Recenzie veľkých písmen: bezplatná pomoc pri sťahovaní starého 401 (k)

Milióny ľudí majú plány 401 (k) od predchádzajúcich zamestnávateľov, spravidla parkovajú s rovnakým starým účtom. Niekedy sa na tieto plány na niekoľko rokov zabudne. Ak to popisuje jeden alebo viac plánov, ktoré máte s predchádzajúcimi zamestnávateľmi, možno by ste sa mali bližšie pozrieť na službu s názvom Kapitalizovať.

Spoločnosť Capitalize sa špecializuje na pomoc pri prenose vašich starých plánov 401 (k)-s vysokými poplatkami-na účty IRA chránené pred daňami a za nízke ceny, kde ich môžete lepšie sledovať.

Najlepšie na tom je, že to robia zadarmo.

Obsah

1. Čo je to veľké písmená?
2. Ako funguje veľké písmeno
3. Prečo presunúť starý dôchodkový plán do IRA?
4. Využívajte hlavné vlastnosti a výhody
5. Ako kapitalizácia zarába peniaze
6. Ako sa zaregistrovať pomocou veľkých písmen
1. Výber novej IRA 
7. Využite výhody a nevýhody
1. Pros
2. Zápory
8. Veľké písmena alternatívy
9. Mali by ste sa zaregistrovať pomocou veľkých písmen?

Čo je to veľké písmená?

Capitalize Money, Inc.. – Kapitalizovať v skratke - je služba, vďaka ktorej je prechod z plánu odchodu do dôchodku u predchádzajúceho zamestnávateľa hračkou. Môžu vám pomôcť s prevrátením plánu 401 (k) alebo 403 (b). Môžu dokonca pomôcť previesť tradičný plán na Roth IRA.

Váš starý plán bude prenesený do účtu IRA. Aj keď nemáte IRA na prenos starého plánu, Capitalize vám pomôže vytvoriť účet u jedna z ich partnerských platforiem, ktorá zahŕňa niektoré z najobľúbenejších investičných služieb v doméne priemyslu.

Jedna z najlepších funkcií funkcie Capitalize je, že používanie služby je úplne zadarmo. V skutočnosti ho môžete používať tak často, ako chcete, na toľko plánov, koľko máte.

Spoločnosť nie je hodnotená agentúrou Better Business Bureau, ale u spoločnosti Trustpilot má 4,9 z piatich hviezdičiek.

Ako funguje veľké písmeno

Kapitalizovať používa trojkrokový proces na presun vášho starého plánu 401 (k) alebo 403 (b) z miesta, kde je teraz, na miesto, kde ho chcete mať.

1. Povedzte Capital, kde je váš starý plán

To bude znamenať poskytnutie mena správcu účtu, v ktorom je plán vedený. Obvykle je to investičná maklérska spoločnosť alebo rodina investičných fondov. Ale aj keď neviete, kde sa plán nachádza, Capitalize vám ho môže pomôcť nájsť. Jednoducho im oznámite meno svojho predchádzajúceho zamestnávateľa a pravdepodobne budú mať vo svojej databáze k dispozícii informácie o správcovi plánu. Ak nie, budú sa snažiť to nájsť.

2. Vyberte si IRA 

Ak ešte nemáte vlastnú IRA, Capitalize vás prevedie procesom nastavenia. Dostanete niekoľko otázok, aby mohli najlepšie určiť dostupné možnosti vrátane investícií, poplatkov a ďalších funkcií v rámci niekoľkých plánov. Potom si môžete vybrať IRA, o ktorej si myslíte, že bude pre vás najvhodnejšia.

Kapitalizácia vám pomôže určiť, ktorá IRA je pre vás to pravé. Ak vás napríklad zaujíma predovšetkým investovanie do opcií, odporučí vám makléra, ktorý kladie veľký dôraz na tento typ obchodovania. Ak dávate prednosť investovaniu do fondov, môžu vás nasmerovať na Vanguard alebo Fidelity, ktoré ponúkajú bohatstvo investičných fondov bez poplatkov aj za nízke náklady a fondov obchodovaných na burze.

3. Kapitalizujte sa a spojte sa so svojim starým správcom plánu

Pokiaľ ide o váš starý plán, nebudete musieť kontaktovať svojho predchádzajúceho zamestnávateľa alebo správcu. Capitalize to urobí za vás. Kontaktujú poskytovateľa, spracujú všetky administratívne údaje a zaistia, aby bol prenos správne dokončený. Budete tiež dostávať aktualizácie, aby ste boli v priebehu procesu v obraze.

Prečítajte si viac o kapitalizácii

Prečo presunúť starý dôchodkový plán do IRA?

