Ak ste novým investorom, pravdepodobne snívate o vybudovaní sedemciferného investičného portfólia. Ale predtým, než investovaním zarobíte milióny, musíte niekde začať. V skutočnosti môžete ľahko začať len s 20 000 dolármi. Tu je niekoľko tipov, ako rozumne investovať 20 tisíc.
Ako investovať 20 000 dolárov?
Čo treba zvážiť pred investovaním 20 000 USD
Investícia 20 000 dolárov je skvelý cieľ, na ktorý sa treba zamerať. Ale môžete mať iné finančné záväzky, ktoré sú z krátkodobého hľadiska dôležitejšie. Predtým, ako presuniete všetky svoje aktíva do svojich investícií, zvážte tieto dôležité finančné ciele:
Vytvorte núdzový fond
An núdzový fond je sporiaci účet určený pre finančné núdze. Núdzové úspory sú nevyhnutné pre neočakávané náklady, ako je napríklad pokazené auto, veľká oprava domu alebo iná finančná núdza. Sú nápomocní aj v prípade neočakávanej straty zamestnania, ako je napríklad prepúšťanie. Väčšina poradcov odporúča udržiavať núdzový fond rovnajúci sa sume, ktorú zarobíte za tri až šesť mesiacov.
Podľa údajov Federálneho rezervného systému približne 30 % domácností v Spojených štátoch si nemôže dovoliť núdzovú situáciu vo výške 400 dolárov. Ak to znie ako vy, je dobré vložiť prostriedky do núdzového fondu predtým, ako sa zameriate na investovanie.
Najlepším miestom na uchovanie núdzového fondu je vo väčšine prípadov sporiaci účet s vysokým výnosom. Tento typ účtu má často najlepšie úrokové sadzby a poskytuje vám rýchly prístup k vašej hotovosti FDIC poistená.
Splaťte svoj dlh
Ak sedíte na veľkej hromade vysoko úročených dlhov, mohlo by to byť dobrý nápad splatiť ten dlh predtým, než nasmerujete príliš veľa peňazí do svojich nedôchodkových investícií. Napríklad, ak máte kreditnú kartu, ktorá účtuje 20 % alebo viac na úrokoch, ušetrili by ste viac splatíte, ako by ste zarobili s 10% návratnosťou z investovania rovnakej sumy do akcií trhu.
Splatenie dlhu je dôležitou prioritou, ktorá môže uvoľniť vaše peniaze pre budúce investície. Okrem nižšieho úroku, dlhodobého dlhu, ako je hypotéka alebo študentská pôžička, je dobré splatiť svoje dlhy skôr, ako vynaložíte príliš veľa úsilia na investovanie 20 000 dolárov.
Zvážte toleranciu rizika
Jedna posledná úvaha pred investovaním 20 000 dolárov je vaša tolerancia rizika. Inými slovami, akú úroveň volatility a rizika dokážete strpieť pri vašej investícii?
Niektoré možnosti investovania, ako sú robo-poradcovia alebo nehnuteľnosti, uľahčujú investovanie do menej volatilných a stabilnejších aktív. Na rozdiel od toho môžete viac riskovať investovaním do jednotlivých rastových akcií alebo špekulatívnejších tried aktív. Nakoniec sa musíte rozhodnúť, aká úroveň rizika vám vyhovuje a ako to súvisí s vaším celkovým rizikom alokácia aktív a ciele.
Najlepšie spôsoby, ako investovať 20 000 dolárov práve teraz
Teraz, keď sme prebrali niektoré finančné základy, poďme sa vrhnúť na niektoré z najbežnejších stratégií na investovanie 20 000 dolárov.
1. Investujte do samostatného dôchodkového účtu
Jedným z najefektívnejších spôsobov, ako investovať 20 000 dolárov, je investovať prostredníctvom vlastného dôchodkového účtu. Môžete si otvoriť daňovo zvýhodnenú tradičné IRA alebo Roth IRA v akejkoľvek maklérskej spoločnosti, ktorú chcete. Najlepšie účty IRA neúčtujú žiadne opakované poplatky. A poskytujú vám prístup prakticky ku všetkým akciám a ETF. A neúčtujú provízie za obchodovanie.
- A tradičná IRA je účet pred zdanením, rovnako ako 401 (k). To znamená, že neplatíte daň z príjmu, keď investujete, ale platíte daň z výberov na dôchodku. Vaša dôchodková daňová sadzba bude pravdepodobne nižšia ako vaša súčasná daňová sadzba.
