Recenzia Edwarda Jonesa: Oplatí sa platiť poplatky navyše?

Edward Jones je tradičná maklérska spoločnosť. V porovnaní s rozvíjajúcim sa trhom diskontných maklérov a robo-poradcovia online ponúka investorom oveľa osobnejšie služby.

Poplatky za full-service brokera, akým je Edward Jones, bývajú vyššie. Kľúčovou otázkou je, či to vykompenzuje kvalita investičných rozhodnutí.

Edward Jones ponúka osobné poradenstvo a služby správy investícií prostredníctvom svojich 19 000 poradcov v USA a Kanade. Účtuje si veľmi vysoké poplatky, ale poskytuje vysokú úroveň zákazníckych služieb a veľa zdrojov pre investorov.

Čo je Edward Jones?

Edward Jones je sprostredkovateľská firma poskytujúca kompletné služby, ktorá pôsobí v USA a Kanade. Spoločnosť bola založená v St. Louis v roku 1922 a počas 20. storočia si vybudovala povesť portfóliového manažéra, ktorý hlboko investoval do svojich klientov.

Spoločnosť otvorila pobočky po celých USA a rozšírila sa do Kanady – dnes pre firmu pracuje viac ako 15 000 pobočiek Edward Jones a takmer 19 000 kvalifikovaných finančných poradcov. Ak sa vám to zdá ako zvláštny pomer, je to preto, že rozhodujúcou súčasťou cieľa spoločnosti je dosiahnuť klientov, kde žijú, a ponúkajú rovnakú vysokú kvalitu služieb, namiesto toho, aby sa zhlukovali vo veľkom Mestá.

Edward Jones, zakladateľ, bol legendárnou postavou vo svete osobných financií a je čiastočne dôvodom, prečo firma aj po storočí obchodovania stále prosperuje. Dnes poradcovia brokera zarábajú peniaze kombináciou províznych poplatkov a zdieľania výnosov.

Vo veku, keď je zákaznícky servis čoraz viac automatizovaný a online brokeri často presmerujú svojich klientov na „Znalosti Základná stránka s častými otázkami, praktická a angažovaná starostlivosť o zákazníkov, ktorú ponúka Edward Jones, je považovaná za neoceniteľnú pre mnohých jej verných zákazníkov.

Firma má v správe aktív (AUM) okolo 1,7 bilióna dolárov a obsluhuje sedem miliónov klientov. Špecializuje sa na dlhodobé investičné vyhliadky.

Ako Edward Jones funguje?

Historicky boli poradcovia Edwarda Jonesa odlišní, pretože boli dostupní aj v malých mestách a komunitách v USA a Kanade. Toto je stále pravda. Spoločnosť má pobočky takmer všade.

V súlade s digitálnym vekom však diverzifikovala svoju ponuku, aby pomohla investorom nájsť dôveryhodného finančného poradcu online. Celkovo má Edward Jones pôsobivé nastavenie na to, aby vás spojil s poradcom. Po prvé, okamžite vás spoja so skutočným poradcom, ktorý s vami bude hovoriť po telefóne bez toho, aby ste museli minúť jeden cent.

Keď sa prvýkrát zaregistrujete do Edward Jones, absolvujete kvíz, ktorý vám pomôže spojiť sa s poradcom a určiť vaše investičné ciele. Kvízové ​​otázky sú dobre navrhnuté a viacero otázok ponúka možnosť zadať dodatočný text, ak je to vhodné. Dotazník sa snaží pomôcť vám dať osobné obavy do popredia. Je to v súlade s cieľom spoločnosti ponúkať personalizované investičné poradenstvo všetky svojich klientov.

Nakoniec, zatiaľ čo Edward Jones je 100-ročná spoločnosť, má neprehľadnú a ľahko použiteľnú webovú stránku. Služba funguje bez problémov aj na mobilnej aplikácii firmy, ktorá je dostupná pre iOS a Android.

Ceny a poplatky Edwarda Jonesa

Full-service makléri sú podstatne drahší ako samoriadení online makléri. To je určite prípad Edwarda Jonesa, ktorý má množstvo poplatkov.

