Ak sa chcete finančne presadiť, musíte vedieť, ako na tom ste.
Z tohto dôvodu existuje niekoľko finančných metrík, ktoré by ste mali sledovať, napríklad vaše osobné úspory sadzba, koľko míňate na fixné náklady, koľko sporíte na dôchodok, alokácia majetku, atď.
Dnes sa chcem zamerať na niektoré finančné metriky, ktoré sa cítia dôležité, ale nie sú. Alebo že sledujete nesprávne alebo z nesprávnych dôvodov.
Mnoho z týchto metrík sú čísla, o ktorých vám bolo povedané, že sú dôležité, ale existujú dôležité nuansy.
Prestanem písať o tieto čísla a pustite sa do nich:
1. Koľko zarábate
Väčšina z nás žije vo svete neobmedzených kalórií, a preto nie je nikdy potrebné obmedzovať vašu fyzickú aktivitu, pretože do nej môžete načerpať toľko energie, koľko potrebujete. Ak by ste k tomu nemali prístup, zmenili by ste, čo ste urobili. Nechceli by ste cvičiť alebo behať alebo robiť niečo fyzicky ľahkovážne. Robili by ste len veci, na ktorých vám záleží.
Niekedy sa však správame, akoby sme mali neobmedzené množstvo peňazí, zvyčajne kvôli prístupu k kreditným kartám a pôžičkám.
Dôležité je, koľko zarobíte - informuje, koľko môžete minúť.
Keď hovorím, že nás to „zaujíma“, ale nemalo by to byť - je to preto, že vám pripisujeme hodnotu. Niekto, kto zarába viac peňazí, je „lepší“ ako ten, kto nie. Možno ich „múdrejší“ alebo „tvrdšie pracujúci“ alebo iné pozitívne vlastnosti, všetko preto, že nazhromaždili viac „peňazí“.
Ale je tu frajer, ktorý povedal celoživotné úspory jeho rodiny a veľká dávka domáceho kapitálu do Etherea, zjedol veľa stresu a vyšiel na druhú stranu s 13 miliónmi dolárov. Je lepší, múdrejší alebo tvrdšie pracujúci ako niekto, kto to neurobil? (Kým sa príliš nenadchnete, čítajte tento článok New York Times o ľuďoch, ktorí boli zdrvení po poslednom prasknutí bitcoinovej bubliny)
Koľko zarobíte, je to, koľko zarobíte. Nie je to obžaloba na teba ako na osobu.
Je to dôležité, ale to je jedno.
2. Vaša čistá hodnota
Vaše aktíva mínus vaše pasíva sa rovnajú vašej čistej hodnote.
Je to číslo, ktoré sledujem každý mesiac... ale aj číslo, na ktorom „nezáleží“.
Vedieť svoju čistú hodnotu je ako poznať svoju váhu. Je dobré mať prehľad o svojom finančnom zdraví, ale toto jediné číslo nie je dostatočnou informáciou. Môže to byť aj celkom klamlivé, ak sledujete iba túto figúrku a neprehrabávate sa hlbšie.
Typickým príkladom je ten chlap, ktorý do Ethereum vložil celoživotné úspory svojej rodiny a vlastný kapitál. Ak by sledoval svoje čisté bohatstvo a pozeral by sa len na toto číslo, bol by nadšený celý deň a celú noc. Radšej by ste však mali 13 miliónov dolárov v kryptomene alebo 13 miliónov dolárov v hotovosti? Alebo 13 miliónov dolárov VOO?
Sledovanie vašej čistej hodnoty je cenné z mnohých dôvodov, ale skutočný počet je najmenší z nich. Ide o mesačnú kontrolu vašich financií. Poskytuje vám predstavu o tom, ako si vediete v porovnaní s minulým mesiacom, minulým rokom, poslednými piatimi rokmi atď.
A nakoniec, usilovným sporením a investovaním sa dostanete do bodu, v ktorom sa nachádzate uniknúť finančnej gravitácii a vaše investície začnú posúvať vašu čistú hodnotu viac než čokoľvek iné.
To je dôležité pri sledovaní vašej čistej hodnoty - nie čísla.
3. Hodnota vášho domu
Náš kraj prechádza redistrikáciou našich škôl. Žijeme v blízkosti obrovského susedstva stoviek domov (možno aj tisíc, je to také veľké) a ich skupina na Facebooku je hore náruč ohľadom plánu redistrikácie, pretože rôzne verzie rozdeľujú okolie na rôzne skupiny, ktoré idú k rôznym školy.
Tam, kde vaše deti, presnejšie deti ľudí žijúcich v domácnosti, chodia do školy, má vplyv na ceny domov. A realitný agent uviedol, že majitelia domov by mali očakávať pokles hodnoty 7-9% svojich domovov, ak bude prerozdelená na inú strednú školu. Ten istý agent tiež uviedol, že niekoľko predajov od vydania redistriktívnych plánov padlo.
