Najlacnejšie poistenie auta pre nových aj začínajúcich vodičov

Poistenie auta je zvyčajne najdrahšie pre vodičov do 25 rokov. To zahŕňa dospievajúcich vodičov a dospelých vodičov, ktorí mali medzeru v pokrytí alebo sa nedávno presťahovali do Spojených štátov, môžu tiež čeliť vysokým sadzbám.

To, že patríte do jednej z týchto kategórií vodičov, však neznamená, že by ste sa mali uspokojiť s vysokými poistnými sadzbami. Poistné na auto sa môže medzi poisťovňami veľmi líšiť a existuje mnoho spôsobov, ako získať zľavy.

Náš sprievodca najlacnejším poistením auta pre nových a začínajúcich vodičov obsahuje všetko, čo potrebujete na nájdenie dostupného krytia.

Obsah

1. Koľko stojí poistenie auta pre vodičov prvýkrát?
2. Najlepšie poistenie auta pre nových vodičov
1. Webové stránky na porovnávanie poistenia áut
2. USAA
3. GEICO
4. Štátny statok 
5. Cestovatelia
6. Progresívne
7. Allstate
8. Celoštátne
9. Erie poistenie
3. 12 tipov na zníženie poistenia auta ako nového vodiča
1. 1. Telematické poistenie
2. 2. Jazdite na staršom aute
3. 3. Absolvujte kurz defenzívnej jazdy
4. 4. Hľadajte študentské zľavy
5. 5. Multi-Politické zľavy
insta stories
6. 6. Vyberte si vyššiu spoluúčasť
7. 7. Majú nižšie sumy krytia
8. 8. Vyhnite sa voliteľným krytiam
9. 9. Porovnajte ceny každý rok
10. 10. Zaplaťte plné zľavy
11. 11. Udržiavajte si dobré úverové skóre
4. Existuje v USA poistenie auta pre cudzincov?
5. Záverečné myšlienky

Koľko stojí poistenie auta pre vodičov prvýkrát?

Priemerná 12-mesačná prémia za poistenie vozidla pre tínedžerov je od 2 200 do 3 900 USD, ak ide o rodičovskú politiku. Tieto sadzby sú približne dvojnásobné priemerné náklady na poistenie auta pre skúsených vodičov. Dospievajúci, ktorý má samostatnú politiku, môže zaplatiť viac ako 5 000 dolárov ročne.

Podľa Zebra, starší vodiči (25 rokov alebo starší) sú na tom lepšie, keď si uzatvoria poistenie prvýkrát, pričom minú od 1 200 do 2 300 USD ročne.

Náklady na poistenie auta pre mladistvých a nových vodičov určuje niekoľko faktorov vrátane:

• Vek vodiča
• Pohlavie (muži majú tendenciu mať vyššiu mieru než ženy)
• Poistená hodnota vozidla
• Štát bydliska
• Čiastky krytia
• Majú samostatnú politiku alebo sú pod rodičmi?

Najlepšie poistenie auta pre nových vodičov

Nasledujúci poskytovatelia poistenia vozidiel ponúkajú najlacnejšie krytie pre nových a začínajúcich vodičov.

Mnohé z nich sú zahrnuté aj v našom zozname najlepšie poisťovne na auto.

Získanie cenových ponúk od viacerých vám pomôže potvrdiť, že platíte najnižšiu sadzbu.

Webové stránky na porovnávanie poistenia áut

An web na porovnanie poistenia výrazne skracuje čas vášho výskumu a porovnáva rôznych nosičov.

Pre presné cenové ponuky odošlite čísla vodičského preukazu pre každého poisteného vodiča a VIN pre kryté vozidlá. Ak už máte poistenie, možno budete môcť nahrať svoje poistenie na porovnanie medzi jablkami.

Sadzby môžete porovnávať zadarmo a ak si zakúpite pokrytie, nebudete platiť vyššie poistné. Rôzne trhy s poistením áut môžu zdieľať niektorých prekrývajúcich sa partnerov, ale väčšina z nich má niekoľko exkluzívnych partnerstiev.

Poistiť sa je jedným z našich obľúbených, pretože nebudú predávať vaše osobné údaje. Môžu tiež spájať viacero produktov, takže môžete ušetriť ešte viac bez toho, aby ste obetovali kvalitu pokrytia.