Spravovacie poplatky

Tie závisia od typu účtu, ktorý si vyberiete. Na Select Account vznikajú provízie z investícií. Za všetky ostatné typy účtov si maklér účtuje programový poplatok, ktorý je percentom z hodnoty vášho účtu.

Upozorňujeme, že náklady, ktoré platíte na účtoch Guided Solutions, sú poplatkyzaložené, nie len za poplatok. A Edward Jones hovorí, že tento ročný poplatok zahŕňa interné investičné náklady.

Poplatok za správu (tiež označovaný ako „programový poplatok“) začína na 1,35 % pri investícii 250 000 USD. Odtiaľ sa znižuje a dosahuje sadzbu 0,50 % pre aktíva v hodnote nad 10 miliónov USD.

• Prvých 250 000 dolárov — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 – 1 milión dolárov — 1.25%
• 1 milión – 2,5 milióna dolárov — 1.00%
• 2,5 milióna – 5 miliónov dolárov — 0.80%
• 5 miliónov dolárov – 10 miliónov dolárov — 0.60%
• 10 miliónov dolárov – 20 miliónov dolárov — 0.50%

Systém je viacúrovňový, čo znamená, že za prvých 250 000 $ aktív bude vždy účtovaný ročný poplatok 1,35 %. V skutočných peniazoch to znamená, že platíte ročné poplatky vo výške:

• 3 375 USD za investovaných 250 000 USD
• 12 875 dolárov za investovaný milión dolárov
• 77 875 dolárov za investovaných 10 miliónov dolárov
• 127 875 dolárov za investovaných 20 miliónov dolárov

Pravdepodobne nemáte problémy s platením účtov, ak máte aktíva vo výške 20 miliónov dolárov, ale zasiahnutie ročným poplatkom v celkovej výške takmer 128 000 dolárov je stále dosť vysoké. Investori s menším počtom aktív to najviac pociťujú; 250 000 dolárov predstavuje pôsobivé portfólio pre mnohých sporiteľov so stredným príjmom. A účtovanie 3 375 dolárov ročne za vašu tvrdú prácu a šetrenie peňazí nie je skvelé.

Samozrejme, logika je taká, že poplatky za Edwarda Jonesa sú viac než pokryté impozantným dlhodobým horizontom návratnosť investícií (ROI), ktorý je podľa nej dosiahnuteľný iba vtedy, keď pracujete s tímom Edwarda Jonesa. Žiaľ, musíme zvážiť ďalšie poplatky predtým, ako preskúmame, či tento nárok obstojí.

Poplatky za portfóliovú stratégiu

Poplatok za portfóliovú stratégiu je ďalším odstupňovaným poplatkom za všetky poradenské riešenia poskytované maklérom. Aj keď sa tieto poplatky účtujú iba na hornej hranici služieb makléra a nebudú sa vzťahovať na investorov s nižšou hodnotou, stále uberajú podstatnú časť portfólia.

Tie začínajú na 0,09 % pre model fondu Advisor Solutions Fund a 0,19 % pre model Advisory Solutions UMA (univerzálny prístup na trh). Tým sa znížia úrovne, aby sa dosiahla sadzba 0,05 % pre najvyššie pásmo AUM.

Medzi službami finančného plánovania je bežné účtovať dodatočné poplatky za prémiové produkty. Poplatok za stratégiu sa však zdá byť trochu bezdôvodný vzhľadom na sumu, ktorú už platíte v poplatkoch za správu, najmä pri otváracej sadzbe 0,19 % pre model UMA.

obchodné komisie

Klientom Select Account sa účtujú obchodné provízie vždy, keď nakupujú alebo predávajú aktíva. Provízia sa líši v závislosti od typu aktíva, ktoré kupujete.

S Select Account máte posledné slovo pri investíciách. Ak sa vám viacúrovňová štruktúra poplatkov za program javí ako strašne veľa peňazí za to, že za vás rozhoduje o investíciách niekto iný, vhodnejšou možnosťou by mohol byť výber účtu.

Vo všeobecnosti je štruktúra poplatkov Edwarda Jonesa veľmi komplikovaná a nejasná.

