Ak ste používateľom pôžičiek pred výplatou, môže sa vám uľaviť, keď zistíte, že existuje životaschopná alternatíva - a tá, ktorá stojí oveľa menej.
V posledných rokoch vznikli aplikácie na zálohu v hotovosti, ktoré poskytujú krátkodobé financovanie spotrebiteľom so zlým úverom, ktorí potrebujú zálohu na ďalšiu výplatu. Poskytujú väčšiu flexibilitu a nižšie náklady ako pôžičky pred výplatou.
Obsah
- Čo je to aplikácia Cash Advance?
- Najlepšie aplikácie pre hotovostné zálohy
- Earnin
- Boro
- Money Lion
- Posilniť
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternatívy aplikácie Cash Advance
- Spodná čiara
Čo je to aplikácia Cash Advance?
Hotovostná záloha vám podobne ako pôžička pred výplatou pošle peniaze oproti vášmu ďalšiemu vkladu na výplatu. Dostupné sumy sú relatívne malé, pohybujú sa od 25 do 500 dolárov, ale to môže stačiť na to, aby ste sa dostali, kým nepríde vaša ďalšia výplata.
Spravidla sa od vás bude vyžadovať aktívny bežný účet - alebo si ho založíte prostredníctvom aplikácie na zálohu v hotovosti - a budete dostávať pravidelné priame vklady buď šekmi na mzdy, alebo šeky na výhody. Vo väčšine prípadov sa nevykoná žiadna kontrola kreditu, ale úverová spoločnosť automaticky vyberie ich platbu z vášho bežného účtu.
Táto služba vám postúpi potrebnú čiastku a k úplnému splateniu dôjde po prijatí vášho priameho vkladu. Niektoré aplikácie účtujú poplatok za zálohu, iné ich za určitých okolností poskytnú bezplatne. Poskytnuté finančné prostriedky je spravidla možné použiť na akýkoľvek účel.
Mnoho aplikácií ponúka aj bankové služby, vrátane debetných kariet s bezplatným prístupom k bankomatu, úročených úspor, rozpočtových nástrojov a ďalších funkcií.
Sú oveľa ústretovejšie ako pôžičky pred výplatou, kde nájdete efektívne úrokové sadzby v Rozsah 300%-400% a ktoré obsahujú predpísaný zoznam zastrašujúcich taktík odvetných opatrení, ak nemôžete zaplatiť.
Jedna vec, ktorú má aplikácia pre zálohu v hotovosti spoločnú s pôžičkou pred výplatou, je však to, že znižuje sumu vášho ďalšieho priameho vkladu.
Rovnako ako pôžičky pred výplatou, ani platby vopred v hotovosti neodstraňujú potrebu riadneho hospodárenia s financiami. Z tohto dôvodu sa najlepšie používajú len zriedka. Ale ak je to potrebné, je dobré vedieť, že sú k dispozícii.
Najlepšie aplikácie pre hotovostné zálohy
Earnin
Earnin je ďalšia banková aplikácia poskytujúca hotovostné zálohy - známa ako Cash Outs. Aj keď na začiatku nebudete mať viac ako 100 dolárov, tento limit môže byť nakoniec zvýšený na 500 dolárov z vašej výplaty za obdobie výplaty. Zdá sa, že je to aplikácia na platbu vopred, ktorá sa najviac podobá tradičným pôžičkám pred výplatou.
Aby ste získali nárok na účet, musíte byť zamestnaný a mať bankový účet, na ktorý je priamo vložená vaša výplata. Ako člen máte prístup k až 100 dolárom zo svojich nahromadených zárobkov za deň, až do 500 dolárov za platobné obdobie.
Službu je možné úplne zadarmo, ale môžete nechať tipy až do 14 dolárov. Ide o príjem, ktorý služba získava za to, čo poskytuje.
Earnin je navrhnutý tak, aby vám pomohol lepšie spravovať váš účet a vyhnúť sa poplatkom za prečerpanie. Napríklad vám pošlú správu, keď váš bankový zostatok klesne pod 200 dolárov, a v prípade potreby dokonca pošlú automatické výplaty.
Výška preddavku v hotovosti: 100 až 500 dolárov
Čas od žiadosti do prijatia: Okamžité
Kontrola kreditu: Nie
Podmienky splácania: Po prijatí vášho ďalšieho priameho vkladu, ktorý bude automaticky odpočítaný
Poplatky: Zadarmo, ale akceptujú tipy až do 14 dolárov
Viac informácií o Earninovi nájdete tu.