👉 Získajte rôzne cenové ponuky od spoločnosti Insurify

USAA

USAA je najlacnejšia možnosť pre mnohé domácnosti a je vysoko hodnotená z hľadiska spokojnosti zákazníkov, má to však háčik – na získanie členstva musíte mať jedno z nasledujúcich prostredí:

• člen americkej armády alebo veterán
• Vopred poverený dôstojník
• Manželia alebo dieťa člena služby (nemusia byť členom USAA)
• Dieťa člena USAA

Ak ste jednou z niekoľkých generácií, ktoré využívajú členstvo v USAA, môžete si ako vernostný bonus užiť rodinnú zľavu až 10 %.

Môžete tiež zvážiť zapísanie sa do jazdného programu USAA SafePilot pre maximálne úspory. Táto služba môže ušetriť až 30%, ak budete dodržiavať návyky bezpečnej jazdy.

SafePilot pripojí váš smartfón k vášmu vozidlu a analyzuje faktory, ako je rýchlosť jazdy, brzdenie a používanie telefónu.

Získajte cenovú ponuku od USAA

GEICO

S členstvom otvoreným pre každého GEICO je najlepším uchádzačom v kategórii cenovej dostupnosti.

Členské a zamestnanecké zľavy sú dostupné pre viac ako 500 organizácií. Najlepšie hodnoty majú federálni zamestnanci (12 %) a príslušníci armády (15 %).

Afinitné zľavy nájdete aj v týchto kategóriách:

• Organizácie absolventov
• korporácie Berkshire Hathaway
• Obchodné a profesijné organizácie
• Vzdelávacie organizácie
• Bratstvá a spolky
• Rekreačné organizácie
• Zamestnanci univerzity a učitelia

Mladí vodiči môžu mať nárok na zľavy po absolvovaní kurzu vodičského vzdelávania. Okrem toho majú všetci vodiči, ktorí absolvujú kurz defenzívnej jazdy, nárok na úspory.

Získajte cenovú ponuku od spoločnosti GEICO

Štátny statok 

Ak chcete ísť s miestnym poisťovacím agentom, Štátny statok ponúka konkurencieschopné ceny pre nových a nových vodičov.

Miestneho agenta nájdete v mnohých mestách, vrátane malých. Sú skvelé pre praktický servis, ak potrebujete podať žiadosť alebo upraviť pokrytie.

Pozoruhodná je zľava za dobrú triedu pre mladistvých vodičov až do 25 % do veku 25 rokov. Väčšina poisťovní ponúka podobné dobré študentské zľavy, ale štátna farma je výnimočná.

Mladí jazdci do 25 rokov sa môžu kvalifikovať na zľavu Steer Clear po troch rokoch bez reklamácií zavinených alebo porušení pravidiel.

Noví vodiči si tiež môžu nainštalovať aplikáciu Drive Safe & Save, aby ušetrili až 30 % tým, že si precvičia dobré vodičské návyky.

Získajte cenovú ponuku od Štátnej farmy.

Cestovatelia

Začínajúci vodiči môžu nájsť cenovo dostupné, ale rozsiahle možnosti pokrytia Cestovatelia.

Táto poisťovňa ponúka zľavy prostredníctvom niekoľkých zamestnávateľov, úverových družstiev a združení, aby ponúkla ďalšie úspory.

Môžete očakávať štandardnú škálu zliav pre vodičov prvýkrát, vrátane:

• Školenie vodičov
• Dobré známky
• Navštevovať školu vzdialenú viac ako 100 míľ
• Zľavy pre bezpečných vodičov (3+ roky bez nárokov alebo porušení v domácnosti)

K dispozícii je aj zľava na hybridný a elektrický automobil.

Získajte cenovú ponuku od Travellerov.

Progresívne

Progresívne má tendenciu byť jednou z cenovo dostupnejších spoločností na niektorých trhoch. Existujú však štúdie, ktoré naznačujú, že môžu byť relatívne drahé. Preto je skvelou pripomienkou, aby ste vždy porovnávali sadzby od najmenej dvoch poskytovateľov, aby ste sa vyhli preplácaniu.

