Jeden z Jimových priateľov nedávno kúpil dom a nákup zahŕňal domácu záruku (zvyčajne sa prevádzajú pri predaji domu).
Nepoznám špecifiká domácej záruky, ale vysvetlil, že sa vzťahuje na „všetko“. Myslím, že cena toho bola zapečatená v cene domu, ale pre neho to bolo zadarmo. Mohol to zrušiť po obnovení záruky (zatiaľ sa to nestalo), ale nemohol to zrušiť a znížiť cenu.
Ukázalo sa, že to bola dobrá vec. Niekoľko mesiacov potom, čo sa presťahoval do domu, zlyhala vonkajšia jednotka jeho systému HVAC (kondenzátor klimatizácie). A zlyhalo to spôsobom, ktorý sa nedal opraviť (jednotka bola tiež dosť stará).
A domáca záručná spoločnosť ho vymenila.
A bol šťastný.
V jeho prípade nemal veľmi na výber a domáca záruka mu ušetrila niekoľko tisíc dolárov. Tieto vonkajšie jednotky nie sú lacné a v Marylande bez nich nemôžete žiť. (Ak nejaký máte, nezabudnite ho vyčistiť!)
Ale čo keď už nejaký čas žijete vo svojom dome a dobre ovládate hlavné systémy? Má domáca záruka zmysel?
Ako fungujú domáce záruky?
Plány domácej záruky sú ako predĺžená záruka na vaše domáce spotrebiče a systémy. Nezahŕňajú náklady súvisiace s vašou domácou štruktúrou, ako sú rámovanie, obklady alebo nadácia. To je to, čo majitelia domov a
poistenie nájomcu je pre.Akonáhle vyprší záruka výrobcu, domáca záruka môže naďalej pokrývať náklady na opravu a výmenu vyplývajúce z „bežného opotrebovania“.
Stále máte problémy s poruchami spôsobenými zanedbávaním, nesprávnym používaním alebo dobre mieneným batoľaťom, ktoré bolo príliš nápomocné.
Záruky na domácnosť môžu pokryť výdavky, ktoré nákupy vášho majiteľa domu nebudú, pretože nie sú súčasťou štruktúry domu. Poistka majiteľa domu sa napríklad nevzťahuje na pokazený ohrievač vody, ale záruka na dom môže. Ak váš ohrievač vody zlyhá spôsobom, ktorý spôsobuje škody spôsobené povodňou, poistenie vlastníka domu môže pokryť škody spôsobené povodňou spôsobené pokazeným ohrievačom vody.
Ak dôjde k krytej udalosti, zavoláte domácu záručnú spoločnosť a zahájite proces opravy. Servisnému technikovi zaplatíte servisný poplatok a môžete uhradiť akékoľvek náklady presahujúce limity krytia na jeden nárok.
Kto môže získať domácu záruku?
Ak vlastníte dom alebo kupujete dom, môžete získať domácu záruku.
Je úplne bežné, že vám pri kúpe domu bude poskytnutá záruka na dom. Realitní makléri alebo súčasný vlastník domu môže ponúknuť domácu záruku, ak predáva starší dom.
Budete musieť nechať domácu záručnú spoločnosť vedieť, do ktorej skupiny patríte, aby navrhla správne pravidlá. Vo väčšine prípadov sú domáce záruky prenosné aj na nového vlastníka nehnuteľnosti.
Koľko stoja domáce záruky?
Rovnako ako rozšírené záruky platíte za rok pokrytia fixnou cenou. Môžete očakávať, že zaplatíte od 300 do 700 dolárov za rok. Mnoho spoločností namiesto mesačného paušálu akceptuje mesačné platby. V takom prípade môžete mesačne zaplatiť od 25 do 70 dolárov.
Presné náklady na plán závisia od záručnej spoločnosti a od toho, aké možnosti pokrytia si vyberiete. Cenu môže ovplyvniť aj to, kde žijete. Lacnejšie plány zvyčajne pokrývajú menej položiek a majú nižšie limity pokrytia.
Výber drahšieho plánu znamená, že poplatky za služby technikovi môžu byť nižšie. Sumy krytia za nárok môžu byť tiež vyššie.