Chápem, prečo sú ľudia rozrušení.
Ale tiež chápem, že hodnota vášho domova nevadí v krátkodobom horizonte.
Ak plánujete žiť vo svojom dome mnoho rokov, chcete, aby bola hodnota čo najnižšia. Čím je táto hodnota nižšia, tým menej ju štát a kraj zdaňuje na dani z nehnuteľností. Možno nebudete môcť získať toľko vlastného kapitálu, ale to je sotva dobrý dôvod na zaplatenie ďalších daní!
Mať viac vlastného kapitálu je ako mať viac papierových ziskov na akciovom trhu. Je pekné to vidieť, vytvára to efekt bohatstva (nie je to dobrá vec), ale nijako to neovplyvňuje vaše financie (mimo využitia vlastného imania). Aby ste sa k nemu dostali, musíte zaplatiť cenu. Minimálne za akcie len zaplatíte daň z kapitálových výnosov. S domom ho musíte predať (zaplatiť realitnému maklérovi, zaplatiť štátne a krajské poplatky, dane z akéhokoľvek zisku nad prahovú hodnotu a potom sa presťahovať).
4. Vaše kreditné skóre
Stratégie pre stanovenie kreditného skóre a zvýšenie kreditného skóre sú jednoduché. A vaše kreditné skóre je dôležité, pretože hrá úlohu v mnohých veciach, okrem získania kreditnej karty alebo pôžičky.
Čo sa však nakoniec stane, ako všetko, čo sa snažíme optimalizovať, je to, že nakoniec spadnete do králičej nory a budete mu venovať oveľa väčšiu pozornosť, ako by si zaslúžil. Akonáhle budete mať a dobré úverové skóre„Nemá zmysel obsedieť na získaní„ dokonalého “skóre.
Akonáhle bude váš FICO viac ako 760, nezískate veľa výhod, pretože získate najlepšie ceny pôžičiek na auto a auto. Ale niektorí ľudia sú tým posedlí, pretože vyššie je lepšie. 20% ľudí má viac ako 800%, ale sú na rovnakej lodi ako ľudia, ktorí sú v rozmedzí skóre 760-799 FICO!
Pamätajte si, že skóre FICO je len mierou toho, ako pravdepodobne budete predvolene. To znamená, že je hodnotný iba v situáciách, keď vám niekto niečo požičiava, napríklad ako pôžička.
Ak nepredvídate situáciu, v ktorej to budete čoskoro potrebovať, nemusíte to kontrolovať. Čo musíte urobiť, je kontrolujte svoje úverové správy raz ročne pre chyby, pretože tie vyžadujú čas na opravu, ale nemusíte kontrolovať svoje skóre.
(Mal by som spomenúť, že existujú a veľa spôsobov, ako bezplatne skontrolovať svoje kreditné skóre takže kontrola v dnešnej dobe už nestojí toľko, ako kedysi)
5. Ročná návratnosť investície
Snažil som sa pomenovať túto sekciu, pretože som chcel zachytiť myšlienku, ktorú všetci poznáme, ale nedokážeme ju vložiť do niekoľkých slov.
Boli ste niekedy na spoločenskom stretnutí a niekto hovorí o tom, ako sú niektoré ich investície veľké? Možno majú nejaké akcie spoločnosti Apple (až 77% medziročne k 11/12/19), ktoré tento rok vzrástli, alebo niekoľko bitcoinov. Rozumiem - je zábavné hovoriť o tom, kedy sa vaše stávky vyplatia.
Ale je to tiež úplne nezmyselné, okrem trochy zábavy.
Investovanie nie je o domácich pretekoch, ale o získaní série základných zásahov z roka na rok. Základné zásahy nie sú také vzrušujúce, pokiaľ nie ste Ichiro Suzuki a užívate si 19 sezónnu Major League kariéru s viac ako tromi tisíckami zásahov. Bolo to po deviatich rokoch v Japonsku, kde mal viac ako 1 200 zásahov.
S investovaním chcete dlhovekosť. Ak máte štyridsať rokov s 10% výnosom, odídete do bohatého dôchodku, ak budete usilovne sporiť. Ak začnete sporiť vo veku 20 rokov a odídete do dôchodku v 65 rokoch s iba 7% návratnosťou, potom môžete dosiahnuť úspory vo výške 1 milión dolárov vložením iba 4830 dolárov ročne. Je to sila skladania.
Je zábavné hovoriť o mamutích homerunoch. Nie je to tak, že by každý rok držali základné hitové derby, ale skutočným číslom, na ktoré sa musíte zamerať, sú vaše celkové výnosy za dlhé obdobie.
O ktorých metrikách márnivosti peňazí podľa vás ľudia príliš veľa hovoria? Nechajte svoje myšlienky v komentároch!