7 Najbezpečnejšie 401(k) investície počas recesie

Ak v poslednej dobe sledujete správy alebo finančné médiá, pravdepodobne ste dosť často počuli strašidelné slovo „recesia“. Odborníci a individuálni investori sa jedného obávajú a nedávne trendy na akciovom trhu nikoho nepriviedli k optimistickejšiemu.

Počas roku 2022 bol akciový trh volatilný a vo všeobecnosti má klesajúci trend – najmä od marca. A oficiálne sme vstúpili do a medvedí obchod v júni, čo je pokles akciového trhu o 20 % alebo viac z nedávnych maxím.

Ako väčšina ľudí, pravdepodobne sa pýtate, aký vplyv môže mať recesia na vaše investície – vrátane vášho 401 (k) – a aké kroky by ste mali podniknúť, aby ste ich ochránili. V tomto článku sa podelíme o najbezpečnejšie investície 401 (k) počas recesie a niekoľko ďalších tipov, ktoré vám pomôžu počas finančnej neistoty.

Ako recesia ovplyvňuje váš 401 (k)

Je prirodzené, že sa obávate vplyvu recesie na vaše portfólio. Ale koľko by ste mali očakávať, že vaša 401 (k) klesne? Počas recesie v rokoch 2007 až 2009 ceny akcií klesol o 50% z ich vrcholu. Takže by ste videli, že váš 401(k) v tom čase dostal veľký zásah.

Dobrou správou je, že tento druh masívnych strát nesprevádza väčšinu recesií. V skutočnosti, počas posledných štyroch recesií stratil S&P 500 v priemere 8,8 %, podľa údaje z CFRA Research.

Ďalšou dobrou správou je, že recesie netrvajú tak dlho, ako si možno myslíte. Za posledných sto rokov trvala priemerná recesia približne 12,6 mesiaca. Tento priemer zahŕňa Veľkú hospodársku krízu, ktorá trvala viac ako tri a pol roka, kým sa ekonomika opäť začala zvyšovať.

Keď sa pozriete na posledných 50 rokov, priemerná recesia bola menej ako 11 mesiacov. A akciový trh sa nakoniec od každého odrazil recesia v histórii. okrem toho akciový trh je vo všeobecnosti výhľadový, čo znamená, že sa zvyčajne začína zotavovať skôr ako celková ekonomika.

7 Najbezpečnejšie 401(k) investície počas recesie

Ak sa obávate hroziacej recesie, pravdepodobne vás zaujíma, aké investície by ste mali mať vo svojom 401(k), aby ste zmiernili svoje straty. Plány 401(k) majú vo všeobecnosti menej investičných možností, ako by ste mohli nájsť vo svojom individuálny dôchodkový účet (IRA) alebo zdaniteľný sprostredkovateľský účet. Dobrou správou je, že stále existuje veľa vynikajúcich možností, ktoré vám môžu pomôcť prekonať recesiu.

1. Fondy k cieľovému dátumu

Fondy s cieľovým dátumom – tiež známe ako fondy životného cyklu – sú jedny z najpopulárnejších 401 (k) investícií a je ľahké pochopiť prečo.

Tieto spravované fondy obsahujú diverzifikovanú kombináciu zásob, dlhopisova ďalší majetok. Každý fond s cieľovým dátumom zodpovedá konkrétnemu roku odchodu do dôchodku a investori si vyberajú fond podľa toho, kedy plánujú odísť do dôchodku.

Manažér fondu v priebehu času upravuje alokáciu aktív cieľového dátumu. Keď sa blíži určený dátum odchodu do dôchodku, riziko fondu sa znižuje. Percento akcií vo fonde klesá, zatiaľ čo percento dlhopisov a iných nízkorizikových aktív sa zvyšuje.

Jednou z hlavných výhod fondov s cieľovým dátumom je, že sú pre investorov úplne nedostupné. Môžete do nich jednoducho vložiť svoje peniaze a vedieť, že budete mať diverzifikované portfólio vhodné pre váš časový horizont.

Prečítajte si viac >>> Cieľový dátum Porovnanie fondov; Nie sú všetci rovnakí?

2. dlhopisové fondy

Dlhopisové fondy sú podielové fondy, ktoré držia kombináciu dlhopisov. Tieto fondy sú počas recesie atraktívne z niekoľkých dôvodov. Najprv, zatiaľ čo dlhopisy majú tendenciu mať z dlhodobého hľadiska nižšie výnosy, majú tiež nižšie riziko. V dôsledku toho môžu pomôcť zmierniť niektoré straty vášho portfólia počas recesie.

