Veľa počúvame o veľkosti študentských pôžičiek ako o vážnom probléme. Ale hneď za čiastkami pôžičky sú problémy so servisom. Hneď ako sa študentská pôžička dostane do stavu splácania, absolvent sa prestane zaoberať maticou pravidiel a problémami so servisom.
Časť problému je v tom, že federálne študentské pôžičky obsluhuje malý počet veľmi veľkých servisných agentúr. Zdá sa, že existuje malá zodpovednosť a nie je ani jasné, že samotné agentúry sú si plne vedomé svojho poslania a predpisov týkajúcich sa študentských pôžičiek.
To môže viesť dlžníkov k vážnym problémom a dokonca aj k problémom s úverom, okrem základnej funkcie mesačných platieb alebo usporiadania platobných plánov. Dlžníci sa často obracajú na samotné servisné agentúry s prosbou o pomoc a iba veľmi malú pomoc. Ako jeden z najväčších poskytovateľov federálnych študentských pôžičiek predstavuje Great Lakes Student Servicing svoj vlastný súbor problémov, aj keď nie sú nevyhnutne jedinečné vo federálnom sektore poskytovania pôžičiek.
Ako môžete opraviť a vyhnúť sa bežným problémom so správou študentských pôžičiek na Great Lakes? Mohlo by byť potešujúce povedať, že existuje nejaká tajná stratégia na navigáciu v labyrinte obsluhy. Ale pravdou je, že to najlepšie, čo môžete vo väčšine prípadov urobiť, je jednoducho nájsť cestu vpred. Zdá sa, že problémom na strane obsluhy federálnych študentských pôžičiek sú samotní opravári.
Je to veľký problém, ktorý je potrebné vyriešiť na národnej úrovni. To však nebude veľká pomoc, ak práve zápasíte s chronickými problémami so servisom.
Pozrime sa, čo medzitým môžeme ponúknuť.
Kto sú vzdelávacie pôžičky na Great Lakes?
Teraz súčasť Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation bol predtým jednou zo štyroch najväčších federálnych agentúr poskytujúcich študentské pôžičky v USA s pôžičkami viac ako 51 miliárd dolárov viac ako 10 miliónom dlžníkov. Teraz je plne vlastnenou dcérskou spoločnosťou v rámci organizácie Nelnet. Great Lakes je nezisková spoločnosť so sídlom v Madison Wisconsin. V kombinácii so svojou materskou spoločnosťou teraz obsluhuje 42% celkového federálneho dlhu študentských pôžičiek v USA.
Pred konsolidáciou s Nelnetom sa Great Lakes skutočne zdalo byť jedným z menej problémových obsluhujúcich pracovníkov.
Bežné problémy so servisom študentských pôžičiek na Veľkých jazerách
Aby sme určili bežné problémy so správou študentských pôžičiek Great Lakes, skontrolovali sme niekoľko zdrojov, či sa vyskytujú opakujúce sa sťažnosti.
The Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB), agentúra vlády USA, ukazuje nasledujúce opakujúce sa sťažnosti:
- Dostali ste zlé informácie o vašej pôžičke.
- Problém so spracovaním platieb.
- Nemôžem znížiť svoje mesačné platby.
- Máte problémy so zákazníckym servisom.
Medzitým Better Business Bureau, ktorý nehodnotí Veľké jazerá, ukazuje 193 sťažností proti spoločnosti. Medzi najbežnejšie patria problémy s produktom/službou a problémy s fakturáciou/inkasom. Zdá sa, že posledný z nich je v súlade s kategóriou „problém so spracovaním platieb“ v rámci CFPB.
