Úrokové sadzby hypoték stúpajú. Od konca roku 2020 sa sadzby zvýšili z polovice 2 na polovicu. V prípade investícií do nehnuteľností je sadzba zvyčajne o 1 – 2 % vyššia, pretože nehnuteľnosti na prenájom predstavujú pre veriteľov vyššie riziko.
Nanešťastie pre kupujúcich bytov sa vyššia sadzba premieta do vyšších mesačných platieb. To ovplyvňuje celkovú cenovú dostupnosť. V prípade domu s priemernou cenou zvýšilo nedávne zvýšenie úrokových sadzieb o 300 až 400 USD viac k priemernej hypotéke za mesiac.
Zatiaľ čo rastúce úrokové sadzby ovplyvňujú celkovú cenovú dostupnosť, ochladzovanie trhu má niekoľko prekvapivých výhod. Hlavnou výhodou je menšia konkurencia pre domácnosti. A menej prenasledovania rovnakého majetku prináša množstvo výhod pre kupujúcich. Tu sú tri z nich.
Krátka verzia
- Rastúce úrokové sadzby ovplyvňujú dostupnosť bývania pre kupujúcich zvýšením mesačnej splátky hypotéky.
- Napriek tomu, ako sa zdá, pri raste úrokových sadzieb má nákup výhody.
- Menšia konkurencia kupujúcich tlačí ceny predaja domov nadol, otvára kupujúcim viac možností a môže znížiť riziko kupujúceho.
Výhoda č. 1: Nižšie ceny bývania
Počas tohto prostredia nízkeho záujmu za posledné dva roky bolo príliš veľa kupujúcich, ktorí súťažili o historicky nízky inventár domov na predaj. Pravdepodobne ste už počuli o viacerých ponukách nad požadovanú cenu, ktoré sú štandardom. Ponuka a dopyt boli na tomto šialenom trhu mimo kontroly.
Rastúce úrokové sadzby však pomáhajú tento problém napraviť. Vyššie úrokové sadzby znižujú počet kupujúcich, ktorí majú nárok na hypotekárny úver, čím sa znižuje konkurencia pri domoch.
Vyššie úrokové sadzby majú na trh s bývaním dva účinky, ktoré môžu pomôcť znížiť ceny:
- Oceňujú niektorých kupujúcich z trhu, čo je dobré pre kupujúcich, ktorí zostávajú; a
- Zvyčajne majú za následok tlak na znižovanie cien nehnuteľností, čo je dobré pre kupujúcich.
Výhoda č. 2: K dispozícii je viac možností pre domácnosť
Zatiaľ čo rastúce úrokové sadzby naďalej vyťahujú kupujúcich, ktorí si už nemôžu dovoliť vyššie mesačné splátky, deje sa niečo iné. Na trh prichádza ďalší inventár. V júni 2022 vzrástli zásoby oproti predchádzajúcemu roku o 19 %.
Tieto dva trendy – rastúce úrokové sadzby a väčší inventár dostupných domov – znamenajú pre kvalifikovaných kupcov domov je k dispozícii viac možností.
Zatiaľ čo domy sa v porovnaní s obdobím pred pandémiou stále predávajú pomerne rýchlo, na trhu s bývaním zostávajú domy na trhu dlhšie. S ďalšími zoznamami na trhu a dlhšími „dňami na trhu“ pre aktuálne ponuky sa zásoby zvyšujú. A to je dobrá vec pre kupujúcich.
Viac pre kupujúcich >>Chcete si teda kúpiť dom? Sprievodca pre tých, ktorí kupujú nehnuteľnosti prvýkrát
Výhoda č. 3: Menšie riziko kupujúceho
Počas posledných dvoch rokov konkurencie kupujúcich naháňajúcej obmedzenú ponuku domov sa veľa kupujúcich vzdalo nepredvídaných ponúk. prečo? Pretože ponuky s menším počtom nepredvídaných udalostí predstavujú väčšiu šancu, že si ich predajca vyberie.
Medzi nepredvídané udalosti, od ktorých sa upúšťalo, však patrili dve dôležité: inšpekcia a hodnotenie. S večerom na trhu sa opäť objavujú nepredvídané udalosti týkajúce sa inšpekcií a hodnotenia. Tu je dôvod, prečo je to dobré pre kupujúcich.
Inšpekcia
Kúpa domu zahŕňa veľa neznámych, ktoré prinášajú riziká. Kupujete hmotný majetok, ktorý podlieha opotrebovaniu. Murphyho zákon by hovoril, že hneď ako sa nasťahujete, hlavný (a drahý) systém ako HVAC zlyhá.
Na bežnom trhu kupujúci vyžaduje možnosť obhliadky domu. Ak sa im nepáči, čo kontrola ukáže, môžu od zmluvy odstúpiť.
Toto je dôležitý krok k pochopeniu toho, čo kupujete. Licencovaný inšpektor poskytne podrobnosti o veku a stave dôležitých konštrukčných a mechanických vecí, ktoré kupujúci potrebuje vedieť. Koľko rokov života zostáva na streche? Funguje systém HVAC správne? Má základ trhlinu, ktorá ohrozuje stabilitu domu?
