Výber prvej kreditnej karty je dôležitým rozhodnutím. Je to karta, ktorá vám pomôže začať si budovať kreditnú povesť. Tiež by ste však chceli, aby vám karta ponúkala výhody, ktoré by dobré kreditné karty mali.
Nie všetky štartovacie kreditné karty majú skvelé podmienky. Pri nákupe najlepších prvých kreditných kariet vezmite do úvahy úrokovú sadzbu, ročný poplatok a akékoľvek programy odmien, ktoré karta ponúka.
Je bežné, že tí, ktorí chcú získať svoju prvú kreditnú kartu, dostanú zaistená kreditná karta čo je zaistené zostatkom na sporiacom účte, ktorý zodpovedá výdavkovému limitu kreditnej karty.
Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty však vydáva nezabezpečené kreditné karty aj novým zákazníkom s kreditmi.
Obsah
- Najlepšie zabezpečené kreditné karty
- Zistite to zabezpečenou kreditnou kartou
- Zabezpečená karta Mastercard od spoločnosti Capital One
- Zabezpečená kreditná karta OpenSky Visa
- Najlepšie prvé nezabezpečené kreditné karty
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinová karta Mastercard od spoločnosti Capital One
- Objavte to Student Chrome
- Platinové vízum na obnovu kreditu od banky Credit One Bank
- V čom sa líšia štartovacie kreditné karty
- Vyššie úrokové sadzby
- Dolné úverové limity
- Mnoho štartovacích kreditných kariet vyžaduje bezpečnostnú zálohu
- Ako si vybudovať kredit pomocou štartovacej kreditnej karty
- Používajte pravidelne
- Vykonajte všetky platby včas
- Nechajte kartu otvorenú a aktívnu
- Zhrnutie
Najlepšie zabezpečené kreditné karty
Zabezpečené karty často vyžadujú vklad celého kreditného limitu. To chráni banku v prípade zlyhania, môže sa jednoducho dostať na sporiaci účet a vyplatiť zostatok.
Ak však dokážete, že ste zodpovední, karty často vrátia zálohu do jedného roka.
Zistite to zabezpečenou kreditnou kartou
Vlastnosti:
- Ročný poplatok: Žiadny
- Nákupná úroková sadzba: 22,99%
- Požadovaný úverový rating: Slabý až výborný
Jedna z najkrajších výhod programu Zistite to zabezpečenou kreditnou kartou je, že ponúka 2% hotovosť späť na nákupy na čerpacích staniciach a v reštauráciách. Každý štvrťrok môžete na nákupoch získať späť až 1 000 dolárov.
Služba Discover okrem toho automaticky kontroluje váš účet každý mesiac, počnúc ôsmym mesiacom vlastníctva. Ak spĺňate podmienky, automaticky vás inovujú na nezabezpečenú kreditnú kartu Discover.
Ak je váš účet otvorený najmenej 31 dní, môžete zavolať a požiadať o zvýšenie limitu výdavkov. Každý schválený limit zvýšenia výdavkov však musí sprevádzať zvýšený bezpečnostný vklad v rovnakej výške.
K ďalším výhodám zabezpečenej karty Discover it patrí, že pri prvej oneskorenej platbe sa neúčtuje žiaden poplatok za oneskorenie a žiadne APR sa kvôli oneskoreným platbám nezvyšuje. Maximálny kreditný limit pre túto kartu je 2 500 dolárov.
Klady:
- Flexibilná úverová kvalifikácia
- Vráťte peniaze za oprávnené nákupy
- Žiadny ročný poplatok
- Automatický upgrade na nezabezpečenú kartu
Zápory
- Cash back zárobky majú nízky strop
- Nižší kreditný limit ako niektoré iné karty
Zabezpečená karta Mastercard od spoločnosti Capital One
Vlastnosti
- Ročný poplatok: Žiadny
- Nákupná úroková sadzba: 26,99%
- Požadovaný úverový rating: Slabý až výborný
Jedna funkcia, ktorá robí Zabezpečená Mastercard Capital One líši sa od ostatných kariet v tom, že bezpečnostný vklad môžete „získať“ späť ako výpisový kredit, ak si na účte udržujete pozitívnu históriu platieb.