- A Roth IRA je účet po zdanení. To znamená, že platíte daň z príjmu, ktorým prispievate, ale neplatíte daň z kvalifikovaných výberov v budúcnosti.
Ak máte pred dôchodkom dlhý časový horizont, a Roth IRA je zvyčajne lepšou voľbou z dôvodu dane, ktorú nemusíte platiť za peniaze, ktoré investície v priebehu rokov zarobili. Ak ste bližšie k dôchodku, možno budete mať väčší úžitok z tradičnej IRA. Výber závisí od toho, akým spôsobom ušetríte viac na daniach.
Zistite viac >>Najlepšie účty IRA
2. Investujte s Robo poradcom
Robo poradcovia sú novším typom investičnej platformy. S robo poradca, počítač vyberie vaše investície na základe krátkeho prieskumu, ktorý vyplníte pri registrácii. Či už šetríte na krátkodobejší cieľ alebo veľký dlhodobý míľnik, robo poradca sa pokúsi vybrať pre vás to správne portfólio. Väčšina robo poradcov ponúka zdaniteľné aj dôchodkové účty.
Väčšina robo poradcov používa výhradne nízkopoplatkové ETF na budovanie investičných portfólií. Ak sa v investovaní príliš nevyznáte alebo len chcete, aby všetko za vás vybavil niekto iný, robo poradcovia sú cenovo najefektívnejším spôsobom, ako to urobiť.
Navyše vďaka rozsahu a technológii, za ktorou stoja robo poradcovia, sú zvyčajne oveľa lacnejší ako tradiční finanční poradcovia a plánovači. The najlepší robo poradcovia účtovať 0,25 % alebo menej ročne alebo účtovať malý paušálny poplatok. Niektoré sú dokonca zadarmo!
| Zvýraznenie |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hodnotenie | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum na otvorenie účtu | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Dvojfaktorové overenie | |||
| Možnosti poradenstva | Automatizované, s ľudskou asistenciou | Automatizované, s ľudskou asistenciou | Automatizované |
| Spoločensky zodpovedné investovanie | |||
Prihlásiť Se Osobný kapitálový prehľad |
Prihlásiť Se Lepšia recenzia |
Prihlásiť SeM1 recenzia
|
Ako pre Osobný kapitál, musíte investovať 100 000 dolárov, aby ste mohli využívať jej službu správy majetku. Ale má toľko užitočných a bezplatných nástroje plánovania odchodu do dôchodku a rozpočtové kalkulačky, ktoré vám pomôžu zostať na správnej ceste.
3. Investujte do akcií a ETF
Ak máte prehľad o akciovom trhu alebo si chcete vybrať svoje vlastné portfólio ETF, akcie, podielové fondya dlhopisy, pravdepodobne budete chcieť tradičný maklérsky účet. Aj keď tieto účty nemajú žiadne špeciálne daňové výhody, umožňujú vám robiť vklady alebo výbery a nakupovať alebo predávať investície s niekoľkými limitmi.
Rovnako ako dôchodkové účty, môžete nastavte si opakované vklady na svoj maklérsky účet pomaly budovať svoje portfólio v priebehu času. Ak prispejete 100 USD za týždeň, bude trvať menej ako štyri roky, kým dosiahnete zostatok 20 000 USD, bez zohľadnenia investičných ziskov (alebo strát).
| Zvýraznenie |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hodnotenie | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investície | $0 | $0 | $0 |
| Obchody s akciami | 0 USD/obchod | 0 USD/obchod | 0 USD/obchod |
| Opčné obchody | 0,65 USD/zmluva | 0,65 USD/zmluva | $0 |
| Obchody s kryptomenami | |||
| Podielové fondy | |||
| Virtuálne obchodovanie | |||
Otvoriť účetAlly Invest Review
|
Otvoriť účetTD Ameritrade Review
|
Otvoriť účetRobinhood Review
|
U Investor Junkie nájdeme Ally Invest je jedným z najlepších brokerov pre začiatočníkov vďaka nízkym poplatkom a vynikajúcemu zákazníckemu servisu. Ale iné online burzoví makléri Páči sa mi to TD Ameritradesú tiež vynikajúce možnosti so skvelým zákazníckym servisom. A Robinhood je jeden z našich obľúbených investičné aplikácie pre začiatočníkov ak chcete len fušovať na trhu.
