Recenzia Experian Boost ™ 2021: Získajte kredit za včasné zaplatenie bežných účtov

Nízke kreditné skóre vám môže zabrániť získať najlepšie úrokové sadzby alebo získať lepšiu prácu. Vytvorenie vynikajúceho kreditného skóre pri mesačných platbách kreditnou kartou a pôžičke trvá niekoľko rokov.

Našťastie existuje nový spôsob, ako si vybudovať kredit bez požičiavania peňazí alebo získania kreditnej karty. Experian® Boost ™ je bezplatný spôsob, ako zlepšiť svoje kreditné skóre sledovaním mesačných platieb za účty, ktoré sa zvyčajne netýkajú vašej kreditnej správy, ako sú služby, telefón a streamovacie služby.

Včasné zaplatenie týchto účtov ukazuje, že ste zodpovední za svoje peniaze, ale tieto platby zvyčajne neovplyvňujú váš kredit, pretože nejde o platby dlhu. Experian Boost ™ to zrejme zmení. V minulosti môže vykazovať až 24 mesiacov a uvádza iba pozitívne informácie. Zmeškané alebo oneskorené platby za účty sú ignorované.

Nezáleží na tom, či nemáte žiadny kredit, vynikajúci úver alebo ste niekde medzi tým, táto recenzia Experian Boost ™ vám môže pomôcť zistiť, akú veľkú podporu môžu vaše kreditné skóre získať.

Obsah

1. Ako funguje Experian Boost ™?
1. Aké účty môže Experian Boost ™ sledovať?
2. Aké účty nesleduje Experian Boost ™?
3. Hlási Experian Boost ™ negatívne informácie?
4. Koľko bodov vám dáva Experian Boost ™?
5. Pomáha Experian Boost ™ všetkým trom úverovým úradom?
6. Kto sa môže pridať?
7. Náklady
2. Extra výhody Experian Boost ™
1. Bezplatná odborná úverová správa
2. Upozornenia na monitorovanie kreditu
3. Správa o sledovaní Dark Web
3. Pripojenie k Experian Boost ™
1. Vytvoriť účet
2. Zaregistrujte si mesačné účty
3. Monitorujte kreditné skóre
4. Pozitíva a negatíva
1. Pros
2. Zápory
5. Naozaj Experian Boost ™ funguje?
6. Ďalšie spôsoby budovania kreditu
1. Pôžičky na tvorbu kreditu
2. Zabezpečené kreditné karty
3. Vykonávajte platby včas
4. Udržujte nízky pomer využitia kreditu
5. Žiadajte o úver striedmo
7. Zhrnutie

Ako funguje Experian Boost ™?

Experian Boost ™ je bezplatná funkcia od úverovej kancelárie Experian. Experian môžete nechať do svojej kreditnej správy Experian pridať svoje mesačné platby za služby, telekomunikácie a streamingové plány a pravdepodobne uvidíte okamžité zvýšenie skóre FICO®.

Priemerný užívateľ Experian Boost ™ vidí 13-bodový nárast, uvádza web Experian. V závislosti od aktuálnej kreditnej histórie a počtu účtov, ktoré pridáte, však môžete zaznamenať vyšší alebo nižší nárast.

Experian Boost ™ má tiež nasledujúce funkcie:

• prístup k vašej úverovej správe Experian
• pozrite sa na svoje skóre FICO®
• Skúsený monitoring kreditu
• sledovanie tmavého webu

Používanie programu Experian Boost ™ je úplne zadarmo. Nevykonáva ani „tvrdú kontrolu kreditu“, ktorá poškodzuje vaše kreditné skóre, ako je žiadosť o pôžičku alebo kreditnú kartu.

Aké účty môže Experian Boost ™ sledovať?

Môžeš použiť Experian Boost ™ na sledovanie kvalifikovaných obslužných, telekomunikačných a streamovacích služieb až na 24 mesiacov v minulosti. Experian Boost ™ hlási iba pozitívnu históriu platieb pre prepojené účty a ignoruje mesiace, v ktorých zmeškáte dátum splatnosti platby.