Inými slovami, karta sa môže zodpovedným používaním pomaly vyvíjať na nezabezpečenú kartu. Spoločnosť Capital One tiež automaticky skontroluje váš účet a zváži zvýšenie kreditného limitu potom, čo kartu vlastníte najmenej šesť mesiacov.
Pri prvom získaní tejto karty vám Capital One začne s nízkym úverovým limitom, môžete však požiadať o zvýšenie úverového limitu, kým nedosiahnete maximálny kreditný limit karty 1 000 dolárov.
Pros
- Flexibilná úverová kvalifikácia
- Žiadny ročný poplatok
- Automatické vrátenie bezpečnostnej zálohy so zodpovedným plnením
- Splátky na bezpečnostnú zálohu sú povolené
Zápory
- Nízky maximálny úverový limit
- Vysoká úroková sadzba
Zabezpečená kreditná karta OpenSky Visa
Vlastnosti
- Ročný poplatok: 35 dolárov
- Nákupná úroková sadzba: 17,39%
- Požadovaný úverový rating: žiadny
The Zabezpečená kreditná karta OpenSky Visa sa líši v tom, že na získanie karty nie je potrebná kontrola kreditu. OpenSky ponúka úverové limity od 200 do 3 000 dolárov.
Rovnako ako ostatné karty tu, OpenSky hlási vašu aktivitu v troch hlavných úverových inštitúciách, aby ste mohli kartu použiť na vytvorenie kreditnej histórie.
Ak sa po použití karty rozhodnete, že chcete zvýšiť kreditný limit, môžete zavolať na číslo zákazníckeho servisu OpenSky a požiadať o to. Budete však musieť poslať dodatočný bezpečnostný vklad, aby zodpovedal novému úverovému limitu.
A OpenSky nie je povinný schvaľovať všetky žiadosti o karty ani žiadosti o zvýšenie kreditného limitu.
Pros
- Nevyžaduje sa kontrola kreditu
- Nižšia úroková sadzba ako ostatné karty
Zápory
- Ročný poplatok vo výške 35 dolárov
- Žiadny program odmien
Najlepšie prvé nezabezpečené kreditné karty
Nezabezpečené štartovacie kreditné karty sú pekné, pretože nevyžadujú žiadny typ zálohy. Tu sú niektoré z našich obľúbených nezabezpečených prvých kreditných kariet.
Jasper Cash Back Mastercard
Vlastnosti
- Ročný poplatok: Žiadny
- Nákupná úroková sadzba: 15,49% až 24,99%
- Požadovaný úverový rating: žiadny
The Jasper Cash Back Mastercard je zabezpečená karta, ktorá nevyžaduje kreditnú históriu. Jasper skontroluje vašu úverovú históriu a zohľadní ju pri určovaní schválenia.
Osoby bez úverovej histórie sú však schválené na základe iných faktorov, ako je história zamestnania. Karta ponúka úverový limit až do 5 000 dolárov.
A spoločnosť vám zaplatí až 6% hotovosť, keď odporučíte priateľom a rodinným príslušníkom, ktorým bol schválený účet. Toto je navyše k 1% vráteniu peňazí, ktoré Jasper platí za všetky oprávnené nákupy.
Po troch mesiacoch v dobrom stave bude vaša 1% hotovosť vrátená automaticky na váš účet Jasper.
Pros
- Žiadny ročný poplatok
- Cash back odmeny
- Odmeny za odporúčanie
- Kreditný limit až 5 000 dolárov
Zápory
- U niektorých dlžníkov môže byť úroková sadzba vysoká
- Účet musí byť v dobrom stave, aby ste mohli zarábať späť
Platinová karta Mastercard od spoločnosti Capital One
Vlastnosti
- Ročný poplatok: Žiadny
- Nákupná úroková sadzba: 26,99%
- Požadovaný úverový rating: Spravodlivý až vynikajúci
The Platinová karta Mastercard od spoločnosti Capital One ponúka kreditné karty všetkým, okrem tých, ktorí majú zlý kredit. Úroková sadzba je pri nákupoch vysoká 26,99%.
