Osobné pôžičky sú v posledných rokoch stále obľúbenejšie. Ponúka ich mnoho bánk a úverových zväzov a vzniklo celé odvetvie poskytovateľov pôžičiek typu peer-to-peer, ktoré sa špecializuje na osobné pôžičky.
To vytvorilo pre spotrebiteľov oveľa viac zdrojov na získanie osobných pôžičiek. Ale pravdepodobne najväčší prínos mali dlžníci so slabým alebo zlým úverom. Z dôvodu prudkého nárastu počtu špecializovaných poskytovateľov osobných pôžičiek existuje pre spotrebiteľov so zníženým úverom viac možností ako kedykoľvek predtým.
Čo sú to osobné pôžičky?
„Osobné pôžičky“ sú skrátka pre pôžičky, ktoré nepatria úhľadne do iných kategórií. Osobné pôžičky sú ako pôžičky na autá alebo hypotéky v tom, že majú stanovenú dobu splatnosti s vopred stanovenými platbami, ale nemajú majetok, ktorý by ich kryl tak, ako to robia pôžičky na autá a hypotéky. Kreditné karty by sa dali považovať za osobné pôžičky, ale keďže ide o revolvingový dlh, sú úplne v inej triede.
Všeobecne povedané, osobné pôžičky sú k dispozícii na takmer akýkoľvek účel. To zahŕňa konsolidáciu dlhu, refinancovanie dlhu z kreditnej karty, pokrytie veľkých liečebných nákladov, zaplatenie svadby alebo dovolenky alebo veľké nákupy.
Niektorí spotrebitelia dokonca použili väčšie osobné pôžičky na nákup automobilov alebo na financovanie podnikania. Všetky tieto účely sú možné, pretože osobné pôžičky spravidla neobmedzujú spôsob použitia výnosov.
Ešte ďalšou charakteristickou črtou osobných pôžičiek je, že nie sú zabezpečené. To sa líši od hypoték na hypotéky a pôžičiek na auto, ktoré sú zabezpečené podkladovým kolaterálom.
Spravidla sú k dispozícii v rozmedzí od 24 mesiacov (aj keď to môže byť menej) do 84 mesiacov (aj keď to môže byť viac). Úroková sadzba aj mesačná splátka sú fixné na dobu, po ktorej bude pôžička úplne splatená.
Pokiaľ ide o kredit, osobné pôžičky sú teraz k dispozícii takmer pre akýkoľvek úverový profil. To zahŕňa zlý alebo zlý úver. Ak to však popisuje váš úverový profil, mali by ste očakávať, že zaplatíte vyššiu úrokovú sadzbu. Spravidla to je až 36%a môže zahŕňať aj zaplatenie poplatku za zriadenie, ktorý môže byť až 5%alebo dokonca 10%.
Aké sú výhody osobných pôžičiek pre zlý alebo zlý kredit?
Osobné pôžičky na zlý alebo zlý kredit majú niekoľko výhod. Nasledujú najdôležitejšie:
Sú nezabezpečené. Na osobnú pôžičku sa môžete kvalifikovať, aj keď nemáte žiadny majetok, ktorý by ste mohli založiť ako zábezpeku. Pretože to je často situácia pre ľudí so zlým alebo zlým úverom, osobné pôžičky môžu byť vynikajúcou voľbou na financovanie.
Môžu byť použité na takmer akýkoľvek účel. Akonáhle je vaša pôžička schválená, prakticky neexistuje žiadne obmedzenie, na čo môžu byť finančné prostriedky použité. To vám poskytne možnosť buď splatiť iný vysoký úrokový dlh, alebo pokryť veľké výdavky, ako sú náklady na zdravotnú starostlivosť.
Schválenie je rýchlejšie ako väčšina ostatných typov pôžičiek. V závislosti od veriteľa sú osobné pôžičky často schválené len za dva alebo tri dni. To je porovnateľné s niekoľkými týždňami pôžičiek na bývanie a kreditných kariet.
Financovanie je rýchle. Po schválení osobnej pôžičky môže byť financovanie k dispozícii hneď nasledujúci pracovný deň. Vďaka tomu je ideálnou voľbou v prípade naliehavých finančných potrieb, ktoré musí financovanie pokryť.