Kvalifikačné účty zahŕňajú:

• Elektrické
• Plyn
• Voda
• Smeti
• Telefón (pevná linka a mobil)
• Internet
• Káblová alebo satelitná TV
• Kvalifikácia streamovacích služieb

mám Experian Boost ™ sledovanie mojich účtov za elektrinu, mobil a internet. Môj miestny vodárenský podnik neponúka možnosť automatického platenia ani platby kreditnou kartou, takže nedostávam kredit za zaplatenie účtu za vodu.

Môžete prepojiť svoje bankové účty a kreditné karty a Experian Boost ™ hľadá kvalifikované opakujúce sa platby. Po skenovaní vašich prepojených účtov Experian vypíše zoznam účtov, ktoré môžete pridať.

Zaregistrovať sa na automatické platby za účty za energie pomocou prepojeného účtu je pre Experiana najľahší spôsob, ako nájsť účty.

K Experian Boost ™ - vrátane, sa môže pripojiť viac ako 8 000 bánk Banky „druhej šance“. Úverové zväzy sa však nemusia spájať s programom Experian, čo znamená, že nebudete môcť pridávať účty, ktoré platíte z týchto účtov.

Na ochranu vášho súkromia má Experian k vášmu bankovému účtu prístup iba na čítanie a používa 256-bitové šifrovanie, ktoré je štandardné pre väčšinu finančných aplikácií. Experian Boost ™ tiež neuloží vaše bankové používateľské meno a heslá na ich server.

Aké účty nesleduje Experian Boost ™?

Experian Boost ™ nesleduje každú opakujúcu sa faktúru. Jedným z príkladov sú účty, ktoré zaplatíte online platbou za faktúru, a vaša banka pošle tomuto nástroju papierový šek. Registrácia do automatických platieb, pri ktorých nástroj automaticky mesačne strháva peniaze z vášho bankového účtu, môže Experian Boost ™ sledovať váš účet.

Nezískate ani kredit za opakujúce sa účty, ako sú platby za nájom alebo účty za zdravotnú starostlivosť.

Hlási Experian Boost ™ negatívne informácie?

Používaním nemôžete poškodiť svoje kreditné skóre Experian Boost ™. Na rozdiel od bánk, ktoré hlásia neskoré pôžičky a platby kreditnou kartou, Boost ™ nehlási oneskorené alebo zmeškané platby z vašich prepojených účtov.

Experian Boost ™ však nezabráni nástroju nahlasovať negatívne informácie do vašej úverovej správy Experian, ak sa váš účet stane delikventným. Ale to je pravda, či použijete Experian Boost ™ alebo nie.

Koľko bodov vám dáva Experian Boost ™?

V prvom rade Experian Boost ™ nezaručuje zvýšenie minimálneho kreditného skóre. Experian uvádza, že priemerný používateľ pri svojom skóre FICO® Score 8 vidí 13-bodový nárast.

The Skóre FICO® 8 je jedným z najčastejšie používaných modelov bodovania úverov pre veriteľov. Výsledkom je, že skóre, ktoré spoločnosť Experian Boost ™ zdieľa, môže byť presnejšie ako iné bezplatné weby na skóre kreditu, ktoré používajú VantageScore. Niektorí veritelia môžu použiť úverové skóre špecifické pre dané odvetvie, ktoré zdôrazňuje vašu predchádzajúcu skúsenosť s podobnými pôžičkami-napríklad s pôžičkami na autá.

Najvyšší nárast môžu vidieť ľudia bez kreditnej histórie alebo s nízkym kreditným skóre. Jeden posudok (Nora V.) spomína prijatie 47-bodového zvýšenia. Tento veľký nárast je menej bežný, ale je možný, ak nemáte dlhú úverovú históriu.

Ak už máte dobré kreditné skóre v 700 -tich alebo 800 -tych rokoch, môže dôjsť k nárastu iba o niekoľko bodov. Moje kreditné skóre Experian sa napríklad zvýšilo o päť bodov z 807 na 812 po pridaní jedného úžitkového a dvoch telekomunikačných platieb.