Vzor sťažností, ktorých sa väčšina z nich môže zaoberať, zahŕňa:
„Pred 5 rokmi som si od Great Lakes požičal 41 487,00 dolárov na pôžičku pre rodičov plus pre môjho syna na univerzitu XXXXXXXX… platili celý tento čas a zaplatili takmer 20 000,00 dolárov a hovoria mi, že stále dlžím $44,797.19. Tiež mi bolo povedané, že s mesačnou splátkou takmer 400,00 dolárov budem za túto pôžičku platiť 25 rokov a ak budem žiť tak dlho, zaplatím takmer 100 000,00 dolárov. “
"Tento dlh bol pred 10 rokmi." V apríli 2017 bola celá táto študentská pôžička ZAPLÚČANÁ ÚPLNE vrátane všetkých úrokov a poplatkov. K dnešnému dňu, 27. 1. 2019, takmer o 2 roky neskôr, sa to stále zobrazuje na mojej úverovej správe. Spôsobuje to, že moje kreditné skóre zostáva nízke. Okrem toho mi bol viac ako desaťkrát zamietnutý nový kredit, pretože tieto nepravdivé informácie sa stále odrážajú v mojej úverovej správe. “
"Bol som na splátkovom kalendári na rok 2018, pretože mám viac ako 100 000 dolárov na študentských pôžičkách a zarábam 30 až 35 tisíc dolárov ročne." Bol som informovaný, že môj plán splácania vypršal v decembri 2018 a od roku 2019 budem musieť platiť viac ako 2 000 dolárov mesačne. Požiadal som teda o toleranciu na 2 týždne, kým sa môj plán splácania riadený príjmom nebude dať obnoviť. O 2 týždne neskôr bol môj splátkový plán obnovený a 1. januára 2019 mi bol účtovaný poplatok 12 927,27 USD ako kapitalizovaný úrok, ktorý bol pripočítaný k môjmu základnému zostatku, pretože som vzal 2 -týždňovú toleranciu.
Nikdy som nebol informovaný, povedané alebo si bol vedomý toho, že by mi boli účtované úroky vo výške takmer 13 000 dolárov za 2 -týždňovú toleranciu alebo z akéhokoľvek iného dôvodu. Zavolal som a zástupca bol veľmi záhadný a mätúci. Keď hovoril v kruhoch, stále som žiadal o vysvetlenie, ale zdal sa byť tiež zmätený. Nikdy som nebol informovaný o žiadnych poplatkoch a nemám prístup k záznamom z minulosti, aby som zistil, či sa to už predtým stalo. “
Rýchla kontrola niekoľkých desiatok sťažností ukazuje konzistentný vzorec nesprávne použitých platieb a neoprávneného čerpania finančných prostriedkov z osobných účty, personál Veľkých jazier neschopný vysvetliť politiku spoločnosti, záhadné zvýšenia splatných súm pôžičiek, nesprávne použité platby a úver problémy s hlásením.
Stratégie riešenia problémov so poskytovaním študentských pôžičiek vo Veľkých jazerách
Neexistuje jediná stratégia, ktorá by bola účinná pri riešení Veľkých jazier. Nasleduje však niekoľko stratégií, ktoré môžete vyskúšať, a to buď postupne, alebo súčasne.
Získajte a skontrolujte všetku príslušnú dokumentáciu o pôžičke. Pred kontaktovaním Great Lakes je dôležité, aby ste úplne porozumeli svojim podmienkam pôžičky. Ak osoba, s ktorou sa rozprávate, nemá nič iné ako hmlistú predstavu, čo sa deje, budete musieť byť čo najkonkrétnejší.
Sledujte všetky finančné aktivity. To zahŕňa výnosy z pôžičiek prijaté z vášho financovania, ako aj všetky platby, ktoré ste urobili od začiatku pôžičky. Ak máte všetky informácie o platbe zostavené v postupnom poradí, bude to vaša najlepšia obrana pred nárokmi na chýbajúce platby alebo nesprávne hlásenie kreditu.
Zdokumentujte kontakt s Veľkými jazerami. To zahŕňa akúkoľvek písomnú korešpondenciu, ktorú ste dostali alebo napísali agentúre. Mali by ste si však viesť aj podrobný telefónny denník vrátane volaných telefónnych čísel, dátumov, diskutovaných tém a mien a názvov zástupcov Veľkých jazier, s ktorými ste hovorili. E -mailová korešpondencia by mala byť uložená vo vyhradenom priečinku.
Pri každom kontakte s agentúrou trvajte na rozhovore s manažérom. Ľudia v agentúre, s ktorými budete pravdepodobne hovoriť, sú bohužiaľ zástupcovia nízkej úrovne. Aj keď sú zamestnaní v agentúre, neznamená to, že úplne chápu, čo sa deje. Aby ste dosiahli akékoľvek uspokojenie, možno budete musieť svoj problém posunúť vyššie do poradia.
