Môj prvý bankový účet bol v družstevnej záložni, kde bežné a sporiace účty mali vtipné názvy ako „zdieľaj“ a „zdieľaj koncept“.
Práve v tej úverovej únii som sa dozvedel o treťom druhu účtu - účte peňažného trhu.
Pamätám si, že som to videl na tabuli, ktorá bola jednou z tých látkových dosiek, na ktorých boli biele plastové písmená, a ja som netušil, čo je to „peňažný trh“. V mysli som si predstavil zaprášené trhovisko, kde boli fantastickí predavači, ktorí kupovali a predávali peniaze. V skutočnosti som nebol tak ďaleko, aj keď trhy nie sú ani zďaleka také zaujímavé.
Stručne povedané, účty peňažného trhu sú menej flexibilné ako kontrola účtov ale sú flexibilnejšie ako sporiace účty, a preto ponúkajú úrokovú sadzbu, ktorá je vyššia ako bežný účet, ale často nižšia ako sporiaci účet. Podrobnejšie sa tomu venujeme na konci článku, ak skutočne chcete poznať rozdiely.
Čo by ste mali hľadať na účte peňažného trhu? Je to skoro to isté ako sporiaci účet. Chcete vysokú úrokovú sadzbu s nízkym alebo žiadnym minimálnym zostatkom, bez mesačnej údržby alebo servisu poplatok a primeraný nadmerný transakčný poplatok (ak prekročíte 6 transakcií mesačne, za Predpis D).
Načrtneme niekoľko najlepších účtov, ktoré sú dnes k dispozícii na peňažnom trhu, s aktualizovanými sadzbami podľa toho, ako sa menia.
Obsah
- Banka CIT - 0,45% APY
- Discover Bank - 0,35% APY
- Ally Bank - 0,50% APY
- Banka TIAA - 0,40% APY
- Účet peňažného trhu vs. Sporiaci účet
Banka CIT - 0,45% APY
CIT Bank má jednu z najvyšších dostupných sadzieb peňažného trhu a na otvorenie potrebuje iba 100 dolárov. To, čo ich dostáva na prvé miesto, nie je len ich sadzba - platia túto sadzbu za všetky zostatky. Ako uvidíte v nižšie uvedených sadzbách, mnohé vyžadujú, aby ste pred získaním najvyššej sadzby mali značný zostatok.
S minimálnym počiatočným zostatkom 100 dolárov ponúka CIT Bank kurz peňažného trhu, ktorý je prístupný aj tým najskromnejším sporiteľom. Bez mesačných poplatkov CIT Bank ľahko zachytí naše najlepšie miesto pre najlepšie účty peňažného trhu.
Získajte viac informácií o banke CIT
Discover Bank - 0,35% APY
Pravdepodobne poznáte Discover väčšinou pre ich kreditné karty, ale Discover Bank má niektoré z najkonkurenčnejších sadzieb aj pre bankové produkty. V súčasnej dobe ponúkajú odstupňovanú sadzbu, kde môžete získať 0,30% APY pri zostatkoch do 100 000 dolárov a 0,35% APY pri zostatkoch nad 100 000 dolárov.
Neexistuje žiadny minimálny zostatok, žiadny mesačný poplatok za údržbu a existuje len veľmi málo ďalších poplatkov.
Získajte viac informácií o banke Discover
Ally Bank - 0,50% APY
Som veľkým fanúšikom Ally Bank, je to moje centrum finančná mapa, a kde mám uložené svoje úspory.
Pri kamennej banke očakávate, že účet peňažného trhu bude mať vyššiu úrokovú sadzbu ako sporiaci účet. V prípade mnohých online účtov to nie je vždy tak.
V Ally Bank ich účet na peňažnom trhu ponúka nižšiu úrokovú sadzbu ako na sporiacom účte. Od roku MMA ponúka 0,50% APY - 0,50% APY, zatiaľ čo online sporiaci účet je vyšší o 0,50% APY. Oba účty sú podobné v tom, že nemajú žiadne poplatky za údržbu a diaľkový vklad, jediným rozdielom je, že na účte môžete získať neobmedzené množstvo vkladov a výberov z bankomatov.
(prečítajte si naše úplné znenie preskúmanie Ally Bank)
Banka TIAA - 0,40% APY
TIAA Bank je banková zložka spoločnosti TIAA, predtým známej ako TIAA-CREF (Fond pre poistenie učiteľov a anuitná asociácia-College Retirement Equities Fund). Spoločnosť poskytujúca finančné služby má bohatú a legendárnu históriu, bola založená v roku 1918 Andrewom Carnegiem a dnes je jednou z najstarších bánk v USA.
TIAA Bank má úvodných 0,75% APY na účte peňažného trhu so zostatkami do 100 000 dolárov v prvom roku. Potom sadzba klesne na prevládajúcu sadzbu, ktorá v súčasnosti začína na 0,50% APY a stúpa až na 0,60% APY, v závislosti od vášho zostatku.
Na otvorenie je minimálne 500 dolárov, ale neplatí sa žiadny mesačný poplatok za účet.
Získajte viac informácií o banke TIAA
Účet peňažného trhu vs. Sporiaci účet
Účet na peňažnom trhu je hybridný účet, ktorý je veľmi podobný sporiacemu účtu, ale ponúka aj obmedzené možnosti zápisu. Ak premýšľate o rozdieloch medzi bežným a sporiacim účtom, často obchodujete s vyššou úrokovou sadzbou za prístup.
Bežné účty majú nižšiu úrokovú sadzbu, ale môžete na nich písať šeky, vyberať peniaze a vykonávať transakcie tak často, ako potrebujete.
Sporiace účty majú vyššiu úrokovú sadzbu, ale vy nariadením D obmedzené na šesť transakcií mesačne. Online sporiace účty sú sporiace účty v online bankách, ale často majú oveľa vyššie úrokové sadzby (a ďalšie skvelé výhody).
Na bežnom účte musí banka držať vo svojej pokladnici vyššie percento vášho zostatku. Dokážu požičať viac zo zostatku na vašom sporiacom účte, pretože sú menej flexibilné. Kompromis je, že vám zaplatia viac, pretože môžu požičať viac z toho.
„Peňažný trh“ je súčasťou celkového finančného trhu, ktorý sa zaoberá krátkodobými pôžičkami a pôžičkami. Váš účet na peňažnom trhu získava úrokové sadzby na peňažných trhoch, ktoré sú často vyššie ako sporiace účty, ale bude to menej ako 12-mesačné disky CD (ktoré sú súčasťou peňazí) trh).
Pred úspornými účtami s vysokým úrokom boli účty na peňažnom trhu jediným spôsobom, ako získať slušnú úrokovú sadzbu. Veľké banky za sporiace účty neplatia nič. V decembri 2019 je Bank of America v súčasnosti platí 0,03% APY na sporiaci účet Rewards.
Online banky dnes posunuli sadzby vyššie. Ako ste videli v tomto zozname, účty online peňažného trhu ponúkajú slušnú úrokovú sadzbu FDIC poistený fondy.