Ak chcete jedného dňa pohodlne odísť do dôchodku, je dôležité, aby ste svoje kačice dostali do radu čo najskôr.
Veľké investície do vášho účtu 401 (k) sponzorovaného prácou, zvýšenie vašich úspor pomocou IRA a/alebo maklérsky účet, minimalizovaním dlhu a sledovaním svojich pencí po celý čas sa môžete pripraviť na úspech v dôchodku.
Napriek tomu plánovanie odchodu do dôchodku nie je univerzálne. A ak sa chcete vyhnúť dochádzaniu peňazí, je múdre urobiť niekoľko širokých výberov životného štýlu, ktoré majú vplyv na odchod do dôchodku predtým ste pripravení hodiť uterák.
Ktoré rozhodnutia v oblasti životného štýlu majú najväčší vplyv na to, ako dlho vám peniaze vydržia? Tu sú tri rozhodnutia, o ktorých by ste mali začať premýšľať pomerne skoro:
Rozhodnutie č. 1: Žiť striedmo alebo honosne
Médiá radi maľujú krásny obraz dôchodku vrátane plyšových jácht, sandálov a exotických nápojov pod slnečníkmi. Pre mnohých však tento životný štýl nie je možný. Aj keď ste šetrili dôsledne, možno nebudete mať dostatok peňazí na to, aby ste mohli žiť vysoko.
Jeden dôležitý faktor, ktorý treba mať na pamäti, je, že odchod do dôchodku môže trvať až 30 rokov.
Úspora dostatočného množstva peňazí na pokrytie životných nákladov na tak dlhé časové obdobie si vyžaduje nielen zdravý dôchodkový účet alebo zdroj príjmu, ale aj pomoc od programy finančného plánovania, tiež.
Ak chcete žiť bohato, je dôležité urobiť toto rozhodnutie včas a zodpovedajúcim spôsobom upraviť úspory na dôchodok. Dobrá kalkulačka odchodu do dôchodku vám môže pomôcť zistiť, koľko musíte ušetriť, aby ste dosiahli určité finančné prostriedky ciele a míľniky, ale možno budete potrebovať konzultáciu s finančným plánovačom, aby ste získali tipy, ako zarobiť peniaze posledný.
Ak už po odchode do dôchodku nechcete mať vymyslený životný štýl, je úplne v poriadku urobiť kompromisy teraz - aj neskôr.
Prvým krokom je rozhodnúť sa, čo chcete.
"Pre niektorých sú cestovanie po svete a dobrodružstvo prioritou," hovorí finančný poradca Indiany Tom Diem Diem Wealth Management. „Ostatným vyhovuje, keď sa sústredia na svoje koníčky alebo dobrovoľnícku prácu. Potom sú tu ľudia, ktorí sú radi, že majú pekné miesto na pozvanie svojich priateľov a rodiny. “
Keď sa včas rozhodnete, aké sú vaše priority, môžete prísť s plánom sporenia na dôchodok, ktorý bude fungovať. Akonáhle to urobíte, môžete experimentovať so svojimi výdavkami a nájsť správnu sumu pre svoje potreby.
"Zďaleka najdôležitejším rozhodnutím, ktoré musíte urobiť pred odchodom do dôchodku, je to, koľko musíte mesačne žiť," hovorí Finančný plánovač v Kansas City Clint Haynes. "To je však ľahké." Akonáhle si myslíte, že viete, aké je to číslo, potom odporúčam skúsiť žiť z tejto sumy najmenej tri mesiace pred odchodom do dôchodku. “
Rozhodnutie č. 2: Či zmenšiť svoj domov a majetok
Väčšina dôchodcov, ktorí vychovávali rodiny, sa musí rozhodnúť, či zostane vo svojom dome alebo sa presťahuje na menšie, dostupnejšie miesto.
Niektoré úvahy, ktoré majú vplyv na toto rozhodnutie, zahŕňajú:
- Kde žije rodina a priatelia
- Životné náklady v rôznych komunitách
- Rekreačné príležitosti
Ak žijete v jednom dome mnoho rokov alebo dokonca desaťročí, zváženie týchto faktorov je viac ako finančné úsilie; je to emocionálne.
Mali by ste sa presťahovať bližšie k priateľom a rodine, aby ste si mohli užívať ich spoločnosť? Žijete vo veľmi drahom meste, ktoré si už nemôžete dovoliť obsadiť? Ako blízko sú zábavné aktivity, ako je rybolov alebo golf?
