8 najlepších dlhodobých investičných produktov, ktoré je potrebné zvážiť [+niekoľko upozornení]

Medzi bezpečnosťou a rastom prebieha takmer neustály investičný ťah. Bezpečnosť ponúka ochranu hlavného, ​​ale nie príliš veľkého potenciálu do budúcnosti.

Pri dnešných úrokových sadzbách môžu bezpečné investície prísť o peniaze prostredníctvom inflácie.

Tu je rast potrebný. Má to riziká, ale najlepšie dlhodobé investície tieto riziká prekonajú a mnohonásobne zvýšia vaše peniaze.

Prečo musia byť dlhodobé investície práve to

Ak je krátkodobé investovanie o zachovaní kapitálu, dlhodobé investovanie je o vytváranie bohatstva.

Ide o vybudovanie investičného portfólia, ktoré vám poskytne príjem na neskoršie obdobie života a na zvyšok života. Môže to byť odchod do dôchodku, alebo niekedy aj skôr.

Ale to sa môže stať iba vtedy, ak vytvoríte množstvo bohatstva potrebné na zabezpečenie príjmu, ktorý potrebujete k životu.

Dlhodobé investovanie znamená prijatie určitého rizika v snahe dosiahnuť vyššie odmeny. Spravidla to znamená investície akciového typu, ako sú akcie a nehnuteľnosti.

Väčšinou sú najlepšími dlhodobými investíciami kvôli svojmu potenciálu zhodnotenia kapitálu.

Musia tvoriť prevažnú časť vašej dlhodobej alokácie portfólia.

Úrokový cenný papier môže každý rok priniesť zisk iba niekoľko percentuálnych bodov. Zhodnotenie kapitálu však môže priniesť dvojciferné výnosy a v budúcnosti viesť k mnohonásobnému zvýšeniu vášho portfólia.

Najlepšie dlhodobé investície

1. Nehnuteľnosť

Investície do nehnuteľností

Ak chcete vlastniť nehnuteľnosť nad domom obývaným vlastníkom, alebo ak sa nechcete zaoberať komplikáciami prenájmu nehnuteľností, existuje možnosť. Môžete investovať do trustov pre investície do nehnuteľností alebo skrátene do REIT.

Výhodou REIT je, že do nich môžete investovať rovnako ako do akcií. Nakúpite do trustu a budete sa podieľať na vlastníctve a ziskoch podkladových nehnuteľností.

Návratnosť REIT spravidla pochádza buď z hypotekárneho financovania, alebo z vlastníctva akcií. Pokiaľ ide o kmeňové akcie, nehnuteľnosti majú spravidla komerčný charakter.

To môže zahŕňať kancelárske, maloobchodné, skladové alebo priemyselné priestory alebo veľké bytové komplexy. Je to príležitosť investovať do komerčných nehnuteľností s relatívne malým množstvom peňazí a výhoda profesionálneho manažmentu.

Navyše si svoju pozíciu REIT môžete kúpiť alebo predať kedykoľvek chcete.

REIT fungujú ako akcie s veľmi vysokými dividendami. Dôvodom je, že najmenej 90% ich príjmu musí byť vrátených investorom vo forme dividend.

Vďaka tomu sa môže stať jednou z najvyššie výnosných investícií, aké môžete mať.

Vzhľadom na históriu výnosov a výkonnosti REIT môžu byť jednou z najlepších dlhodobých investícií vo vyváženom portfóliu.

Crowdfunding nehnuteľností

Crowdfunding nehnuteľností je stále ďalším spôsobom, ako investovať do nehnuteľností - bez toho, aby ste si zašpinili ruky! Je to podobné ako pôžičky typu peer-to-peer, ibaže sa zameriava na nehnuteľnosti.

Väčšinou ide o komerčné nehnuteľnosti, ale platformy crowdfundingu vám umožňujú vybrať si takmer akýkoľvek spôsob investovania do majetku.