Karta je však dobrá pre tých, ktorí si chcú vybudovať kredit. A po šiestich mesiacoch vlastníctva sa vám automaticky zváži zvýšenie úverového limitu.
S touto kartou neexistujú žiadne odmeny ani výhody vrátenia peňazí.
Pros
- Žiadny ročný poplatok
- Dolný prah pre schválenie
- Automatické zvýšenie kreditu pre tých, ktorí sa kvalifikujú
Zápory
- Vyššia úroková sadzba
- Žiadne programy vrátenia peňazí alebo odmien
Objavte to Student Chrome
Vlastnosti
- Ročný poplatok: Žiadny
- Nákupná úroková sadzba: 12,99% až 21,99%
- Požadovaný úverový rating: Slabý až výborný
The Objavte to Student Chrome karta môže byť skvelou štartovacou kreditnou kartou pre študentov vo veku 18 a viac rokov, či už na strednej alebo vysokej škole. Má flexibilné pokyny pre schválenie a ďalšie skvelé výhody.
Karta ponúka 2% hotovosť späť pri nákupoch kvalifikovaných čerpacích staníc a reštaurácií až do 1 000 dolárov pri nákupoch za štvrťrok. Môžete tiež získať kredit vo výške 20 dolárov ročne, ak budete udržiavať GPA 3,0 alebo vyšší.
Služba Discover vám pri prvej oneskorenej platbe neúčtuje poplatok za oneskorenie. Platí tiež bonus za odporúčanie vo forme úverového výpisu, keď odporučíte priateľom, ktorí si otvárajú účty.
Pros
- Žiadny ročný poplatok
- Cash back odmeny
- Nižší rozsah úrokových sadzieb
- Žiadny poplatok za oneskorenie pri prvej oneskorenej platbe
Zápory
- Na obmedzené nákupy sa vzťahujú odmeny v hotovosti
- Prijatie karty Discover mimo USA môže byť obmedzené
Platinové vízum na obnovu kreditu od banky Credit One Bank
Vlastnosti
- Ročný poplatok: 75 až 99 dolárov
- Nákupná úroková sadzba: 17,99% až 23,99%
- Požadovaný úverový rating: Slabý až výborný
The Platinové vízum na obnovu kreditu je pekný v tom, že umožňuje uplatnenie aj tým, ktorí majú zlý kredit.
A ponúka 1% hotovosť späť na každodenné oprávnené nákupy, ako sú potraviny, plyn a ďalšie. Ďalšou výhodou tejto karty je, že vám umožňuje zmeniť dátum splatnosti, ak chcete.
Jednou z hlavných nevýhod tejto karty je vysoký ročný poplatok. Tu však môžete prejsť na inú kartu CreditOne s nižším/nulovým ročným poplatkom.
Pros
- Schválenie nižšieho úverového ratingu
- Program odmeňovania v hotovosti
Zápory
- Vysoký ročný poplatok
- Potenciál vysokej úrokovej sadzby v závislosti od vášho kreditu
V čom sa líšia štartovacie kreditné karty
Možno vás zaujíma, v čom sa štartovacie kreditné karty líšia od kreditných kariet, na ktoré sa môžete kvalifikovať, keď si vybudujete solídnu kreditnú históriu.
Existuje niekoľko spôsobov, ktorými sa štartovacie kreditné karty líšia od štandardných kreditných kariet.
Vyššie úrokové sadzby
Štartovacie kreditné karty majú zvyčajne vyššie úrokové sadzby, aj keď nie vždy. Štandardné kreditné karty majú často úrokové sadzby od 10% do 15%.
Nie je však neobvyklé, že sa počiatočné ceny kreditných kariet pohybujú okolo 18% až 27%. Z tohto dôvodu je dôležité byť opatrní pri zostatkoch z mesiaca na mesiac. Úrokom sa môžete úplne vyhnúť, ak každý mesiac splatíte kartu v plnej výške.
Najlepšie je, ak môžete kartu používať pravidelne, ale vyplatíte zostatky skôr, ako sa na nich začne zvyšovať príliš veľký úrok. Viac o tom neskôr.