Ďalšou výhodou dlhopisových fondov je úrokový výnos, ktorý poskytujú. Aj keď hodnota vášho portfólia klesne, stále budete mať príjem z dlhopisových fondov.

Prečítajte si viac >>>Aký je vzťah medzi úrokovými sadzbami a trhom s dlhopismi?

3. Trhové indexové fondy

Indexové fondy sú typom podielového fondu, ktorý sleduje výkonnosť určitého finančného benchmarku – často indexu ako S&P 500 alebo Dow Jones. Tieto prostriedky sú spravované pasívne. Inými slovami, správca fondu nenakupuje a nepredáva aktíva, aby porazil akciový trh, na rozdiel od aktívne riadených podielových fondov.

Indexové fondy majú množstvo výhod vrátane diverzifikácie a nízkych poplatkov. Sú tiež skvelou voľbou počas recesie. Keď investujete do indexového fondu, vaše portfólio sa obnoví vtedy, keď to urobí celkový trh.Niektoré jednotlivé akcie sa však nemusia zotaviť tak rýchlo alebo vôbec.

Napríklad cena akcií poisťovacej spoločnosti AIG počas recesie v roku 2008 skolabovala a nikdy sa ani len nepriblížila k znovuzískaniu svojich maxím z roku 2007.

Čítaj viac >>> Ako investovať do indexu S&P 500

4. Dividendové akciové fondy

Dividendové akcie v spoločnostiach, ktoré prenášajú časť svojich ziskov akcionárom vo forme dividend. A mnohé veľké spoločnosti vyplácajú tieto dividendy aj počas recesie. Spoločnosti, ktoré patria do Zoznam dividendových aristokratov, napríklad zvyšovali dividendy najmenej 25 po sebe nasledujúcich rokov.

Krása dividendových akcií spočíva v tom, že vám môžu naďalej prinášať príjem, aj keď sú ceny ich akcií nižšie. A tieto výplaty dividend môžete reinvestovať, aby ste svojmu portfóliu pomohli získať ďalšiu podporu, keď sa trh začne zotavovať.

Prečítajte si viac >>>Ako investovať do dividendových akcií

5. Akciové fondy s veľkou kapitalizáciou

Spoločnosti s veľkou kapitalizáciou s a trhová kapitalizácia viac ako 10 miliárd USD majú tendenciu sa počas recesie dariť lepšie ako menšie spoločnosti. Tieto spoločnosti sú zavedené a majú lepšie finančné základy, a preto majú lepšiu pozíciu na to, aby prekonali recesiu.

Akciové fondy s veľkou kapitalizáciou môžu byť výbornou investíciou do svojho portfólia počas recesie. To neznamená, že vaše portfólio nestratí hodnotu – pretože pravdepodobne stratí – ale vaše straty nemusia byť také extrémne, ako keby ste investovali do spoločností primárne s malou a strednou kapitalizáciou.

Prečítajte si viac >>>Veľká čiapka vs. Mid Cap vs. Akcie s nízkou kapitalizáciou — Vyvážte svoje portfólio z dlhodobého hľadiska

6. Defenzívne akciové fondy

Defenzívne akcie – známe aj ako necyklické akcie alebo základné spotrebné akcie – sú spoločnosti, ktoré vyrábajú produkty, ktoré si ľudia vo všeobecnosti kupujú bez ohľadu na ekonomiku.. Niektoré z najväčších defenzívnych spoločností zahŕňajú Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola a ďalšie.

Cyklické akcie a spotrebiteľské diskrečné akcie sú opakom defenzívnych akcií. Tieto spoločnosti majú tendenciu viac kolísať v súvislosti s ekonomickými zmenami, predovšetkým preto, že predávajú produkty, pri ktorých je menej pravdepodobné, že si ich ľudia kúpia počas recesie.

To neznamená, že počas recesie by ste mali mať vo svojom portfóliu iba defenzívne akcie, ale ak máte medzi ostatnými aktívami aj defenzívny akciový fond, môže to pomôcť znížiť vaše straty.

Prečítajte si viac >>>Najlepšie defenzívne investície na prežitie medvedích trhov a vysokej volatility

7. Blue-Chip Stock Funds

Neexistuje žiadna oficiálna definícia blue-chip akcií, ale tento termín sa vo všeobecnosti vzťahuje na:

• Veľké, etablované spoločnosti, ktoré sú finančne stabilné
• Mať históriu vyplácania dividend (aj keď to tak nie je vždy)
• Priniesli dlhodobý trvalý rast.

