Recenzia životného poistenia Sproutt: Rýchle online životné poistenie

Odvetvie životného poistenia rýchlo prechádza k online, automatizovanému procesu podávania žiadostí, niekedy sa mu hovorí aj poistenie fintech. To nielenže urýchľuje proces podávania žiadostí, ale často tiež vedie k nižšej prémii. Sproutt je relatívne novým konkurentom na trhu online poistenia, čo vám umožňuje získať cenové ponuky životných poistiek od viacerých spoločností súčasne.

Vyplnením online žiadosti, ktorú je možné dokončiť za niekoľko minút, môžete získať ponuky politík, ktoré najlepšie zodpovedajú vašim potrebám a preferenciám. A v čom môže byť výhoda, ktorá Sproutt najviac odlišuje od konkurencie, môže byť možné získať životné poistenie, aj keď nie ste mladší a máte vynikajúce zdravie.

V prípade, že dávate prednosť priamemu kontaktu kedykoľvek počas procesu podávania prihlášok, má Sproutt tiež k dispozícii živých agentov, ktorí vám telefonujú.

O spoločnosti Sproutt

Sproutt je maklér životného poistenia poskytujúci online trh životného poistenia a nie priamy poskytovateľ životného poistenia. Spoločnosť uvádza svoje oficiálne sídlo ako Hartford, Connecticut, ale ich obchodné prevádzky majú sídlo v New Yorku a rameno pre výskum a vývoj je v izraelskom Tel Avive. Aj keď bola spoločnosť založená iba vo februári 2019, už má vplyv na svet životného poistenia.

Sproutt funguje pomocou údajov a kognitívnych počítačov, aby vám zodpovedal najlepšieho poskytovateľa a politiky životného poistenia. Za spoločnosťou stojí kombinácia spoločností State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life a MS&AD Ventures.

Sproutt má a Lepšie hodnotenie úradu A-„A-“, čo je druhé najvyššie hodnotenie agentúry, ktoré zaraďuje organizácie na stupnici od A+ do F.

Ako funguje Sproutt?

Sproutt pracuje na základe „indexu kvality života“, ktorý je navrhnutý tak, aby zhodnotil váš životný štýl a poskytol prispôsobené odporúčania, ktoré vám pomôžu viesť zdravý životný štýl. Je založená na interne vyvinutej platforme na hodnotenie umelej inteligencie (GAIA), ktorá meria päť nasledujúcich „pilierov“:

Okrem toho, aby vám zodpovedalo najlepšie odporúčanie životného poistenia, poslaním platformy je tiež inšpirovať spotrebiteľov k lepšiemu životu prostredníctvom piatich pilierov indexu kvality života.

Vyplnenie dotazníka, ktorý bude tvoriť základ vášho prispôsobeného „skóre QL indexu“, bude trvať asi 15 minút. Dostanete rady, ktoré vám pomôžu zlepšiť si skóre, čo tiež zlepší celkovú kvalitu vášho života a ušetrí vám peniaze na životnom poistení.

Index je založený na piatich zložkách:

Pohyb: Ako naznačuje názov, táto kategória sa týka cvičenia. Považujú to za najdôležitejšiu vec pre vaše zdravie a odporúčajú 150 minút týždennej miernej fyzickej aktivity každý týždeň. Medzi ďalšie činnosti patrí chôdza, beh, jazda na bicykli alebo plávanie.

Spať: Existuje stále viac dôkazov, že množstvo spánku, ktoré spíte, hrá dôležitú úlohu vo vašom celkovom zdraví. Odhaduje sa, že 35% dospelých v USA je klasifikovaných ako bez spánku. Sproutt odporúča zvýšiť expozíciu jasnému svetlu cez deň a obmedziť expozíciu modrému svetlu v noci, ako aj spať v pravidelných časoch.

Emocionálne zdravie: Zistilo sa, že silné vzťahy znižujú riziko predčasnej smrti. Sproutt odporúča posilniť vzťahy s rodinou a priateľmi a dokonca si adoptovať domáceho maznáčika.

Výživa: Tento pilier zdôrazňuje konzumáciu „skutočného jedla“, ktoré je domáce, namiesto spracovaných potravín. Zjavnou súvislosťou je vyhýbanie sa obezite, utrpeniu, ktoré spolu s nadváhou postihuje asi polovicu populácie USA.

