Keď som v posledných 90 -tych/začiatku 2000 -tych rokov začal investovať, neexistovali žiadne investičné aplikácie, ktoré by sa dali využiť. Mal som účet Vanguard, platil som hromady peňazí za obchody a všetky svoje peniaze som v podstate držal v rôznych podielových fondoch. Vtedy ste nemali veľmi na výber. Obchodné provízie boli drahé a Vanguard mi umožnil bezplatne nakupovať a predávať investičné fondy.
Ako storočie postupovalo, začalo sa realizovať mnoho rôznych investičných aplikácií. Ešte som neobjavil E-Trade Financial s ich absurdne nízkymi obchodnými províziami, ale na tom nezáležalo. Neobchodoval som toľko.
Keď som zmaturoval, zistil som Ally Invest a ich lacné obchody (teraz sú bez provízií za akcie v USA, ETF a opcie!) a bol som in. V priebehu rokov by bolo niekoľko nových účastníkov, niektorí ponúkajúci voľné obchody ako Zecco, ale všetci boli získaní alebo zatvorení, akonáhle zistili, že ich model nie je udržateľný.
Dnes je krajina iná. Nachádzame sa v období slávy finančných technológií (fintech, ako by to bolo) a existuje veľa rozmanitosti. Zostavil som tento zoznam najlepších investičných aplikácií podľa toho, čo vám dáva najväčší zmysel. Každý má iný prípad použitia.
Obsah
- Robinhood - najlepšie pre bezplatné obchody
- Čo sa nám páči
- Čo je možné zlepšiť
- Zlepšenie-najlepšie automatizované robotické investovanie
- Čo sa nám páči
- Čo je možné zlepšiť
- Ally Invest - najlepšie pre maklérov zliav
- Čo sa nám páči
- Čo je možné zlepšiť
- Žalude - najlepšie na automatické ukladanie
- Čo sa nám páči
- Čo je možné zlepšiť
- Zásoba - najlepšie pre akciové darčeky
- Čo sa nám páči
- Čo je možné zlepšiť
- Záverečná myšlienka
Robinhood - najlepšie pre bezplatné obchody
Robinhood bola prvá investičná aplikácia, ktorá ponúkala voľné obchody s akciami. Bola taká populárna, že prinútila obrovské maklérske spoločnosti, aby nasledovali jej príklad. Odtiaľ sa stali jednou z najobľúbenejších investičných aplikácií, pretože nemajú žiadne minimá, žiadne poplatky a bezplatný program odporúčaní akcií čo ich registráciám super nabilo.
Spoločnosť Robinhood nedávno kritizovala svoje kroky týkajúce sa zastavenia obchodovania so spoločnosťami, ako je GameStop, v januári 2021, ale stále zvažujeme Robinhood byť úplne bezpečný. Stále ich považujeme za solídneho makléra, aj keď s trochou čierneho oka, ale tu sú títo najlepšie alternatívy k Robinhood.
V aplikácii môžete sledovať akcie a potom ich buď priamo kúpiť, alebo ich zaradiť do zoznamu sledovaných položiek, aby ste ich mohli neskôr kúpiť. Na otvorenie alebo udržiavanie vášho účtu neexistuje žiadny minimálny zostatok. Vo svojom bankovom účte môžete tiež nastaviť automatické prevody medzi svojim účtom Robinhood.
Poplatky za Robinhood: Za otvorenie účtu sa neplatí žiaden poplatok, neexistuje žiadna minimálna výška investície a neexistujú žiadne poplatky za sprostredkovanie pri nákupe a predaji akcií. Pri nákupe a predaji akcií stále platíte malý poplatok za regulačné transakcie a poplatok za obchodnú činnosť spoločnosti FINRA. Jediný poplatok, ktorý by ste zaplatili spoločnosti Robinhood, je, ak by ste chceli obchodovať na maržu, čo si vyžaduje účet Robinhood Gold (5 dolárov/mesiac).
Čo sa nám páči
- Ponúka bezplatné obchody s akciami, ETF a opciami. Ponúka tiež bezplatné obchodovanie s kryptomenami, ak vás to zaujíma.