Skóre FICO® 8 rozsahov kreditného skóre

Experian Boost ™ vypočíta skóre FICO® medzi 300 a 850. Vyššie skóre naznačuje robustnejšiu úverovú históriu.

Nasledujú rozsahy kreditných skóre pre FICO® Score 8:

• Veľmi zlé: 300-579
• Veľtrh: 580-669
• Dobré: 670-739
• Veľmi dobré: 740-799
• Vynikajúci: 800-850

Aj keď vám program Experian Boost ™ nemusí pomôcť prejsť zo spravodlivého kreditu na vynikajúci úver cez noc, zvýšenie FICO® S vám môže pomôcť priblížiť sa k ďalšej úrovni. Okrem zvýšenia skóre FICO® môže potenciálny veriteľ vidieť vašu pozitívnu históriu platieb za oprávnené účty.

Získanie kreditného skóre môže trvať až šesť mesiacov z histórie platieb. Prepojenie mesačných účtov vám môže pomôcť skôr vytvoriť históriu platieb, aby ste sa mohli kvalifikovať pre kreditné účty, ktoré sa hlásia do úverových agentúr.

Pozrite sa, čo priemerné úverové skóre v Amerike je porovnať svoje skóre.

Pomáha Experian Boost ™ všetkým trom úverovým úradom?

Experian Boost ™ iba zlepšuje vaše FICO® Score 8 od Experian. Platby za faktúry nebudete môcť zdieľať s ďalšími dvoma úverovými inštitúciami - Equifax a TransUnion.

Experian Boost ™ však nebude nápomocný, ak veriteľ nepožiada o úverové skóre Experian. Nie je čo stratiť, okrem pár minút na registráciu, pretože Experian Boost ™ je bezplatný.

Kto sa môže pridať?

Do programu Experian Boost ™ sa môže zapojiť každá dospelá osoba v USA staršia ako 18 rokov. Budete si musieť vytvoriť bezplatný účet Experian zadaním svojho mena, adresy a e -mailovej adresy.

Táto služba je ideálna pre ľudí s kreditným skóre nižším ako 670, čo je začiatok dobrého kreditu. Tiež tí, ktorí nemajú pôžičky alebo kreditné karty, môžu využívať výhody programu Experian Boost ™. Typický model úverového bodovania uprednostňuje konzistentné požičiavanie a splácanie pôžičiek, aby získal najvyššie kreditné skóre.

Náklady

Experian Boost ™ je 100% zadarmo pripojiť sa a používať. Experian nevyžaduje kreditnú kartu, takže si nemusíte robiť starosti so skrytými poplatkami.

Ak sa rozhodnete využiť niektoré z ďalších prémiových služieb Experian, budete za ne musieť zaplatiť. Experian môže tiež odporučiť kreditné karty, ktoré zodpovedajú vášmu aktuálnemu kreditnému skóre. O tieto karty je možné požiadať, ale Experian môže dostať malý spätný ráz, ak vám to schváli.

Extra výhody Experian Boost ™

Najlepším dôvodom na používanie programu Experian Boost ™ je okamžité bezplatné zvýšenie kreditného skóre. Zadarmo získate aj niekoľko ďalších doplnkov.

Bezplatná odborná úverová správa

Uvidíte svoju kreditnú správu Experian, ktorá vypočíta vaše kreditné skóre. Je možné bezplatný prístup k svojim kreditným správam najmenej raz za rok o AnnualCreditReport.com. Aj keď získate bezplatnú kreditnú správu, neuvidíte svoje kreditné skóre.

Vaše úverové správy Experian a aktualizácie skóre FICO® sa aktualizujú raz za 30 dní.

Každý mesačný prehľad obsahuje tieto podrobnosti:

• Skóre FICO®
• Počet otvorených, zatvorených a samostatne hlásených účtov
• Účty vykazované ako oneskorené alebo v zbierkach
• Celkové využitie kreditu (t. J. Pomer využitia kreditu)
• Zhrnutie dlhu
• Tvrdé žiadosti o úver za posledných 24 mesiacov
• Verejné záznamy
• História osobných mien a adries

Pomocou správy o kredite Experian môžete vyhľadať všetky chyby vo vykazovaní. Nájdite si čas aj na hľadanie podvodných účtov.