Dolné úverové limity
Štartovacie kreditné karty majú tiež nižšie úverové limity. Aj keď štandardné kreditné karty majú často limity až do 15 000 dolárov, štartovacie karty zvyčajne neponúkajú úverové limity nad 5 000 dolárov.
Dobrou správou ohľadom tejto funkcie je, že tí, ktorí používajú štartovacie karty, sa nemôžu dostať do astronomického dlhu.
Niektorým však môžu tieto nižšie úverové limity prekážať.
Mnoho štartovacích kreditných kariet vyžaduje bezpečnostnú zálohu
Aj keď sú pre nových držiteľov kreditov k dispozícii niektoré nezabezpečené kreditné karty, mnoho štartovacích kreditných kariet je zaistených.
Tieto karty často vyžadujú vklad v hotovosti, ktorý sa rovná maximálnemu kreditnému limitu karty. Spoločnosti ponúkajúce zaistené kreditné karty vyžadujú tento vklad, aby ochránili spoločnosť pred stratou.
Aj keď sa vám môže zdať, že je bezpečnostná záloha pre kreditnú kartu frustrujúca, vždy ju môžete považovať za spôsob, ako začnite budovať svoj núdzový fond.
Ako si vybudovať kredit pomocou štartovacej kreditnej karty
Keď dostanete svoju štartovaciu kreditnú kartu, je dôležité ju správne používať, aby ste si mohli pomôcť vybudovať si kredit. Tak sa môžete dostať na cestu kvalifikácie pre bežné kreditné karty s lepšími podmienkami a funkciami.
Tu je niekoľko tipov, ako múdro používať novú kreditnú kartu.
Používajte pravidelne
Svoju novú kreditnú kartu budete chcieť používať často; aspoň raz za mesiac. Súčasťou budovania solídneho úverového záznamu je, že môžete kredit používať zodpovedne.
Pokiaľ ide o to, čo je „zodpovedne“, v skratke to znamená používať kartu často a zároveň udržať zostatok iba malé percento z úverového limitu.
Odborník odporúča udržujte svoju „mieru využitia kreditu“ pod 30%. Ak teda máte kartu s limitom 1 000 dolárov, mali by ste zostatok udržať na úrovni 333 dolárov.
Odborníci na osobné financie odporúčajú nikdy neúčtovať viac, ako by ste mohli splatiť do 30 dní. Tak sa môžete vyhnúť tomu, aby sa vám zostatky vymkli spod kontroly, a pritom si budovať svoj úverový záznam.
Vykonajte všetky platby včas
Ďalším kľúčovým faktorom zvýšenia vášho kreditného skóre je včasné uskutočnenie všetkých platieb.
Nastavte si na účte automatické platby, aby vám nemohla chýbať platba, aj keď ju zabudnete odoslať. V ideálnom prípade by ste ho mali nastaviť tak, aby platil celý zostatok. Ale prinajmenšom ho nastavte tak, aby platil minimálnu platbu v deň splatnosti, aby ste nikdy nemohli meškať.
Nechajte kartu otvorenú a aktívnu
A nakoniec nezabudnite mať kartu otvorenú a aktívnu, aj keď sa kvalifikujete na lepšie kreditné karty.
Vidíte, dĺžka vašej kreditnej histórie je tiež dôležitá pri vytváraní nového kreditu. Pretože je to vaša prvá kreditná karta, môže vám pomôcť vybudovať si dlhodobú úverovú históriu.
Takže aj keď sa dostanete na zadnú priečku v prospech kariet s lepšími podmienkami, nechajte ho otvorený a občas ho používajte, aby mohol zostať kotvou, ktorá vám pomôže mať dlhšiu úverovú históriu.
Zhrnutie
Najlepšie prvé kreditné karty sú karty, ktoré vám pomôžu vybudovať si úverovú históriu bez toho, aby vás (takpovediac) viedli do banky s nevýhodnými úrokovými sadzbami a podmienkami.
Kreditné karty, ktoré sme tu uviedli, sú niektoré z najlepších štartovacích kreditných kariet na dnešnom trhu. Zvážte podanie žiadosti o karty prostredníctvom vyššie uvedených odkazov, aby ste mohli začať svoju cestu k vybudovaniu vynikajúceho úverového záznamu.