Pri nakupovaní životná poistka, chcete sa uistiť, že spoločnosť, s ktorou máte do činenia, bude nejaký čas existovať. A hoci veľkosť nie je všetko, spoločnosti s väčším podielom na trhu majú rozsiahlejšiu zákaznícku základňu, čo sa môže premietnuť do väčšej finančnej stability.
Aby sme vám pomohli pri hľadaní, zostavil som zoznam najväčších poskytovateľov životného poistenia v USA podľa podielu na trhu a poistného dostal podľa najnovších údajov (podaných 13. marca 2023 Národnej asociácii komisárov pre poistenie [NAIC]). Niekoľko z týchto poskytovateľov pôsobí na trhu už viac ako storočie a všetci majú zdravé hodnotenie finančnej sily.
Obsah
- Najväčšie životné poisťovne v Spojených štátoch
- 1. Severozápadný vzájomný život
- 2. Život v New Yorku
- 3. MetLife
- 4. Prudential
- 5. MassMutual
- 6. Lincoln Financial Group
- 7. Celoštátne
- 8. Štátny statok
- 9. Securian
- 10. Transamerika
- 11. John Hancock
- 12. Život strážcu
- 13. Pacific Life
- 14. Ochranný
- 15. AIG
- Naša metodika hodnotenia
- Záverečné myšlienky
Najväčšie životné poisťovne v Spojených štátoch
Okrem uvádzania spoločností podľa veľkosti uvádzam prehľad každého poskytovateľa, ak vlastnia viaceré značky poistenia a aké doplnkové poistenie a produkty správy majetku ponúkajú.
1. Severozápadný vzájomný život
Severozápadná vzájomná je najväčšou životnou poisťovňou v Spojených štátoch s podielom na trhu 7,21 % a priamym príjmom vo výške 13,9 miliardy USD v roku 2022. Je tiež na 4. mieste s celkovým hodnotením spokojnosti zákazníkov 794 z 1 000 v štúdii J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study.
Okrem tohoto termínované životné poistenie, zákazníci môžu získať celé a univerzálne životné poistenie, invalidné poisteniea služby správy majetku. Northwestern má vynikajúce finančné ratingy od všetkých štyroch ratingových agentúr (A++ od A.M. Best, AAA od Fitch Ratings, AAA od Moody’s a AA+ od S&P Global.
2. Život v New Yorku
New York Life Group má 6,45 % podiel na trhu s priamym poistným vo výške 12,48 miliardy USD. Táto životná poisťovňa je jednou z najstarších v krajine a v roku 2023 je 169th po sebe nasledujúci rok výplaty dividend za celoživotné poistenie poistencov. Celoživotné pokrytie nie je pre mnohých tou najlepšou voľbou, ale zvážte New York Life, ak nakupujete na celý život.
New York Life je na 10. mieste v hodnotení spokojnosti zákazníkov J.D. Power. Majú viac ako 12 000 agentov po celých Spojených štátoch. Zákazníci spolupracujú s miestnymi agentmi na porovnávaní produktov dlhodobého a trvalého životného poistenia. K dispozícii sú aj ďalšie služby plánovania bohatstva.
3. MetLife
MetLife je súčasťou väčšej Metropolitan Group, ktorá je tiež verejne obchodovateľnou akciou (NYSE: MET). Jej trhový podiel je 6,37 %, s priamym poistným vo výške 12,3 miliardy USD. Jednotlivcom a skupinovým univerzálnym možnostiam krytia ponúka termínované životné poistenie a v prieskume J.D. Power je na 8. mieste.
Spolu so životným poistením je MetLife jedným z našich obľúbených poisťovacie spoločnosti prenajímateľa. Môžete tiež získať zdravotné poistenie, dlhodobú starostlivosť a poistenie domácich zvierat, aby ste upozornili na niektoré z jeho významných poistných produktov.
4. Prudential
Ako jeden z najväčších svetových poisťovateľov, Prudential má 5,45 % podiel na americkom trhu s prémiami 10,5 miliardy USD. Je tiež na 11. mieste v spokojnosti zákazníkov. Poskytovateľ poistenia pôsobí na trhu už viac ako 145 rokov a má viac ako 50 miliónov zákazníkov v 40 krajinách.
Jej produkty životného poistenia zahŕňajú termínované, univerzálne, indexované univerzálne a variabilné univerzálne. Zákazníci si môžu vyžiadať online cenové ponuky alebo hovoriť s agentom. Prudential tiež ponúka finančné plánovanie, investície a dôchodkové služby.
