Pôžičky typu peer-to-peer: čo to je? Najlepší poskytovatelia P2P?

Peer-to-peer pôžičky sú alternatívou k tradičným inštitucionálnym pôžičkám. Je to spôsob, ako si požičať od jednotlivcov, nie od tradičných finančných inštitúcií.

Peer-to-peer pôžičky môžu byť tiež dobrým spôsobom, ako investovať svoje peniaze a získať solídny výnos. Keďže tradičné banky platia nízky úrok na sporiacich účtoch a diskoch CD, investícia prostredníctvom platformy P2P vám môže pomôcť zarobiť viac.

Pozrime sa podrobnejšie na niektoré základy, aby ste mohli určiť, či je pôžička typu peer-to-peer vhodná pre vaše financie.

Čo je to požičiavanie typu peer-to-peer?

Pri partnerskom požičiavaní alebo sociálnom požičiavaní, ako sa to niekedy nazýva, banky a kreditná karta spoločnosti sa obchádzajú a spoločnosť stredného človeka spravuje pôžičky od ľudí iným ľuďom. Peniaze sa požičiavajú, peniaze sa požičiavajú, peniaze sa vracajú. Jednoduché.

Ide o to, že proces požičiavania bude príjemnejší, ak budú banky vylúčené. A peniaze budú pravdepodobne vrátené, ak viete, že platíte jednotlivcom a nie nejakej banke bez tváre.

Predtým, ako spotrebitelia potrebovali pôžičku, sa spravidla obrátili na banky a spoločnosti vydávajúce kreditné karty alebo iné tradičné inštitúcie, aby im pomohli túto potrebu naplniť. Ak by boli odmietnutí kvôli pôžičke, obrátili by sa na priateľov a rodinu, aby im pomohli.

V týchto prípadoch by od nich buď získali priamu pôžičku, alebo by získali spoluvlastníka za tradičnú pôžičku. Alebo sa jednoducho zaobstarajte úplne bez pôžičky.

Pôžičky typu peer-to-peer, vďaka sile internetu, uľahčuje získavanie pôžičiek od iných ľudí. Je to sofistikovaný spôsob, ako obísť banky.

Pretože sa zapája toľko ľudí, riziko pre veriteľa je možné výrazne znížiť, podobne ako podielový fond znižuje riziko na akciovom trhu.

Kto sa zúčastňuje pôžičiek typu peer-to-peer?

Môžete sa zapojiť do pôžičiek typu peer -to -peer ako dlžník aj ako veriteľ (investor). Ľudia si požičiavajú zo všetkých možných dôvodov (napr. Splatenie dlhu, podpora podnikania, zaplatenie školy, svadby alebo dovolenky).

Ľudia požičiavajú (alebo investujú) z jedného dôvodu: aby sa im peniaze vrátili.

Jednou z výhod pôžičiek P2P je, že ide väčšinou o online aktivitu. Od žiadosti až po schválenie pôžičky a platby je všetko možné vykonať z pohodlia domova.

Ako funguje pôžička typu peer-to-peer?

Úverové služby vopred preveria dlžníkov a poskytnú im úverový limit a úrokovú sadzbu, za ktorú si môžu peniaze požičať. Potom budú mať prístup k finančným prostriedkom a splátkovému kalendáru na splatenie pôžičky.

Ako veriteľ sa rozhodnete, koľko peňazí chcete investovať, vybudujete si portfólio pôžičiek (malé sumy sa rozprestiera medzi mnohými pôžičkami) a sadnete si a zhrabnete výnosy. Existuje však určité riziko, takže buďte múdri, koľko peňazí tu investujete.

Pri investovaní prostredníctvom stránok sociálnych pôžičiek nestrácajte zo zreteľa skutočnosť, že je tu veľa dlžníkov, pretože inde nevedia získať pôžičku.

Majte na pamäti, že sa nemôže zúčastniť každý. Dlžníci sú preverovaní bonita. A veritelia sú obmedzovaní štátnymi pravidlami, preto sa uistite, že sa môžete zúčastniť.