4. Investujte do nehnuteľností
Jedným z najlepších spôsobov, ako investovať 20 000 dolárov na pasívny príjem, je prenájom nehnuteľností. Ale na rozdiel od nákupu podielu akcií, an investičný majetok vyžaduje obrovské finančné výdavky a pomerne dlhodobú prácu a odhodlanie.
Okrem priameho nákupu nehnuteľností na prenájom máte niekoľko spôsobov, ako investovať do nehnuteľností s menšími hotovostnými výdavkami a úrovňami záväzkov. Navyše investícia do nehnuteľností môže byť a skvelá príležitosť pomôcť zaostalým komunitám.
Realitné investičné fondy (REIT) sú typom akcií alebo fondov, kde investujete výlučne do investícií do nehnuteľností. Predpisy vyžadujú, aby sa veľká časť príjmu REIT rozdelila investorom ako dividendy, a preto sú tak skvelým spôsobom, ako investovať 20 000 dolárov do peňažného toku. Fondy REIT a akcie nehnuteľností si môžete kúpiť pomocou akéhokoľvek maklérskeho účtu.
Realitné crowdfundingové spoločnosti sú tiež životaschopnou možnosťou investovania 20 000 USD. A najlepšie na tom je, že mnohé ponúkajú štvrťročné dividendy a sú tiež skvelým spôsobom zabezpečenie proti inflácii.
| Zvýraznenie |  |
 |
 |
| Hodnotenie | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minimálna investícia | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Poplatky za účet | 1 rok | Bežné kapitálové investície: 0,5 – 1,5 % ročne plus 10 % všetkých ziskov pri výstupe | 2% ročný poplatok za správu |
| Súkromné REIT | |||
Prihlásiť SePrečítajte si recenziu
|
Prihlásiť Se Prečítajte si recenziu |
Prihlásiť Se Streitwise Review |
5. Investujte do dôchodkového účtu sponzorovaného zamestnávateľom
Ak máte pokryté svoje finančné potreby, potom je čas začať budovať svoju investičnú bilanciu. Automatické prevody a automatické investičné plány sú jedny z najjednoduchších spôsobov, ako vybudovať veľký zostatok portfólia bez toho, aby ste o tom premýšľali.
Jedným z najlepších miest na investovanie každého Američana je jeho daňovo zvýhodnený dôchodkový účet. Účty ako 401 (k), tradičné IRA alebo Roth IRA ponúkajú daňové výhody. Tie vám môžu ušetriť malý majetok na daniach.
Prvou investíciou pre mnohých ľudí je ich zamestnávateľom sponzorovaný plán 401(k).. Toto je skvelé miesto na začatie investovania, pretože je automatické.
Najväčšou nevýhodou mnohých plánov 401 (k) sú vysoké poplatky za správu účtu. Ak sú vaše investičné možnosti obmedzené len na fondy s vysokým poplatkom, vaše investície budú rásť pomalšie. A je to ešte horšie, ak možnosti nezahŕňajú typy investícií, ktoré by ste si vybrali.
však zamestnávateľ párovanie a daňové výhody 401(k) zvyčajne výrazne prevažujú nad všetkými nevýhodami. Ak máte prístup k plánu 401(k), 403(b) alebo 457 so zhodou zamestnávateľa, využite ho. Koniec koncov, sú to peniaze zadarmo!
Zjednodušte si investície >> Ako zautomatizovať svoje investície: Najlepšie spôsoby, ako investovať do Autopilota
6. Vytvorte pre svoje deti vysokoškolský fond
Náklady na vysokú školu v Spojených štátoch majú v posledných desaťročiach prudko vzrástla. Ak máte deti, možno budete chcieť získať náskok a pomôcť im zaplatiť náklady na vysokoškolské vzdelanie. Okrem zdaniteľných maklérskych účtov a správcovských účtov si môžete založiť daňovo zvýhodnené účty 529 vysokoškolský sporiaci účet.
529 plánov funguje v mnohých ohľadoch ako účty Roth IRA. Príspevky sa realizujú v dolároch po zdanení, ale kvalifikované výbery v budúcnosti sú oslobodené od dane. Finančné prostriedky môžete použiť na školné, poplatky, knihy a iné náklady na vzdelávanie. Môžete ho použiť aj na zaplatenie školného na súkromných základných a stredných školách.
Ak máte zvyšné prostriedky v 529, môžete účet previesť na súrodenca bez daňových dôsledkov. Môžete si ho dokonca priradiť pre tú umeleckú alebo technologickú triedu na miestnej komunitnej vysokej škole, ktorú ste vždy chceli absolvovať.