Na rozdiel od REIT vám crowdfunding nehnuteľností dáva možnosť vybrať si konkrétne investície do nehnuteľností, na ktorých sa chcete zúčastniť. Môžete si tiež vybrať výšku svojej investície, aj keď to môže byť len 1 000 dolárov.

Jedna z najlepších platforiem crowdfundingu nehnuteľností je Fundrise.

Na tejto platforme môžete investovať už od 500 dolárov a priemerná návratnosť sa pohybuje medzi 12% a 14% ročne.

Jednou z najväčších výhod Fundrise je, že nemusíte byť akreditovaný investor.

To je požiadavka pre väčšinu platforiem crowdfundingu nehnuteľností a v zásade to vyžaduje, aby ste boli investorom s vysokým príjmom/veľkým majetkom. Medzi ďalšie platformy crowdfundingu nehnuteľností, ktoré sa oplatí vyskúšať, patria Realita Mogul, RealtySharesa Peerstreet.

Len si uvedomte, že väčšina platforiem crowdfundingu nehnuteľností urobiť požadovať, aby ste boli akreditovaným investorom (vysoký príjem/vysoké čisté bohatstvo) a nebudete k dispozícii priemernému investorovi.

Ale to je tiež dôvod, prečo mám rád Fundrise, pretože nemajú túto požiadavku.

Nehnuteľnosti sú často uvádzané ako alternatíva akcií ako najlepšia dlhodobá investícia. Dôvodom je, že nehnuteľnosti prinášajú podobné výnosy ako akcie, prinajmenšom od 2. svetovej vojny.

Najzákladnejším spôsobom, ako investovať do nehnuteľnosti, je vlastniť vlastný dom. Na rozdiel od iných investícií môže byť nehnuteľnosť silne využívaná, najmä ak ste obyvateľom vlastníka.

Napríklad je možné kúpiť si dom obývaný majiteľom za iba o 3% nižšie.

To by vám dalo možnosť kúpiť si dom za 200 000 dolárov za pouhých 6 000 dolárov za akontáciu.

Samozrejme, neexistuje žiadna záruka, že ceny domov budú naďalej rásť tak, ako v minulosti. Ak sa však hodnota domu 200 000 dolárov za 20 rokov zdvojnásobí, získate investíciu vo výške 6 000 dolárov vo výške 200 000 dolárov!

To ani nepočíta skutočnosť, že hypotéka na nehnuteľnosť bude po 20 rokoch splatená viac ako z polovice.

A nezabúdajte - aj keď hodnota domu stúpa a poskytuje neuveriteľnú návratnosť investícií, bude poskytovať útočisko aj vám a vašej rodine.

Investícia do prenájmu nehnuteľností

Toto je ďalší krok k vlastnému domu. Je to komplikovanejšie ako dom obývaný majiteľom, pretože jeho kúpa musí mať zmysel z investičného hľadiska.

Napríklad obstarávacia cena a náklady na dopravu musia byť dostatočne nízke, aby ich pokryla mesačná splátka nájomného.

Ďalšou komplikáciou je, že investičný majetok treba zvládnuť. Môžete si však najať profesionálnu spoločnosť pre správu nehnuteľností, ktorá to urobí za vás - za poplatok.

Ďalším problémom je požiadavka na zálohu. Aj keď si môžete kúpiť dom obývaný majiteľom so znížením o 3%, investičná nehnuteľnosť bude spravidla vyžadovať minimálne 20%.

Ak je kúpna cena nehnuteľnosti 200 000 dolárov, budete musieť vopred prísť na 40 000 dolárov.

Existujú dva spôsoby, ako zarobiť peniaze investovaním do prenájmu nehnuteľností:

1. Príjem z prenájmu, a
2. Zhodnotenie kapitálu.

Na väčšine dnešných trhov je veľmi ťažké kúpiť si nehnuteľnosť na prenájom, ktorá na začiatku zníži kladný peňažný tok. Prelomenie dokonca je realistickejším cieľom.

