V skutočnosti odpoveď na otázku nie je taká jednoznačná, ako sa na prvý pohľad zdá. Závisí to viac od vašej celkovej finančnej situácie.
Prípad pre investovanie vášho núdzového fondu
Investícia vášho núdzového fondu sa môže javiť ako cvičenie do šialenstva a niekedy to tak skutočne je. Existujú však pádne dôvody, prečo by ste to mohli zvážiť.
Najbezpečnejšie investície nesplácajú takmer nič. Najväčším dôvodom, prečo by niekto dokonca uvažoval o investovaní svojho núdzového fondu, je to, že sadzby krátkodobých úročených úspor sú teraz na zlomku 1% ročne. To je prakticky žiadna návratnosť vašich peňazí. Napriek tomu, že núdzové fondy sú zriadené špeciálne za účelom prípravy na veľké, náhle a neočakávané výdavky, stále chcete dosiahnuť určitú mieru primeranej návratnosti.
Inflácia sa znižuje vo vašom núdzovom fonde.
Dôvodom, prečo chcete dosiahnuť slušný výnos zo svojich peňazí, je inflácia. Povedať, že vaše úspory sú v bezpečí, jednoducho preto, že sú investované do vozidiel s nulovým rizikom zásadnej straty, chýba. Aj keď nie je šanca, že vaše úspory v dolároch budú mať hodnotu, inflácia to žerie kúpna sila svojich peňazí pomaly, postupne, ale neúprosne. Ak nezískavate aspoň taký záujem, aby ste pokryli infláciu, váš núdzový fond v skutočnosti každým rokom klesá.Máte oveľa viac ako tri mesiace životných nákladov. Väčšina finančných expertov odporúča, aby ste vo svojom núdzovom fonde mali uložené minimálne tri mesiace až šesť mesiacov životných nákladov. Ak máte našetrené viac ako tri mesiace, a najmä ak je to viac ako šesť mesiacov, existuje pádny prípad investovať prebytočnú časť do primerane konzervatívnych podielových fondov, ako je rast a príjem fondy.
Máte toľko majetku, že núdzový fond nie je úplne potrebný. Ak máte značné množstvo aktív nad rámec svojho núdzového fondu, s jeho investovaním je spojené oveľa menšie riziko. Núdzový fond môže byť vašim hlavným zdrojom hotovosti v prípade núdze, ale v prípade potreby máte aj iné zdroje hotovosti. To vám umožní presunúť aspoň časť vášho núdzového fondu do stredne rizikových investícií.
Prípad PROTI investovaniu vášho núdzového fondu
Existuje množstvo dôvodov, prečo by ste nemali investovať svoj núdzový fond, a ak máte pochybnosti, týmto smerom by ste sa mali nakloniť.
Hranie s peniazmi, ktoré si nemôžete dovoliť prehrať. Ak váš núdzový fond tvorí väčšinu alebo celú vašu hotovosť, sú to peniaze, o ktoré si nemôžete dovoliť prísť. Vyšší výnos vždy znamená vyššie riziko; nikdy nechcete byť v situácii, keď vaše investície do núdzových fondov výrazne klesnú tesne predtým, ako vás postihne núdzová situácia.
Jeho investovaním sa eliminuje hlavný účel. Keď investujete svoj núdzový fond, v podstate ho reklasifikujete tak, aby bol iba jednou súčasťou vášho celkového investičného portfólia. Tým sa prekazí celý účel mať núdzový fond. Údajný fond má existovať výlučne za účelom pripravenosti poskytnúť hotovosť v prípade núdze. Investovaním finančných prostriedkov im vlastne dávate dvojaký účel - investovanie a núdzové situácie. Problém je v tom, že tieto dva účely sa navzájom nekomplementujú.
Máte problém ušetriť peniaze. Pri diskusii o dôvodoch investovania vášho núdzového fondu bol jedným z uvedených dôvodov to, že máte k dispozícii ďalšie aktíva, ktoré môžete v prípade núdze rýchlo zlikvidovať. Ale ak máte problémy so sporením peňazí alebo ak váš núdzový fond predstavuje väčšinu vašej tekutiny aktív, nemôžete si dovoliť prevziať riziko investovania týchto fondov s potenciálnym rizikom strata.
Pracujete v nestabilnom odvetví alebo v pracovnej situácii. Ak pracujete v problémovom odvetví alebo v tradične nestabilnej kariére, pravdepodobne nebudete môcť investovať svoj núdzový fond. Nestabilná situácia v zamestnaní je jedným z hlavných dôvodov vzniku núdzového fondu. Ak napríklad predávate a váš príjem kolíše, budete potrebovať núdzové finančné prostriedky viac ako niekto, kto má pravidelný plat. V skutočnosti budete pravdepodobne potrebovať oveľa väčší núdzový fond - možno dokonca taký, ktorý dokáže pokryť 12 alebo viac mesiacov životných nákladov. Nebudete chcieť investovať žiadne z týchto peňazí, pretože ich v skutočnosti môžete potrebovať.
Ste náchylní na núdzové situácie. V závislosti od vašich okolností, kariéry a minulej histórie môžete byť náchylnejší na núdzové situácie ako priemerný človek. Napríklad ľudia s deťmi majú väčšiu pravdepodobnosť núdzovej situácie ako niekto, kto je slobodný. Osoba, ktorá najazdí na svoje auto 50 000 míľ každý rok, má väčšiu pravdepodobnosť núdzovej situácie ako ten, kto najazdí iba 10 000 míľ. Musíte vyhodnotiť svoju situáciu a tiež históriu núdzových udalostí. Ak sa vyskytujú pomerne pravidelne, nemusíte riskovať žiadny zo svojich núdzových fondov v ničom inom, než v úplne bezpečných investíciách.
Máte investovaný nejaký svoj núdzový fond, alebo zvažujete, že tak v blízkej budúcnosti urobíte?