Môžete si zaregistrovať účet 529 prostredníctvom plánu 529 vášho štátu, iného štátu alebo prostredníctvom služby finančného plánovania. Pred oficiálnou registráciou sa nezabudnite pozrieť na dostupné pravidlá investovania a výberu. Chcete si byť istí, že plán má požadované možnosti.
7. Investujte do peer-to-peer pôžičiek
Pôžičky typu peer-to-peer (P2P) je, keď poskytujete pôžičky dlžníkom a získavate úroky z ich platieb. Rovnako ako banka zarába úroky, keď poskytuje pôžičky svojim zákazníkom, môžete zarábať pôžičkami iným prostredníctvom platformy P2P. Typ úveru sa môže pohybovať od konsolidácie kreditných kariet, úpravy domu a takmer čohokoľvek, na čo by ľudia mohli potrebovať finančné prostriedky.
Jedna z populárnych platforiem P2P pôžičiek patrí Prosper. Len si uvedomte, že ak dlžník prestane platiť, vaša osobná investícia je ohrozená. Keď dlžníci uskutočnia úspešné platby, platforma požičiavania si vezme malú časť platby ako poplatok.
Pôžičky typu peer-to-peer sú populárnou alternatívou investície na akciovom trhu. Vďaka rôznorodému portfóliu vidí mnoho investorov pozitívne výnosy. Pokiaľ rozumiete rizikám a dokážete investovať v časovom horizonte troch až piatich rokov, môže to byť skvelý spôsob, ako zarobiť pasívny príjem.
8. Investujte do alternatívnych aktív
Posledným spôsobom, ako investovať 20 000 dolárov, o ktorom môžete uvažovať, je zaparkovať časť svojej hotovosti v rôznych alternatívnych triedach aktív.
Už som spomenul investovanie do nehnuteľností ako jednu alternatívu k akciovému trhu, ktorú môžete použiť. Existuje však množstvo iných tried aktív, ktoré investori často zvažujú pri vytváraní peňažných tokov alebo pri pokuse o „odolnosť voči inflácii“ svojich portfólií.
Príklady populárnych alternatívnych tried aktív a spôsobu, akým do nich môžete investovať, zahŕňajú:
- Investovanie do umeleckých diel cez platformy ako napr YieldStreet a Majstrovské diela
- Investovanie do poľnohospodárskej pôdy s platformami crowdfundingu, ako je napr AcreTrader a FarmTogether
- Investícia do vína s Vinovest alebo Vint
- Investovanie do kryptomien
- Investovanie do komodít ako napr zlato a striebro
- Investovanie do malých podnikov s platformami crowdfundingu, ako je napr Mainvest
Toto je len škrabanie po povrchu a môžete sa ponoriť ešte hlbšie do sveta alternatívnych aktív s vecami ako investovanie do športových kariet alebo NFT. Ale všeobecnou myšlienkou je investovať do aktív, ktoré, ako dúfate, časom oceníte, alebo do aktív, ktoré poskytujú stabilný peňažný tok.
Len si všimnite, že alternatívne aktíva majú tendenciu byť vysoko nelikvidné, čo znamená, že je ťažké ich rýchlo predať. Ak chcete investovať 20 000 USD, ale máte prostriedky dostupné v krátkom čase, a sporiaci účet s vysokým výnosom alebo nejaká hra s pevným príjmom s nízkym rizikom by mohla byť lepšou voľbou.
Spodná čiara
20 000 dolárov je skvelý investičný cieľ, ale nie je to len o tom, koľko investujete. Ide aj o to, ako investujete. Je dôležité, aby ste si našli čas na pochopenie toho, kam investujete a prečo. Môžete zistiť, že ste na správnej ceste k dosiahnutiu svojich cieľov, ale možno zistíte, že vaše investície potrebujú vyladiť, aby lepšie zodpovedali vašej osobnej tolerancii rizika a vašim cieľom.
Investovanie do ktoréhokoľvek z vyššie uvedených účtov je skvelý spôsob, ako dosiahnuť svoje investičné ciele vo výške 20 000 USD a viac. Ak sa toho budete držať, budete na ceste k zarábaniu tisícok, kým sa nenazdáte! Všetko to však začína prvým investičným dolárom. Ak ešte nemáte investovať, začať dnes je skvelé rozhodnutie.
Ďalšie tipy na investovanie >>
- 10 najlepších akcií makléra práve teraz
- Čo je špekulatívna investícia? Definícia, príklady a vplyv
- Ako investovať do nehnuteľností s malými peniazmi