Aké sú výhody presunu starého dôchodkového plánu do IRA?

Tu sú niektoré z najdôležitejších:

Zvýšená viditeľnosť. Akonáhle opustíte zamestnávateľa, už nemôžete sledovať plán dôchodku, ktorý tam máte. V dôsledku toho si môžete byť vedomí zmien plánu, ako sú zvýšené poplatky alebo obmedzenejšie investičné možnosti. Presunutím účtu na IRA budete môcť účet priebežne monitorovať.

Znížené poplatky. Dôchodkové plány sponzorované zamestnávateľom bývajú náročné na poplatky a mnohé sú skryté v nedohľadne. V pláne môže byť napríklad ročný poplatok, účtovanie provízií za transakcie zabezpečenia, investovanie do fondov s vysoké pomery nákladov, alebo dokonca uložiť poplatky za nakladanie s opciami na investičné fondy. Tieto poplatky znížia vašu investičnú výkonnosť a dlhodobú hodnotu vášho plánu.

Ale v účte IRA si budete môcť vybrať možnosti s nízkymi a bez poplatkov. Nielenže budete presne vedieť, čo to je, ale budete tiež môcť zlepšiť návratnosť svojich investícií tým, že ich obmedzíte na minimum.

Konsolidácia dôchodkového účtu. Dáva zmysel, aby sa vaše vajce hniezda na dôchodok rozložilo do niekoľkých rôznych plánov. Konsolidácia účtov je nielen nákladovo efektívnejšia, ale je tiež jednoduchšie spravovať a sledovať svoje portfólio a vypracovať komplexný plán alokácie aktív.

Konverzia Roth IRA. Táto stratégia sa v posledných rokoch stala populárnou, pretože investori sa snažia vytvárať príjmy bez dane pre svoje roky v penzii. Jeden z najlepších spôsobov, ako to dosiahnuť, je konverzia starých dôchodkových plánov na Roth IRA. Toto sa často nazýva „zadný vrátka Roth“. Môžeš prečítajte si viac o Rothových zadných vrátkach tu.

Využívajte hlavné vlastnosti a výhody

Zákaznícky servis: iba emailový kontakt.

Mobilná aplikácia: neponúka.

Poplatky: Žiadny. Kapitalizácia zarobí poplatok, ak sa rozhodnete svoj plán presunúť k správcovi IRA odporúčanému na platforme. Ale používanie vybraného účtu vám nebude nič účtovať.

Priama pomoc: V prípade akýchkoľvek otázok o procese bude k dispozícii služba prevrátenia.

Správcovia IRA používali: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation a ďalšie obľúbené investičné služby.

Zabezpečenie účtu: Nie sú kryté FDIC alebo SIPC, pretože Capitalize nie je maklér a nepreberá úschovu vašich aktív. Aby sme chránili vaše informácie, Capitalize implementuje a udržiava primerané administratívne, fyzické a technické bezpečnostné záruky na ochranu vašich informácií pred stratou, krádežou, zneužitím a neoprávneným použitím prístup. Neuvádzajú však presne, čo tieto záruky predstavujú.

Prečítajte si viac o kapitalizácii

Ako kapitalizácia zarába peniaze

Kapitalizovať ponecháva túto službu bezplatnú a získava provízie pri otvorení nového účtu. Niektoré, nie všetky maklérske spoločnosti, s ktorými spolupracujú, majú províziu za odporúčanie svojich služieb.

Zdá sa, že ich partnerské partnerstvá veľmi neovplyvňujú to, s kým spolupracujú, pretože ponúkajú väčšinu veľkých maklérskych spoločností, vrátane spoločností Vanguard a Fidelity. Váš výber nie je obmedzený iba na tých, ktorí majú vzťah s kapitalizáciou.

Ako sa zaregistrovať pomocou veľkých písmen

Proces registrácie pomocou Kapitalizovať je prekvapivo ľahké. Dosahuje sa to sériou ľahko zrozumiteľných vstupných obrazoviek. Okrem informácií, ktoré budú požadované na týchto vstupných obrazovkách, by ste mali byť pripravení poskytnúť aj niektoré osobné informácie vrátane dátumu narodenia a adresy bydliska.

Proces registrácie vyzerá takto:

Najprv sa vás opýta, či viete, kde sa nachádza váš starý 401 (k). Ale ak nie, nebojte sa, pretože máte možnosť získať pomoc s jeho nájdením. Spoločnosť Capitalize má databázu dôchodkových plánov zamestnávateľov a informácie o tom, kde sa nachádzajú. Ale aj keď zamestnávateľ alebo plán nie sú v databáze, stále vám môžu pomôcť nájsť miesto, kde sa nachádza ten váš.

