Ak máte na svojej úverovej správe škvrny (alebo úplné preliačiny), pravdepodobne už viete, že môžu ovplyvniť mnohé oblasti vášho života. Môže to mať vplyv na poistné sadzby, ktoré platíte, na sadzby pôžičiek, ktoré platíte, a dokonca aj na to, či získate prácu alebo nie.
A áno, môže to ovplyvniť, či vám banka umožní otvoriť bežný účet. Našťastie bankový priemysel pracoval na tom, aby sa stretol s tými, ktorí majú problémy s úverom, na polceste, a mnohé bankové inštitúcie v dnešnej dobe ponúkajú bežné účty „druhej šance“.
Tieto typy účtov je často možné otvoriť dokonca aj ľuďom, ktorí majú v minulosti zlé riadenie účtov predbežnej kontroly. Môžete mať napríklad za následok prečerpanie bežného účtu a nezaplatenie delikventného zostatku.
Alebo ste mohli mať niekoľko prípadov prečerpania na jednom bežnom účte. Aj keď tieto typy bankových histórii nemusia spĺňať podmienky na štandardný bežný účet, často môžu mať nárok na bežný účet druhej šance.
Obsah
- V čom sa líšia účty za zlý kredit?
- 1. Základná kontrola banky LendingClub
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Banky s prístupom k Wells Fargo Clear
- 4. Aspire Fresh Začnite kontrolu
- 5. Piate tretie expresné bankovníctvo
- Prečo potrebujete bankový účet, ak máte zlý kredit
- Ako zlepšiť svoje kreditné skóre
- Splatiť zostatky dlhu
- Získajte zaistenú kreditnú kartu
- Zvážte Experian Boost ™
- Pracujte na tom, aby bol nový dlh na minime
- Záver
V čom sa líšia účty za zlý kredit?
Keď si otvoríte bankový účet, mnoho bánk prevádzkuje vaše osobné informácie prostredníctvom databázy s názvom ChexSystems. ChexSystems je pre držiteľov bankových účtov podobný ako úrad pre vykazovanie úverov.
Banky, ktoré používajú systém ChexSystems (väčšina z nich to robí), môžu zistiť, či máte históriu zrušenia bankových účtov v iných bankách alebo históriu viacnásobného prečerpania na bežnom účte.
Ak je vaša predchádzajúca banková história (alebo úverová história všeobecne) mizerná, niektoré banky vám nemusia umožniť založenie štandardného bežného účtu. Niekoľko bánk však ponúka účty „druhej šance“ pre tých, ktorí chcú začať odznova.
Účty na kontrolu druhej šance sa líšia od bežných účtov v niekoľkých smeroch. Po prvé, mnohé banky nevydajú šeky majiteľom účtov druhej šance.
Dôvodom je, že šeky sa často používajú na spáchanie podvodu alebo prečerpania účtu. Za druhé, na bežných účtoch na kontrolu druhej šance môžu byť nižšie denné limity ATM alebo miesta predaja.
A nakoniec, poplatky sú pri týchto typoch účtov zvyčajne vyššie. Poplatky, ktoré zaplatíte za bežný účet druhej šance, budú však často oveľa nižšie ako poplatky, ktoré zaplatíte v obchode s pokladňou.
Bežný účet vám umožní nastaviť priamy vklad pre vašu výplatu a v tomto svete digitálne založeného bankovníctva budete môcť jednoduchšie používať svoje peniaze.
1. Základná kontrola banky LendingClub
Banka LendingClub, predtým Radius Bank, je online banka, ktorá sa prvýkrát otvorila v roku 1987 a má sídlo v Bostone. Spoločnosť bola spoločnosťou Bankrate zvolená za najlepšiu online banku v roku 2020 a získala aj ďalšie ocenenia.
Základná kontrola spoločnosti je účtom druhej šance s nasledujúcimi funkciami a požiadavkami:
- Počiatočná výška vkladu: 10 dolárov
- Minimálny zostatok po otvorení: Žiadny
- Mesačný servisný poplatok: 9 dolárov
- Debetná karta: K dispozícii, s určitými limitmi na výber a nákup
LendingClub Bank ponúka aj priamy vklad pre vaše výplaty a platby za faktúry. A pomocou aplikácie LendingClub môžete nastaviť limity transakcií, zapnúť a vypnúť debetnú kartu a dostávať upozornenia.