Sú k dispozícii z viacerých zdrojov. Teraz sú k dispozícii osobné pôžičky od bánk, úverových zväzov a priamych poskytovateľov osobných pôžičiek. Ak sa o niektorý rozhodnete, budete mať veľa možností zdroja.
Sumy pôžičiek sú vyššie ako ostatné typy pôžičiek. Ak máte zlý alebo zlý kredit, pravdepodobne viete, že pôžičky pred výplatou sú spravidla 1 000 dolárov alebo menej a kreditné karty pre zlý kredit zvyčajne nepresahujú 500 dolárov.
Osobné pôžičky, dokonca aj so zlým alebo zlým úverom, sú často k dispozícii za niekoľko tisíc dolárov.
Úrokové sadzby, aj keď sú v porovnaní s tradičnými pôžičkami vysoké, sú nízke v porovnaní s väčšinou ostatných pôžičiek pre dlžníkov so slabým alebo zlým úverom. Aj keď by ste mali úplne očakávať úrokovú sadzbu nad 20%alebo dokonca 30%, ak máte zlý kredit, je to stále oveľa nižšie ako iné typy financovania zlých úverov.
Napríklad efektívne úrokové sadzby pôžičiek pred výplatou môžu ľahko prekročiť 300%.
Sú k dispozícii za konkrétnych podmienok, po ktorých sú zaplatené v plnej výške. Kreditné karty a pôžičky pred výplatou vás zvyčajne udržia v dlhovej pasci. Hneď ako prvýkrát klepnete na pôžičku, zvyčajne sa zavesí. Osobné pôžičky sú pôžičky na splátky na obmedzený čas.
Napríklad typický termín je 36 na 60 mesiacov. Počas tejto doby budú úroková sadzba aj mesačné platby fixné. A na konci volebného obdobia pôžička navždy zmizne.
Vaše kreditné skóre sa môže zlepšiť
Toto je výhoda osobnej pôžičky, ktorá sama o sebe hodnotí diskusiu. Ak je dôvodom, prečo si beriete osobnú pôžičku, splatenie viacerých existujúcich pôžičiek, najmä kreditných kariet, vaše kreditné skóre sa môže v priebehu niekoľkých týždňov zvýšiť.
V tomto procese je trochu push-pull. Vaše kreditné skóre bude trochu klesať, pretože ste získali novú pôžičku. Keďže nová pôžička nie je osvedčená, vaše kreditné skóre klesne.
Ak však splácate niekoľko existujúcich pôžičiek, vaše kreditné skóre sa po zaplatení zlepší. Splatnosť štyroch alebo piatich existujúcich pôžičiek alebo kreditných kariet pravdepodobne povedie k väčšiemu zvýšeniu, ako je pokles z novej pôžičky. Niektorí dlžníci osobných pôžičiek oznámili zvýšenie kreditného skóre o 20 alebo 30 bodov do 30 dní.
Osobné pôžičky vám môžu tiež pomôcť zlepšiť vaše kreditné skóre, ak ich použijete na zbavenie sa dlhov. Napríklad kreditné karty sú navrhnuté tak, aby vás navždy zadĺžili. Preto sa označujú ako „revolvingový dlh“. Keď splatíte predchádzajúce zostatky, pridáte nové zostatky. Čistý efekt je, že máte vždy zostatok a vysokú úrokovú sadzbu.
Pretože osobné pôžičky sú termínované pôžičky, úplne sa splatia do niekoľkých rokov. Vaše kreditné skóre sa pravdepodobne zníži, keď zostatok klesne, a ešte viac, keď sa pôžička konečne splatí.
A malo by byť samozrejmé, že vaše kreditné skóre sa zlepší s uspokojivým výkonom platby z pôžičky. To môže byť obzvlášť dôležité pre dlžníkov so zlým úverom. Dôvod, prečo majú zlý kredit, je často ten, že v ich úverových správach je dlhý zoznam negatívnych záznamov. Ale pridaním dobrej kreditnej referencie sa kreditné skóre zlepší.