5. MassMutual
MassMutual a jej online platforma Haven Life má 4,94 % podiel na trhu s priamym poistným vo výške 9,5 miliardy USD. Jeho hodnotenie spokojnosti zákazníkov je deviate najlepšie. Ponúka termínované, trvalé a životné poistenie bez lekárskeho vyšetrenia.
MassMutual ponúka aj dlhodobú starostlivosť a poistenie pre prípad invalidity a váš zamestnávateľ môže tiež spolupracovať s MassMutual pri poskytovaní skupinového životného poistenia.
6. Lincoln Financial Group
Lincoln Financial má 4,42 % podiel na trhu s priamym poistným vo výške 8,5 miliardy USD a je na 14. mieste v spokojnosti zákazníkov spoločnosti J.D. Power. Jednotlivci môžu požiadať o cenové ponuky na obdobie alebo trvalú politiku po kontaktovaní miestneho zástupcu. Bohužiaľ, jej dlhodobé politiky nie sú v New Yorku k dispozícii. Lincoln Financial tiež ponúka dlhodobá starostlivosť poistenie a je popredným poskytovateľom zubného poistenia.
7. Celoštátne
Veľa ľudí sa spája Celoštátne s lacným poistením auta, napriek tomu ponúkajú viacero poistných produktov a sú jednou z najväčších životných poisťovní v krajine. Ich podiel na trhu je 3,15 %, pričom priame poistné predstavuje 6,1 miliardy USD.
Možnosti životného poistenia zahŕňajú termínovanú, celkovú, variabilnú, univerzálnu a dlhodobú starostlivosť. Nationwide má tiež nadpriemerné skóre spokojnosti zákazníkov J.D. (celkovo č. 6). Celoštátne môže byť dobrou voľbou, ak môžete získať zľavu na viac poistných zmlúv a zaplatiť menej za poistenie auta alebo domácnosti.
8. Štátny statok
Viac ako 19 000 Štátny statok agenti sa nachádzajú vo väčšine malých a veľkých miest po celej krajine. V roku 2022 mali najvyššie hodnotenie zákazníckej spokojnosti J.D. Power a ich podiel na trhu je 2,84 % s priamym poistným vo výške 5,5 miliardy USD.
Štátna farma ponúka okrem autopoistení aj trvalé životné poistenie jednotlivcom a malým podnikom poistenie majiteľa domu.
So Štátnou farmou môžete začať proces online a stále sa rozhodnete spolupracovať s miestnym agentom. Zatiaľ čo prechod cez agenta môže vyžadovať viac úsilia, State Farm má najlepšie hodnotenie spokojnosti zákazníkov v štúdii J.D. Power z roku 2022.
9. Securian
Securian Financial a jej pridružená spoločnosť, Minnesotská životná poisťovňa, udržať si 2,49 % podiel na trhu a priame poistné vo výške 5,04 miliardy USD. Ale hoci je to jedna z najväčších poisťovacích spoločností v USA, jej hodnotenie spokojnosti zákazníkov je podpriemerné a v roku 2022 sa umiestnilo na 16. mieste z 22.
To znamená, že spoločnosť poskytuje poistenie od roku 1880 a udržiava si vysoké ratingy ratingových agentúr. Jeho najvyššie hodnotenie je u A.M. Najlepšie na A+ (Superior), čo je druhé najvyššie hodnotenie tejto agentúry.
10. Transamerika
Transamerika (a jej materská spoločnosť Aegon US Holding Group) má 2,60 % podiel na trhu s priamym poistným vo výške 5,03 miliardy USD. Tento poisťovateľ ponúka obyvateľom USA termínované a trvalé životné poistenie už viac ako 100 rokov. Už viac ako 20 rokov poskytuje životné poistenie cudzincom, ktorí pravidelne navštevujú alebo pracujú v Spojených štátoch.
Ak chcete získať politiku, musíte sa porozprávať s blízkym agentom. Transamerica je tiež známa svojím poistením dlhodobej starostlivosti a rôznymi zamestnaneckými výhodami vrátane dôchodkových účtov a skupinových poistných plánov.
11. John Hancock
Už viac ako 160 rokov, John Hancock ponúka životné poistenie a ďalšie produkty finančného plánovania. Jej trhový podiel je 2,54 % v odvetví s priamym poistným vo výške 4,9 miliardy USD. Jeho hodnotenie spokojnosti zákazníkov J.D. Power je pod priemerom v odvetví a umiestnilo sa na 18 z 22.