Servisný poplatok technika
Keď potrebujete uskutočniť servisný hovor, zaplatíte fixný poplatok priamo technikovi. Každý servisný hovor môže stáť od 75 do 125 dolárov v závislosti od toho, aký plán si vyberiete. Výber vyššieho mesačného paušálu znižuje poplatok za váš technik.
Toto by mal byť jediný poplatok, ktorý zaplatíte, pokiaľ nedôjde k nákladnej oprave alebo pokiaľ nebude k dispozícii chybné zariadenie, ktoré treba odviesť.
Ak ste nemali domácu záruku, servisný hovor od miestneho poskytovateľa môže stáť až 200 dolárov, a to ani nepočítame servisné náklady. Nie je neobvyklé, že servisné volanie v oblasti Washingtonu DC začína na poplatok 95 dolárov, ktorý môže ísť na akúkoľvek službu. A to ani nepočítame náhradné diely a dodatočné hodinové náklady na prácu. Domáca záruka vám môže ušetriť peniaze, ak sú pokryté náklady na opravu.
V ideálnom prípade domáca záruka pokryje úplné náklady na opravu, ale pre väčšinu položiek existujú limity pokrytia. Jedným z príkladov je vodovod. Napríklad, Americký domáci štít pokrýva iba prvých 1 000 dolárov v rámci oprávnených výdavkov. Za všetko, čo presahuje túto sumu, zodpovedáte vy.
Plány domácej záruky nenahrádzajú potrebu a sporiaci fond na opravu domu. Uistite sa, že si odložíte peniaze na malé prekvapenia vášho domova.
Možnosti plánu domácej záruky
Podobne ako pri poistení auta, môžete si vybrať toľko (alebo málo) plánov, koľko chcete. Pri poistení auta je poistenie zodpovednosti za základný produkt, ktorý vás kryje pri nehodách pri poruche. Kolízia, komplexná a cestná pomoc však pokrývajú náklady na ďalšie akcie.
Nasledujú niektoré z vašich potenciálnych možností plánu záruky domácnosti:
- Domáce systémy: Kúrenie a klimatizácia, potrubné rozvody, detektory dymu atď.
- Spotrebiče: Kachle, chladničky, práčky, sušičky bielizne atď.
- Voliteľné položky: Bazén alebo kúpele, zmäkčovač vody, čerpadlo studne, septik atď.
Môžete si vybrať jeden plán alebo zoskupiť viacero plánov. Najbežnejšie sú domáce systémy a plány ochrany spotrebičov. Pre úplný pokoj v duši si môžete vybrať oboje.
Ako každý poistný produkt sa chcete uistiť, že si kúpite krytie pre svoje najpravdepodobnejšie výdavky. Musíte si pozorne prečítať drobnú tlač domácej záruky, aby ste zistili všetky možné náklady a oprávnené výdavky. Každá záručná spoločnosť pokrýva a vylučuje rôzne položky. Spoločnosť by mala ponúknuť vzorové podmienky pokrytia keď dostanete online cenovú ponuku.
Položky doplnkov
Na menej bežné položky sa môže vzťahovať aj domáca záruka a la carte.
Medzi najbežnejšie príklady patria:
- Domáca elektronika (televízia, notebooky, systémy pre videohry)
- 2. chladnička
- Samostatná mraznička
- Bazén alebo kúpele
- Zariadenie pre bazén alebo kúpele
- No pumpa
- Čerpadlo septiku
- Zmäkčovač vody
- Hosťovský dom
Doplnkové udalosti
Väčšina záruk tiež požaduje, aby ste za tieto služby zaplatili viac:
- Odstránenie chybného zariadenia
- Stavebne povolenia
- Opravy porušenia stavebných predpisov a nesprávnej inštalácie
Čo je pokryté
Je bežné, že spoločnosti poskytujúce domácu záruku ponúkajú základný plán a prémiový plán. Prémiový plán môže stáť ďalších 5 dolárov mesačne.
Ako očakávate, prémiový plán stojí viac, ale pokrýva viac položiek a má vyššie limity pokrytia. Základný plán môže napríklad pokrývať iba dvere a plášť umývačky riadu. Prémiový plán však pokryje rôzne pohyblivé časti. Musíte si prečítať samotnú politiku, aby ste videli, čo presne pokrýva, aby ste neboli prekvapení, ak ju použijete.