Ale ako roky plynú a nájomné stúpa, začnete vytvárať zisk. Výsledkom bude mesačný príjem.

Najlepšie zo všetkého je, že akonáhle bude vaša hypotéka zaplatená, kladný peňažný tok sa dramaticky zvýši.

Je však pravdepodobnejšie, že väčšina nehnuteľností na prenájom sa kupuje za účelom zhodnotenia kapitálu. Funguje to rovnako ako pre nehnuteľnosť užívanú majiteľom.

Ak napríklad zaplatíte zálohu vo výške 20% (40 000 dolárov) na nehnuteľnosť v hodnote 200 000 dolárov a tá sa za 20 rokov zdvojnásobí, návratnosť investície vo výške 40 000 dolárov vopred vám prinesie 200 000 dolárov.

A opäť po 20 rokoch bude hypotéka na nehnuteľnosť zaplatená viac ako z polovice.

Prenájom nehnuteľností je jednou z najlepších dlhodobých investícií.

2. Zásoby

V mnohých ohľadoch sú akcie primárnou dlhodobou investíciou. Majú nasledujúce výhody:

• Sú to „papierové“ investície, čo znamená, že nemusíte spravovať nehnuteľnosť ani firmu.
• Predstavujú vlastníctvo v spoločnostiach generujúcich zisk. Investícia do akcií je reálnym investovaním do ekonomiky.
• Hodnota akcií môže rásť, často je z dlhodobého hľadiska veľkolepá.
• Mnoho akcií vypláca dividendy a poskytuje vám stabilný príjem.
• Väčšina akcií je veľmi likvidných, čo vám umožňuje nakupovať a predávať ich rýchlo a jednoducho.
• Svoje investičné portfólio môžete rozšíriť do desiatok rôznych spoločností a odvetví.
• Investovať môžete cez medzinárodné hranice.

Mnoho výhod investovania do akcií nebolo pre investorov stratených. Priemerná ročná návratnosť akcií na základe indexu S&P 500 je rádovo 10% ročne.

To zahŕňa kapitálové zisky aj príjmy z dividend.

A keď vezmete do úvahy, že je to návratnosť investície za niečo blízke 100 rokom, znamená to prinieslo tieto výnosy napriek vojnám, depresiám, recesiám a niekoľkým akciovým trhom havaruje.

Z tohto dôvodu by takmer každý investor mal mať aspoň časť svojho portfólia investovaného do akcií. Aj keď niektorí investori sú aktívni obchodníci, nájdu sa dokonca aj niektorí denné obchodovanie„Stratégia buy-and-hold po mnoho rokov má tendenciu prinášať najkonzistentnejšie výsledky.

Mohli by vás zaujímať dve veľmi široké kategórie akcií rastové zásoby a vysoké dividendové akcie.

Rastové zásoby

Ide o akcie spoločností, ktorých hlavným lákadlom je dlhodobý rast.

Často nevyplácajú žiadne dividendy, a aj keď sú, sú veľmi malé. Spoločnosti s rastovými akciami primárne reinvestujú zisky do rastu, než aby vyplácali dividendy akcionárom.

Návratnosť rastových akcií môže byť dramatická. Apple akcie sú vynikajúcim príkladom. Ešte v roku 1990 to mohlo byť kúpené za menej ako 1 dolár. Ale dnes sa Apple obchoduje za zhruba 208 dolárov za akciu.

Ak ste v roku 1990 investovali do akcií 1 000 dolárov, teraz máte asi 208 000 dolárov!

Apple je samozrejme príkladom klasickej úspešnej rastovej akcie. Existujú aj ďalšie príbehy o úspechu, ale existuje najmenej rovnaký počet rastových akcií, ktoré nikdy nikam nejdú.