Ak nájdete chybu, budete musieť podať spor s každou dotknutou úverovou kanceláriou. O chybách môžete bezplatne diskutovať, ale tento proces môže byť únavný.

Upozornenia na monitorovanie kreditu

Okrem toho, že každých 30 dní dostane novú správu, bude Experian zasielať aj monitorovacie výstrahy, keď predsedníctvo zistí neobvyklú aktivitu. Tieto upozornenia sú len pre vašu úverovú správu Experian. Upozornenie môžete dostať pri žiadosti o nový úver, kreditnú kartu, bankový účet alebo pri zmene adresy.

Aby ste predišli podozrivej aktivite, Experian vám umožní jediným klepnutím na tlačidlo uzamknúť vašu kreditnú správu Experian online alebo mobilnú aplikáciu Experian. Uzamknutie kreditnej správy znamená, že banky a iné subjekty, ktoré vykonávajú kontrolu kreditu, majú prístup k vašej kreditnej správe alebo kreditnému skóre. Pred autorizáciou ťažkého kreditu od potenciálneho veriteľa, prenajímateľa alebo zamestnávateľa budete musieť odomknúť svoju úverovú správu.

Správa o sledovaní Dark Web

Pretože existuje veľa porušení údajov a uniknutých hesiel, vaše osobné údaje môžu byť predané online na „temný web“. Experian prehľadá nezákonné miesta medzi webmi a môže vás upozorniť na možné činnosť. Bezplatné sledovanie tmavého webu monitoruje vaše číslo sociálneho poistenia, e -mail a telefónne číslo.

Pripojenie k Experian Boost ™

Na pripojenie vám stačí pár minút Experian Boost ™ a vždy si vychutnajte bezplatný prístup k svojej úverovej správe Experian a skóre FICO®.

Vytvoriť účet

Prvým krokom je vytvorenie účtu Experian kliknutím na tlačidlo „Spustiť Boost ™“. Zadajte svoje meno, aktuálnu adresu a posledné štyri číslice čísla sociálneho poistenia. E -mailová adresa je tiež potrebná na overenie vášho účtu.

Zaregistrujte si mesačné účty

Môžete prepojiť viacero bánk a Experian Boost ™ vyhľadá všetky oprávnené účty na vašich bankových účtoch a kreditných kartách.

Po naskenovaní každého účtu uvádza Experian účty, ktoré môže Experian Boost ™ sledovať. Môžete si vybrať, ktoré účty budú zahŕňať pozitívnu históriu platieb až 24 mesiacov v minulosti.

Monitorujte kreditné skóre

Experian Boost ™ zobrazuje, koľko bodov sa zvýši vaše kreditné skóre po prepojení vašich oprávnených účtov. Tieto účty sa vo vašej úverovej správe Experian zobrazujú ako „účty vykazované samostatne“. Keď sa vaša kreditná správa a skóre FICO® zmení, od spoločnosti Experian dostanete pripomienky.

Vyskúšajte Experian Boost ™ zadarmo

Pozitíva a negatíva

Tu je niekoľko výhod a nevýhod programu Experian Boost ™:

Pros

• Vždy voľne použiteľné
• Hlási iba pozitívnu históriu platieb
• Sleduje účty za utility, telekomunikácie a streaming
• Má prístup k skóre 8 FICO® pomocou úverovej správy Experian

Zápory

• Zvýšenie skóre FICO® je pre niektorých malé
• Nehlási sa úverovým úradom Equifax alebo TransUnion
• Nie je užitočné, ak veritelia nevyžadujú úverovú správu Experian

Naozaj Experian Boost ™ funguje?

Väčšina ľudí môže vidieť malé zvýšenie kreditného skóre. Ak už máte dobré kreditné skóre (670+), zvýšenie môže znamenať minimálne zvýšenie vašich šancí na schválenie pre nový úverový účet alebo sa môže kvalifikovať pre nižší úrok. Experian Boost ™ zároveň nebolí.

