Neistota spôsobená ochorením COVID-19 spôsobila, že mnoho Američanov uvažuje o určitých okolnostiach, ktoré by možno nikdy nechceli splniť. Aj keď plánovanie do neznáma môže byť nepríjemné a náročné, je nevyhnutné, aby ste vy a vaša rodina mali pokoj. Pretože plánovanie majetku môže byť stresujúce, je ľahké ho odložiť.
Podľa a Prieskum Caring.com a YouGov„Teraz má vôľu o 25% menej ľudí ako v roku 2017. Dva bežné dôvody pre odloženie boli kvôli nedostatku znalostí a nákladov. Ale za súčasného stavu v krajine sa plánovanie majetku môže posunúť k najvyššej priorite pre Američanov.
Je dôležité poznamenať, Plánovanie nehnuteľností nie je len pre zámožných jednotlivcov. Aj keď dobré plánovanie nehnuteľnosti môže za správnych okolností viesť k požadovaným finančným výsledkom, plánovanie nehnuteľnosti v jej najzákladnejšej forme zahŕňa implementácia právnych krokov a smerníc, ktoré sú nevyhnutné na zaistenie riadneho hospodárenia s vašim zdravím a majetkom v prípade práceneschopnosti a smrť.
To znamená, že pretože veľa Američanov môže buď prehodnocovať alebo začať plánovanie majetku od nuly, tu je 5 vecí, ktoré by ste mali vedieť o plánovaní majetku v týchto náročných časoch:
1. Väčšinu práce pri plánovaní nehnuteľnosti je možné vykonať doma
Napriek tomu, že sa mnohí z nás v súčasnosti ukrývajú na mieste, je možné, že si vytvoríte plán nehnuteľnosti. V posledných rokoch sa objavili online, nákladovo efektívne platformy plánovania nehnuteľností, ktoré pomáhajú jednotlivcom zhromažďujte dokumenty od jednoduchej vôle až po zložitejšie plány nehnuteľností, ako je živobytie dôverovať. Tieto platformy môžu uľahčiť vytváranie plánu nehnuteľností odkiaľkoľvek. To znamená, že si môžete svoj plán usporiadať, aj keď ste doma.
Majte na pamäti, že zatiaľ čo vytváranie plánu nehnuteľností online môže byť v súčasnej dobe najdostupnejšou možnosťou, môže postačovať iba tým, ktorí sa v budúcnosti pohnú s určitými finančnými okolnosťami. Podľa Forbesslužby vlastnými rukami nemusia byť schopné vyriešiť zložitosť plánovania majetku pre jednotlivcov s komplikovaným osobným a finančným životom.
Ak sú teda vaše finančné okolnosti zložitejšie, môže vám pomôcť lepšie odborník vytvoríte dokumenty, ktoré môžu urobiť váš majetok oficiálnym, a poradia vám, ako môžu dane ovplyvniť váš majetok plán.
Nakoniec budete mať konečné slovo o tom, ako chcete, aby bol váš majetok spravovaný a vykonávaný, ale profesionál by vám mohol pomôcť dospieť k vzdelaným, racionálnym a rozumným rozhodnutiam. Napriek tomu, že vám profesionál v oblasti nehnuteľností pravdepodobne bude účtovať poplatok, náklady na odborníka pomoc vám môže v konečnom dôsledku ušetriť tisíce dolárov na nákladoch, právnych aj iných, ak urobíte chyba.
Súvisiace: Stratégie pre zostavenie investičného plánu pre vaše deti
2. Možno bude možné vykonávať dokumenty z domu
Podľa Národnej notárskej asociácie môžu notárske dokumenty pomôcť zabrániť podvodom, zistiť to podpisovateľ rozumie tomu, čo podpisuje, a že je ochotný sa na nich zúčastniť transakcií. Keďže závety obsahujú citlivé a komplexné informácie, zákon niekedy vyžaduje, aby boli notársky overené.