Proces žiadosti o pôžičku typu peer-to-peer

Každý veriteľ P2P má iné pravidlá pre toho, kto má nárok na pôžičku. Existuje však niekoľko vecí, ktoré majú spoločné, pokiaľ ide o proces žiadosti o pôžičku.

• Úvodný dotazník: Väčšina platforiem P2P ľahko overí kreditné skóre dlžníka. Veritelia to používajú na priradenie stupňa pôžičky. Pred dokončením tohto kroku budete možno chcieť pozrite sa na Experian Boost aby ste zistili, ako môžu zvýšiť vaše skóre.
• Stupeň pôžičky: Na základe svojho kreditu veriteľ priradí stupeň pôžičky. To potenciálnym investorom hovorí, aké riziko by podstúpili, ak by investovali peniaze financovaním časti alebo celého úveru.
• Záujem investora: Pretože pôžičky P2P závisia od financovania pôžičky investormi, dlžníkom nie je zaručené, že budú finančne zaistené, a to ani po schválení ich žiadosti. Dosť investorov musí prejaviť záujem o financovanie pôžičky skôr, ako bude oprávnená.
• Dokumentácia: Rovnako ako u tradičného veriteľa, dlžníci musia predložiť doklad o príjme a zamestnaní. Okrem toho budú musieť predložiť zoznam existujúcich dlhov.
• Schválenie pôžičky: Akonáhle je pôžička schválená a plne financovaná, dlžníci dostanú balík dokumentov o pôžičke na podpis. Väčšina veriteľov peer-to-peer prevedie peniaze na ich bankový účet do 24 až 48 hodín od prijatia podpísaných dokumentov.

Typy pôžičiek typu peer-to-peer

Existuje niekoľko typov pôžičiek typu peer-to-peer. Tu je niekoľko typov pôžičiek, ktoré môžete očakávať od veriteľov P2P:

• Osobné pôžičky
• Študentské pôžičky
• Auto pôžičky
• Hypotéky
• Obchodné pôžičky

Každá platforma pôžičiek typu peer-to-peer sa špecializuje na určité typy pôžičiek. Všetky tieto položky nenájdete u jedného veriteľa. Skôr ako začnete, urobte si prieskum a zistite, do akých pôžičiek chcete investovať.

Stránky požičiavania typu peer-to-peer

S rastúcou popularitou stránok požičiavajúcich si peer-to-peer rastie aj konkurencia. Na trhu je stále väčší počet produktov P2P.

To dáva dlžníkom viac možností, ako nájsť správnu pôžičku zodpovedajúcu ich potrebám. Na druhej strane, investori majú pri financovaní pôžičiek širšiu škálu možností.

Aj keď weby poskytujúce pôžičky typu peer-to-peer fungujú na rovnakom základnom princípe, líšia sa v typoch pôžičiek, ktoré ponúkajú, v kritériách oprávnenosti, v sadzbách pôžičiek atď. Preto je dôležité, aby ste si pred výberom platformy P2P urobili prieskum.

Nasleduje zoznam obľúbených stránok s pôžičkami typu peer-to-peer a niekoľko informácií o každom z nich.

Prosper

Prosper je prvou platformou peer-to-peer v USA. Bola založená v roku 2005 a odvtedy poskytla pôžičky viac ako 12 miliárd dolárov viac ako 770 000 ľuďom. Dlžníci môžu požiadať o pôžičku s pevnou sadzbou na dobu určitú od 2 000 do 40 000 dolárov.

Existuje mnoho rôznych typov pôžičiek. Prosper ponúka konsolidáciu dlhu, vylepšenie domu, auto a pôžičky pre malé firmy. Okrem toho si môžete požičať (alebo požičať) peniaze na adopciu, financovanie zásnubným prsteňom, špeciálne príležitosti a mnoho ďalších.

Podmienky pôžičky sú tri až päť rokov, v závislosti od hodnotenia pôžičky Prosper a výšky pôžičky. Za predčasné splatenie pôžičky alebo čiastočné predčasné splatenie pôžičky sa nevzťahujú žiadne sankcie.