A dokonca aj medzi príbehmi o úspechu je často veľká volatilita. Akcia, ktorá sa zvýši 100-násobne, môže po ceste zažiť divoké výkyvy v oboch smeroch.

Akcie s vysokými dividendami

V kontraste k spoločnostiam orientovaným na rast, vysoké dividendové akcie vydávajú spoločnosti, ktoré akcionárom vracajú značnú časť čistého zisku.

Z pohľadu investora vysoké dividendové akcie často vyplácajú výnosy vyššie ako investície s pevným výnosom.

Napríklad zatiaľ čo súčasný výnos na a 10 -ročná pokladničná poukážka USA je 2,79%, vysoké dividendové akcie často vyplácajú viac ako 3% ročne.

Medzi príklady patrí AT&T, so súčasným dividendovým výnosom 5,57%, Verizon, so súčasným dividendovým výnosom 4,92%, a General Electric, s aktuálnym dividendovým výnosom 3,61%.

Toto nie je odporúčanie žiadnej z týchto akcií, ale skôr príkladom typov dostupných dividendových výnosov.

Akcie s vysokými dividendami majú ešte jednu výhodu. Keďže ide o akcie, majú aj perspektívu zhodnotenia kapitálu. Ročný dividendový výnos 4% alebo 5% plus 5% až 10% ročne pri zhodnotení kapitálu by mohol priniesť jednu z najlepších možných dlhodobých investícií.

Niektorí investori v skutočnosti uprednostňujú vysoké dividendové akcie. Vyplatené dividendy často robia akciu menej volatilnou ako akcie s čistým rastom. Existujú dokonca určité dôkazy o tom, že vysoké dividendové výnosy poskytujú určitú izoláciu proti poklesu na všeobecnom akciovom trhu.

Ale ani vysoké dividendové akcie nie sú bez rizík. Pokles zárobkov by mohol spoločnosti sťažiť vyplácanie dividend.

Nie je neobvyklé, že spoločnosti buď úplne znížia alebo úplne odstránia svoje dividendy. Ako by ste mohli očakávať, cena akcií sa môže zrútiť, ak sa tak stane.

Najlepší spôsob nákupu jednotlivých akcií je prostredníctvom veľkého, diverzifikovaného nízkonákladového investičného makléra. Ponúkajú najlepšiu kombináciu investičných možností, informácií o investoroch a nízkych (alebo žiadnych) poplatkov za obchodovanie.

Tu sú niektoré z možností:

• Ally Invest
• E*OBCHOD
• TD Ameritrade

3. Dlhodobé dlhopisy- Niekedy!

Dlhodobé dlhopisy sú úročené cenné papiere na dobu dlhšiu ako 10 rokov. Najčastejšími podmienkami sú 20 rokov a 30 rokov.

Existujú rôzne druhy dlhodobých dlhopisov, vrátane podnikových, vládnych, komunálnych a medzinárodných.

Primárnou atrakciou dlhopisov je zvyčajne úroková sadzba. Pretože majú dlhodobý charakter, spravidla vyplácajú vyššie výnosy ako krátkodobé úročené cenné papiere.

Napríklad, zatiaľ čo výnos na Americká 5-ročná pokladničná poukážka je v súčasnosti na úrovni 2,61%, návratnosť 30-ročného dlhopisu USA je 3,03%. Vyšší výnos má kompenzovať investorom väčšie riziká súvisiace s dlhodobejšími cennými papiermi.

Najväčším rizikom pre dlhopisy je, že úrokové sadzby porastú. Povedzme, že si v roku 2018 kúpite 30-ročný dlhopis ministerstva financií USA s 3% výnosom. Do roku 2020 je však výnos z podobných cenných papierov 5%.

Riziko je, že budete viazaní dlhopisom ďalších 28 rokov za úrokovú sadzbu nižšiu ako je trhová.

Ale to nie je najhoršie. Ceny dlhopisov sa väčšinou pohybujú inverzne k úrokovým sadzbám. To znamená, že keď úrokové sadzby rastú, trhová hodnota podkladových dlhopisov klesá.