Blue-chips sú spoločnosti so strednou alebo veľkou kapitalizáciou s trhovou kapitalizáciou približne 5 miliárd USD alebo viac. Zatiaľ čo blue-chip akcie môžu počas recesie stále stratiť hodnotu, vo všeobecnosti sa považujú za bezpečnejšie ako iné akcie.

Prečítajte si viac >>>Blue-Chip Stocks Guide: Mali by ste nakupovať počas poklesu trhu?

Investovanie do vášho 401(k) počas recesie

Investovanie počas recesie môže byť desivé. Koniec koncov, nikto nechce pokračovať v prispievaní len preto, aby ich úplne zničili straty portfólia. Pravdou však je, že najlepší spôsob, ako sa odraziť od recesie, je pokračovať v investíciách uprostred nej.

Ak každý mesiac automaticky prispievate do svojich 401 (k), pokračujte v ich uskutočňovaní. V skutočnosti niektorí ľudia počas recesie dokonca zvyšujú svoje príspevky. Koniec koncov, akciový trh je v podstate na predaj, čo znamená, že si môžete kúpiť viac aktív za rovnakú sumu peňazí.

Okrem toho je ešte dôležitejšie vyhnúť sa výberom zo svojho účtu.

Ak predáte svoje investície počas recesie, uzamknete svoje straty a získate za ne najhoršiu možnú cenu. Inými slovami, predávate v najhoršom možnom čase.

Máte problémy s investovaním aj počas recesie? Pre niektorých ľudí, účinnou stratégiou je na chvíľu prestať kontrolovať zostatok na účte. Budete menej v pokušení prestať investovať – alebo ešte horšie, predať svoje investície.

Ak je váš 401 (k) u predchádzajúceho zamestnávateľa, možno ho budete chcieť presunúť do IRA predtým recesia. Keď tak urobíte, získate prístup k širšej škále investičných možností. Môžete sa tiež rozhodnúť presunúť svoje prostriedky do IRA s a robo-poradca ktorá vyberá investície vo vašom mene. Táto možnosť by mohla byť ideálna pre niekoho, kto sa pravdepodobne počas recesie rozhodne emocionálne.

401(k) Rozdelenie aktív

Váš alokácia aktív je mix investícií vo vašom portfóliu. Vo všeobecnosti by alokácia aktív mala vychádzať z vašich finančných cieľov a časového horizontu. V prípade vášho 401 (k) je vaším časovým horizontom množstvo času, po ktorom očakávate odchod do dôchodku. Vaša alokácia aktív by mala byť tiež založená na vašej tolerancia rizika a kapacitu.

Mali by ste teda počas recesie upraviť alokáciu aktív? Vo všeobecnosti nie. Pokiaľ máte a dobre diverzifikované portfólio ktorý zodpovedá vašej tolerancii rizika a kapacite, je najlepšie urobiť niekoľko zmien v alokácii aktív z dôvodu recesie.

To neznamená, že by ste nikdy nemali meniť alokáciu aktív. Ako sa blížite k odchodu do dôchodku, vaša riziková kapacita klesá a mali by ste tomu prispôsobiť svoje portfólio.

Existuje niekoľko rôznych pravidiel, ktoré odporúčajú odborníci. V minulosti, niektorí odporúčajú odpočítať svoj vek od 100 a investovať toto percento svojho portfólia do akcií a zvyšok v dlhopisoch alebo iných cenných papieroch s pevným výnosom. Ale mnohí odborníci teraz odporúčajú použiť vyššie číslo, ako napríklad 110 alebo 120, aby sme zohľadnili dlhšiu životnosť, ktorú dnes máme.

Spodný riadok

Niet pochýb o tom, že investovanie počas recesie môže byť desivé. Dobrou správou však je, že existujú kroky, ktoré môžete podniknúť, a investície, ktoré si môžete vybrať, aby vám pomohli zmierniť vaše straty. A aj keď pravdepodobne uvidíte, že hodnota vášho portfólia počas recesie zasiahne, história hovorí, že pokles bude pravdepodobne krátkodobý.

Ďalšie čítanie:

• Ktorý dôchodkový účet je najlepší? Porovnanie plánov
• Najlepšie nástroje a kalkulačky na plánovanie odchodu do dôchodku na rok 2022
• Pravidlo 25x pre predčasný odchod do dôchodku