Pokiaľ ide o rôzne typy dôchodkových plánov, existuje oveľa viac možností, než by ste si mohli byť vedomí: 401k's, 403b’s, Keogh Plans, DB (k )’s. Točí sa ti už hlava?
Jeden menej známy dôchodkový plán je plán 457, ktorý sa často označuje ako plán odloženej kompenzácie alebo odložený komp. Je to menej známy dôchodkový plán, pretože je ponúkaný iba určitým typom zamestnancov.
Štátnym a miestnym verejným zamestnancom a niekedy aj zamestnancom neziskových organizácií sa často ponúka dôchodkový plán 457. Iba zamestnávatelia, ktorí sú oslobodení od platenia federálnych daní z príjmu, a necirkevné organizácie môžu ponúknuť 457 plánov vrátane:
- Štátne a miestne vlády
- Nemocnice
- Vzdelávacie organizácie
- Charitatívne organizácie alebo nadácie
- Obchodné združenia
457 je podobný známejšiemu plánu 401 (k), kde sa môžete rozhodnúť prispieť do plánu 457 automatickými zrážkami z vašej výplaty pred vybratím daní. Rovnako ako 401 (k), peniaze rastú daňovo odložené na dôchodkovom účte 457 až do času, keď peniaze vyberiete.
S limitmi príspevku a predčasným výberom sa však zaobchádza odlišne pre 457 držiteľov plánu. na ktoré sa tu pozrieme.
457 Limity príspevku
Ak váš zamestnávateľ ponúka ako možnosť odchodu do dôchodku iba plán 457, môžete prispieť a maximálne 19 000 dolárov v roku 2019, ak máte menej ako 50 rokov, a až 25 000 dolárov, ak máte viac ako 50 rokov z 50.
Ak váš zamestnávateľ ponúka aj a 401 (k) alebo 403 (b), máte možnosť prispieť k plánu 457 a k jednému z ďalších dostupných dôchodkových účtov. Mám niekoľko klientov, ktorí sú zamestnaní na miestnej univerzite a majú možnosť prispieť na plán 457 aj 403 (b). Môžete investovať až do maximálneho limitu pre každý účet!
To znamená, že v roku 2019 môžete na svoj plán 457 prispieť 19 000 dolárov a ďalších 19 000 dolárov na plán 401 (k) alebo 403 (b), ak máte menej ako 50 rokov. Pravdepodobne je to samozrejmé, ale musíte mať dostatok príjmu, aby ste mohli prispieť touto sumou.
Je to skvelá voľba pre ľudí, ktorí začínajú so sporením na dôchodok neskôr, ako sa plánovalo, alebo chcú len čo najviac využiť výhody daňových úľav alebo párovania zamestnancov.
Na rok 2019 a budúce roky sa maximálny príspevok pre tieto plány zvýši o 500 dolárov a bude indexovaný kvôli inflácii.
Dobehnite limity príspevku pre 457 plánov
Ak máte viac ako 50 rokov do konca kalendárneho roka, máte v roku 2019 nárok na „príspevok na dobiehanie“. Ak máte vládny plán 457, môžete prispieť ďalších 6 000 dolárov.
Predčasné výbery z plánu 457
Peniaze uložené v programe 457 sú určené na odchod do dôchodku, ale na rozdiel od plánov 401 (k) a 403 (b) môžete výber zo 457 vziať bez pokuty skôr, ako budete mať 59 a pol roka. Toto je veľmi dôležité pravidlo, ktoré sa často pri pláne 457 často prehliada.
Mal som jedno stretnutie s osobou, ktorá odišla do predčasného dôchodku a na základe odporúčania svojho bývalého poradcu zaradila svoj plán 457 do IRA. (Všimnite si, že som povedal „bývalý“). Od valcovanie do IRA, stratíte schopnosť predčasne vyplatiť peniaze, aby ste sa vyhli pokute v prípade, že potrebujete prístup k svojim finančným prostriedkom.
Za predčasný výber neexistuje žiadna pokuta, ale buďte pripravení zaplatiť daň z príjmu z akýchkoľvek peňazí, ktoré vyberiete z plánu 457 (v každom veku).
Rovnako ako ostatné dôchodkové plány, musíte začať distribuovať svoje plány 457 do veku 70 a pol roka.
Môže váš Roll 457 naplánovať do IRA?
Ako som už uviedol vyššie, túto možnosť máte, ak ste štátnym zamestnancom. Tento proces je veľmi podobný prevaleniu 401k do IRA. Pripomíname, že pri predčasnom odchode do dôchodku z vyššie uvedených dôvodov musíte byť opatrní.
Ak peniaze nepotrebujete ihneď, je vo vašom najlepšom záujme nechať ich na účte, kým nebudete pripravený na odchod do dôchodku, ale je pekné vedieť, že v prípade predčasného výberu nezaplatíte 10% pokutu, ak by neexistoval žiadny iný možnosť.
Ak sa rozhodnete začleniť svoj plán 457 do IRA, odporúčam platformu ako Zlepšenie, ktorý bude bezproblémovo spravovať váš dôchodkový účet. Ak by ste chceli mať väčšiu kontrolu nad správou svojho účtu, pozrite sa na Ally Invest.
Tieto informácie nie sú určené ako náhrada konkrétnych individuálnych daňových, právnych alebo investičných plánov. Odporúčame vám, aby ste svoje konkrétne daňové problémy prediskutovali s kvalifikovaným daňovým poradcom.