V uvedenom príklade by dlhopis 1 000 dolárov, ktorý platí 3% - alebo 30 dolárov ročne - musel klesnúť na 600 dolárov, aby sa dosiahol výnos 5% v súlade s novými podmienkami trhu.

Pokiaľ ho budete držať do splatnosti, stále získate plnú nominálnu hodnotu 1 000 dolárov. Ale ak ho predáte za zľavnenú trhovú cenu, prídete o peniaze.

Ako sa dlhopisy môžu stať jednou z najlepších dlhodobých investícií

Ak úrokové sadzby klesnú pod sadzbu, za ktorú ste dlhopis kupovali, trhová hodnota dlhopisu by sa mohla zvýšiť.

Použime rovnaký príklad ako vyššie, okrem toho, že v roku 2020 úrokové sadzby 30-ročného dlhopisu klesli na 2%.

Pretože váš dlhopis prináša 3%, môže sa zvýšiť na trhovú hodnotu 1 500 dolárov, čo by prinieslo efektívny výnos 2% (30 dolárov delených 1 500 dolármi).

Teraz pri všetkej spravodlivosti voči realite je to teraz nepravdepodobný scenár. Úrokové sadzby naďalej dosahujú takmer rekordné minimá. Napríklad 30-ročný dlhopis ministerstva financií USA dosiahol v roku 1981 výnos viac ako 15% a veľkú časť tohto desaťročia strávil dvojciferným číslom.

Dlhodobý priemerný výnos bol viac v rozmedzí 6% až 8%. Ak je to tak, klesajúce úrokové sadzby odtiaľto vyzerajú dosť nepravdepodobne. Ale kto vie?

Podielové fondy a fondy obchodované na burze (ETF)

Podielové fondy a fondy obchodované na burze nie sú v skutočnosti samy investície. Namiesto toho fungujú ako portfóliá veľkého počtu rôznych akcií a dlhopisov.

Niektoré sú spravované profesionálne, zatiaľ čo iné sledujú obľúbené trhové indexy.

Ale kvôli tejto diverzifikácii a riadeniu môže byť každá z nich najlepšia dostupná dlhodobá investícia.

Prostriedky sú obzvlášť cenné pre ľudí, ktorí chcú investovať, ale nevedia veľa o tomto procese. Všetko, čo musíte urobiť, je alokovať určitú čiastku vášho investičného kapitálu do jedného alebo viacerých fondov a peniaze budú investované za vás.

Tiež väčšina ľudí, ktorí investujú do jednotlivých akcií a dlhopisov, nepodáva taký výkon ako fondy.

Fondy ponúkajú výhody nad rámec správy investícií. Prostriedky môžete použiť na investovanie na finančných trhoch prakticky akýmkoľvek spôsobom chcete.

Ak napríklad chcete investovať na všeobecnom trhu, môžete si vybrať fond, ktorý je založený na širokom indexe, ako je S&P 500. Fondy môžu investovať aj do akcií alebo dlhopisov.

Dlhopisy sú obzvlášť vhodné pre fondy. Ako individuálny investor môže byť ťažké diverzifikovať veľký počet dlhopisov. Veľa investorov nerozumie ani investovaniu do dlhopisov. Použitie fondu na alokáciu dlhopisov vám môže poskytnúť profesionálne spravované a dobre diverzifikované prideľovanie dlhopisov.

Môžete tiež investovať do konkrétnych trhových sektorov. To môže zahŕňať špičkové technológie, kde si vyberiete fond s touto špecializáciou. To isté môžete urobiť s poľnohospodárstvom, energiou, nehnuteľnosť, zdravotníctvo alebo farmácia.

Je dokonca možné investovať v jednotlivých krajinách alebo konkrétnych regiónoch, ako je Európa alebo Latinská Amerika.