Nasleduje stručný prehľad oprávnených a neoprávnených výdavkov na rôzne položky.
Disclaimer: Toto sú Všeobecné usmernenia ktoré sa vzťahujú na väčšinu domácich záruk. Niektoré plány pokrývajú viac položiek ako ostatné. Vaše PSČ tiež určuje, ktoré položky spĺňajú podmienky na pokrytie. Aby ste si boli istí, overte si svoje pravidlá, pretože sa môžu líšiť od týchto všeobecných pokynov.
Klimatizácia a potrubné rozvody
Je bežné, že vaša domáca záruka pokryje náklady na opravu až do 1 500 dolárov.
- Čo je zahrnuté: Centrálny vzduch, miništiepky, geotermálne teplo, netesnosti alebo praskliny v potrubí
- Čo nie je zahrnuté: Okenné jednotky, chladiče, vonkajšie alebo podzemné potrubia
Kúrenie a potrubie
- Čo je zahrnuté: Nútený vzduch a potrubie (plynové, olejové a elektrické), nástenné, elektrické soklové lišty, tepelné čerpadlá, cirkulačné teplo pre teplú vodu alebo paru, geotermálne
- Čo nie je zahrnuté: Prenosné jednotky, krby (aj keď sú jediným zdrojom tepla), skladovacie nádrže, vonkajšie alebo podzemné potrubia pre kryté jednotky
Elektrické
Na získanie elektrického pokrytia možno budete musieť zvoliť prémiový plán.
- Čo je zahrnuté: Primerané vedenie, zástrčky, ističe, stropné ventilátory
- Čo nie je zahrnuté: Rázy, neadekvátne zapojenie, čelné dosky, systémy interkomov
Spotrebiče
- Čo je zahrnuté: Rúry, sporáky, odvoz odpadu, mikrovlnky, chladničky, práčka a sušička
- Čo nie je zahrnuté: Samostatné mrazničky, chladiče vína, multimediálne centrá
Inštalatérstvo
- Čo je zahrnuté: Regulátory tlaku, prestávky do 125 stôp od prístupového bodu, toalety, prerušenie vedenia (okrem mrazov a koreňov stromov)
- Čo nie je zahrnuté: Držia nádrže, vodovodné batérie, sprchové hlavice, tesnenie a škárovanie, sauny alebo parné miestnosti
Obmedzenia pokrytia
Okrem nekvalifikovaných položiek uvedených vyššie nepokrývajú domáce záruky nasledujúce výdavky:
- Práce na úprave vášho domu alebo nadácie tak, aby zodpovedali náhradnému zariadeniu
- Náklady na prácu presahujúce limity na jeden nárok
- Opravy z dôvodu porušenia stavebného zákona
- Likvidácia chybných spotrebičov a systémov
- Už existujúce podmienky (t. J. Spotrebič alebo systém nie je v dobrom stave, keď sa začína krytie zárukou pre domácnosť>
Niektorí poskytovatelia záruk môžu poskytovať vyššie uvedené výdavky voliteľné.
Opäť budete musieť porovnať náklady a zistiť, aké výdavky pokryjú.
Ročné limity krytia
Okrem limitov krytia za nárok môže vaša záruka pokrývať iba konkrétny ročný dolárový limit. Kvalifikuje sa napríklad prvých 15 000 dolárov v oprávnených ročných výdavkoch. Môže však existovať jeden limit nároku alebo individuálnej kategórie.
Akékoľvek zostávajúce náklady zaplatíte nad tieto limity.
Bežná údržba
Je na zodpovednosti majiteľa domu, aby pravidelne udržiaval zakryté položky. Akcie môžu zahŕňať výmenu filtrov klimatizácie, čistenie výfukových potrubí a opravu kozmetických poškodení.
Na predloženie oprávneného nároku bude možno potrebné predložiť doklad o údržbe. Každá záruka má iné pravidlá, preto si ich prečítajte, keď dostanete cenovú ponuku.