Zostatok: Toto je jadro kvality života. Zahŕňa všetky vyššie uvedené piliere a okrem toho má zmysel vášho života.

Na základe vlastného indexu QL, Sproutt sa vás prvýkrát pokúsi priradiť k najlepšiemu poskytovateľovi poistenia pre váš profil. To nielenže zaistí najväčšiu pravdepodobnosť schválenia politiky, ale aj pôvodne stanovenej sadzby poistného.

Získajte bezplatnú cenovú ponuku so spoločnosťou Sproutt

Aké politiky ponúka Sproutt?

Zjednodušene povedané, Sproutt ponúka termínované životné poistenie. Na karte „Poistenie“ Sproutt popisuje mnoho rôznych typov životného poistenia. Patrí sem poistenie na celý život, univerzálny život, variabilný univerzálny život, zjednodušený život pri vydaní a garantované životné poistenie. Jediným produktom životného poistenia, ktorý je k dispozícii priamo na platforme, sa však zdá byť termínované životné poistenie. Ak nepoznáte rozdiely medzi termínovaným a celoživotným poistením, tu je vysvetlenie.

Je to v súlade s inými online agregátormi životného poistenia, pretože termín je najľahšie automatizovaný typ životného poistenia, ako aj rozmanitosť, ktorá ponúka najnižšie poistné.

Podmienky dlhodobého životného poistenia sú na Sproutte k dispozícii na obdobie od 10 do 30 rokov. To znamená, že si kúpite konkrétne množstvo pokrytia a budete využívať výhody fixnej ​​prémie počas celého obdobia.

Na konci volebného obdobia budete mať možnosť politiku obnoviť v konkrétnych prírastkoch, napríklad na päť rokov. Vaša prémia však bude závisieť od vášho veku v čase obnovenia. V mnohých prípadoch však budete mať prospech zo zaručenej obnoviteľnosti. To znamená, že negatívna zmena zdravotného stavu neovplyvní vašu schopnosť uplatniť možnosť obnovenia.

Na platforme nie je k dispozícii žiadne životné poistenie na skúšku. Je to typ politiky, kde sa môžete dostať životné poistenie bez lekárskej prehliadky. Umožňuje rýchlejšie schválenie a vydanie vašej poistky, pretože poisťovňa získa vaše lekárske informácie predovšetkým z verejne dostupných zdrojov, ako je vaše štátne ministerstvo motorových vozidiel, MIB a ďalšie úložiská.
Mali by ste však vedieť, že žiadne pravidlá pre skúšky nie sú spravidla drahšie ako štandardné pravidlá, ktoré vyžadujú test. Je to preto, že poisťovňa podstupuje ďalšie riziká tým, že poskytuje krytie bez vykonania skúšky. Upozorňujeme však, že tento typ politiky je určený pre tých, ktorí majú vynikajúce zdravie.

Sproutt nereprezentuje, že vám môže poskytnúť zľavy na krytie životného poistenia. Tvrdí iba, že v čase podania žiadosti vás môžu priradiť k správnej životnej poisťovni.

Vlastnosti a výhody Sproutt

Dostupné produkty životného poistenia: Uplatnite zásady životného cyklu, ale celý život môže byť k dispozícii so zapojenejším procesom.

Ostatné poistné produkty: V tejto chvíli nie je ponúkaný žiadny.

K dispozícii sú zmluvné podmienky: 10 rokov až 30 rokov, v päťročných prírastkoch.

Maximálne pokrytie: Uvedené 2 milióny dolárov.

Dostupnosť: Všetkých 50 štátov a okres Columbia. Služba nie je k dispozícii mimo USA.

Zúčastnené poisťovacie spoločnostiSpoločnosť Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life a TransAmerica patria medzi spoločnosti uvedené na webových stránkach.

Zákaznícky servis: K dispozícii telefonicky, od pondelka do piatku od 9:00 do 19:00 východného času.

Mobilná aplikácia: Nie je ponúkané.

Zabezpečenie: Sproutt nezdieľa vaše informácie s tretími stranami, inými ako so zúčastnenými poisťovacími spoločnosťami na platforme. Na ochranu vašich informácií sú implementované zásady vrátane šifrovania, prístupu a autentifikácie, aby sa zabránilo neoprávnenému prístupu k osobným údajom v systémoch spoločnosti.