V dnešnom investičnom prostredí existuje fond pre takmer akúkoľvek špecializáciu. Vďaka tomu je pre vás veľmi jednoduché investovať na základe obľúbených odvetví alebo geografických oblastí.

4. Podielové fondy

Podielové fondy vo všeobecnosti spadajú do kategórie aktívne spravované fondy. To znamená, že účelom fondu nie je jednoducho zosúladiť podkladový trhový index, ale prekonať ho.

Napríklad, namiesto toho, aby správca fondu investoval do všetkých akcií v indexe S&P 500, môže si vybrať 20, 30 alebo 50 akcií, o ktorých si myslí, že majú najlepšie vyhliadky do budúcnosti.

To isté platí v priemyselných odvetviach. Aj keď môže existovať 100 spoločností pôsobiacich v konkrétnom odvetví, správca fondu si môže vybrať 20 alebo 30, ktoré považuje za najsľubnejšie.

Správca fondu môže na určenie najlepších výkonov použiť rôzne kritériá - všetko závisí od účelu fondu.

Niektoré fondy môžu napríklad uprednostňovať rast výnosov alebo výnosov. Iní môžu hľadať hodnotu - investovanie do akcií, ktoré sú v zásade silné, ale predávajú sa pod cenou konkurencie v rovnakom odvetví.

Správcovia investičných fondov majú rôzny stupeň úspechu v aktívnom riadení. V skutočnosti väčšina neprevyšuje trh. Iba o 22% podielových fondov prekonáva výkonnosť až päť rokov.

5. ETF

ETF sú zriadené podobne ako investičné fondy v tom zmysle, že predstavujú portfólio akcií, dlhopisov alebo iných investícií.

Na rozdiel od investičných fondov však ETF sú pasívne zvládnuté. To znamená, že namiesto toho, aby sa do fondu vyberali konkrétne cenné papiere, namiesto toho investuje do podkladového indexu.

Najbežnejším je S&P 500. To dáva fondu úplnú expozíciu na americkom trhu s veľkým kapitálom.

A pretože zahŕňa najväčšie spoločnosti prakticky v každom odvetví, budú zahrnuté všetky hlavné priemyselné odvetvia.

ETF môžu investovať aj do akcií so strednou a malou kapitalizáciou na základe indexov, ktoré tieto trhy predstavujú.

V každom prípade sa ETF pokúša tesne priradiť alokácie v podkladovom indexe. To zahŕňa nielen počet akcií v indexe, ale aj zodpovedajúce percentuálne zastúpenie v indexe každého cenného papiera.

Obmedzenie ETF je v tom, že sa iba snažia zosúladiť výkonnosť podkladového indexu, nie ho prekročiť.

Ale ETF sú vo všeobecnosti nižšie náklady ako investičné fondy. Mnoho investičných fondov napríklad účtuje poplatky poplatky za nakládku medzi 1% a 3% vašej investície. ETF neúčtuje poplatky za zaťaženie.

Primárnym obchodným poplatkom ETF je provízia za makléra. To je zvyčajne porovnateľné s akciami a pohybuje sa od 5 do 10 dolárov vo veľkých maklérskych spoločnostiach poskytujúcich zľavy.

Špecifická trhová expozícia v kombinácii s nízkymi nákladmi na obchodovanie robí ETF perfektnými, ak vám väčšinou ide o to, ako vytvoriť vyvážené alokovanie portfólia.

A keďže ich je možné kúpiť na základe akcie, vyžadujú oveľa menší investičný kapitál ako investičné fondy, ktoré zvyčajne vyžadujú investíciu v rovnej výške dolára, povedzme 3 000 dolárov alebo viac.

6. Dôchodkové plány chránené pred daňami

Nejde o skutočné investície, ale dodávajú dôležitú dimenziu akejkoľvek investičnej stratégii. Keď investujete do dôchodkovo chránených programov chránených pred daňami, získate dôležité daňové výhody.