Zanedbávanie a zneužívanie položiek
Ak technik určí, že poškodenie nepochádza z bežného opotrebovania, zodpovedáte za celý servisný účet.
Úpravy majetku pre náhradné zariadenia
Ak technik musí upraviť váš majetok a nainštalovať náhradný predmet, možno budete musieť zaplatiť poplatky za prácu a diely. Príkladom je pridanie nových vonkajších potrubí alebo rozšírenie základne pre inštaláciu náhradnej jednotky vonkajšej klimatizácie.
Akty prírody
Na škody spôsobené prírodnými činmi, ako sú záplavy, požiar, pohyb pôdy a zemetrasenia, môže byť potrebné poistenie majiteľa domu.
Investície do nehnuteľností
Ak ste prenajímateľ, na rodinné domy možno použiť záruku jedného domu. Aj keď budete musieť vidieť, koľko jednotiek a aké položky sú oprávnené.
Kedy získate domácu záruku
Existuje mnoho dobrých dôvodov na získanie domácej záruky, vrátane:
- Očakávajte ročné náklady na opravu, ktoré prekročia poplatok za domácu záruku
- Platnosť záruky výrobcu vašich spotrebičov a domácich systémov vypršala
- Zariadenia a systémy sú stále „dostatočne nové“ na to, aby spĺňali podmienky pokrytia
- Chcete pokoj v duši
Nie je to „dobrý“ dôvod, ale ak vy strávil na dom o niečo viac, ako by ste mali, vyčerpaním vašich peňažných rezerv, domáca záruka môže byť mini-poistný plán, aby ste nespadli do dlhovej diery, aby ste niečo opravili.
Kedy nedostať záruku na domácnosť
Existujú situácie, keď sa domáca záruka nevyplatí, ako napríklad:
- Väčšinu opráv môžete vykonať sami
- Môžete si dovoliť náklady na opravy z vašich úspor
- Očakávajte, že väčšina nákladov bude neoprávnená alebo pokrytá politikou majiteľa domu
- Bývajte v novopostavenom dome so zárukou výrobcu
Len vy viete, vzhľadom na vaše odborné znalosti a finančnú situáciu, čo je pre vás najlepšie.
Ako kúpiť domácu záruku
Ak sa rozhodnete, že vám domáca záruka stojí za to, proces aplikácie je jednoduchý.
Najprv získajte bezplatnú online cenovú ponuku od najmenej tri domáce záručné spoločnosti. Ich citát by mal jasne uvádzať kryté a nekryté výdavky. Mali by ste tiež vidieť vzorový plán pokrytia so zmluvnými podmienkami pre vašu polohu. Americký domáci štít a Vyberte si domácu záruku sú dve obľúbené spoločnosti, ktoré ponúkajú záruky. (Tu je naša úplná recenzia na Americký domáci štít.)
Po výbere plánu môže domáca záručná spoločnosť vyžadovať domácu kontrolu. Kontrola môže byť potrebná aj vtedy, ak pridáte položku do 60 dní od dátumu začiatku platnosti poistky.
Keď začnú vaše zásady, dodržujte zmluvné podmienky. Vykonajte bežnú údržbu a podľa potreby si uschovajte náležitú dokumentáciu.
Vyplatí sa domáca záruka?
Plány domácej záruky sú voliteľným plánom ochrany. Môžu poskytnúť ďalší pokoj v duši tým, že vám potenciálne ušetria tisíce dolárov pri domácich opravách. Potenciálne úspory však nemusia stáť za poplatok za plán, ak si môžete dovoliť veľkú opravu.
Záleží na tom, koľko to stojí, ako staré sú vaše najdrahšie systémy (starší sa pravdepodobne pokazí) a na čo sa politika vzťahuje. V prípade Jimovho priateľa mu to ušetrilo tonu peňazí a politika urobila svoje. V mnohých prípadoch, ak sa nič nepokazí, zásada „nestojí za to“, pretože nedostanete väčšiu hodnotu, než akú ste do nej zaplatili. V týchto prípadoch nemôžete vidieť budúcnosť, takže nie je možné zistiť, či to stojí za to.
Čo ste však za svoje peniaze získali, je pokoj v duši, že viete, že ste krytí.