Ally Bank Review: Vysoká kontrola úrokov a úspory, ďalšie

Uvažujete o otvorení bankového účtu a premýšľate, či by tou bankou mala byť Ally Bank?

Ally Bank je online banka s vysokými úrokmi a sporiacimi účtami, ktoré uvedú do rozpakov vaše miestne možnosti kamennej banky.

Pred rokmi som urobil z Ally Bank svoju hlavnú online banku. Stále mám účet Bank of America na rýchly prístup k bankomatom, napriek programu Allyho na refundáciu ATM, ale držím to tu kvôli zotrvačnosti viac ako z akéhokoľvek iného dôvodu. Je to moje centrum finančná mapa a jeden z mojich k dispozícii obľúbené sporiace účty.

V tejto recenzii si prečítam všetky ich ponuky a vy sa môžete rozhodnúť, či je to banka pre vás.

Obsah

1. Je Ally Bank v bezpečí?
2. Produkty Ally Bank Deposit
1. Účet na kontrolu úrokov
2. Online sporiaci účet
3. Depozitné certifikáty
4. CD a dôchodky pre dôchodcov
3. Poplatky a pokuty za spojenecké banky
4. Klady a zápory
5. Konečný verdikt

Je Ally Bank v bezpečí?

Ally Bank začínala ako GMAC, finančná divízia General Motors, a k bankovým službám sa dostala až v roku 2000 vytvorením banky GMAC. Boli založené už v roku 1919 a v štyridsiatych rokoch rozšírili svoje finančné operácie o vlaky, potom domáce spotrebiče (1951) a v roku 1977 financovali ich 75. miliónty automobil. V roku 2009 došlo k rebrandingu z banky GMAC na Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) je úplne bezpečný a FDIC poistený až do 250 000 dolárov.

Ally Bank má v poskytovaní úverov bohatú históriu, ale na účely tohto preskúmania sa pozerám na ich hlavné bankové a vkladové produkty a moje skúsenosti s nimi ako s online bankou. Tiež získali TradeKing a premenovali ho Ally Invest (ktorú tiež používam ako svojho sprostredkovateľa zliav), takže môžete robiť takmer všetko pod jednou strechou.

Produkty Ally Bank Deposit

Ally Bank ponúka celú škálu depozitných produktov - sporenie, šeky a vkladové certifikáty (vysoký výnos, zvýšenie sadzby a disk CD bez pokuty).

Účet na kontrolu úrokov

Účet na kontrolu úroku nemá žiadne minimá, poplatky za údržbu a úrokovú sadzbu, ktorá drví tradičné tehlové a maltové banky. Úroková sadzba je odstupňovaná, v súčasnosti je 0,10% APY pri zostatkoch do 15 000 dolárov a 0,25% APY pri zostatkoch nad 15 000 dolárov. Medzi sporiacim a bežným účtom môžete okamžite prevádzať (majte na pamäti pravidlo prevodu FED 6 ACH), takže pri kontrole by ste mali ponechať minimum, ktoré potrebujete.

Bežný účet ponúka aj platby za faktúry a Zelle za platby iným osobám. Debetná karta nie je ničím výnimočným, je to bežná debetná karta MasterCard.

Ako môžem vybrať hotovosť zo svojho účtu Ally Bank? Ak chcete získať hotovosť z bežného účtu Ally Bank, musíte použiť debetnú kartu v bankomate inej banky. Ally Bank vám nebude účtovať poplatok, keď použijete bankomat inej banky, a automaticky vráti poplatky druhej banke až do výšky 10 dolárov v každom cykle výpisu. Tiež spolupracujú so sieťou bankomatov Allpoint (43 000+ bankomaty), takže ak používate bankomaty tejto siete, nebude vám účtovaný žiadny poplatok.

V kamenných bankách, ak používate bankomat inej banky, potom zvyčajne platíte dva poplatky - jeden bankou, ktorá bankomat vlastní, a jeden vašou bankou. Mnoho online bánk spolupracuje so sieťami bankomatov, aby vám poskytlo prístup k bankomatu bez poplatkov, ale len málo z nich ponúka náhradu poplatkov ako Ally.

S ich debetnou kartou môžete tiež získať cashback z nákupov bez poplatku.

Ally Bank má denný limit výberu z bankomatu 1 000 dolárov denne.

Ako vložím peniaze na svoj účet Ally Bank? Na svoj účet môžete prevádzať peniaze prevodom ACH, prostredníctvom aplikácie môžete vkladať šeky a môžete ich odosielať poštou šeky pomocou predplatených obálok (alebo ich pošlite priamo sebe na adresu Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Hotovosť nemôžete vkladať priamo na účet, Ally Bank neprijíma vklady v hotovosti. Ak chcete dostať hotovosť na účet, máte jednu z dvoch možností. Môžete vložiť peniaze na iný bankový účet a potom ich previesť, alebo si môžete kúpiť platobný príkaz a vložiť platobný príkaz.