Jednotlivci môžu získať online cenovú ponuku a zúčastniť sa programu odmien Vitality zapojením sa do zdravého správania. Poistenci môžu napríklad pravidelným cvičením, návštevami lekára a kvalitnou stravou získať až 25 % zľavu na poistnom (na dosiahnutie maximálnej úspory sa vyžaduje súhlas so zdieľaním údajov). Môžete tiež získať zľavy na FitBits a ďalšie služby a zariadenia súvisiace so zdravím.
John Hancock tiež ponúka cestovné poisteniea môžete sa pripojiť k ich platformám pre investície a správu majetku.
12. Život strážcu
Život strážcu je významným poskytovateľom niekoľkých poistných produktov vrátane životných, invalidných, zubných, zrakových, úrazových, kritických chorôb a nemocničného poistenia. Mnohí považujú tento nosič za jeden z najlepší poskytovatelia invalidného poistenia. Poistenie môžete získať prostredníctvom svojho zamestnávateľa, sami alebo v spolupráci s finančným zástupcom.
Čo sa týka životného poistenia, najpopulárnejšou možnosťou je termínované krytie, aj keď sú dostupné aj celé a univerzálne produkty. Trhový podiel spoločnosti je 2,49 %, s priamym poistným vo výške 4,8 miliardy USD. Jeho hodnotenie spokojnosti zákazníkov je nadpriemerné a celkovo číslo 7 v štúdii J.D. Power.
13. Pacific Life
Pacific Life ponúka produkty termínovaného a trvalého životného poistenia prostredníctvom miestnych finančných profesionálov. Značka má 2,45 % podiel na trhu s priamymi prémiami 4,7 miliardy USD a jedným z najlepších hodnotení spokojnosti zákazníkov J.D. Power, celkovo na 5. mieste.
14. Ochranný
Ochranný ponúka termínované a trvalé životné poistenie v Spojených štátoch už viac ako 110 rokov av súčasnosti má 2,18 % podiel na trhu a prijaté poistné vo výške 4,2 miliardy USD. Tento dopravca bol získaný spoločnosťou so sídlom v Japonsku Spoločnosť Dai-Ichi Holdings v roku 2014, ktorá vlastní životné poisťovne po celom svete.
Jej hodnotenie spokojnosti zákazníkov J.D. Power je #12 z 22 spoločností, čo je v strede balíka. Môžete si vyžiadať online cenové ponuky na produkt Protective® Classic Choice Term so životnosťou až 40 rokov. Potenciálni zákazníci sa musia telefonicky informovať o produktoch celého a trvalého životného poistenia.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) má svoje chápadlá v mnohých poisťovacích a finančných odvetviach po celom svete. V prípade životného poistenia v USA si môžete zakúpiť termínované a trvalé produkty online prostredníctvom AIG Direct alebo po rozhovore s telefónnym licencovaným agentom. Pre tých, ktorí uprednostňujú osobný servis, poskytujú pokrytie aj miestni pridružení agenti.
Podiel spoločnosti na trhu životného poistenia v USA je 1,83 % s priamym poistným vo výške 3,5 miliardy USD a od roku 1995 pomohla viac ako šiestim miliónom zákazníkov získať poistky. Hodnotenie spokojnosti zákazníkov je však pod priemerom v odvetví na úrovni 19 z 22.
Naša metodika hodnotenia
Najprv sme uviedli najväčších poskytovateľov pomocou najnovšia správa z National Association of Insurance Commissioners (NAIC), ktorá meria trhový podiel amerických životných poisťovní (údaje sú z 13. marca 2023).
Výsledky J.D. Power boli prevzaté z Štúdia individuálneho životného poistenia J.D. Power 2022 v USASM, vydaný v októbri 2022. Uvádza rating pre 22 poskytovateľov životného poistenia.
Záverečné myšlienky
Najväčšie životné poisťovne v Spojených štátoch ponúkajú veľa možností krytia, ktoré môžu poistiť mladších alebo starších žiadateľov s rôznym zdravotným a finančným zázemím. Niektoré spoločnosti sa zameriavajú na online doručovanie produktov, zatiaľ čo iné obchodujú prostredníctvom miestnych agentov a plánov zamestnávateľov.
Pred rozhodnutím o životnom poistení vám odporúčam získať cenovú ponuku od viacerých poskytovateľov. Aj keď sú štandardy a ceny upisovania konkurencieschopné, chcete sa uistiť, že získate najlepšie možné pokrytie za správnu cenu. Mnoho životných poisťovní ponúka aj iné produkty, ktoré môžu otvárať dvere pre balíkové zľavy.