Predpisy sa líšia podľa štátu, ale vo väčšine prípadov závet obsahuje a čestné vyhlásenie, ktorý je spravidla potrebné notársky overiť. Na potvrdenie platnosti podpisujúcich sa donedávna notári a podpisujúci potrebovali osobne stretnúť.
Vzhľadom na ochorenie COVID-19 umožňuje vzdialenú online notáciu (RON) viac štátov ako kedykoľvek predtým, pričom sa očakáva, že ich bude nasledovať viac. Vďaka tomu budete môcť mať svoje dokumenty notársky overené bez toho, že by ste museli odísť z domu. V súčasnej dobe štáty s dočasné oprávnenia na výkon RON sú Alabama, Aljaška, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Havaj, Illinois, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Missouri, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, Nové Mexiko, New York, Severná Karolína, Pensylvánia, Rhode Island, Vermont, Washington, Západná Virgínia, Wisconsin a Wyoming.
Zákony o požiadavkách na podpis sa však líšia v závislosti od štátu a typu dokumentu (napr. Vôľa verzus dôvera), preto si overte, aké presne vaše podmienky platia pre svedkov a notárske overenia.
3. Zvážte, či by okrem závetu boli aj smernice o zdravotnej starostlivosti
Smernice o zdravotnej starostlivosti môže pomôcť jednotlivcom objasniť ich preferencie starostlivosti, ak by nastala situácia, keď nie sú schopní efektívne komunikovať s rodinou alebo lekárskymi odborníkmi. K dispozícii je niekoľko rôznych typov smerníc o zdravotnej starostlivosti, tu je trochu viac o niekoľkých možnostiach.
Náhradník zdravotnej starostlivosti objasňuje, komu chcete robiť rozhodnutia v oblasti zdravotnej starostlivosti, ak to nemôžete urobiť sami. Smernica o živej vôli alebo predbežnej dohode dáva poskytovateľom zdravotnej starostlivosti a vašej rodine vedieť, čo sa chce stať, ak sa ocitneš na konci života. Vaša smernica o zdravotnej starostlivosti potom môže lekárom oznámiť, ktorý z nich (ak nejaký) sa má pokúsiť udržať vás nažive, vrátane KPR, používania ventilátora, umelých živín a pohodlnej starostlivosti.
Autorizácia HIPAA navyše umožní osobám, ktoré chcete zapojiť do vašej zdravotnej starostlivosti, právo hovoriť s vašimi poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti. Bez týchto dokumentov môže lekár rozhodnúť o vašom lekárskom ošetrení alebo môže ísť o podanie žaloby na opatrovníctvo - nákladný a ťažkopádny proces.
Keďže sa koronavírus stále šíri, je dôležité zaviesť opatrenia na zaistenie duševného pokoja v prípade, že by ste sa dostali do vírusu.
4. Potrebujete živú dôveru?
Živá dôvera je právne usporiadanie, ktoré vytvoríte počas svojho života (ako závet), ale namiesto toho presne určíte spôsob, akým chcete, aby sa s vašim majetkom zaobchádzalo, kým ste ešte nažive. Živú dôveru možno použiť pre ľudí, ktorí majú zložitú finančnú situáciu a viac ako jedného príjemcu.
Keď zomriete, menovaný správca vykoná vaše pokyny bez toho, aby musel prejsť právnym procesom pozostalostným. Živá dôvera môže byť pri prevode majetku podľa vašich prianí účinnejšia než vôľa.
Prenesením svojho majetku na živú dôveru sa vaša rodina môže vyhnúť dedičskému konaniu pod dohľadom súdu, ktoré môže byť nákladné a časovo náročné. Živá dôvera môže tiež pomôcť zabezpečiť starostlivosť, podporu a vzdelávanie vašim deťom tým, že im zveríte aktíva dôvery vo veku, ktorý ste si vybrali.