S prihliadnutím na tieto výhody sa dostaneme k nášmu zoznamu najlepších možností osobných pôžičiek pre zlý alebo zlý úver.
7 najlepších možností osobných pôžičiek pre zlý alebo zlý kredit
Monevo
Monevo je online trh osobných pôžičiek, ktorý vám umožní získať ponuky pôžičiek od viacerých veriteľov vyplnením jediného online formulára. Platforma zahŕňa účasť viac ako 30 najlepších veriteľov a bánk.
Ponúkajú prístup k všetkým druhom osobných pôžičiek, nielen k tým zlým úverom. Ukazujú však, že pôžičkové programy sú k dispozícii pre úverové skóre až 450. To by prijalo drvivú väčšinu žiadateľov, ktorí sú považovaní za zaradených do kategórie zlých alebo zlých úverov.
Pôžičky sú dostupné už od 500 dolárov až do 100 000 dolárov. A aj keď inzerovali ceny už od 2,49% APR, mali by ste očakávať, že zaplatíte podstatne viac, ak máte zlý kredit.
Pozrite si ďalšie informácie o meste Monevo.
OppÚver
OppÚver je nielen dobrým zdrojom pôžičiek pre žiadateľov so zlým alebo zlým úverom, ale aj pre tých, ktorí chcú zlepšiť svoj kredit. Dôvodom je, že OppLoans poskytuje nielen pôžičky na zlý kredit, ale tiež hlási vaše platby hlavnému úverovému úradu. To vám poskytne príležitosť zlepšiť vaše kreditné skóre vybudovaním dobrej úverovej referencie.
Najlepšie zo všetkého je, že nemajú konkrétnu požiadavku na minimálne kreditné skóre. Skúmajú vašu úverovú históriu, ale robia to pomocou informácií z alternatívnych zdrojov kreditu a dostupných bankových údajov.
Jednou z primárnych výhod riešenia pôžičky OppLoans je, že služba je navrhnutá špeciálne pre žiadateľov, ktorí majú zlý alebo zlý kredit. Pôžičky budú preto menšie a úrokové sadzby budú vyššie, ako sa ponúkajú prostredníctvom iných poskytovateľov osobných pôžičiek.
Napríklad pôžičky sa pohybujú od najnižších 500 dolárov po najvyššie 4000 dolárov. Ich platnosť je 24 mesiacov, ale účtovaná úroková sadzba bude vo väčšine štátov 160%.
Môže sa to zdať ako vyššia sadzba za zaplatenie, a je to tak. Je to však príležitosť získať financovanie, keď nie sú k dispozícii žiadne iné zdroje. Rovnako dôležité je, že nie je potrebný žiadny kolaterál.
Napriek vysokým úrokovým sadzbám a malým výškam pôžičiek ponúka OppLoans skutočnú príležitosť pre žiadateľov s zlý alebo zlý úver na získanie pôžičky, ako aj šancu začať obnovovať svoj kredit realizovaním platieb dňa čas.
Získajte viac informácií o OppLoans.
OneMain
OneMain je jedným z lepšie zavedených veriteľov pre osoby so zníženým kreditom. Spoločnosť existuje viac ako 100 rokov a dokonca má viac ako 1 500 kamenných prevádzok v 44 štátoch.
Spoločnosť tvrdí, že je najväčšou spoločnosťou na osobné pôžičky na splátky v Amerike s 2,3 miliónmi zákazníkov.
Ponúkajú sa osobné pôžičky aj pôžičky na auto, v rozmedzí od 1 500 dolárov do 20 000 dolárov. Minimálna aj maximálna výška pôžičky sa však bude líšiť v závislosti od vášho bydliska. Ako väčšina osobných pôžičiek ide o termínované pôžičky s fixným úrokom a mesačnou splátkou. Neposkytujú rozsah úrokových sadzieb, ale uvádzajú, že priemerné náklady na pôžičku sú 27% RPSN, maximálne 36% RPSN.
Rovnako ako väčšina osobných poskytovateľov pôžičiek, aj oni si účtujú poplatky za zriadenie. Ak je to založené na paušálnom poplatku, môže to byť kdekoľvek od 25 dolárov do 400 dolárov. Ak sa však účtuje percentuálne, môže sa pohybovať od 1% do 10%.
