Nedávne štatistiky uvádzajú, že zhruba 42 miliónov Američanov funguje ako neplatené opatrovateľky.
Nedávny článok citoval Inštitút pre verejnú politiku AARP, že viac ako jeden z ôsmich uvádza obyvatelia v ktoromkoľvek bode poskytovali starostlivosť dospelému s obmedzeniami v jeho aktivitách v roku 2009.
Ľudia drasticky menia svoj život, aby uspokojili potreby dospelých, ktorí potrebujú serióznu starostlivosť vlastných úspor a obetovania času a niekedy dokonca aj práce, aby mohli pomôcť rodinným príslušníkom v potrebovať.
Samozrejme, väčšina to robí z lásky, ale daň za starostlivosť o dieťa je hmatateľná. Opatrovatelia môžu ľahko minúť desiatky tisíc dolárov každý rok na starostlivosť o milovanú osobu.
Doktorove účty, ošetrenia, špeciálne vybavenie a ďalšie. Všetky tieto veci predstavujú obrovský účet. Pomôcť môže životná poistka s dlhodobým jazdcom.
Poistenie ako poistka
Tí, ktorí majú dostatok predvídavosti, aby si mohli naplánovať starobu a dôchodok, si často kupujú poistenie dlhodobej starostlivosti, pretože iné spôsoby platby (samofinancovanie, Medicare a Medicaid) sú často prohibitívne. Je samozrejmé, že samofinancovanie môže rýchlo vyžrať úspory, Medicare prichádza s mnohými obmedzeniami a výhradami a Medicaid je pre chudobných.
Ale veľa potenciálnych kupcov poistenie dlhodobej starostlivosti zdráhali sa minúť peniaze na pokrytie, ktoré možno nevyužili. V reakcii na to niektoré poisťovne vyvinuli poistné produkty, ktoré kombinovali dávky dlhodobej starostlivosti a životné poistenie. Tieto prepojené produkty môžu byť prínosom pre boomers, ktorí chcú chrániť svoje úspory pred rizikom nákladov na dlhodobú starostlivosť.
V zásade funguje tieto produkty tak, že ponúkajú vašim príjemcom krytie životného poistenia rovnako ako typické životné poistenie. Ďalšou výhodou je, že ak by ste potrebovali pokrytie dlhodobou starostlivosťou, existovala by výhoda, ktorá by sa uplatnila a pomohla by zaplatiť.
Dávka závisí od toho, koľko poistného ste zaplatili vopred okrem svojho veku. Vaša dávka pri životnom poistení by sa potom znížila na základe toho, koľko peňazí ste použili na krytie dlhodobej starostlivosti.
Je kombinované poistenie pre vás to pravé?
Je zrejmé, že situácia každého je odlišná a poistenie je potrebné zvážiť na základe potrieb jednotlivca. Kombinované politiky často ponúkajú dostatok výhod na to, aby vám poskytli zhruba 2-3 roky dlhodobej starostlivosti. Ak však potrebujete viac ako konkrétne obdobie starostlivosti, nemusí to stačiť. Na druhej strane, ak nepotrebujete dlhodobú starostlivosť, potom by z toho mali prospech vaši dedičia.
Nikdy neviete, čo prinesie budúcnosť. Aj keď nikto z nás neplánuje potrebovať dlhodobú starostlivosť, čím sme starší, tým je väčšia pravdepodobnosť, že sa naše zdravie zhorší natoľko, že budeme potrebovať ďalšiu pomoc.
Dlhodobá starostlivosť môže byť akákoľvek dodatočná osobná pomoc, ktorá je potrebná na udržanie kvality života s pribúdajúcim vekom. Môže to byť buď v opatrovateľskom dome, alebo v domácej starostlivosti.
Zatiaľ čo väčšina ľudí spája dlhodobú starostlivosť s domovom pre seniorov alebo zariadením s asistenčným pobytom, niečo viac ako polovica všetkej starostlivosti sa poskytuje v pacientovom dome. Mnoho ľudí si myslí, že náklady na dlhodobú starostlivosť im zaplatí buď Medicare, alebo zdravotná starostlivosť. Takmer žiadny plán zdravotného poistenia nepreplatí žiadnu časť dlhodobej starostlivosti.
Vďaka životnému poisteniu sa môžete o svoju rodinu starať správnym spôsobom.
Ak by sa vám niečo stalo, budete chcieť nechať svojim blízkym finančné vajíčko pre ich blaho. Kliknutím na svoj štát sa dozviete viac.
ZačaťNa druhej strane Medicare zaplatí až 100 dní starostlivosti po tom, ako vás hospitalizovali na tri dni. Existuje tiež niekoľko pravidiel a výnimiek pre Medicare, ktoré sa môžu rýchlo stať mätúcimi a zanechať vo vás obrovské účty, za ktoré musíte zaplatiť.
Aj keď je pekné mať pokrytie Medicare, väčšina pacientov potrebuje viac ako 100 dní a účty sa potom môžu rýchlo sčítať. Väčšina agentúr životného poistenia má dlhoroční jazdci ktoré môžete pridať k politike. Ostatné spoločnosti ponúkajú samostatné zásady, ktoré si môžete kúpiť, ak sa obávate, že budete musieť platiť za dlhodobú starostlivosť.
Ďalšou možnosťou platby za dlhodobú starostlivosť prostredníctvom životného poistenia je zahrnutie poistného Funkcia Výhody zrýchlenej smrti. To vám umožní získať preddavok na vaše poistné plnenie bez dane.
Tieto sa líšia od poistenia dlhodobej starostlivosti, pretože výplatu z poistky skutočne dostanete. S pridaním zrýchleného príplatku k úmrtiu možno budete musieť zaplatiť vyššie mesačné poistné, ale je to skvelý spôsob, ako využiť svoju životnú poistku na zaplatenie dlhodobej starostlivosti.
Aj keď existujú rôzne plány zrýchlených dávok pri úmrtí, väčšina z nich vám umožní získať zálohu v hotovosti, ak potrebujete dlhodobú starostlivosť. Umožnia tiež hotovostný preddavok, ak potrebujete zaplatiť za opatrovateľský dom alebo mať život ohrozujúca choroba.
Dlhodobá starostlivosť je drahá. Dom opatrovateľskej služby môže stáť až 230 dolárov za deň, čo je takmer 7 000 dolárov každý mesiac. To môže byť pre vašich blízkych ťažko zaplatiteľný účet. Namiesto toho, aby ste znášali finančnú záťaž alebo sa spoliehali na zodpovednosť svojej rodiny, existuje niekoľko spôsobov, ako môžete pokryť náklady na dlhodobú starostlivosť bez toho, aby ste museli kontaktovať svoju banku.
Predtým zváženie akejkoľvek životnej poistky je dôležité porozumieť tomu, čo pre vás môžu znamenať samostatné politiky a kombinované politiky. Podľa toho sa pozrite na svoje aktíva a rozpočet. Porozprávajte sa so svojimi blízkymi o svojich potrebách a potom, keď budete pripravení, sa vždy poraďte s kvalifikovaným poradcom.