Boro
Boro je aplikácia na sledovanie peňazí a mikroúverov navrhnutá špeciálne pre vysokoškolákov. Ponúkajú však pravdepodobne najštedrejší limit hotovostných záloh v tomto odvetví - až 2 000 dolárov.
Hovorí sa mu BoroCash a funguje odlišne od ostatných služieb poskytovania zálohy v hotovosti, pretože je to skôr úverová linka. Akonáhle je linka zriadená, v akejkoľvek výške, na ktorú ste boli schválení, môžete v prípade potreby získať prístup k finančným prostriedkom, splatiť ich a potom si ich v budúcnosti požičať znova.
Výhodou dojednania úverovej linky je, že vám pomôže vybudovať si úver. Pretože väčšina vysokoškolákov nemá veľa kreditu, bude táto funkcia jednou z hlavných výhod tejto služby.
V čase, keď pristupujete k svojmu úverovému limitu, si môžete zvoliť dobu splatnosti jeden, tri, šesť alebo 12 mesiacov. Jeden mesiac splácania je poskytovaný bezúročne.
Aplikácia je v súčasnej dobe k dispozícii v 21 štátoch, čoskoro pribudnú ďalšie štyri.
Výška preddavku v hotovosti: Až 2 000 dolárov
Čas od žiadosti do prijatia: Okamžité
Kontrola kreditu: Nie
Podmienky splácania: Jeden, tri, šesť a 12 mesiacov
Poplatky: Úroky (žiadne so splatnosťou jeden mesiac, ale pri dlhších termínoch až do 19,9% RPSN)
Viac informácií o Boro nájdete tu.
Money Lion
Money Lion je finančná aplikácia, ktorá poskytuje zážitok z mobilného bankovníctva všetko v jednom. Funkcia hotovostného preddavku je poskytovaná prostredníctvom Instacash, ktorý vám poskytuje prístup až k 250 dolárom kedykoľvek, bez úrokov a mesačných poplatkov. Výška vášho limitu zálohy v hotovosti bude určená vašimi opakovanými vkladmi. Môžu zahŕňať priamy vklad mzdových šekov, vládne výhody alebo iné zdroje. Čím vyššie a konzistentnejšie sú vklady, tým vyšší bude váš limit hotovostného preddavku.
Začnete s okamžitým prístupom k 25 dolárom; akonáhle aplikácia zistí opakujúce sa vklady, zvýši sa na 50 až 250 dolárov. Ak však prepnete svoje priame vklady na ich RoarMoney (získajte prostriedky na priamy vklad o dva dni skôr) alebo sa stanete členom Credit Builder Plus, môže sa váš limit hotovostnej zálohy zvýšiť až na $300.
Spoločnosť uvádza, že budete môcť prijímať preddavky v hotovosti vo výške 30% sumy vášho priameho vkladu za obdobie výplaty alebo šek na výhody. To znamená, že vklad 500 dolárov vám umožní prístup až k 150 dolárom.
Výška preddavku v hotovosti: 50 až 300 dolárov
Čas od žiadosti do prijatia: Okamžite do 5 pracovných dní
Kontrola kreditu: Nie
Podmienky splácania: Po prijatí vášho ďalšieho priameho vkladu, ktorý bude automaticky odpočítaný
Poplatky: Žiadne na dodanie do 12 hodín až piatich pracovných dní; 3,99 dolárov za okamžité doručenie na váš účet RoarMoney; 4,99 dolárov za okamžité doručenie na externý bežný účet alebo debetnú kartu
Viac informácií o Money Lion nájdete tu.
Posilniť
Posilniť je finančná aplikácia, ktorá poskytuje hotovostné zálohy vo výške 250 dolárov. Je to služba predplatného, aj keď za hotovostné zálohy sa neplatí.
Funkcia peňažných záloh bude fungovať najlepšie, ak si otvoríte bežný účet Empower, pretože prevod finančných prostriedkov bude okamžitý. Účet má tiež debetnú kartu Visa, prístup k viac ako 37 000 bankomatom, žiadne minimá účtu, neobmedzené prevody a žiadne poplatky za prečerpanie.
Môžete však tiež získať úrok zo zostatku na vašom účte, v súčasnosti je na všetkých zostatkoch 0,05% APY. Nákupom debetnej karty získate až 10% odmeny v hotovosti vo vybraných kategóriách a u obchodníkov.
Jediné poplatky sú poplatok za predplatné 8 USD za mesiac a poplatok za zahraničné transakcie vo výške 1%.
Účet tiež obsahuje automatické úspory, sledovanie rozpočtu a inteligentné odporúčania, ktoré vám ukážu, ako ušetriť viac peňazí.