Tí, ktorí nemajú pôžičky alebo kreditné karty, ale majú platby za služby, telekomunikácie a streaming, môžu vidieť najväčší nárast. Ak nahlásite pozitívnu históriu platieb do prázdnej úverovej správy, uvidíte nadpriemerné zvýšenie kreditného skóre.

Ďalšie spôsoby budovania kreditu

Experian Boost ™ je ľahký a bez námahy spôsob, ako zlepšiť svoj kredit. Tento bezplatný nástroj môže byť pre vás začiatkom a existujú aj ďalšie produkty, ktoré môžu zvýšiť vaše skóre pre všetky tri kancelárie.

Pôžičky na tvorbu kreditu

Požičanie peňazí sebe a Účet staviteľa vlastného kreditu vám umožní vybudovať si kredit až na 24 mesiacov. Mesačné platby realizujete do a potvrdenie o vklade účet a Self hlási každý jeden do troch úradov. Po uplynutí doby pôžičky dostanete zostatok na platby mínus poplatky.

Prečítajte si náš Kontrola vlastného kreditu naučiť sa viac.

Zabezpečené kreditné karty

Keď sa vaše kreditné skóre pohybuje v 500 alebo 600 s, zvážte získanie a zaistená kreditná karta. Na rozdiel od nezabezpečenej kreditnej karty vyžaduje zabezpečená karta vratnú zálohu. Vo väčšine prípadov je bezpečnostný vklad rovnaký ako váš úverový limit. Vklad 500 dolárov teda znamená, že máte limit na výdavky karty 500 dolárov.

Na zaistenú kartu sa môžete kvalifikovať, ak potrebujete vybudovať kredit alebo obnoviť poškodené skóre. Hľadaj kartu bez ročného poplatku a od banky, ktorá sa hlási ku všetkým trom úverovým úradom. Niektoré banky, ktoré by mali zvážiť ako prvé, sú Discover, Capital One alebo Citi.

Keď sa vaše skóre zvyšuje, banka skontroluje váš účet a môže vám ponúknuť inováciu na nezabezpečenú kartu.

Vykonávajte platby včas

V prípade existujúcich pôžičiek a kreditných kariet uskutočnite každý mesiac aspoň minimálnu mesačnú splátku.

Udržujte nízky pomer využitia kreditu

Rôzne webové stránky s kreditným skóre odporúčajú udržiavať pomer použitia kreditu pod 30% celkového úverového limitu. Ak máte napríklad kreditný limit 10 000 dolárov, zostatok na vašej karte zostane pod 3 000 dolárov.

Ak máte každý mesiac peniaze navyše, zvážte to predčasné splatenie pôžičky. Najprv zvážte splatenie revolvingových účtov, ako sú kreditné karty. Tieto karty majú nielen vyššie úrokové sadzby ako väčšina bankových pôžičiek, ale disponibilnejší kredit tiež znižuje váš pomer využitia kreditu.

Žiadajte o úver striedmo

O úver by ste mali tiež požiadať iba vtedy, keď ho potrebujete. Každý kontrola pevného kreditu dočasne zníži vaše kreditné skóre. Neľahké vyšetrovania zostávajú vo vašej úverovej správe aj dva roky.

Viaceré vyšetrovania môžu tiež odradiť veriteľov od schválenia úverového rozhodnutia. Ak v krátkom čase otvoríte príliš veľa nových účtov, budete pôsobiť riskantne a budete mať väčšiu pravdepodobnosť, že zlyháte.

Ak by ste chceli vidieť, ako môžu rôzne akcie ovplyvniť váš kredit, pozrite sa na simulátory kreditného skóre.

Zhrnutie

Ako Experian Boost ™ je bezplatná a hlási iba pozitívnu históriu platieb, služba nemôže ublížiť a stojí za to ju vyskúšať, ak je dôležité dobré kreditné skóre. Väčšina z nás má účty za energie, telekomunikácie a streaming, ktoré dokáže Experian Boost ™ bez námahy sledovať a odmeňovať vaše včasné platby.

Vyskúšajte Experian® Boost ™ zadarmo