V prvom rade je to daňová uznateľnosť vašich príspevkov. Ale ešte dôležitejšie je daňový odklad investičných výnosov.

Znamená to, že vaše investície môžu každoročne vytvárať príjem a zhodnotenie kapitálu bez okamžitých daňových následkov. Prostriedky podliehajú zdaneniu iba vtedy, ak sú vybraté z plánu.

Povedzme napríklad, že investujete 10 000 dolárov na zdaniteľný účet s priemernou ročnou návratnosťou investície 10%. Ak sa nachádzate v 30% daňovom pásme, návratnosť investície po zdanení bude iba 7%.

Po 30 rokoch sa účet zvýši na $76,125.

Ak sa rovnakých 10 000 dolárov investuje do dôchodkovo chráneného plánu s priemernou ročnou návratnosťou investície 10%, nebudú to žiadne bezprostredné daňové dôsledky.

Po 30 rokoch sa vaša investícia zvýši na $174,491.

Zarobíte ďalších 98 000 dolárov len za to, že vaše investície budú zaparkované v penzijnom pláne chránenom pred daňami!

Preto nie je možná diskusia o najlepších dlhodobých investíciách bez toho, aby sa zvážili dôchodkové plány chránené pred daňami.

Mali by ste využiť výhody všetkých účtov, ktoré máte k dispozícii, vrátane:

• Tradičná IRA
• Roth IRA
• 401 písm. K)
• 403 písm. B)
• TSP
• Sólo 401 (k)
• SEP IRA
• JEDNODUCHÁ IRA

Každý z týchto účtov by mal byť prioritou držby dlhodobých investícií.

Roth IRA

Osobitnú zmienku si zaslúži Roth IRA.

Dôvodom je, že na dôchodku ponúka príjem oslobodený od dane. To je pravda-oslobodené od dane a nielen odložené.

Pokiaľ ide o Roth, pokiaľ máte najmenej 59 ½ roka, keď začnete prijímať distribúcie, a ste v pláne najmenej päť rokov, všetky výbery, ktoré urobíte, sú oslobodené od dane.

A pretože na dôchodku môžete mať väčší príjem, ako si myslíte, prinajmenšom časť z nich pochádzajúca od Roth IRA je vynikajúcou stratégiou. Niektorí ľudia sú zmätení z Roth IRA kvôli slovu „IRA“.

Môžu si ich zameniť s tradičnými IRA.

Ale aj keď existujú podobnosti, existuje medzi nimi veľa rozdielov Roth a tradičné IRA. Milujem Roth IRA a akonáhle sa o nich dozviete viac, budete si chcieť hneď začať.

7. Robo-poradcovia

Toto je ďalšie dôležité hľadisko pri investovaní, najmä ak ste v tom nový a neviete, ako to urobiť úspešne. Robo-poradcovia prišli rýchlo za menej ako desať rokov a priťahujú investorov na všetkých úrovniach skúseností.

Dôvodom je, že robo-poradcovia sa starajú o všetky investície za vás.

Všetko, čo musíte urobiť, je financovať svoj účet a platforma vytvorí a spravuje vaše portfólio. To zahŕňa reinvestície dividend a podľa potreby rebalancovanie.

Mnohí dokonca ponúkajú špeciálne služby, ako zber daňových strát.

Vytvárajú portfólio akcií a dlhopisov pomocou nízkonákladových ETF. Niektorí však investujú aj do alternatív, ako sú nehnuteľnosti a drahé kovy. Môžete nájsť robo-poradcu, ktorý pokryje takmer akýkoľvek investičný uhol, na ktorý si spomeniete.

Niektorí z robotických poradcov, ktorých máme radi, zahŕňajú:

• Zlepšenie
• Bohatstvo
• Ally Invest

Ak by ste chceli začať investovať, ale neviete ako, robo-poradcovia sú vynikajúcim spôsobom, ako začať.