Klady:
- Môžete prejsť na kontrolu odmien s 12-mesačným pozitívnym záznamom
- K dispozícii je mobilný šek s určitými obmedzeniami
- K dispozícii mobilná peňaženka
- K dispozícii sú papierové šeky
Zápory:
- Výsledkom prečerpania je účtovanie poplatku vo výške 25 USD a denného poplatku vo výške 5 USD každý deň
- Žiadne pobočky
Medzi ďalšie funkcie banky LendingClub Bank patrí integrovaný finančný informačný panel, ktorý vám pomôže rozpočet s financiami, sledovanie výdavkov a ďalšie.
Pomocou hlavného panela môžete tiež prepojiť svoje ďalšie finančné účty a sledovať svoju čistú hodnotu. Možnosti zákazníckych služieb sú tiež atraktívne.
Volať alebo chatovať môžete od pondelka do piatku od 8:30 do 12:00. Zákaznícky servis je k dispozícii aj v sobotu a v nedeľu od 8:00 do 20:00.
Ak sa vám páči, čo tu vidíte, pozrite sa na naše Preskúmanie banky LendingClub Pre viac informácií.
Získajte viac informácií o LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Americká banka bola založená v roku 1956 a má viac ako 4600 pobočiek. Účet Advantage SafeBalance Banking spoločnosti bol vytvorený pre študentov a študentov so zlým úverom.
Medzi funkcie účtu Advantage SafeBalance Banking patrí:
- Počiatočná výška vkladu: 25 dolárov
- Minimálny zostatok po otvorení: Žiadny
- Mesačný servisný poplatok: 4,95 USD (odpustený, ak spĺňate určité požiadavky)
- Debetná karta: K dispozícii, bezplatné transakcie v sieti
Tento účet ponúka nástroj na výdavky a rozpočtovanie, ktorý vám môže pomôcť udržať si prehľad o svojich peniazoch. Mobilné vklady môžete uskutočňovať pomocou telefónu pomocou aplikácie Bank of America a na ochranu svojej karty môžete použiť aj ovládanie debetnej karty.
Pros
- Žiadne poplatky za prečerpanie
- Nízky mesačný poplatok za službu
- K dispozícii je viac ako 16 000 bankomatov v sieti
- V ten istý deň prevody v hotovosti, bezhotovostným prevodom a priamym vkladom
Zápory
- Nie sú k dispozícii žiadne kontroly papiera
- Transakcie za prečerpanie nebudú zaplatené
Je dôležité vedieť, že dôvod, prečo si Bank of America neúčtuje poplatky za prečerpanie, je ten, že nezaplatí žiadnu transakciu, ktorá by negatívne ovplyvnila váš účet.
Táto metóda môže viesť k tomu, že od inštitúcie, ktorá transakciu iniciovala, vám budú účtované poplatky. Za používanie bankomatu mimo siete sa účtuje aj vysoký poplatok vo výške 2,50 dolára plus poplatky, ktoré vám môžu byť účtované z hostiteľskej banky bankomatu.
Ak ste študent strednej školy, vysokej školy alebo odborného učilišťa, môžete byť oslobodený od mesačného poplatku.
Získajte viac informácií o Bank of America
3. Banky s prístupom k Wells Fargo Clear
S viac ako 8 000 pobočkami, Wells Fargo je určite jedným z najznámejších mien v tomto zozname. Spoločnosť tvrdo pracuje na tom, aby poskytla možnosti bankového účtu pre široké spektrum zákazníkov.
A obstarávajú klientov s problémami s úverom prostredníctvom účtu Clear Access Banking. Tento účet nahrádza účet Wells Fargo na kontrolu príležitostí, ktorý nájdete v iných podobných článkoch.
Medzi funkcie a požiadavky služby Clear Access Banking patria:
- Počiatočná výška vkladu: 25 dolárov
- Minimálny zostatok po otvorení: Žiadny
- Mesačný servisný poplatok: 5,00 USD (odpustené pre majiteľov účtov mladších ako 25 rokov)
- Debetná karta: K dispozícii, bezplatné transakcie v bankomatoch Wells Fargo
Tento účet ponúka aj platenie účtov a mobilnú aplikáciu. Debetná karta má čipové a bezkontaktné schopnosti. Aplikácia ponúka aj nástroje na tvorbu rozpočtu, peňažný tok a výdavky. Písanie šekov však v tomto účte nie je k dispozícii.
Pros
- Nízky mesačný poplatok za službu
- Rozsiahle pobočky a bankomaty
- Žiadne poplatky za prečerpanie
- K dispozícii sú upozornenia na aktivitu a zostatok
Zápory
- Žiadne možnosti písania šekov
- Žiadne možnosti ochrany pred prečerpaním
Linka zákazníckych služieb Wells Fargo je otvorená 24 hodín denne, sedem dní v týždni a samozrejme máte prístup aj k online bankovníctvu.