Ak sa chcete prihlásiť, musíte navštíviť pobočku OneMain, aby ste vyplnili žiadosť a dodali požadovanú dokumentáciu. Po schválení budú finančné prostriedky buď uložené na váš bankový účet, alebo si môžete vyzdvihnúť šek na mieste pobočky.
Získajte viac informácií o OneMain.
Zlé pôžičky
Zlé pôžičky sprístupňuje všetky typy pôžičiek žiadateľom so zlým úverom. To zahŕňa nielen osobné pôžičky, ale aj kreditné karty, podnikateľské pôžičky, študentské pôžičky, pôžičky na auto a rôzne druhy hypoték.
Osobné pôžičky sú dostupné za úrokové sadzby od 5,99% do 35,99%. Splatnosť pôžičky je od 90 dní do 72 mesiacov. Pretože sa kladie dôraz na dlžníkov so zlým úverom, ponúkané sumy pôžičiek sú na nízkej úrovni. Minimálna výška pôžičky je 500 dolárov, maximálna je 10 000 dolárov. Osobné pôžičky sú nezabezpečené a vyznačujú sa fixnou úrokovou sadzbou a fixnými mesačnými splátkami.
Rovnako ako niektoré iné platformy požičiavania v tomto zozname, BadCreditLoans je online trh osobných pôžičiek a nie priamy veriteľ. Konkrétne sumy pôžičky, podmienky a ceny ako také určí veriteľ, ktorý vašu pôžičku schváli.
Spoločnosť uvádza, že „naše kvalifikačné požiadavky (sú) dostatočne jednoduché na to, aby sa kvalifikovali takmer ktokoľvek, dokonca aj uchádzači, ktorí by s najväčšou pravdepodobnosťou neboli schválení inde“.
Získajte viac informácií o BadCreditLoans.
Avant
Avant nie je konkrétne veriteľom osobných pôžičiek na zlý kredit. Namiesto toho ponúkajú osobné pôžičky dlžníkom na väčšine úverových úrovní. Spoločnosť uvádza, že poskytla pôžičky vo výške 6,5 miliardy dolárov viac ako 1 miliónu zákazníkov, čo z nej robí jeden z najobľúbenejších zdrojov osobných pôžičiek v tomto odvetví.
Spoločnosť neuvádza minimálne kreditné skóre, ale uvádza sa, že rozsah typického dlžníka je medzi 600 a 700. 600 je priamo na hranici medzi spravodlivým a zlým úverom. Ale ak sa na to môžete kvalifikovať, ponúkajú nezabezpečené osobné pôžičky vo výške od 2 000 dolárov až po 35 000 dolárov.
Podmienky pôžičky sú 24 až 60 mesiacov s úrokovými sadzbami od 9,95% do 35,99% APRN. Mali by ste tiež očakávať, že zaplatíte administratívny poplatok až 4,75% z vydanej sumy pôžičky. Ak bude schválený, môžete očakávať, že výťažok z pôžičky dostanete už nasledujúci pracovný deň.
Prečítajte si viac o Avant.
LendingPoint
LendingPoint sa účtuje ako zdroj pôžičiek pre dlžníkov so spravodlivým úverom. Nie je to nevyhnutne zlý alebo zlý kredit, ale niekedy je rozdiel medzi nimi iba niekoľko bodov vo vašom kreditnom skóre. A ak sa váš kredit v poslednej dobe zlepšil na „spravodlivú“ úroveň, môže byť možnosťou LendingPoint.
Mali by ste si tiež uvedomiť, že popisy kreditu, ako vynikajúce, dobré, priemerné, spravodlivé a chudobné, sú subjektívne. To znamená, že do značnej miery závisia od interpretácie veriteľa. Jeden veriteľ môže považovať kreditné skóre 620 za zlé, zatiaľ čo iný klasifikuje 580 ako spravodlivý. Zdá sa, že v prípade spoločnosti LendingPoint je požadované minimálne kreditné skóre 585.