Jedným zo spôsobov, ako Progressive ponúka konkurencieschopné ceny, je prostredníctvom neustálej zľavy na pokrytie. Progressive ctí čas u vášho predchádzajúceho poisťovateľa. Zatiaľ čo noví vodiči nebudú mať nárok na túto úsporu okamžite, rodičia, ktorí do svojej politiky pridávajú prvýkrát, môžu.

Nasledujúce zľavy sa dajú pomerne ľahko kvalifikovať:

• Online citáty
• Podpísanie konečnej zásady online
• Bezpapierové dokumenty
• Automatické platby
• Platba vopred na celých 6 mesiacov

Jednou frustráciou pri porovnávaní cenových ponúk poistenia áut je pridanie možností krytia a úprava limitov a odpočítateľných položiek. Prieskumný proces je časovo náročný, aby ste zistili, koľko poistenia si môžete dovoliť.

Ak chcete ušetriť čas, zvážte nástroj Progressive Name Your Price Tool. Táto funkcia vyhľadávania vám umožňuje zadať váš limit výdavkov a zoznam dostupných pokrytí v rámci vášho cenového rozpätia.

Je tiež možné porovnať sadzby pre podobné krytie z iných platforiem poistenia. Sadzby si môžete porovnať po získaní úvodnej ponuky poistenia auta.

Získajte cenovú ponuku od spoločnosti Progressive.

Allstate

Je možné, že vopred nedostanete najnižšie sadzby Allstate, aj keď konečné poistné môže byť nižšie, ako očakávate prostredníctvom rôznych úspor. Dopravca uplatňuje úspory špecifické pre vozidlo spolu so zľavami za včasné platby a návyky bezpečnej jazdy.

Vodiči v približne 20 štátoch môžu ušetriť viac prostredníctvom programu Allstate Milewise pay-per-mile. Táto možnosť krytia môže byť lacnejšia, ak jazdíte len na krátku vzdialenosť alebo nepoužívate auto niekoľko dní v týždni.

Rovnako ako ostatní poskytovatelia, existuje niekoľko spôsobov, ako môžu vodiči študentov získať zľavy. Napríklad aplikácia Drivewise tvrdí, že ušetrí bezpečných vodičov o 40 % alebo viac a zároveň poskytuje personalizované informácie na zníženie pravdepodobnosti vraku alebo spáchania priestupku.

S Allstate spolupracujete priamo s agentom. Okrem toho majú bezplatnú záruku spokojnosti s reklamáciou, ktorá vám môže vrátiť peniaze, ak budete mať problémy s podaním reklamácie.

Ako poskytovateľ poistenia s kompletnými službami je možné mať rozsiahle možnosti krytia pre vaše potreby v oblasti poistenia auta a iného poistenia, aby ste mali väčší pokoj.

Získajte cenovú ponuku od spoločnosti Allstate.

Celoštátne

Existujú rôzne spôsoby, ako ušetriť Celoštátne, jedna zo známejších poisťovní. Po prvé, registrácia do SmartRide spája vašu zľavu s vašimi vodičskými návykmi pripojením inteligentnej aplikácie k vášmu autu.

Po druhé, SmartMiles ponúka nižšie sadzby, ak nejazdíte často a nejazdíte dosť na to, aby ste mohli využívať výhody tradičnej politiky.

Spolu s viacerými možnosťami zliav sú ceny poistného relatívne nízke pre vodičov prvýkrát v akomkoľvek veku. Napríklad 16-roční tínedžeri a starší dospelí s väčšími životnými skúsenosťami sa môžu kvalifikovať na skvelé ceny.

Ako vedľajšia poznámka, päť rokov jazdy bez nehôd môže priniesť ďalšie zľavy a vodiči starší ako 55 rokov môžu získať zľavy na kurzy defenzívneho vodiča.

Získajte cenovú ponuku od Nationwide.

Erie poistenie

Nezávislý agent z Erie poistenie môže poskytnúť niekoľko bezplatných možností pokrytia, za ktoré si iní poskytovatelia účtujú príplatok:

• Oprava autoskiel
• Zámočnícke služby
• Osobné veci
• Pokrytie domácich zvierat
• Pokrytie prenájmu
• Cestná asistencia

Ak sa prikláňate k pridaniu týchto voliteľných krytí do svojich pravidiel, môže byť užitočné vypracovať cenovú ponuku a porovnať ju s podobnými miestami a lacnejšími základnými alternatívami.