Ak chcete do platformy investovať, musíte na pôžičku vložiť najmenej 25 dolárov. Prezrite si pôžičky podľa skóre, hodnotenia a termínu FICO a rozhodnite sa, ktorú z nich budete financovať.

Ak chcete, aby boli vaše investície automatické, môžete použiť nástroj Prosper's Auto Invest na vybudovanie cieľového portfólia na základe kritérií, ktoré vyberiete. Mesačné výnosy sa vkladajú priamo na váš účet.

Požičovňa Club

Rovnako ako ostatní poskytovatelia peer-to-peer, aj Lending Club spája dlžníkov s investormi prostredníctvom online trhu. Od roku 2007 dostalo platformu 2,5 milióna ľudí pôžičky v celkovej výške požičaných 44 miliárd dolárov.

Lending Club ponúka osobné, podnikateľské a auto pôžičky. Na osobné a auto pôžičky si môžete požičať až 40 000 dolárov. Limit pre podnikateľské pôžičky je až 300 000 dolárov. Pôžičky majú pevné mesačné platby a pevné úrokové sadzby. Neexistujú žiadne pokuty za predčasné splatenie.

Ak hľadáte investície s Lending Club, podľa spoločnosti môžete očakávať návratnosť medzi 3% a 8%. Začnite investovať už od 25 dolárov. V prípade portfólií s viac ako 100 bankovkami Lending Club uvádza, že 99 percent zaznamenalo pozitívne výnosy.

Súvisiace: Čo očakávať pri požičiavaní si od klubu Lending

Pustiť

Spoločnosť Upstart, ktorú v roku 2012 založili dvaja bývalí zamestnanci spoločnosti Google, ponúka férové ​​a rýchle osobné pôžičky. Môžete si požičať od 1 000 do 50 000 dolárov so sadzbami od 8,09 % do 35,99 % APR.

Jednou z jedinečných vlastností Upstartu je proces hodnotenia pôžičky. Zatiaľ čo ostatní veritelia pri určovaní oprávnenosti pôžičky zvyčajne hodnotia iba vaše kreditné skóre a roky kreditu, Upstart ide hlbšie.

Niektoré z kritérií, ktoré vstupujú do procesu schvaľovania pôžičky, zahŕňajú okrem tradičných metrík aj vzdelanie, oblasť štúdia a vašu pracovnú históriu. To môže potenciálne umožniť dlžníkom získať nižšiu sadzbu.

Platforma od svojho vzniku poskytla pôžičky dlžníkom vo výške 3,1 miliardy dolárov. Môžete získať pôžičku na konsolidáciu kreditných kariet, sťahovanie, úpravy domácnosti, na zaplatenie svadby, pôžičku pre lekára alebo na konsolidáciu dlhu.

Peerform

Ďalšou populárnou možnosťou veriteľa peer-to-peer je Peerform. Platforma, ktorú v roku 2010 našli vedúci pracovníci Wall Street, ponúka pôžičky od 4 000 do 25 000 dolárov. Úver APR s fixnou sadzbou sa pohybuje od 5,99% do 29,99% v závislosti od bonity.

Neexistujú žiadne pokuty za predčasné splatenie. Medzi typy pôžičiek patrí konsolidácia dlhu, liečebné náklady, sťahovanie a sťahovanie, financovanie auta, vylepšovanie domu a svadba.

Ako investor si môžete vytvoriť vlastné portfólio, ktoré prispôsobí vaše investície na základe vašej tolerancie voči riziku. Všetky zárobky sa vkladajú priamo na váš účet.

PeerStreet

Na rozdiel od iných platforiem pôžičiek typu peer-to-peer, PeerStreet sa vo veľkej miere zameriava na investorov. Zameriava sa výlučne na pôžičky na nehnuteľnosti a v spolupráci s investormi vytvára portfólio, ktoré spĺňa ich parametre.

PeerStreet spolupracuje s prvotriednymi pôvodcami v celej krajine na vysoko kvalitných pôžičkách na súkromné ​​nehnuteľnosti. Väčšina pôžičiek trvá šesť až 24 mesiacov. Každý úver môže mať servisný poplatok, ktorý sa zaplatí iba vtedy, ak investor zarobí peniaze.