LendingPoint uvádza, že v roku 2020 požiadalo o financovanie prostredníctvom spoločnosti viac ako 7 miliónov ľudí. Môžete sa prihlásiť online a získať rozhodnutie o pôžičke už za niekoľko sekúnd. Ak vám bude schválené financovanie, výnosy z pôžičky budú k dispozícii už nasledujúci pracovný deň.
Pôžičky sú dostupné vo výške od 2 000 do 36 500 dolárov s úrokovými sadzbami od 9,99% do 35,99% APR.
Získajte viac informácií o LendingPoint.
Peerform
Peerform je ďalším online trhom osobných pôžičiek. Rovnako ako ostatné online trhy v tomto zozname neposkytujú konkrétne pôžičky pre dlžníkov so zlým alebo zlým úverom. V skutočnosti je Peerform skôr platformou pôžičiek typu peer-to-peer.
Žiadosť odošlete prostredníctvom webových stránok a potom bude zaradená do zoznamu na vyhodnotenie potenciálnymi investormi. Ak je na financovanie vašej pôžičky k dispozícii jeden alebo viac, budete schválení a výnosy vám budú poskytnuté.
Pôžičky sú k dispozícii v sumách od 4 000 do 25 000 dolárov a je možné ich vziať na akýkoľvek účel, vrátane konsolidácie dlhu a refinancovania kreditnej karty. A keďže pôžičky sú na obdobie 36 alebo 60 mesiacov, dlh bude na konci tohto obdobia úplne splatený. Vaše mesačné splátky aj úroková sadzba sú pevné a sadzba sa môže pohybovať od najnižších 5,99% do najvyšších 29,99%. Poplatok za poskytnutie pôžičky sa bude pohybovať od 1% do 5% z požadovanej sumy pôžičky. Ak máte zlý kredit, mali by ste očakávať, že poplatok bude 5%.
Získajte viac informácií o programe Peerform.
| Čiastky pôžičky | APR | Poplatky za pôvod | Podmienky | ||
| OppÚver | $500-$4,000 | 160% APR | Líši sa podľa štátu | 24 mesiacov | Uč sa viac |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Líši sa podľa štátu |
max 36% APR | Paušálne poplatky sa pohybujú od 25 do 400 dolárov Percentuálny základ medzi 1% - 10% |
Rôzne | Uč sa viac |
| Zlé pôžičky | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% V závislosti od kreditu |
Líši sa podľa štátu | 90 dní - 72 mesiacov | Uč sa viac |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 mesiacov | Uč sa viac |
| Monevo | $500 – $100,000 | až 2,49% | Líši sa podľa konkrétneho veriteľa | Líši sa podľa konkrétneho veriteľa | Uč sa viac |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | až 6% | až 60 mesiacov | Uč sa viac |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 mesiacov | Uč sa viac |
Časté otázky
Čo sa považuje za zlý alebo zlý kredit?
Definícia zlého alebo zlého úveru - alebo akákoľvek iná úverová klasifikácia - je do značnej miery subjektívna. To znamená, že ide o súbor podmienok priradených každým veriteľom konkrétnym úverovým profilom. Niektorí veritelia robia toto rozhodnutie na základe rozsahov kreditného skóre, zatiaľ čo iní pripisujú väčšiu váhu konkrétnym úverovým faktorom.
Pokiaľ ide o kreditné skóre, objektívnejší súbor rozsahov kreditných skóre zverejňuje spoločnosť Experian, ktorá je najväčšou z troch hlavných úverových agentúr.
The rozsahy kreditného skóre poskytované spoločnosťou Experian sú tieto:
Toto sú však rozsahy skóre, ktoré pridelil Experian. Každý jednotlivý veriteľ bude mať svoje vlastné rozsahy skóre. Veriteľ napríklad môže ako vynikajúci úver určiť úverové skóre 740 alebo vyššie. 700 až 739 možno považovať za dobrý kredit, zatiaľ čo 640 až 699 možno považovať za priemerný.
Veriteľ môže mať tiež limit 640, aby neposkytli úver dlžníkom s nižším skóre. Z praktických dôvodov bude skóre nižšie ako 640 považované za zlý kredit daného konkrétneho veriteľa.