8. Anuity

Od začiatku musím priznať, že mám z anuity veľmi zmiešané pocity.

Niektoré anuity sú solídne investície, iným sa však dá úplne vyhnúť. Dôchodky nie sú investíciou, ale skôr investičnou zmluvou, ktorú uzatvoríte s poisťovňou.

Vložíte určité množstvo peňazí, buď vopred, alebo za konkrétne množstvo času. Poisťovňa vám výmenou poskytne konkrétny príjem. Tento termín môže byť buď fixný počet rokov, alebo doživotný.

To všetko znie dobre, ale to, čo sa mi nepáči, je drobná tlač.

Od ich zmlúv prichádzajú anuity s mnohými podrobnosťami a niektoré z nich nie sú také pekné.

Napríklad, kým vám doživotná renta vyplatí príjem, aj keď je vaša investícia vyčerpaná, ak by ste zomreli skôr, ako sa to stane, zvyšný zostatok sa vráti poisťovni.

Ak napríklad začnete poberať platby príjmu v 65 rokoch a dožijete sa 95 rokov, vyhráte. Ale ak držíte diétu 75, prehrávate. Alebo aspoň budú mať vaši dedičia.

Väčšina anuít nie je dobrou investíciou. Variabilné anuity vám rýchlo prídu na myseľ. Investujú do investičných fondov sponzorovaných poisťovňou, ktoré zvyčajne nie sú také dobré, ako tie, ktoré si môžete sami vybrať.

Poisťovací agenti často na tieto anuity tvrdo tlačia, čo by malo byť samo osebe varovaním.

Dobré anuity, ktoré stojí za zváženie

Existuje však niekoľko, ktoré si zaslúžia pozornosť ako dlhodobé investície.

Jednou z nich je fixná indexovaná anuita.

Čo sa mi na tomto páči, je to, že je to skutočne bezpečné - hodnota môže ísť iba hore, nie dole.

Ďalší, ktorý mám rád, sú fixné anuity.

Sú dobré pre dôchodcov, pretože fungujú podobne ako disky CD. Investujete peniaze a vyplatí sa vám pevná úroková sadzba, ktorá je zaručená a odložená od dane. Môžu byť nastavené tak, aby vám poskytovali celoživotný príjem.

A stále ďalšou sú anuity odloženého príjmu.

Fungujú podobne ako IRA. V tom, že na určitý čas investujete peniaze, nahromadíte na nich investičné príjmy a neskôr ich rozdelíte ako zaručený celoživotný príjem. K nim patrí aj garantovaná úroková sadzba.

Sú vynikajúcou voľbou, ak sa na vás nevzťahuje tradičný dôchodkový plán.

Buďte pripravení na to, že sa vydáte hore a dole - všetky sú súčasťou hry

Rizikom pri dlhodobých investíciách je, že môžu kedykoľvek znížiť hodnotu. Sú to, samozrejme, investície do akcií a nemajú žiadnu záruku istiny.

Záverečné myšlienky o najlepších dlhodobých investíciách

Prebieha diskusia, medzi ktorou je najlepšia dlhodobá investícia-akcie, dlhopisy alebo nehnuteľnosti. Ale z investičného hľadiska je to debata, nad ktorou sa asi neoplatí tráviť príliš veľa času.

Najlepším postupom je zvyčajne vložiť do každej z týchto troch peňazí.

Rôzne investičné aktíva prekonávajú ostatné na rôznych finančných trhoch. Akcie môžu byť v dnešnej dobe primárnou investíciou, ale nehnuteľnosti môžu zaujať svoje miesto o niekoľko rokov a dlhopisy potom.

Menej sa zamerajte na to, ktorú triedu aktív by ste mali uprednostniť, a viac na dosiahnutie solídneho rozdelenia medzi tieto tri.

Pretože nemôžeme vedieť, čo prinesie budúcnosť a ako sa budú investície správať, najlepšou stratégiou je investovať vždy do všetkých troch.