Neočakáva sa, že spotrebitelia a agenti budú vedieť alebo vyškolení, aby tieto veci videli, ale inšpektor áno. Hoci výsledky inšpekcie zvyčajne nie sú príležitosťou na opätovné prerokovanie ponukovej ceny, môžu na tento účel poslúžiť, ak budú splnené podmienky, ktoré by si vyžadovali značné investície.
Hodnotenie
Trh za posledné dva roky uprednostňoval kupujúcich v hotovosti a kupujúcich s ušetrenou značnou zálohou. Je to preto, že ponukové vojny tlačili ceny nad požadovanú cenu predajcu. To často znamenalo, že dom nebude ocenený za ponukovú cenu.
Pre dlžníkov je to problém. Pri zabezpečovaní hypotéky veriteľ často vyžaduje dobre preskúmané ocenenie od nezávislého licencovaného odhadcu. Koniec koncov, chcú sa uistiť, že dom stojí za sumu peňazí, ktorú súhlasia s financovaním.
Ako výsledok, súťažiť mohli len kupujúci s dodatočnou hotovosťou na zaplatenie rozdielu medzi ponukovou cenou a odhadnou cenou, pretože predajcovia by akceptovali cenovú ponuku s nadmernou cenou, iba ak by kupujúci mohol podpísať dodatok o nedostatkoch v hodnotení.
Mali by ste kúpiť teraz?
Zatiaľ čo na internete kolujú senzáciechtivé titulky o krachu trhu s nehnuteľnosťami, agenti ktorí majú topánky na zemi, nevidia bezprostredný krach, ale skôr veľmi potrebný trh korekcia.
V skutočnosti v a HomeLight prieskum medzi 1000 agentmi o súčasných podmienkach bývania bol konsenzus vo všeobecnosti optimistický. Existuje menej ponukových vojen, menej ponúk a viac znížení cien. Toto sú len znaky posunu, nie krachu trhu s nehnuteľnosťami.
Ako licencovaný agent v Marylande súhlasím. Trh s bývaním sa pohyboval šialeným tempom a nutne potreboval dávku zdravého rozumu. Veľmi žiadané domy sa predávali prvý deň, keď sa dostali na trh, s viacerými ponukami, ktoré tlačili ceny výrazne nad katalógovú cenu.
Trh potreboval korekciu, aby potlačil nákupné šialenstvo. Našťastie, s rastúcimi úrokovými sadzbami a rastúcimi zásobami sa trh s bývaním vracia do normálu. Existuje zdravšia rovnováha medzi kupujúcimi (dopyt) a predávajúcimi (ponuka). A vyššie úrokové sadzby dokonca tlačia predajné ceny domov nadol, keďže kupujúci si môžu dovoliť menej.
Fed už 18 mesiacov naznačoval vyššie úrokové sadzby. Ale začalo to len nedávno kick rate stúpa na vysoké otáčky. A pokračujú diskusie o ďalšom tlaku na zvyšovanie úrokových sadzieb.
S ohľadom na to, ak si chcete kúpiť dom v priebehu nasledujúcich 12 mesiacov, môže byť múdre kúpiť teraz a uzamknúť si dnešnú úrokovú sadzbu. To by mohlo platiť najmä vtedy, ak musíte predať dom v rovnakom čase, keď kupujete, pretože potenciálni kupci vášho súčasného domu môžu tiež chcieť zablokovať dnešnú sadzbu.
Ak však môžete počkať s kúpou domu aspoň 12 až 24 mesiacov, nemusí to byť zlé rozhodnutie. Ak dovtedy inflácia opadne, Fed pravdepodobne opäť začne znižovať úrokové sadzby. Takže v tom bode môžu byť ceny domov o niečo nižšie ako dnes, zatiaľ čo úrokové sadzby môžu byť veľmi podobné.
Spodný riadok
Je prirodzené považovať rastúce úrokové sadzby za zlú správu pre kupujúcich domov. Vyššie sadzby totiž znamenajú vyššie mesačné splátky pri prevzatí rovnakej výšky hypotekárneho dlhu.
To však neznamená, že pri vysokých sadzbách nie je možné nakupovať. Pravdepodobne bude menšia konkurencia kupujúcich o dom, ktorý chcete, a navyše je tu potenciál, že vyššie sadzby vytvoria tlak na zníženie predajných cien.
A nezabudnite, že vždy môžete refinancovať, keď sadzby opäť klesnú, za predpokladu, že váš príjem a kreditné skóre zostanú vysoké. Ak je teda čas pohnúť sa, nedovoľte, aby vyššie úrokové sadzby pozastavili vaše plány na kúpu domu.
Uvažujete o vstupe na trh? Prečítajte si našich sprievodcov nižšie:
- Koľko stojí predaj domu?
- 7 najlepších miest na investovanie do nehnuteľností v roku 2022
- Ako znížiť náklady na uzavretie nehnuteľnosti