Podajte sťažnosť buď na CFPB, alebo na Better Business Bureau, alebo na oboch. Váš problém to síce nevyrieši, ale Great Lakes sa na vás obráti a odpovie na sťažnosti podané týmto organizáciám, ktoré môžu situáciu vyriešiť vo váš prospech. Dôkladná kontrola mnohých sťažností v Better Business Bureau to však naznačuje zatiaľ čo Great Lakes odpovedali, základný problém nebol sťažovateľovi nikdy opravený spokojnosť.
Kontaktujte svojho kongresmana. Súčasťou účelu udržiavania presnej dokumentácie je aj to, aby ste svoj prípad mohli predložiť iným stranám. Jeden z najlepších spôsobov, ako to urobiť, je kontaktovať zástupcu Kongresu. Ak je váš prípad silný a dobre zdokumentovaný, možno budete môcť získať pomoc od osoby, ktorá dokáže niečo zmeniť. Niekedy stačí list alebo telefonát od úradníka vo Washingtone, aby sa záležitosti pohli vo váš prospech.
Najmite si advokáta. Pretože vás to bude pravdepodobne stáť peniaze, patrí to do kategórie, ak všetko ostatné zlyhá. To je tiež hlavný dôvod, prečo musíte plne zdokumentovať akýkoľvek kontakt s agentúrou. Advokát bez vašej starostlivej dokumentácie veľa nezmôže.
Vaša „jadrová možnosť“ - refinancovanie z vašej federálnej pôžičky
Ak žiadna z vyššie uvedených stratégií nefunguje, možno budete musieť zvážiť refinancovanie svojich pôžičiek súkromnému veriteľovi. Toto je stratégia „zastaviť krvácanie“ viac ako čokoľvek iné. Je to radikálny krok, ale môže vás dostať z toho, čo sa stalo bezvýznamnou situáciou ničenia kreditu a stále rastúcich zostatkov študentských pôžičiek. Logickejšou možnosťou môže byť aj to, ak už máte súkromné študentské pôžičky, ako aj federálne pôžičky.
Uvedomte si, že ak prefinancujete federálnu študentskú pôžičku na súkromnú, prídete o určité výhody, ktoré sú jedinečné pre federálne pôžičky. Tie obsahujú:
- Plány splácania na základe príjmu ktoré umožňujú zníženie vašej mesačnej platby, aby lepšie zodpovedala vášmu príjmu.
- Program odpustenia pôžičky na verejné služby (PSLF) ktorý umožňuje uvoľnenie vašich pôžičiek po 10 rokoch verejnej služby.
- Absolútne a trvalé prepustenie zo zdravotného postihnutia (TPD) čo umožňuje trvalé prepustenie určitých študentských pôžičiek v prípade, že by ste sa stali zdravotne postihnutými.
Pre federálne študentské pôžičky sú k dispozícii aj ďalšie programy na odpustenie dlhu, ktoré nie sú k dispozícii so súkromnými študentskými pôžičkami.
Kde refinancovať svoje študentské pôžičky
Ak po dôkladnom zvážení zistíte, že refinancovanie na súkromnú študentskú pôžičku je jedinou logickou možnosťou, ktorú máte k dispozícii, existuje niekoľko Populárni poskytovatelia pôžičiek pre študentov vybrať si z:
- Dôveryhodné
- Earnest
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Nezabudnite, že toto nie je všeobecné odporúčanie.
Starostlivo zvážte, čoho sa vzdáte, aby ste urobili tento krok. Mali by ste to urobiť iba vtedy, ak považujete súčasné usporiadanie servisu s Veľkými jazerami za úplne neznesiteľné a ste ochotní vzdať sa niektorých programov záchrannej siete.
Spravuje vašu študentskú pôžičku spoločnosť Great Lakes? Aké máte skúsenosti?
Stretli ste sa s niektorým z problémov, o ktorých sme tu diskutovali?
Boli ste a ste schopní urobiť čokoľvek pre vyriešenie týchto problémov a boli tieto stratégie úspešné?