Ak začiarknete políčko označujúce, že viete, kde sa plán uchováva, môžete si vybrať z jednej z desiatok investičných služieb uvedených v rozbaľovacej ponuke.

Keď si vyberiete súčasného správcu plánu, zobrazí sa otázka, či už máte IRA na prenos plánu zamestnávateľa, alebo ho musíte otvoriť.

Naznačil som, že existuje plán IRA s Fidelity. Ak však IRA ešte nemáte nastavenú a potrebujete si ju vybrať, Capitalize vám s výberom pomôže. Podrobnejšie sa tomuto procesu budeme venovať na konci tejto časti.

Hneď ako som si vybral Fidelity, dostal som výber buď z možnosti spravovanej investície, alebo z aktívnej správy vlastných investícií. Vybral som si investovanie, ktoré riadim sám.

Na ďalšej obrazovke mi boli predstavené všeobecné služby, ktoré Fidelity ponúka. Kliknutím na „Viac informácií“ v spodnej časti obrazovky otvoríte oveľa podrobnejšie informácie o brokerovi, ktorého ste si vybrali.

Keď si vyberiete správcu IRA, zadáte svoju e -mailovú adresu a zvolíte jedinečné heslo. To založí váš účet a začne proces prevodu vášho starého plánu odchodu do dôchodku na účet IRA, ktorý ste si vybrali.

Výber novej IRA 

Čo sa stane, ak nemáte existujúcu IRA, do ktorej by ste mohli previesť svoj plán, a nie ste si istí, ktorý správca bude pre vás najvhodnejší?

Na snímke obrazovky vyššie sa pýta „Už máte IRA?“ budete mať možnosť preskúmať niekoľko investičných platforiem. Spoločnosť Capitalize vám poskytne súbežné porovnanie správcov, ktorí vo vašom účte IRA poskytujú investičné služby, ktoré hľadáte.

Informácie o porovnaní vyššie sú v súhrnnej forme, ale podrobnejšie informácie získate kliknutím na „Viac informácií“ pod každým maklérom.

Prečítajte si viac o kapitalizácii

Využite výhody a nevýhody

Pros

• Službu je možné bezplatne využívať.
• Spoločnosť Capitalize spracováva všetky podrobnosti o prevode vášho starého dôchodkového plánu na nový alebo existujúci účet IRA.
• Ak nemáte IRA, pomôžu vám ho otvoriť niektorým z najlepších správcov IRA v tomto odvetví.
• Vyberte si brokera alebo robo-poradcu, ktorý sa zameriava na seba, pre možnosť spravovanej investície.
• Kapitalizáciu môžete použiť na prenos viacerých starých plánov odchodu do dôchodku.

Zápory

• Nie je k dispozícii žiadna mobilná aplikácia.
• Zákaznícky servis je obmedzený na e -mail.
• Aj keď spoločnosť Capitalize uľahčuje prevod vášho starého dôchodkového plánu na novú IRA, neposkytuje finančné ani daňové poradenstvo.

Veľké písmena alternatívy

Kapitalizovať je prakticky jedinečnou službou na prenos starých dôchodkových plánov do IRA. Je to relatívne nová služba, a preto nemá priamych konkurentov.

Presun starého dôchodkového plánu do IRA je viacstupňový proces a nájdete v ňom pokyny, ako postupovať sami v rôznych webových článkoch a dokonca aj prostredníctvom investičných služieb, ktoré ponúkajú plán odchodu do dôchodku prevrátenia.

Ak však nechcete absolvovať všetko, čo je súčasťou prevodu, môžete sa bezplatne zaregistrovať v programe Capitalize a celý proces zvládne za vás.

Mali by ste sa zaregistrovať pomocou veľkých písmen?

Presun starého dôchodkového účtu na IRA nie je najpríjemnejšou úlohou, najmä ak je starý plán naozaj starý. Vystopovať a mať nepredvídateľné postupy, ktoré nie sú určené pre priemerného človeka, môže byť ťažké. Kapitalizácia vám môže pomôcť orientovať sa v tomto procese s minimálnym úsilím z vašej strany.

Vzhľadom na všetky dôvody zatvorenia starého plánu odchodu do dôchodku a jeho presunu na IRA dlhujete sebe, aby ste túto službu využili čo najskôr. To platí najmä vtedy, ak máte s predchádzajúcim zamestnávateľom niekoľko plánov. Tieto plány budú zahŕňať nielen štruktúry viacerých poplatkov, ale je veľmi ťažké ich vytvoriť komplexné investičné portfólio naprieč rôznymi plánmi, z ktorých niektoré môžu mať veľmi obmedzené investície možnosti.