Mnoho veriteľov sa tiež podrobne zaoberá konkrétnymi úverovými udalosťami. Aj keď napríklad splníte požiadavku minimálneho úverového skóre veriteľa, vaša žiadosť môže byť odmietnutá, ak vaša úverová správa obsahuje určité hanlivé informácie.
Je bežné, že veritelia - najmä banky - vylúčia dlžníkov, ktorí majú zabavenie alebo bankrot za posledných päť alebo sedem rokov. Mnohí tiež vylúčia dlžníka, ak existuje spôsob oneskorených platieb, najmä pokiaľ ide o pôžičky na splátky. A je veľmi bežné, že veriteľ odmietne žiadateľa, ak má nezaplatený rozsudok alebo záložné právo na daň.
Dôvodom je, že rozsudky a daňové záložné práva sú nadradené záložné práva. Automaticky majú prednosť pred novými pôžičkami, čo zvyšuje pravdepodobnosť, že veriteľ nebude v prípade zlyhania zaplatený.
Ak hľadáte zvýšenie svojho kontrola kreditného skóre out Experian Boost. Tu je naša úplná recenzia.
Ako zistím, či veriteľ použije závažné negatívne úverové udalosti?
Niektorí veritelia zverejňujú tieto informácie na svojich webových stránkach. Ak však nie je k dispozícii, mali by ste sa obrátiť na veriteľa a požiadať ho o objasnenie.
Niektorí veritelia ani neuvádzajú konkrétne minimá kreditného skóre, aj keď môžu uvádzať negatívne úverové aktivity, ktoré budú mať za následok pokles. Dávajte pozor na detaily. Ktorémukoľvek z nich môže byť zamietnutá žiadosť, aj keď máte uspokojivé kreditné skóre.
Prečo sú účeloví poskytovatelia pôžičiek špecializovaných na osobné pôžičky náchylnejší na prijatie slabého alebo zlého úveru ako banka alebo úverová únia?
Banky a družstevné záložne sú prísne regulované finančné inštitúcie, ktoré poskytujú pôžičky z vkladov svojich klientov. To od nich vyžaduje, aby minimalizovali riziko, ktoré prijmú pri akejkoľvek pôžičke. Na zmiernenie tohto rizika môžu vyžadovať minimá kreditného skóre, ako aj obmedzenia úverových udalostí, ktoré vylučujú dlžníkov so spravodlivým úverom, nehovoriac o zlom alebo zlom kredite.
Banka môže napríklad automaticky vylúčiť kohokoľvek s kreditným skóre nižším ako 650 alebo so závažnou úverovou udalosťou, ako je bankrot, zabavenie alebo nedávna 60-dňová oneskorená platba.
Vyhradení poskytovatelia osobných pôžičiek nepožičiavajú na základe vkladov klientov, ani nie sú regulovaní do takej miery, do akej sú banky a družstevné záložne.
Niektorí veritelia sú financovaní investormi a často sa označujú ako „veritelia peer-to-peer (P2P). Dlžníci prichádzajú na platformu, aby získali financovanie, zatiaľ čo investori hľadajú pôžičky s vysokým výnosom, do ktorých by mohli investovať. Mnoho investorov je ochotných financovať pôžičky dlžníkom so zlým alebo zlým úverom ako spôsob zvýšenia ich celkového výnosu z ich úverového portfólia.
Poskytovatelia osobných pôžičiek P2P tiež uznávajú, že dlžníci často zlepšujú svoju finančnú situáciu pomocou osobnej pôžičky.
Napríklad tým, že dlžník konsoliduje niekoľko kreditných kariet s vysokým úrokom do jednej osobnej pôžičky, často ťaží z nižšej mesačnej platby, ako má pri viacerých kreditných kartách. Jednotliví investori sa môžu rozhodnúť tak, zatiaľ čo banka alebo družstevná záložňa nemusí byť schopná urobiť to isté.
To je dôvod, prečo sú veritelia osobných pôžičiek takmer vždy lepšou voľbou pre dlžníkov so zlým alebo zlým úverom.
Ako funguje proces podania žiadosti s osobnými pôžičkami na zlý alebo zlý kredit?
Vo väčšine prípadov budete môcť podať žiadosť priamo na webových stránkach veriteľa.