Výška preddavku v hotovosti: $250
Čas od žiadosti do prijatia: Okamžite na bežný účet Empower, ale za prevod zálohy na externý účet sa platí malý poplatok
Kontrola kreditu: Nie
Podmienky splácania: Po prijatí vášho ďalšieho priameho vkladu, ktorý bude automaticky odpočítaný
Poplatky: Žiadny poplatok za individuálnu hotovostnú zálohu, ale 8 dolárov mesačne po 14-dňovej bezplatnej skúšobnej verzii
Viac informácií o Empower nájdete tu.
Dave
Dave je banková aplikácia, ktorá sa popisuje ako „bankovníctvo pre ľudí“. Aplikáciu používa viac ako 10 miliónov členov a bezplatne poskytne hotovostné zálohy až do 200 dolárov. Aby ste mali nárok na hotovostnú zálohu, musíte mať na svojom bankovom účte Dave dva kvalifikované priame vklady v celkovej výške najmenej 1 000 dolárov.
Účet nemá požiadavku na minimálny zostatok ani poplatky za prečerpanie. Debetnú kartu je možné používať bezplatne vo viac ako 32 000 bankomatoch. Aplikácia ponúka aj možnosti zostavovania rozpočtu a dokonca aj jedinečnú funkciu, ktorá vám pomôže nájsť bočný zhon a zarobiť peniaze navyše.
Spolu s vašim účtom Dave bude partnerská firma známa ako LevelCredit hlásiť vaše platby za nájom hlavnému úverovému úradu, čo vám poskytne príležitosť vybudovať si svoju úverovú históriu.
Výška preddavku v hotovosti: 200 dolárov s výdavkovým účtom Dave, až 100 dolárov bez
Čas od žiadosti do prijatia: Až tri dni, ale okamžite s expresným poplatkom
Kontrola kreditu: Nie
Podmienky splácania: Po prijatí vášho ďalšieho priameho vkladu, ktorý bude automaticky odpočítaný
Poplatky: 1 dolár za mesiac predplatné; 3% poplatok za zahraničnú transakciu
Viac informácií o Dave nájdete tu.
Brigit
Brigit priebežne analyzuje zostatok na vašom účte a potom vás upozorní, keď nebudete schopní pokryť nadchádzajúce výdavky. Keď sa to stane, ponúka automatické pokroky. Hotovostný preddavok potom môže byť odoslaný automaticky, aby sa zabránilo poplatkom za prečerpanie.
Brigit vám tiež poskytuje prístup k vašej kreditnej správe, aby vám pomohol zlepšiť si kredit. Ak sa niekedy stretnete s porušením ochrany osobných údajov, poskytne vám poistenie proti krádeži identity až 1 milión dolárov.
A podobne ako Dave, aplikácia vám pomôže nájsť vedľajšie koncerty a dokonca aj prácu na plný alebo čiastočný úväzok, aby sa zvýšil váš príjem.
Brigit ponúka dva plány, bezplatný a plus. Free vám pomôže nájsť vedľajší zhon s cieľom zvýšiť váš príjem a tiež vám poskytne finančnú pomoc, ktorá vám poskytne praktické informácie informácie o vašich minulých, súčasných a budúcich finančných výsledkoch, ako aj prispôsobený obsah a tipy, ktoré vám pomôžu zlepšiť vaše financie. Bezplatná verzia však neposkytuje hotovostné zálohy.
Program Plus je prémiová služba s predplatným 9,99 dolárov mesačne. Dodáva sa s okamžitým vkladom hotovostných preddavkov, ako aj s funkciou automatického zálohovania, ak sa váš rozpočet blíži. Ide o službu, ktorá taktiež poskytuje monitorovanie kreditu a ochranu pred krádežou identity, spolu so všetkými službami, ktoré ponúka bezplatný plán.
Výška preddavku v hotovosti: Až 250 dolárov
Čas od žiadosti do prijatia: Do 20 minút
Kontrola kreditu: Nie
Podmienky splácania: Po prijatí vášho ďalšieho priameho vkladu, ktorý bude automaticky odpočítaný
Poplatky: Žiadny priamy poplatok za hotovostné zálohy, ale na získanie prístupu k službe je potrebné mesačné predplatné 9,99 USD
Viac informácií o Brigit nájdete tu.
Go2Bank
Go2Bank sa opisuje ako „konečný mobilný bankový účet“. Ponúkajú skôr ochranu pred prečerpaním než zálohu v hotovosti. Táto služba však ponúka mnoho ďalších funkcií, vrátane možnosti zarobiť až 1% na svojich úsporách. Kúpou elektronických darčekových kariet od vybraných obchodníkov môžete tiež získať okamžitú hotovosť až 7%.