Sproutt ceny a poplatky: Pretože Sproutt je trhom životného poistenia a nie priamym poskytovateľom životného poistenia, za ich služby sa neplatí. Životné poistenie na platforme môžete nakupovať bezplatne. Poistné bude účtovať životná poisťovňa, s ktorou súhlasíte s poistkou. Sproutt je kompenzovaný zúčastnenými životnými poisťovňami ako užívateľmi politík nákupu platformy. Táto kompenzácia je však medzi poisťovacím dopravcom a spoločnosťou Sproutt a nepredstavuje pre vás ako spotrebiteľa dodatočné náklady.

Získajte bezplatnú cenovú ponuku so spoločnosťou Sproutt

Ako sa prihlásiť pomocou Sproutt

Hneď ako začnete s procesom podávania žiadostí, dostanete okamžité upozornenie, že poskytnuté poistenie sa vzťahuje na pandémie vrátane koronavírusu. Aby ste však mohli využívať výhody, musíte byť úplne úprimní o každom potenciálnom vystavení vírusu, ako aj o najnovších plánoch na cesty.

Samotná aplikácia je 12-krokový proces a kladie si nasledujúce otázky:

1. Koho vám dnes môžeme pomôcť chrániť? Možnosti sú moje deti, môj manžel alebo manželka - ak chcete získať zásady pre seba, budete musieť začiarknuť políčko „iné“.
2. Kde bývaš? Budete musieť zadať svoje PSČ.
3. Aká je vaše pohlavie? Žena, muž alebo iný.
4. Kedy si sa narodil? Zadáte svoj dátum narodenia.
5. Ste fajčiar alebo užívateľ nikotínu? Áno, nie, už nie.
6. Ako by ste charakterizovali sám seba? Veľmi zdravý, celkom zdravý alebo priemerný - všimnite si, že neexistuje žiadna možnosť pre podpriemerných alebo chudobných. Viac o tom o chvíľu.
7. Povedzte nám o svojej zostave, aby sme mohli zvoliť ten správny plán. Budete vyzvaní, aby ste zadali svoju výšku a hmotnosť.
8. Potrebujeme poznať váš príjem, aby sme vám mohli poskytnúť správne pokrytie. Zobrazí sa vám niekoľko možností, od menej ako 25 000 dolárov ročne až po viac ako 300 000 dolárov.
9. Aký je váš úverový rating? Možnosti sú vynikajúce, dobré, spravodlivé, zlé alebo nevedia.
10. Čo je pre teba dôležitejšie? Možnosti sú výška mesačnej platby alebo výška poistného krytia.
11. Užívate posledné dva roky lieky na predpis? Áno alebo nie.
12. Budete ochotní absolvovať lekársku prehliadku a požiadať o životné poistenie? Áno alebo nie.

Prešiel som aplikáciou a zadal informácie o nefajčiarovi, 35-ročnom mužovi s výborným zdravotným stavom, ktorý žije v Atlante a má maximálny ročný príjem vyšší ako 300 000 dolárov ročne.

Tu sú výsledky, ktoré som dostal:

Všimnite si, že vrátené výsledky boli len pre termínovanú politiku na 30 rokov a maximálne krytie 2 milióny dolárov. Konkrétne som zahrnul informácie, ktoré by viedli k maximálnej možnej výške krytia, dokonca aj tvrdenie, že výška poistného krytia bola pre mňa dôležitejšia ako mesačné platby.

Napriek tomu, ako vidíte na obrázku vyššie, prémie sú dosť agresívne na základe množstva pokrytia ponúkaného pre všetky tri plány.

Akonáhle sa dostanete do bodu, kedy dostanete cenovú ponuku - podobnú tej, ktorá je uvedená vyššie -, dostanete sa na ďalšiu obrazovku, ktorá vás zavedie do série 11 ďalších otázok. Začne sa poskytnutím vášho mena, e -mailovej adresy, mobilného telefónu a potvrdením, že ste skontrolovali všetky požadované informácie. Toto je časť, ktorá vás spojí so spoločnosťou, ktorá bude poskytovať ponúkané pokrytie. Do tohto bodu však nie je uvedené, kto presne táto spoločnosť bude.