Vlastnosti Edwarda Jonesa

Finanční poradcovia vo viac ako 15 000 pobočkách

V centre fungovania Edwarda Jonesa je jeho geografická štruktúra. Ak sa zámerne nesnažíte vyhnúť civilizácii, pravdepodobne sa vo vašej blízkosti nachádza firemná kancelária.

Môžete zavolať, poslať e-mail, objednať si stretnutie v kancelárii. Podstatou je, že mať s kým hovoriť o svojom investičnom portfóliu je výhodou.

Personalizované služby od kvalifikovaného finančného poradcu

Nie je to len dostupnosť zákazníckej podpory, čím sa Edward Jones líši od mnohých populárnych online maklérov so zľavou. Ide o kvalitu poradenstva, ktoré dostanete, a o to, ako je prispôsobené vašim záujmom a potrebám.

Váš správca peňazí pozná vaše portfólio a ciele. Napríklad, ak máte odpor k investíciám do ropovodov a plynovodov z dôvodu ochrany životného prostredia, váš poradca sa môže uistiť, že sa takýmto akciám nebude vyhýbať.

Súvisiace: Ako zistiť, či je spoločnosť alebo fond skutočne ESG

Služby správy majetku

Poďme sa pozrieť na možnosti maklérskych účtov od Edwarda Jonesa. Medzi jeho dostupné maklérske účty patria:

• Tradičný IRA (individuálny dôchodkový účet)
• Roth IRA
• SEP IRA (zjednodušený zamestnanecký dôchodok IRA)
• JEDNODUCHÁ IRA (plán motivačných sporov pre zamestnancov IRA)
• 529 plán (kvalifikovaný vysokoškolský školný plán)
• Zdaniteľný účet

Bez ohľadu na typ účtu, ktorý si vyberiete, sa rozhodnete, či chcete investičné rozhodnutia spravovať sami alebo sa o to postará váš poradca. Tu sú rôzne možnosti správy portfólia.

Vyberte Účet

Tento účet je dodávaný bez požiadavky na minimálnu investíciu. Umožňuje prístup na mnohé trhy, vrátane:

• Zásoby
• dlhopisy
• Podielové fondy
• Anuity
• ETF

Pri všetkých rozhodnutiach máte posledné slovo. Máte prístup k pomoci od svojho poradcu, ale nie k úplnému prieskumnému servisu, ktorý je k dispozícii s účtom so sprievodcom.

Riadené riešenia

Účet fondu Guided Solutions Fund vám umožňuje kontrolovať rozhodovanie, ale váš poradca vo vašom mene vykoná dôkladný prieskum a ponúkne vám individuálne poradenstvo. Tieto účty si účtujú poplatky založené na aktívach, takže to musíte započítať do svojich investícií.

S účtom Guided Solutions Flex získate prístup k viacerým trhom ako s účtom fondu. Ale minimum na investovanie je dosť vysoké na 25 000 $. Opäť máte posledné slovo pri investíciách. Výhodou tohto typu účtu v porovnaní s vybraným účtom je, že máte prístup k rovnakej škále trhov, ale vaša správa majetku ťaží z odborných vstupov.

Poradenské riešenia

Tieto predstavujú najpraktickejšie investičné možnosti. S poradenskými riešeniami bude váš poradca slúžiť aj ako výkonný orgán s rozhodovacou právomocou pre vaše investície. Aj keď to môže mať pocit, že to riskuje vaše investovanie do odvetvia, ktoré vám spôsobuje konflikt záujmov, váš poradca si všimne všetky možnosti, ktorým sa chcete radšej vyhnúť, a rešpektuje vaše rozhodnutia.

Účty Advisory Solutions sú možno najlepšou možnosťou finančného plánovania pre dôchodkový účet. Vyžadujú si však minimálne investície vo výške 25 000 USD pre model fondu a 500 000 USD pre model UMA.

Sú moje peniaze v bezpečí s Edwardom Jonesom?

Keď investujete s Edwardom Jonesom, otázka neznie až tak: "Sú moje peniaze v bezpečí?" ako: „Bude návratnosť investícií stáť za to?“ U tohto brokera sú vaše peniaze veľmi v bezpečí.

