Investovanie je jednoduché. (nie, to nie je šokujúci fakt)
Pravidelne prispievajte do indexového fondu, uistite sa, že ste diverzifikovaní, čakajte a prechádzajte ku konzervatívnejším investíciám, keď sa blížite k veku, v ktorom chcete finančné prostriedky vybrať. (nie, ani to nie je ono)
Každý to vie! Vedeli to už celé veky!
Tu je problém... je to tiež NUDNÉ. Nuda s veľkým B. O. R. I. N. G.
S touto myšlienkou nemôžete predávať časopisy, blogové príspevky alebo televízne relácie. S touto myšlienkou nemôžete zarobiť peniaze ako maklér. S týmto nápadom nemôžete zarobiť peniaze ako finančný expert. Je príliš jednoduchý, chýba v ňom vzrušenie a každý to zvládne sám. Veľa šťastia pri investovaní do vášho hedžového fondu!
V roku 2006 na výročnom stretnutí Berkshire Hathaway Warren Buffet ponúkol stávku.
Stávka? Mohol by si vybrať investíciu, ktorá v priebehu 10 rokov porazí akéhokoľvek správcu hedžových fondov. Hlava na hlave. Tvoj najlepší verzus môj najlepší.
Na stávku ho vzal Protege Partners, hedžový fond založený v roku 2002 a teraz s majetkom v správe približne 2 miliardy dolárov.
Vklady? Len milión dolárov. Žiadny veľký problém pre miliardárov.
Tu je najlepšia časť…
Vyberá si Warren Buffet? Indexový fond S&P 500 na Predvoj! Ha!
Jeden z najlepších investorov na svete - Warren Buffett! Oracle z Omahy! - vybrali si indexový fond!
Keď sú peniaze skutočne na rade... idete s indexovým fondom. (áno, to je fakt!)
Najhoršie tajomstvo na Wall Street
Manažéri hedžových fondov a investičných portfólií len zriedka prekonávajú indexové investovanie, obzvlášť potom, čo si zoberú poplatok za správu a dane. Aktívne spravované investičné fondy nedokážu poraziť indexové investovanie, obzvlášť po poplatkoch a daniach. Je ťažké poraziť trh, keď musíte každý rok zaplatiť viac ako 1% na poplatkoch!
Na rozdiel od mnohých hedžových fondov je Buffettovým výberom fond ty môžete kúpiť, ak máte 3 000 dolárov (minimum). Nákup a predaj (žiadne zaťaženie predaja) vás nič nestojí a má pomer nákladov 0,17% (0,05%, ak získate akcie spoločnosti Admiral). Ak ste investovali 100 000 dolárov, je to len 170 dolárov ročne. Váš mobilný telefón pravdepodobne stojí viac. Oveľa viac.
Planet Money spracoval príbeh o tejto stávke a tom, ako sa jej darí, pričom ostávajú necelé dva roky. Dávajú príbehu trochu väčšiu farbu pohľadom na obe strany stávky (je to 21 minút a zábavnéUrčite si to vypočujte, keď môžete), ale stavím sa, že uhádnete, ako to ide ...
Ako je na tom stávka? Na konci roka 2015 vzrástol indexový fond o 66% a hedžový fond iba o 22% (pamätajte, že trh v roku 2008 prudko klesol, ~ 45%). Neexistuje takmer žiadny spôsob, akým by hedžový fond mohol vyrovnať tento rozdiel za dva roky.
Kto nechce, aby ste to vedeli?
Investičná inštitúcia. Ostatní makléri. Aktívne spravované investičné fondy. Manažéri hedžových fondov a predajcovia. Ľudia, ktorí zarábajú na týchto vyšších poplatkoch alebo keď obchodujete s akciami, opciami a iným majetkom.
Tieto bilióny dolárov v indexových fondoch nie sú v iných fondoch. Aktívne spravované fondy účtujú poplatky severne od 1%. Vanguard si z toho účtuje zlomok. To sú miliardy dolárov ročne, ktoré zariadenie nezarába (ako 40+ miliárd dolárov) a vieš, že z toho nie sú nadšení!
Viete, kedy títo ľudia zarábajú peniaze? Keď nakupujete a obchodujete s vecami. Aj nákup a držanie je pre nich príliš nudné. Zaplaťte 5 dolárov za kúpu akcie a držte ju desať rokov - ďalších päť DOLAROV nevytvoria, kým nepredáte. 10 dolárov za 10 rokov? Ha - veľa šťastia pri platení za tie výkonné košele, kde sa goliere nezhodujú s košeľou.
Nie je to nová správa... jednoducho nie je v správach
Rukavicu hodil v roku 2006 Warren Buffet, ale vedomie, že aktívne spravované fondy nedokážu poraziť indexové fondy, existuje už veľmi dlho.