Čo keď nie ste v perfektnom zdraví?

Aby som sa ponoril trocha hlbšie do toho, čo Sproutt môže ponúknuť, zadal som informácie pre profil menej ako ideálneho kandidáta na životné poistenie.

Predložil som informácie pre 55-ročného muža s nadváhou, ktorý týždenne vyfajčí škatuľku cigariet, užíva lieky na vysoký krvný tlak a má poctivý kredit. Na moje prekvapenie mal Sproutt skutočne politiky, ktoré mohol ponúknuť:

V porovnaní s politikami ponúknutými pre stredne nezdravých 55-ročných a veľmi zdravými 35-ročnými ľuďmi existujú značné rozdiely.

Je zrejmé, že poistné je oveľa vyššie a doba platnosti sa skráti na iba 20 rokov. Rozumne by sme však očakávali, že poistné bude vyššie, a to na základe veku aj zdravia. A je pravdepodobné, že sa ponúka 20-ročné obdobie, pretože v 55 rokoch buď nie je k dispozícii 30-ročná politika, alebo by bola prémia neúmerná.

Nie je známe, či by niektorá z týchto troch možností bola skutočne schválená alebo nie. Je však povzbudzujúce vedieť, že Sproutt bude dokonca baviť poskytovaním ponúk staršiemu žiadateľovi, ktorý má menej ako optimálne zdravie.

Získajte bezplatnú cenovú ponuku so spoločnosťou Sproutt

Sproutt klady a zápory

Klady:

• Platforma ponúka citáty pre starších žiadateľov, ktorí nie sú v perfektnom zdravotnom stave. Toto je odklon od typického online trhu životného poistenia.
• Citáty na platforme môžete získať už za niekoľko minút.
• Poisťovacie spoločnosti zúčastnené na platforme predstavujú niektoré z najlepších mien v tomto odvetví.
• Živá zákaznícka podpora. Toto je ďalší odklon od bežných online trhov so životným poistením, ktoré môžu ponúkať iba automatizovaný proces.
• K dispozícii sú lekárske vyšetrenia aj žiadne pravidlá pre lekárske vyšetrenia.

Zápory:

• Napriek tomu, že webová stránka rozoberá rôzne možnosti životného poistenia, zdá sa, že hlavným dostupným typom poistky je termín.
• Ak sú k dispozícii celoživotné poistky, zdá sa, že vyžadujú telefonovanie. Nebolo by to neočakávané, vzhľadom na to, že štandardy upisovania celého života - čo je trvalé pokrytie - sú nevyhnutne vyššie, ako sú stanovené v tomto období.
• Platforma je mladá, v prevádzke je len asi 1,5 roka.
• Aj keď je ľahké získať základné cenové ponuky poistenia, proces zabezpečenia krytia životného poistenia bude viac zapojený. To je opäť typické pre online poistné trhy.

Mali by ste si kúpiť životné poistenie so Sproutt?

Ak zvažujete kúpu životného poistenia, Sproutt rozhodne stojí za vyskúšanie. Skutočne na mňa zapôsobilo, že som mohol získať citáty pre žiadateľa v menej ako perfektnom zdravotnom stave as vysokým prínosom pre smrť. V oblasti fintech poistenia súťaží mnoho spoločností, ale špecializujú sa na mladších a zdravších žiadateľov. Zdá sa, že je možné získať pravidlá prostredníctvom služby Sproutt, aj keď nespadáte do žiadnej kategórie.

Pri spravodlivosti voči realite sa zdá, že index kvality života spadá do klasifikácie „zvonov a píšťaliek“, čo neposkytuje žiadny zjavný skutočný prínos. Je možné, že výsledok indexu je v algoritme, ktorý používa Sproutt pri vytváraní zápasov s poisťovňami, ale táto skutočnosť nie je zrejmá z výsledkov, ktoré získate.

Nech je to akokoľvek, Sproutt vyzerá ako poistná platforma, na ktorú sa oplatí získať cenovú ponuku, ak hľadáte životné poistenie. Ak Sproutt nie je pre vás, pozrite sa náš úplný zoznam online životných poisťovní.