Okrem svojej silnej reputácie za storočie obchodovania je Edward Jones regulovaný Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) a Komisiou pre cenné papiere a burzy (SEC). Jej poradcovia sú vyškolení profesionáli a pred prijatím do zamestnania ich spoločnosť dôkladne preverila.

Uvedomte si však, že Edward Jones neslúži ako zverenec okrem dôchodkových plánov na úrovni plánu. To znamená, že ich poradcovia nie sú zo zákona povinní uprednostňovať potreby svojich klientov pred svojimi vlastnými. A Edward Jones zverejnenie kompenzácie pripúšťa, že niektoré stimuly pre jej poradcov by mohli viesť ku konfliktu záujmov.

Kto by mal používať Edward Jones?

Investori s vysokým čistým majetkom si s väčšou pravdepodobnosťou budú môcť dovoliť vysoké poplatky, ktoré si účtuje Edward Jones, a môžu uprednostniť osobné poradenstvo, ktoré môže ponúknuť jeho tím.

Mali by však každodenní investori používať Edwarda Jonesa? To pravdepodobne závisí od úrovne vašej odbornosti. Ak však viete, ako fungujú investície a nepotrebujete veľa držania za ruku, pravdepodobne by ste mohli ušetriť veľa peňazí na poplatkoch za poradenstvo výberom bezprovízny maklér alebo nízkonákladový robo-poradca namiesto toho.

Pre koho nie je Edward Jones vhodný?

Priemerný investor, ktorý si chce založiť bežný zdaniteľný maklérsky účet alebo vysokoškolský sporiaci účet, často nájde väčšiu hodnotu inde. Poplatky jednoducho neospravedlňujú výhody, pokiaľ v tom nie ste dlhodobo. Pokiaľ ide o spätnú väzbu od zákazníkov pre Edwarda Jonesa, recenzie na niektorých stránkach majú tendenciu byť negatívne.

Môžete namietať, že čas potrebný na to, aby ste sa naučili rozumne investovať peniaze, je oveľa lacnejší ako priebežné poplatky, ktoré platíte za zriadenie poradenského plánu alebo investovanie do podielového fondu prostredníctvom tohto maklér. Aj keď máte prístup ku kvalitnému poradenstvu, vysoké poplatky vám budú účtované, pokiaľ bude váš účet otvorený. Investícia času naučiť sa hospodáriť s vlastnými prostriedkami sa oplatí.

Edward Jones Klady a zápory

Alternatívy Edwarda Jonesa

S kým by ste teda mali investovať, ak nie s Edwardom Jonesom? Poďme preskúmať konkurenciu.

V dnešnom investičnom svete existujú oveľa lepšie možnosti s nižšími nákladmi. Napríklad, robo poradcovia môžete spravovať svoje peniaze za zlomok poplatkov. Konkrétne firmy ako Zlepšenie alebo Bohatstvo sú vhodné pre jednotlivcov, ktorí nemajú zložité investičné portfóliá.

Ak chcete prístup k ľudskému poradcovi, odporúčame Služba osobného kapitálu nad Edwardom Jonesom. Nielenže dokáže spravovať vaše peniaze, ale Osobný kapitál má bezplatnú aplikáciu osobných financií, ktorá je špičková.

Zvýraznenie
Hodnotenie	9.5/10	9/10	9/10
Minimum na otvorenie účtu	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoc
Dvojfaktorové overenie
Možnosti poradenstva	Automatizované, s ľudskou asistenciou	Automatizované, s ľudskou asistenciou	Automatizované
Spoločensky zodpovedné investovanie
Prihlásiť Se Osobný prehľad kapitálu	Prihlásiť Se Lepšia recenzia	Prihlásiť Se Wealthfront Review

Verdikt - Stojí Edward Jones za to?

Pre bežného investora pravdepodobne nie je Edward Jones najlepšou voľbou. Mohli by ste stráviť viac času učením sa o robení investičných rozhodnutí sami a vybrať si platformu s nižšími poplatkami.

Ale ak máte veľa kapitálu a hľadáte dlhodobú investičnú stratégiu bez rúk, Edward Jones by mohol stáť za zváženie. Dostanete vysokú úroveň zákazníckych služieb a vaše investičné rozhodnutia budú informované odborníkmi.