5. Organizujte a uchovávajte dokumenty bezpečne
Keď je váš plán nehnuteľností zavedený, je dôležité pripraviť jeho príjemcov. Budete ich chcieť upozorniť na to, čo sa stane po vašom odchode a kto môže očakávať, že dostane aktíva. Dajte ľuďom uvedeným vo vašich dokumentoch vedieť, že sú zaradení, aby si boli vedomí svojich zodpovedností, a poskytnite im vysvetlenie, akú úlohu môžu pri príprave zohrávať.
Niektorí môžu zvážiť napísanie poučenia, ktoré poskytne informácie, ktoré vaši dedičia potrebujú vedieť. Poučovací list vo všeobecnosti obsahuje informácie, ako napríklad kde nájsť dokumenty o vašom majetku, vaše pohrebné priania, ako vykonávať každodenné úlohy a ďalšie.
Vaša starostlivá práca im nepomôže, pokiaľ nebudú vedieť, kde nájsť dôležité dokumenty a čo s nimi robiť, keď príde čas.
Pokiaľ ide o ukladanie vašich plánovacích dokumentov, uistite sa, že sú uložené na bezpečnom a ľahko prístupnom mieste pre tých, ktorí ich potrebujú. Požiarny a vodotesný trezor môže pomôcť chrániť dokumenty, ale stojí za to zaistiť, aby k nim mal v prípade núdze prístup niekto, komu dôverujete.
Môžete tiež zvážiť poskytovateľa bezpečného online ukladania dokumentov. Niekoľko možností stránok je z dôvodu bezpečnosti šifrovaných a môžu vám pomôcť zorganizovať a uložiť dôležité dokumenty spolu s heslami, informáciami o finančnom účte a menami vašich poradcov. Jednou z možností, ktorým sa vyhnúť, je trezor v banke. Prístup k schránkam môže byť ťažký pre kohokoľvek, kto nie je uvedený ako vlastník účtu, a v niektorých prípadoch môže dokonca vyžadovať prístup k súdu.
Začíname s vašim majetkovým plánom
Napriek tomu, že plánovanie majetku môže byť náročné a nepríjemné, je to nevyhnutný krok, ktorý môže pomôcť poskytnúť vám a vašej rodine pokoj, najmä v týchto bezprecedentných časoch. Vzhľadom na zložitosti, ktoré s tým súvisia, možno budete potrebovať pomoc s jeho hasením - to nie je neobvyklé. Plánovanie nehnuteľnosti nie je také základné, ako sa zdá.
Uč sa viac:
- Čo sa považuje za dobrú návratnosť investície?
- Ako otvoriť svoju prvú IRA
Daňové informácie: Tento článok poskytuje iba všeobecné základné informácie a nemá slúžiť ako právne alebo daňové poradenstvo ani ako alternatíva k právnemu poradcovi. Ak máte otázku vyžadujúcu právne alebo daňové poradenstvo, mali by ste sa obrátiť na svojho právneho zástupcu a/alebo daňového poradcu.
Zmienky o značkách tretích strán: K SoFi nie sú pridružené žiadne uvedené značky ani produkty, ani nepodporujú ani nesponzorujú tento článok. Tu uvedené ochranné známky tretích strán sú majetkom ich príslušných vlastníkov.
Externé webové stránky: Informácie a analýzy poskytované prostredníctvom hypertextových odkazov na webové stránky tretích strán, ako sa predpokladá, sú presné, nemôže byť zaručené spoločnosťou SoFi. Odkazy slúžia na informačné účely a nemali by sa chápať ako schválenie.
Spoločnosť SoFi ponúka zákazníkom možnosť kontaktovať spoločnosť Ladder Insurance Services, LLC a získať informácie o dokumentoch plánovania majetku, ako sú závety.
Social Finance, Inc. („SoFi“) zaplatí spoločnosť Ladder marketingový poplatok, keď zákazníci uskutočnia nákup prostredníctvom tohto odkazu SoFi Protect.
Tento článok sa pôvodne objavil na SoFi.com a bol publikovaný spoločnosťou MediaFeed.org.