Mnoho dôchodcov tieto faktory automaticky berie do úvahy, ale je tu jeden dôležitý bod, ktorý by im mohol uniknúť: ako sa ich potreby zmenia v priebehu ich odchodu do dôchodku.
Ako dôchodca je dôležité zvážiť dlhodobé dôsledky sťahovania sa alebo pobytu. Čo je pre teba najlepšie do konca života? Ako vás ovplyvní vaše rozhodnutie presťahovať sa alebo zostať na ceste?
Toto je ďalšie rozhodnutie, ktoré možno budete chcieť urobiť skoro. Prečo? Pretože to, či plánujete zostať doma alebo predávať, môže mať priamy vplyv na to, koľko peňazí máte na dôchodok.
"Niektorí majitelia domov sa rozhodnú kúpiť menší dom, aby odomkli prebytočný kapitál svojho domu a použili tieto peniaze na financovanie cieľov odchodu do dôchodku," hovorí Finančný plánovač Bismarck Benjamin Brandt. "Ostatní majitelia domov sa rozhodnú zmenšiť, aby obmedzili náklady na údržbu spojenú s vlastníctvom väčšieho domu."
"Váš dom je jedným z vašich najväčších aktív," hovorí finančný poradca David Niggel z Kľúčoví bohatí partneri v Lancasteri, PA. "Akonáhle dosiahnete dôchodok, zníženie veľkosti môže byť dobrým finančným rozhodnutím na uvoľnenie potrebného kapitálu."
Rozhodnutie č. 3: Či pracovať s finančným poradcom
"Keďže investori hľadajú spôsoby, ako znížiť náklady na dôchodok, niekedy zvažujú nevyhnutnosť a hodnotu finančného poradcu," hovorí Tony Montenegro z Poradcovia Blackmontu. Okrem toho mnoho dôchodcov, ktorí sa cítia istí, že majú dostatok peňazí a rozumu udržať sa na dobrej ceste, môžu mať pocit, že už vôbec nepotrebujú pracovať s finančným poradcom.
Tento sentiment môže byť pre niekoho odôvodnený, ale pre iného úplne katastrofálny.
Reverzné priemerovanie nákladov v dolároch, inflácia, zlyhania trhu a mnohé ďalšie negatívne okolnosti môžu ovplyvniť portfólio a kúpnu silu človeka. Je ťažké prejsť týmito výzvami sám, najmä ak ide o emócie.
Je pravda, že existujú finanční poradcovia, ktorí využívajú výhody svojich klientov. Kvôli týmto zlým jablkám niektorí tvrdia, že je lepšie spravovať vlastné bohatstvo, než dôverovať poradcovi, ktorý nemusí mať na mysli svoje najlepšie záujmy.
V každom prípade by si dôchodcovia mali dávať pozor na svoje ťažko zarobené peniaze. Nikdy neinvestujte peniaze do niečoho, čomu nerozumiete. Nikdy neverte svojim emóciám nad logikou. Nikdy nerobte finančné rozhodnutia výlučne na základe toho, čo robia vaši priatelia.
Rozhodnutie spolupracovať s finančným poradcom alebo nie môže mať vážne dôsledky na životný štýl v penzii. Zle naplánovaný dôchodok môže znamenať, že vám dôjdu peniaze oveľa skôr, ako ste si vysnívali. Dobre naplánovaný odchod do dôchodku môže znamenať zanechanie dedičstva vašim deťom a vnúčatám.
Záverečné slová
Ako chceš váš dôchodok vzhľad je úplne na vás. Ale rozhodnutia, ktoré urobíte teraz, určia typ dôchodku, s ktorým skončíte.
Najlepšia vec, ktorú môžeš teraz urobiť, je dlhá a ťažká cesta, ako chceš, aby tvoj život vyzeral o desať, dvadsať, ba dokonca o tridsať rokov. Opýtajte sa sami seba, či rozhodnutia, ktoré robíte, pomôžu - alebo poškodia - vaše šance na dosiahnutie vašich cieľov.
Ak chcete určitý typ životného štýlu, či už to znamená pobyt vo vašom dome alebo bohatý život, uistite sa, že vaše investície odrážajú tieto túžby.