Táto spoločnosť získala vo svojich prevádzkových regiónoch pozitívne hodnotenia spokojnosti zákazníkov. Bohužiaľ, členstvo je obmedzené na 13 štátov (všetky východne od rieky Mississippi) a District of Columbia.

12 tipov na zníženie poistenia auta ako nového vodiča

Aj keď je fakt, že noví vodiči akéhokoľvek veku platia viac ako skúsení vodiči, vďaka niekoľkým zľavám môže byť poistenie dostupné. Tu je niekoľko stratégií, ktoré môžete implementovať, aby ste získali lacnejšie poistenie.

1. Telematické poistenie

Ak ste si istí, že vaše vodičské schopnosti vás klasifikujú ako bezpečného vodiča, môžete zvážiť použitie telematiky vo vašom aute, aby ste sa kvalifikovali na ďalšie zľavy.

Mnohé poisťovne ponúkajú konkrétnu telefónnu aplikáciu a doplnok do auta, ktorý analyzuje vaše jazdné návyky. Maximálna zľava je zvyčajne 30 %, ale je nižšia, ak opakovane preukazujete nebezpečné návyky.

Obdobie pozorovania je zvyčajne 90 dní a zľava sa vzťahuje na nasledujúce šesťmesačné obdobie krytia.

Najvyššiu zľavu získate, ak budete dodržiavať tieto postupy:

• Dodržiavanie rýchlostného limitu
• Mäkké a postupné brzdenie
• Jemné zrýchlenie
• Nepoužívanie telefónu počas jazdy
• Jazdite na kratšie vzdialenosti
• Vyhnite sa jazde počas nebezpečných časov dňa

High-tech poistenie môže znížiť vaše sadzby overením, že máte nárok na nízke zľavy na kilometre.

2. Jazdite na staršom aute

Poistné je čiastočne založené na hodnote vozidla. Takže jazda na spoľahlivom clunker, ktorý je dostatočne lacný len na to, aby potreboval krytie zodpovednosti, bude prirodzene stáť menej ako podobné vozidlo, ktoré je o niekoľko rokov novšie.

Pamätajte, že zrieknutie sa komplexného a kolízneho krytia znamená zaplatiť za poškodenie vozidla zavinením. Preto môžete zvážiť aj naďalej ochranu pred zranením osôb (PIP) a podobné krytie na kompenzáciu nákladov na lekárske ošetrenie pre cestujúcich vo vašom aute.

3. Absolvujte kurz defenzívnej jazdy

V závislosti od poisťovne môžete absolvovať kurz defenzívnej jazdy a získať zľavu. Na obnovenie zľavy budete musieť absolvovať túto triedu každých pár rokov, hoci požiadavky sa líšia v závislosti od štátu a poskytovateľa poistenia.

Táto hodina zvyčajne trvá jeden celý deň a možno ju absolvovať online alebo osobne.

4. Hľadajte študentské zľavy

Študenti stredných a vysokých škôl sa zvyčajne kvalifikujú na „dobrá študentská zľava” udržiavaním priemeru „B“ alebo vyššieho. Priemerná úspora je od 10 % do 15 %.

Vysokoškolskí študenti, ktorí nechajú svoje auto doma, majú nárok na zľavu mimo domova, ak je ich škola vzdialená aspoň 100 míľ. Táto zľava zabraňuje medzere v pokrytí, keď študenti potrebujú jazdiť v prípade núdze alebo počas víkendových návštev a prázdninových prestávok.

5. Multi-Politické zľavy

Balenie poistenie vlastníkov bytov alebo poistenie nájomcu je jednoduchý spôsob, ako získať úspory z poistenia auta. Uistite sa však, že poskytovateľ poistenia nezadáva niektoré z týchto produktov tretím stranám, ktoré nemusia ponúkať najlepšie ceny alebo krytie.