Súvisiace: Môj experiment s crowdfundingom nehnuteľností vo výške 10 000 dolárov s PeerStreet

Fundrise

Máte záujem investovať do komerčných nehnuteľností? Vďaka spoločnosti Fundrise, každý môže začať investovať už od 500 dolárov, a bez toho, aby ste sa museli stať akreditovaným investorom.

Fundrise je crowdfundingová platforma pre investície do nehnuteľností. Je navrhnutý tak, aby priemerným investorom poskytol príležitosť zhromaždiť zdroje a investovať do komerčných nehnuteľností bez nich musieť uskutočniť nákup prostredníctvom tradičnej finančnej inštitúcie - alebo venovať čas a zdroje majetku zvládanie.

Pozrite sa na náš úplný prehľad Fundrise tu.

Fundrise ponúka štartovacie portfóliá, ktoré sú k dispozícii za nominálnu investíciu 500 dolárov. Poskytujú investorom prístup k diverzifikovanému portfóliu, ktoré zahŕňa kdekoľvek od 5 do 10 realitných projektov nachádzajúcich sa v USA. Tieto štartovacie portfóliá majú 90-dňovú záruku vrátenia peňazí, čo znamená, že počas prvých troch mesiacov môžete kedykoľvek odísť a Fundrise odkúpi vašu počiatočnú investíciu.

Základné plány začínajú od 1 000 dolárov. Na základe týchto investícií je vaše portfólio diverzifikované v 40 alebo viacerých nehnuteľnostiach (vrátane trustov pre investície do nehnuteľností). Môžete si tiež vybrať, či chcete stály prúd doplnkového príjmu, zameranie na vyššie návratnosť počas dlhšieho investičného obdobia alebo rovnováha medzi nimi s pasívnym príjmom a potenciál.

Súvisiace:3 stránky o crowdfundingu nehnuteľností, ktoré môžete pridať do svojho investičného portfólia

StreetShares

Spoločnosť StreetShares, založená v roku 2013, ponúka možnosti financovania podnikania, ktoré kladú na prvé miesto potreby majiteľov firiem so zameraním na podporu veteránov. Je to členská stránka pre majiteľov firiem, ktorí si môžu požičiavať alebo investovať peniaze.

Dlžníci môžu požiadať o rýchle a dostupné pôžičky financované investormi a potenciálnymi zákazníkmi. Členovia investora môžu podporovať firmy, v ktoré veria, a pritom dosiahnuť solídny výnos. Väčšina, ale nie všetci členovia, majú vojenskú príslušnosť, ale na členstvo sa to nevyžaduje.

Dlžníci môžu získať pôžičku až do 200 000 dolárov s podmienkami na tri až 36 mesiacov. Opakovaní zákazníci môžu mať nárok na pôžičky až do 250 000 dolárov. Splátky pôžičky sa odpočítavajú týždenne z overeného bankového účtu.

Spodný riadok

Existuje množstvo populárnych platforiem peer-to-peer, ktoré vám obom umožňujú požičiavať si alebo investovať peniaze. Všetky sú jedinečné v tom, že pracujú mimo tradičných finančných inštitúcií. Tiež uľahčuje požičiavanie si medzi rovesníkmi a investovanie do rôznych typov tried aktív.

Pokiaľ ide o požičiavanie peňazí, veritelia P2P ponúkajú alternatívu k tradičným bankovým pôžičkám. Môžete byť schopní získať lepšie podmienky pôžičky, ako by ste dosiahli prostredníctvom veľkej finančnej inštitúcie. Ak si chcete vziať pôžičku, pred rozhodnutím sa pozrite na všetky svoje možnosti. Pozrite sa na Fionu, ďalší web, kde nájdete možnosti osobného úveru.

Pre tých hľadá investovať, trhy peer-to-peer ponúkajú nový spôsob diverzifikácie a rastu vašich peňazí. Môžete investovať do čohokoľvek, od pôžičiek na autá až po pôžičky na nehnuteľnosti a podnikanie.

Už ste niekedy vyskúšali platformu P2P, či už ako dlžník alebo investor? Aké ste mali skúsenosti?