To bude zahŕňať vyplnenie krátkej aplikácie, v ktorej poskytnete všeobecné informácie. To bude zahŕňať základné informácie, ako je vaše meno a adresa, kde žijete, ako aj vaše povolanie a príjem. Aplikácia vás tiež požiada o poskytnutie spoľahlivého odhadu vášho kreditného skóre a účelu pôžičky.
Je dôležité, aby ste boli pri svojom odhade kreditného skóre čo najpresnejší. Malo by byť založené na najnovšom skóre dostupnom od finančného ústavu, s ktorým sa bežne stretávate, alebo na bezplatnom zdroji kreditného skóre.
Tu je niekoľko spôsobov, ako získať svoje kreditné skóre zadarmo.
Veriteľ bude vychádzať z ponuky úveru na základe skóre, ktoré poskytnete. Ak sa však rozhodnete ísť ďalej s ponukou pôžičky, vykoná sa „ťažký úver“. To znamená, že veriteľ si objedná vašu úverovú správu so skutočným úverovým skóre. Vaša pôžička bude založená na tomto skóre, nie na tom, ktoré ste poskytli.
Je možné, že ponuka pôžičky bude znížená, ak náročná situácia odhalí nižšie kreditné skóre, ako ste poskytli.
Ak prijmete ponuku pôžičky a úverové skóre získané veriteľom je podobné tomu, ktoré ste poskytli, budete musieť poskytnúť konkrétnu dokumentáciu. To môže zahŕňať podrobnosti o pôžičkách, ktoré chcete splatiť, vrátane mien veriteľov, zostatkov pôžičiek a čísel účtov. Veriteľ môže tiež požadovať určité informácie o príjme, ako sú výplaty a váš najnovší W-2. Spravidla sa nahrávajú na webovú stránku veriteľa.
Konečná kontrola a schválenie veriteľa bude spravidla dokončená do dvoch alebo troch pracovných dní. Odošlú dokumenty o pôžičke, ktoré podpíšete elektronicky.
Hneď ako to bude hotové, budú zadané konečné údaje a finančné prostriedky budú elektronicky uložené na váš bankový účet. Ak sa však jedná o pôžičku na konsolidáciu dlhu, veriteľ osobnej pôžičky môže postúpiť platbu priamo na každú pôžičku, ktorú je potrebné splatiť.
Aké sadzby a poplatky mám očakávať pri osobných pôžičkách na zlý a zlý kredit?
Začnime s úrokovými sadzbami. Aj keď mnoho poskytovateľov osobných pôžičiek inzeruje sadzby tak nízko ako jednociferné čísla, nemali by ste očakávať, že ich dostanete. Ak máte zlé úverové sadzby nad 20%a dokonca 30%, bude to oveľa pravdepodobnejšie. Niektorí veritelia účtujú ešte vyššie sadzby.
Hlavný poplatok, ktorý si musíte uvedomiť, je poplatok za zriadenie, niekedy sa označuje aj ako administratívny poplatok. Tento poplatok predstavuje percento zo sumy pôžičky, ktorú si vezmete. Hoci rozsah môže byť kdekoľvek od 1% do 10%, bežnejší rozsah je medzi 6% a 8%.
Počiatočný poplatok bude odpočítaný z príjmu z vašej pôžičky. Ak si napríklad vezmete osobnú pôžičku 10 000 dolárov s poplatkom za zriadenie 6%, z príjmu z pôžičky sa odpočíta 600 dolárov. To znamená, že namiesto 10 000 dolárov dostanete z pôžičky 9 400 dolárov.
Dobrou správou je, že počiatočný poplatok je potrebné zaplatiť iba vtedy, ak je pôžička schválená a financovaná. Ak je vaša žiadosť o pôžičku zamietnutá alebo je schválená a vy sa rozhodnete v pôžičke nepokračovať, poplatok za zriadenie sa nevyberie.
Ďalšou dobrou správou je, že pri väčšine osobných pôžičiek, vrátane pôžičiek pre dlžníkov so zlým úverom, neexistujú žiadne pokuty za predčasné splatenie. Osobné pôžičky majú tiež tendenciu vylučovať poplatky bežné pre iné typy pôžičiek, ako sú poplatky za žiadosť, poplatky za správu z úveru a poplatky za prípravu dokumentov.
