu sú priamo prepojené s miestnymi komunitami ako bežné banky. Zvyčajne sa tiež aktívnejšie zapájajú do záležitostí miestnej komunity.

Môžu napríklad sponzorovať miestne podujatia, poskytovať finančné vzdelávanie miestnym školám a podporovať miestne charitatívne organizácie. Táto úroveň zapojenia pomáha budovať dôveru a lojalitu medzi ich zákazníkmi, čo je nevyhnutné pre ich úspech.

Čo znamená komunitná banka?

Komunitná banka je depozitná alebo úverová inštitúcia, ktorá primárne slúži podnikom a jednotlivcom v malej geografickej oblasti. Má tendenciu zdôrazňovať osobné vzťahy so zákazníkmi, investovať do miestnych komunít a poskytovať tradičné bankové služby, ako sú vklady a pôžičky.

Komunitné banky sú často vnímané ako osobnejšia alternatíva k väčším národným bankám. Zvyčajne sú menšie a ponúkajú viac personalizované služby, ako sú úverové produkty na mieru a flexibilnejšie podmienky. Oni sú.

Aké sú príklady komunitných bánk?

Príklady komunitných bánk zahŕňajú úverové združenia a iné miestne bankové inštitúcie, ktoré poskytujú finančné služby svojej miestnej komunite. Tieto inštitúcie zvyčajne ponúkajú lepšie sadzby, flexibilnejšie podmienky a osobné služby zákazníkom.

Komunitné banky sú skvelou voľbou pre tých, ktorí hľadajú viac personalizovanú bankovú skúsenosť. Často sú ochotnejší spolupracovať so zákazníkmi pri hľadaní riešení, ktoré vyhovujú ich individuálnym potrebám. Navyše nie sú.

Aké sú výhody výberu komunitnej banky?

Výber komunitnej banky ponúka personalizované služby, vyššie úrokové sadzby, miestne znalosti a podporu rastu komunity.

Komunitné banky sú často menšie ako veľké národné banky, ale ponúkajú celý rad služieb, ktoré dokážu uspokojiť potreby jednotlivcov a podnikov. Poskytujú osobnejšiu skúsenosť s personálom, ktorý je skúsenejší.

Ako nájdem tú správnu komunitnú banku pre mňa?

Preskúmajte faktory, ako je poistenie FDIC, ponúkané produkty a služby a postavenie komunity banky, aby ste našli komunitnú banku, ktorá vyhovuje vašim potrebám.