Online sporiaci účet

Online sporiaci účet nemá žiadne minimá, žiadne poplatky za údržbu a vysokú úrokovú sadzbu, ktorá platí pre všetky úrovne zostatku.

Úroková sadzba online sporiaceho účtu je 0,50% APY a zlúčeniny denne.

Ally Bank má tiež účet peňažného trhu s odstupňovanou úrokovou sadzbou:

• <5 000 $ minimálny denný zostatok: 0,50% APY
• Minimálny denný zostatok 5 000 dolárov: 0,50% APY
• > Minimálny denný zostatok 25 000 dolárov: 0,50% APY

Spomínam to, pretože existuje a môže sa stať faktorom v budúcnosti, ale práve teraz je nižšia ako sporiaci účet.

Funkcia sporenia

Ally Bank nedávno pridala na svoje sporiace účty novú funkciu - „vedrá“. Vedra sú spôsoby, ako organizovať svoje úspory bez toho, aby ste si museli vytvárať samostatné sporiace účty. K dispozícii je desať vopred pripravených vedier (núdzové situácie, domov, prázdniny, príležitosti, vzdelávanie, rodina, platby daní, platby za účty, vozidlá, domáce zvieratá) a „Vytvorte si vlastné“. Keď si vyberiete tie, ktoré chcete, získate plus jednu s názvom „Základné úspory“.

Potom môžete sumu vo svojich úsporách rozdeliť do rôznych vedier, aby ste pochopili, ako sú vaše peniaze alokované. Všetko je stále na vašom sporiacom účte, ale môže vám pomôcť pochopiť, ako sporíte pri dosahovaní každého cieľa.

Nakoniec môžete nastaviť, ako sa majú do každého vedra alokovať nové peniaze. Môžete si ponechať 100% základné úspory a manuálne ich distribuovať alebo môžete nastaviť percentá pre každú kategóriu.

Nakoniec môžete nastaviť segment, do ktorého sa vkladá úrok (môžete na to vybrať iba jednu kategóriu).

Zosilňovače úspor

Zosilňovače úspor sú na karte Optimalizácia a pozostávajú z dvoch funkcií:

• Opakujúce sa prevody: Nastavte si odporúčajúci prevod, ktorý vám pomôže ušetriť peniaze.
• Úspora prekvapení: Toto je miesto, kde Ally analyzuje váš bežný účet (ktorý si pridáte sám) a prevádza peniaze, keď by to mohlo pri úsporách fungovať tvrdšie. Nikdy neprevedie viac ako 100 dolárov naraz a robí to iba v pondelok, stredu alebo piatok.

Prevody úspory prekvapenia sa nezapočítavajú do limitu 6 ACH ( v apríli 2020 sa šesť transakčných limitov na sporiacich účtoch zrušilo).

Tieto dve funkcie sú menej vzrušujúce ako lopaty, ale sú to pekné malé bonusy.

Depozitné certifikáty

Existujú tri typy diskov CD:

• CD s vysokým výnosom: Toto je ich názov pre štandard potvrdenie o vklade. Majú všetky štandardné doby splatnosti až 60 mesiacov (5 rokov).
• Zvýšte svoju sadzbu na disku CD: Tento typ disku CD vám umožňuje zvýšiť sadzbu v prípade zvýšenia sadzieb pre váš termín a úroveň rovnováhy. Je k dispozícii ako 2 -ročné a 4 -ročné CD. Sadzbu môžete zvýšiť jednorazovo na 2 roky a dvakrát na 4 roky.
• CD bez pokuty: Peniaze si môžete kedykoľvek vybrať a neplatiť žiadne pokuty. Jedinou výnimkou je, že nemôžete vybrať výber počas prvých šiestich dní. Toto je v súčasnosti k dispozícii iba na 11-mesačné obdobie.

Okrem toho majú „desaťdennú záruku najlepšej sadzby“. Ak je sadzba pre splatnosť vášho disku CD a úroveň rovnováhy stúpne v prvých desiatich dňoch od otvorenia, zvýši vašu sadzbu na vyššiu sadzba. Nebojíte sa, že otvoríte disk CD a zrazu sa ceny zvýšia a prídete o peniaze.

Ally Bank má jednu z najštedrejších sankcií za predčasné stiahnutie CD, akú som kedy videl:

• 24 mesiacov alebo menej: 60 dní záujmu
• 25 mesiacov - 36 mesiacov: 90 dní záujmu
• 37 mesiacov - 48 mesiacov: 120 dní záujmu
• 49 mesiacov alebo dlhšie: 150 dní záujmu

Nakoniec, keď obnovíte svoje CD, získate „Vernostnú odmenu“. Keď boli sadzby vyššie, videl som vernostné odmeny takmer pol percenta. V dnešnej dobe je to menej štedré, ale stále lepšie ako nič!