Pamätám si, ako som o tom čítal ako teenager, v polovici deväťdesiatych rokov minulého storočia Motley Fool (Našiel som tento článok z roku 1999 - „Priemerný aktívne spravovaný akciový podielový fond vracia svojim akcionárom ročne približne o 2% menej, ako sa výnos z akciového trhu všeobecne.“).
Nie sú to nové správy, nie sú v správach, pretože je ťažké napísať ten príbeh viackrát.
A je ťažké získať reklamu z finančného zariadenia, ak ľuďom hovoríte, že finančné zariadenie nepotrebujú. 🙂
Prečo každý neinvestuje do indexových fondov?
Mnoho ľudí robí... bilióny dolárov sú v indexových fondoch. Mnoho ľudí však…
... pretože indexové investovanie je nudné. Kúpiť a podržať je nuda.
Tiež je nudné o tom písať. Koľkokrát je možné tento článok napísať? Raz. Ak bude budúci týždeň splatný ďalší stĺpec... čo potom? 🙂 Mám to šťastie, že nemám taký tlak!
Preto dostávate články o ako miliardár varuje pred indexovými fondmi alebo či „pasívne investície poškodzujú ekonomiku.”
Viete, čo je ešte nudné, ale vďaka marketingu a správam „vzrušujúce“? Chudnutie. Chudnutie je v jadre matematický problém - spotrebujte menej kalórií, ako vaše telo spáli. Nikto nepovedal, že je to ľahké, pretože zmrzlina je úžasná, ale to nie je problém s chudnutím. To nie je matematický problém. To je problém ľudského správania.
Investovanie je rovnaký spôsob.
Čo odporúčajú najúspešnejší investori?
Warren Buffet odporúča indexové fondy. V List 2013 akcionárom Berkshire, zdieľa svoje pokyny vo svojej závete (strana 20, dôraz na moju):
Mal by som dodať, že moje peniaze sú moje ústa: To, čo tu radím, je v zásade totožné s určitými pokynmi, ktoré som stanovil vo svojej závete. Jeden odkaz uvádza, že hotovosť bude doručená správcovi v prospech mojej manželky. (Na jednotlivé odkazy musím použiť hotovosť, pretože všetky moje akcie v Berkshire budú úplne distribuované určitým osobám filantropické organizácie počas desiatich rokov po zatvorení môjho majetku.) Moja rada správcovi nemôže byť väčšia. jednoduché: Vložte 10% hotovosti do krátkodobých štátnych dlhopisov a 90% do veľmi lacného indexového fondu S&P 500. (Navrhujem Vanguardovu.) Verím, že dlhodobé výsledky trustu z tejto politiky budú lepšie ako tie, ktoré dosahuje väčšina investorov-či už dôchodkové fondy, inštitúcie alebo jednotlivci-ktorí zamestnávajú manažérov s vysokými poplatkami.
Indexové fondy odporúča aj David Swensen, investičný riaditeľ spoločnosti Yale zodpovedný za správu ich nadácií. Swensen porazil trh už 20 rokov (1988 až 2008). Ak by ste chceli staviť s manažérom, je to ten chlap, s ktorým to zvládnete... a odporúča indexové fondy!
Ako mám investovať zmrzlinu ...
Nie som odborník na investície, ale veľa rozumiem ľudskému správaniu. Viem, že mám vo svojom živote rád malé vzrušenie.
Väčšina mojich dlhodobých investícií je v indexových fondoch. Malý kúsok je investované do akcií na rast dividend poškriabať to svrbenie. Umožňuje mi to natiahnuť svaly finančnej analýzy (trochu), vyberte niekoľko akciía vychutnajte si malé zábery dopamínu, kedykoľvek vidím, že prichádza dividenda. To je pre mňa dosť dobré.
Ak vás to svrbí, vložte 90% svojich investícií do indexových fondov a trochu sa vydejte na „zábavné veci“. Stavte na niektoré technologické spoločnosti alebo biotechnologické spoločnosti. Koho to zaujíma... sú to zábavné peniaze. Je to ako s cheat days alebo s kúskom čokolády, trocha vám neublíži a môžete sa uistiť, že neurobíte nič skutočne zlé alebo nebezpečné.
Pokiaľ ide o vaše krátkodobé úspory, pre niečo v blízkej budúcnosti si ich nechajte krátkodobé investície ktoré nie sú prchavé. Nebudú vzrušujúce, ale budú v bezpečí.
Ak chcete byť „exotickí“, zamiešajte si nejaké to investovanie do nehnuteľnosti. Môžete sa do toho dostať s necelými 1 000 dolármi.
Akonáhle si uvedomíte, že ste na tom zle, môžete ho kedykoľvek vrátiť späť do indexového fondu - neexistujú žiadne transakčné náklady! 🙂