Po ročnom období s dobrými výsledkami v správe účtu Clear Access máte nárok požiadať inovácia na štandardný bežný účet, ktorý vám umožňuje písať šeky a má ďalšie funkcie, ktoré v tomto prípade nie sú k dispozícii účet.
Získajte viac informácií o banke Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Začnite kontrolu
Úverová únia Aspire bola založená v roku 1948 a sídli v New Jersey. Účet spoločnosti Fresh Start Checking bol navrhnutý špeciálne pre tých, ktorí potrebujú produkt na kontrolu druhej šance.
Niektoré z funkcií účtu Fresh Start Checking zahŕňajú:
- Počiatočná výška vkladu: 0 dolárov
- Minimálny zostatok po otvorení: Žiadny
- Mesačný servisný poplatok: 0 dolárov
- Debetná karta: K dispozícii, bezplatné transakcie v sieti
Jedna vec, ktorú je potrebné poznamenať o tomto účte, je, že vyžaduje priamy vklad vo výške 100% vašej výplaty. Inými slovami, nemôžete rozdeliť priamy vklad svojej výplaty medzi Aspire a iné banky.
Budete teda musieť naplánovať, aby sa Aspire stal vašim hlavným bankovým zdrojom.
Pros
- Prístup k 70 000+ bankomatom za príplatok zdarma
- Bezplatný prístup k online a telefónnemu účtu
- Online a mobilné platby za účet
- Žiadny mesačný servisný poplatok
Zápory
- Vyžaduje sa 100% priamy vklad
- Žiadna podvodná história v spoločnosti ChexSystems alebo vo vašej úverovej správe
Stojí to za zmienku - existuje rozdiel medzi históriou postupného prečerpania účtu a úplným bankovým podvodom. Aspire a mnoho ďalších bánk/úverových zväzov vám nedovolia otvoriť si účet druhej šance, ak ste boli usvedčení z podvodu.
Členovia tiež musia byť zamestnancami skupiny Aspire’s Select Employer Group alebo musia mať rodinného príslušníka, ktorý pracuje v banke Aspire. Skupina Select Employers zahŕňa veľké korporácie, ako napríklad Whole Foods Market a niektoré predajne UPS.
Prečítajte si viac o Aspire Fresh Začnite kontrolou.
5. Piate tretie expresné bankovníctvo
Piata tretia banka bola založená v roku 1858 a slúži veľkému segmentu východných Spojených štátov. Je to jedna z najväčších bánk v USA. Účet Express Banking bol vytvorený pre majiteľov účtov, ktorí si chcú vybudovať alebo prestavať svoj kredit.
Niektoré z funkcií piateho tretieho účtu expresného bankovníctva zahŕňajú:
- Počiatočná výška vkladu: 0 dolárov
- Minimálny zostatok po otvorení: Žiadny
- Mesačný servisný poplatok: 0 dolárov
- Debetná karta: K dispozícii, bezplatné transakcie v sieti
Upozorňujeme, že debetnú kartu nemôžete používať na vkladanie šekov do bankomatu. S týmto účtom tiež nie je možné kontrolovať možnosti zápisu.
Pros
- Žiadne mesačné poplatky
- Nulový minimálny zostatok na účte
- Žiadne poplatky za prečerpanie
- Osobné bankovníctvo na viac ako 1 100 pobočkách
Zápory
- Žiadne písanie šekov
- Žiadne vklady v bankomatoch
Piata tretia banka neponúka s týmto účtom platby za faktúry, aj keď s inými účtami áno. Na druhej strane, mobilné vklady a vklady na pobočkách prichádzajú s okamžitou dostupnosťou.
V niektorých prípadoch však môžu byť za službu okamžitej dostupnosti účtované poplatky. Piata tretia banka ponúka tiež zaistenú kreditnú kartu, ak hľadáte ďalšie spôsoby, ako si vybudovať/opraviť kredit. Viac o obnove kreditu za chvíľu.
Získajte viac informácií o Piatej tretine expresného bankovníctva.
Prečo potrebujete bankový účet, ak máte zlý kredit
Trochu sme sa o tom rozprávali, ale mať bankový účet je životne dôležité pre úspešnú správu peňazí. To platí najmä vtedy, ak máte zlý kredit.
Obnovenie dobrej povesti po poškodení vášho kreditu je veľmi dôležité. A mať bežný účet, na ktorom môžete ukázať svoju fiškálnu zodpovednosť, je prvým krokom k tomu.
Spolu s otvorením bežného účtu druhej šance vám zlepšenie kreditného skóre pomôže obnoviť vašu kreditnú povesť. Tu je niekoľko krokov na zlepšenie vášho kreditného skóre.