Účet vám poskytne možnosť vyplatiť šek prostredníctvom funkcie mobilného vkladu, ako aj platiť účty a dokonca odosielať šeky z mobilného zariadenia. Medzitým ponúkajú zaistenú kreditnú kartu s automatickým hlásením všetkým trom hlavným úverovým úradom, ktorá vám pomôže vybudovať si kredit.
Go2Bank poskytuje ochranu proti prečerpaniu - bezplatne - až do 200 dolárov. To automaticky pokrýva nákupy, ktoré presahujú váš dostupný zostatok.
Výška ochrany pred prečerpaním sa pohybuje medzi 10 a 200 dolármi a je založená na frekvencii a výške priamych vkladov. To ovplyvní nielen sumu prečerpania, ktorú máte k dispozícii, ale aj dobu splácania.
Dostupné sumy krytia sú nasledujúce:
Go2Bank ponúka aj sporiaci účet s vysokým výnosom, založený na systéme, ktorý označujú ako „trezory“. Ide o podúčty, kde rozdeľujete peniaze na konkrétne účely sporenia. Môžete zarobiť až 1% APY na finančných prostriedkoch uložených do trezorov až do 5 000 dolárov, hoci nepridelené zostatky nezískavajú žiaden úrok.
Výška preddavku v hotovosti: Ochrana pred prečerpaním od 10 do 200 dolárov
Čas od žiadosti do prijatia: Okamžité
Kontrola kreditu: Nie
Podmienky splácania: 24 hodín
Poplatky: Mesačný poplatok za aplikáciu vo výške 5 dolárov, s odpustením mesačných priamych vkladov; žiadny poplatok za hotovostné zálohy/ochranu pred prečerpaním; viacnásobné poplatky sa vzťahujú na hotovostné vklady, prevody z prepojenej debetnej karty, preplatenie šeku, výbery hotovosti z bankomatu mimo siete a pokladňu a poplatok za zahraničnú transakciu vo výške 3%
Získajte viac informácií o Go2Bank.
Alternatívy aplikácie Cash Advance
Spotrebitelia, ktorí potrebujú konkrétne aplikácie s platbou vopred alebo pôžičku pred výplatou, to často robia, pretože majú zlý kredit. Vzhľadom na to, že pôžičky pred výplatou majú astronomické poplatky a preddavky v hotovosti poskytované aplikáciami na zálohu v hotovosti nie sú vyššie ako niekoľko stoviek dolárov, možno by ste mali zvážiť aj iné alternatívy. A našťastie existujú.
Ak hľadáte väčšiu sumu peňazí a dlhšiu dobu splatnosti, môžete zvážiť osobné pôžičky na zlý alebo zlý kredit.
Ide o pôžičky vo výške od niekoľko stoviek dolárov do niekoľko tisíc dolárov, s podmienkami od 36 mesiacov do 60 mesiacov. Úrokové sadzby môžu byť až 36%, ale stále u niektorých veriteľov a určitých úverových profilov. Ponúkajú však vyššie sumy pôžičiek ako pôžičky pred výplatou, alebo hotovostné pôžičky, a finančné prostriedky je možné použiť na akýkoľvek účel.
Ešte ďalšou možnosťou je Alternatívy pôžičky do výplaty (PAL) ponúkané úverovými zväzmi. Jedná sa o malé krátkodobé pôžičky navrhnuté špeciálne tak, aby poskytovali alternatívu k vysokorýchlostným pôžičkám do výplaty pre spotrebiteľov so zlým úverom.
Aby ste sa kvalifikovali, musíte byť členom zúčastnenej úverovej únie najmenej jeden mesiac. Limity pôžičiek sa pohybujú od 200 do 1 000 dolárov s podmienkami od jedného mesiaca do šiestich mesiacov.
Platí sa poplatok za žiadosť o pôžičku vo výške 20 dolárov, ale počas šesťmesačného časového obdobia môžete mať nárok až na tri PAL, pokiaľ sa pôžičky neprekrývajú.
Tiež zvážte zarobenie nejakej rýchlej hotovosti namiesto čerpania pôžičky. Tu sú niekoľko spôsobov, ako nájsť rýchlu hotovosť.
Spodná čiara
Aj keď máte zlý kredit, na krytie krátkodobých potrieb sa nemusíte obracať na vysokonákladové pôžičky do výplaty. K dispozícii je množstvo alternatív vo forme hotovostných záloh, malých osobných pôžičiek a alternatívnych pôžičiek pred výplatou úverovej únie.