Ahoj Jim, v súčasnosti ponúkame vernostnú odmenu 0,05% za obnovu disku CD a budeme informovať komunitu o všetkých budúcich ponukách hneď, ako budú k dispozícii. Dajte nám vedieť, či dokážeme zodpovedať ďalšie otázky! ^KM

- Ally (@Ally) 22. február 2018

CD a dôchodky pre dôchodcov

V Ally Bank môžete otvoriť verziu IRA, Roth IRA alebo SEP-IRA na disku CD s vysokým výnosom, Raise Your Rate CD a dokonca aj sporiaci účet IRA Online-to všetko so sadzbami, ktoré sú porovnateľné s cenami, ktoré nepochádzajú z IRA verzie. Ako človeku, ktorý má niečo medzi tridsiatkou a tridsiatkou, to nie je lákavé, ale pre niekoho to môže mať zmysel ktorý sa blíži k odchodu do dôchodku a chce zo svojich peňazí na odchod do dôchodku vytlačiť malý výnos navyše držby.

Poplatky a pokuty za spojenecké banky

Ally Bank nemá žiadne mesačné poplatky za údržbu, žiadny minimálny zostatok na účte a žiadny poplatok za prichádzajúce bankové spojenie. Pokladničné šeky môžete získať zadarmo a môžete tiež získať neobmedzené vklady.

Platíte poplatok za:

• Položka vráteného vkladu: $7.50
• Položka prečerpania (maximálne 1 za deň) $25
• Nadmerné transakcie: 10 dolárov za kus, toto je založené na 6 Pravidlo ACH
• Odchádzajúce káble (domáce): $20

Klady a zápory

Ally Bank ponúka všetky dobré vlastnosti banky a vyhýba sa všetkým negatívam. Konkurenčná úroková sadzba pre všetky ich produkty, ako aj žiadne minimá a žiadne poplatky za údržbu.

Konkurenčné certifikáty o vkladových sadzbách: Certifikáty o vkladových sadzbách sú konkurencieschopné so štedrým pokutou za predčasný výber, ak by ste to potrebovali, plus malým bonusom za obnovu vernosti, ak znova nahráte disk CD. Možnosti disku CD bez penalizácie a zvýšenia sadzby sú príjemné pre určitú flexibilitu, ale ich ceny sú zvyčajne nižšia ako bežné CD, ale to sa dá očakávať, pretože za to platíte flexibilita.

Cashback karta odmien: Ak chcete kartu s odmenami bez ročného poplatku, Ally Bank má kartu, ktorá vám poskytne 2% cashback na čerpacích staniciach a v obchodoch s potravinami, 1% inde. Tiež získate 10% bonus, keď vložíte cashback na účet Ally Bank. Nakoniec nový bonus za registráciu vo výške 100 dolárov pri nákupe 500 dolárov.

Účet makléra so zľavou bez provízií: Ak nemáte účet sprostredkovateľa zliav, Ally Invest je dobre integrovaný s bankou a ponúka bezplatné obchody, žiadne minimum na účte a žiadne poplatky za prekvapenie. Ponúka tiež najštedrejšia podpora nového sprostredkovania účtu až do 3 500 dolárov v hotovosti v závislosti od toho, koľko vložíte.

Nakoniec, Ally Bank má veľmi ľahko použiteľnú aplikáciu pre smartfóny, ktorá zahŕňa vkladanie eCheckom, čo je v dnešnej dobe nevyhnutné, pretože kto chce posielať šeky na vklad? Ak vás to charakterizuje, ponúkajú predplatené obálky s poštovným, ktoré môžete použiť na odoslanie šekov. Ak ich potrebujete kontaktovať, majú e-mail, telefón (1-877-247-2559) a online chat.

Čo sa týka mínusov, naozaj mi nenapadá nič, čo by sa vzťahovalo na Ally Bank a nie na iné online sporiace účty. Ally Bank bude pravidelne prevádzať bonusy za nové účty ale momentálne nie je žiadny. Niekedy je pekné môcť ísť na pobočku... ale táto možnosť sa mi môže páčiť viac, ako keď ju skutočne robím. Jedinou funkciou, ktorú iná banka ponúka a ktorú Ally nemá, je schopnosť rýchlo vytvárať nové sporiace alebo bežné účty, ako to robím ja s Capital One 360, ale zjednodušili to pomocou Bucket.

Konečný verdikt

Ak vám vyhovuje online banka, nemôžem si predstaviť lepšiu banku ako Ally Bank. To je dôvod, prečo som si u nich otvoril účet pred mnohými rokmi, a dôvod, prečo ich používam dodnes.