Ako zlepšiť svoje kreditné skóre
Ak máte problém so zlým úverom, môžete podniknúť kroky na zlepšenie svojho kreditného skóre. Použite na to nižšie uvedené návrhy.
Splatiť zostatky dlhu
Ak máte problémy so zostatkami kreditných kariet, ktoré sa blížia k limitu, ktorý kartová spoločnosť predĺžila, pracujte na ich zaplatení. Jeden z faktorov, ktorý vstupuje do vášho kreditného skóre, sa nazýva pomer využitia kreditu.
Váš pomer použitia kreditu môžete vypočítať vydelením sumy dlhu na kreditnej karte celkovým limitom na vašich kreditných kartách. Ak teda dlhujete 10 000 dolárov na dlhu na kreditnej karte a limity na vašej kreditnej karte sú celkom 20 000 dolárov, váš pomer použitia kreditu je 50%.
Agentúry pre úverové správy navrhujú maximálny pomer použitia kreditu 30%. Ak je váš pomer využitia kreditu vyšší, pracujte na splatení zostatkov.
Zvážte použitie Dave Ramseyho metóda snehovej gule s dlhom pre maximálny úspech.
Získajte zaistenú kreditnú kartu
Ak nemáte kreditnú kartu z dôvodu bankrotu alebo inej finančnej udalosti, zvážte získanie zabezpečenej kreditnej karty.
Zabezpečená kreditná karta je kreditná karta s limitom pôžičky zodpovedajúcim peniazom, ktoré ste vložili na sporiaci účet. Banka vydáva zaistené kreditné karty, pretože neexistuje riziko zlyhania.
Môžete ich používať mesačne a potom ich splácať - alebo takmer vyplácať - každý mesiac. Keď kartu používate, banka hlási aktivitu úverovým úradom. Táto metóda vám môže pomôcť zlepšiť si kredit, ak kartu používate správne.
Dobrou alternatívou kreditnej karty by mohlo byť získanie pôžičky pomocou programu Self Credit Builder. Keď si otvoríte účet Self Credit Builder, vezmete si pôžičku na určité množstvo peňazí.
Háčik je v tom, že peniaze z pôžičky v skutočnosti nedostanete, kým nie sú splatené. Povedzme napríklad, že získate pôžičku Self Credit Builder na 500 dolárov.
Každý mesiac uskutočníte určenú platbu za pôžičku. Platba je vložená do vkladového certifikátu a prináša úrok.
Self Credit Builder každý mesiac hlási vaše platby v troch hlavných úverových centrách. Potom na konci pôžičky získate výťažok z pôžičky plus úrok, ktorý ste zarobili.
Vaše kreditné skóre sa zlepšuje, pretože svoje platby spravujete včas.
Zvážte Experian Boost ™
Experian Boost ™ vám umožňuje zlepšiť vaše kreditné skóre tým, že vezmete do úvahy účty, ktoré zaplatíte, ktoré sa bežne nezobrazujú vo vašej úverovej správe, ako sú napríklad služby, telefón a streamovacie služby.
Táto bezplatná služba od spoločnosti Experian bude sledovať vaše platby a nahlasovať ich do vašej kreditnej správy Experian. Za predpokladu, že tieto účty zaplatíte včas, získate tak potrebnú podporu svojho kreditu.
Tu je naša úplná recenzia na Experian Boost ™ ak sa chcete dozvedieť viac.
Pracujte na tom, aby bol nový dlh na minime
Ďalším kľúčom k zlepšeniu vášho kreditného skóre je udržať nový dlh na minime. Zaviažte sa, že si už nebudete požičiavať žiadne peniaze, a ušetrite peniaze na nadchádzajúce výdavky.
Použite fondy zotrvačníka pomôcť financovať nadchádzajúce nákupy, akými sú napríklad náhradné vozidlá, opravy automobilov alebo úspory pri kúpe domu. Tak budú peniaze k dispozícii, keď ich budete potrebovať, a môžete pomôcť minimalizovať potrebu získať nový úver.
Záver
Existuje niekoľko bánk na zlý kredit, ktoré vám môžu pomôcť dostať sa späť na správnu cestu a obnoviť vašu kreditnú povesť. Potom, čo ste rok strávili dobrou správou svojho účtu druhej šance, môžete prejsť na tradičný bežný účet.
Spolu s vykonaním ďalších krokov uvedených tu na zlepšenie vášho kreditu vám váš nový, správne spravovaný bežný účet môže pomôcť vytvoriť zdravý finančný obraz.