6. Vyberte si vyššiu spoluúčasť

Vyššia odpočítateľná položka zvyšuje hotovostné výdavky pri poistných udalostiach, ale znižuje vaše 6- alebo 12-mesačné poistné náklady. Napríklad môžete zvýšiť svoju prémiu z 500 USD na 1 000 USD.

7. Majú nižšie sumy krytia

Okrem vyššej spoluúčasti si môžete zvoliť nižšie limity krytia. Zvyčajne je však dobré ísť o úroveň alebo dve vyššie ako sú štátne minimá (keď si môžete dovoliť vyššiu prémiu), pretože opravy vozidiel a lekárske ošetrenie môžu byť prekvapivo drahé.

8. Vyhnite sa voliteľným krytiam

Hoci vás poistka so všetkými zvončekmi a píšťalkou môže ochrániť vo viacerých situáciách, vaše mesačné poistné je vyššie. Ak chcete ušetriť peniaze, zamerajte sa najskôr na základné krytia, ako napríklad:

• Zodpovednosť
• Zrážka
• Obsiahly
• Poistenie spolujazdy (ak máte a vedľajšia úloha doručovacej aplikácie)
• Cestná asistencia
• Nepoistení motoristi

Môžete však odmietnuť voliteľné krytie, ako je preplatenie prenájmu auta a poistenie medzier.

9. Porovnajte ceny každý rok

Byť dlhodobým zákazníkom vám zvyčajne pomôže kvalifikovať sa na lepšie zľavy, ktorých získanie si vyžaduje roky. Každoročné porovnávanie sadzieb medzi poisťovateľmi však nie je zlý nápad, pretože lojalita nie vždy zaručuje najlacnejšie poistenie.

Zásady zmeny pred dátumom zrušenia vám tiež môžu pomôcť získať špeciálne zľavy pri zmene poskytovateľa.

10. Zaplaťte plné zľavy

Viaceré poisťovne ponúkajú zľavy, ak zaplatíte celé šesťmesačné krytie vopred. Na zaplatenie účtu možno budete potrebovať úspory vo výške aspoň 1 000 USD, ale ak máte hotovosť, môže to stáť za to. V opačnom prípade môžete platiť každý mesiac a stále si užívať neustále pokrytie.

Zvážte sledovanie a bočný zhon ktoré vám pomôžu získať finančné prostriedky a získať túto zľavu.

11. Udržiavajte si dobré úverové skóre

Prekvapivo mať dobrý kredit vám pomôže získať nižšie poistné sadzby. An Inštitút poistných informácií (III) správa naznačuje, že zákazníci s nižším kreditným skóre majú väčšiu pravdepodobnosť, že budú mať nárok na zavinenie.

Napríklad ročný rozdiel poistného medzi dobrým a zlým úverom môže byť až 2 000 USD. Táto potenciálne kontroverzná prax je zakázaná v Kalifornii, na Havaji a v Massachusetts.

Existuje v USA poistenie auta pre cudzincov?

Áno, nedávni prisťahovalci do Spojených štátov si môžu kúpiť poistenie auta. Môžu platiť nové sadzby poistného pre vodičov, pretože poisťovatelia sa pozerajú na svoju domácu históriu jázd a neuznajú čistý jazdný záznam v týchto iných krajinách.

A to aj napriek tomu, že v mnohých krajinách je jazda náročnejšia ako v Spojených štátoch kvôli rôznym dopravným zákonom a miestnym zvyklostiam.

Podľa Národná konferencia štátnych zákonodarcov (NCSL), nasledujúcich 17 štátov a District of Columbia uľahčujú prisťahovalcom získanie vodičského preukazu a následne aj poistenia auta.

Záverečné myšlienky

Existuje niekoľko spôsobov, ako nájsť cenovo dostupné poistenie auta pre nových a začínajúcich vodičov. Jednou z možností je porovnávať viacero poskytovateľov poistenia a snažiť sa získať rôzne zľavy. Okrem toho poisťovne poskytujúce komplexné služby a dopravcovia so zľavou iba online ponúkajú konkurenčné ceny.

Medzi ďalšie faktory, ktoré máte pod kontrolou, patrí riadenie menej hodnotného vozidla, zlepšenie vášho kreditného skóre a snaha dodržiavať pravidlá so skúseným vodičom s čistou históriou jazdy. šetri si peniaze.