Pretože osobné pôžičky sú relatívne krátkodobé, budete chcieť vážne zvážiť výšku dolárových poplatkov, ktoré zaplatíte. Vysoké poplatky môžu dokonca kompenzovať výhodu mierne nižšej úrokovej sadzby u iného veriteľa.
Aký je rozdiel medzi osobnými pôžičkami na zlý alebo zlý kredit a pôžičkami do výplaty?
Tieto dva majú veľmi málo spoločného okrem toho, že obidve používajú dlžníci so zníženým úverom. Okrem toho je možné osobné pôžičky najlepšie opísať ako protijed na bežiacom páse s pôžičkou do výplaty.
Pôžičky do výplaty sú pravdepodobne najhoršou situáciou, v akej sa môže dlžník nachádzať. Jedinou výhodou je, že budú poskytovať pôžičky dlžníkom s najchudobnejším úverovým profilom. To zahŕňa nedávne bankroty, exekúcie, nesplácanie pôžičiek a konzistentné vzorce oneskorených platieb. Poskytovatelia pôžičiek do výplaty sa prakticky nezaujímajú o úverový profil dlžníka.
Dôvodom je, že pôžičky pred výplatou sú založené výlučne na vašej ďalšej výplate - presne odtiaľ pochádza aj názov.
Pri podávaní žiadosti o pôžičku do výplaty bude veriteľovi najviac záležať na tom, koľko bude vaša ďalšia výplata a kedy príde.
Spravidla budete mať nárok iba vtedy, ak je vaša výplata priamo uložená na váš bankový účet, a existuje na to vynikajúci dôvod. Keď vypĺňate žiadosť, veriteľ vám poskytne autorizáciu, ktorá veriteľovi umožní automatické a okamžite vyberte sumu pôžičky z vášho bankového účtu - plus poplatok za pôžičku - v deň vašej výplaty uložené.
Pretože veriteľ bude mať prístup k vašej ďalšej výplate skôr, ako vy, budete pravdepodobne krátki, keď príde ten deň výplaty. To si môže vyžiadať ďalšiu pôžičku do výplaty. Prinajmenšom teoreticky je možné, aby sa pôžičky pred výplatou stali večnými dlhmi, aj keď každú je potrebné splatiť od nasledujúceho dňa. Takto sa dlžníci so zlým úverom často dostávajú do začarovaného kruhu opakovaných pôžičiek pred výplatou.
Nie sú ani lacné. Typická pôžička pred výplatou bude poskytnutá na maximálne 500 dolárov, niektoré však môžu dosiahnuť aj 1 000 dolárov. Z každej pôžičky budú účtovať poplatky od 15% do 30%. Ak je pôžička 500 dolárov a poplatok je 20%, splatíte 600 dolárov, čo zahŕňa poplatok za pôžičku 100 dolárov. To dáva efektívnu APRN pôžičku pred výplatou do stoviek.
Napriek tomu, že za osobné pôžičky za zlý úver zaplatíte, samozrejme, vysoké úrokové sadzby a poplatky, predstavujú len zlomok toho, čo zaplatíte za pôžičky pred výplatou. Preto sú osobné pôžičky na zlý kredit jedným z najlepších riešení bežeckého pásu s výplatou.
Spodná čiara
Persaonl pôžičky pre dlžníkov so zlým alebo zlým úverom určite nie sú tou správnou voľbou pre každého. Ak je však vašim hlavným účelom získať konsolidačnú pôžičku na splatenie existujúceho dlhu alebo kreditné karty s vysokým úrokom, môže to byť perfektné riešenie.
Aj keď je úroková sadzba z novej pôžičky vyššia, než akú platíte z dlhov, ste Po vyplatení sa váš peňažný tok zlepší, ak je nová platba nižšia ako celková suma predchádzajúcej platby.
A čo je najlepšie, na konci doby pôžičky budete bez dlhov. A ak ste na svojej ceste uskutočnili platby včas, mali by ste mať tiež oveľa lepšie kreditné skóre. Je to výhodné pre každého, kto je už zadĺžený a má zlý kredit.