- Voľné obchody, fantastické pre veľmi aktívnych obchodníkov, nie sú menšou motiváciou pre nákup a držanie
- Mobilný zážitok je veľmi efektívny a desktopové rozhranie je podobné.
- Robinhood umožní investovanie do zlomkových akcií s minimom 1 dolár v reálnom čase. (momentálne čakací zoznam)
- Účet Cash Management pre vaše hotovostné zostatky, aktuálny výnos je 0,30% APY
Čo je možné zlepšiť
Robinhood neponúka dôchodkové účty a vy máte smolu, ak si chcete kúpiť investičné fondy alebo dlhopisy.
Má tiež obmedzenú zákaznícku podporu.
Ak si chcete otvoriť účet, pozrite sa na Web Robinhood.
Kliknite sem a prečítajte si náš hĺbkový prehľad Robinhood vrátane ich bezplatná ponuka odporúčaní na sklade.
Zaregistrujte sa a získajte bezplatné zásoby ešte dnes!
Získajte viac informácií o Robinhood
(a ak sa chcete pozrieť na iného konkurenta, Webull je horúci na chvostoch Robinhood)
Zlepšenie-najlepšie automatizované robotické investovanie
Zlepšenie je najväčší a možno najznámejší z nezávislých robo-poradcov (ďalší obľúbený, ktorý je navrhnutý špeciálne pre ženy, je Ellevest). A to z dobrého dôvodu. Boli jedným z inovátorov v odvetví a boli rušivou silou v investičnom vesmíre. Priniesli profesionálnu správu investícií novým a malým investorom a za veľmi výhodnú cenu.
Vyplníte krátky dotazník, ktorý určí vašu toleranciu voči riziku, investičné ciele a časový horizont. Z toho sa vytvorí portfólio fondov obchodovaných na burze (ETF), ktoré zodpovedajú vášmu investičnému profilu.
Vaše portfólio pozostáva z 13 ETF, ktoré predstavujú všeobecný trh, akcie s veľkým, stredným a malým kapitálom, medzinárodné akcie, akcie na rozvíjajúcich sa trhoch a rôzne dlhopisové fondy. Ponúkajú dokonca hodnotový fond, ktorý investuje do akcií spoločností, ktoré nie sú v obľube. Toto je jeden z najdrahších spôsobov, ako zarobiť peniaze v akciách, a používa ho Warren Buffett.
Vytvorenie funkcie investičných cieľov. Betterment vám umožňuje vytvárať prispôsobiteľné podúčty označované ako Ciele. Môžete ich založiť na sporenie na dôchodok, núdzové sporenie alebo na strednodobý cieľ, ako je napríklad záloha na dom. Každé portfólio založené na cieľoch má svoje vlastné priradenie portfólia. Nové ciele môžete pridať kedykoľvek.
Poplatky za zlepšenie: Spoločnosť Betterment si účtuje jeden poplatok za správu vo výške 0,25% ročne. Je to na dolnom konci rozsahu poplatkov za správu robo-poradcov.
Čo sa nám páči
- Bez nutnosti minimálnej investície a nízkeho poplatku 0,25%je to perfektná investičná platforma pre nových a malých investorov. Môžete mať účet 2 000 dolárov spravovaný iba za 5 dolárov ročne.
- Zlepšenie ponúka a účet pre správu hotovosti pre vaše hotovostné zostatky je aktuálny výnos 0,30% APY
- Investičný mix spoločnosti Betterment obsahuje hodnotové akcie, ktoré majú potenciál pre vaše portfólio prekonať trh. Väčšina robo-poradcov sa pokúša prispôsobiť trhu.
- Spoločnosť Betterment ponúka zber daňových strát na zdaniteľných investičných účtoch (nevzťahuje sa na dôchodkové účty, pretože na daňových aspektoch nezáleží).
- RetireGuide. Spoločnosť Betterment ponúka tento nástroj, ktorý vám pomôže naplánovať si odchod do dôchodku. Je to vynikajúce pre niekoho, kto je s investovaním do dôchodku nový.
- Sieť poradcov pre zlepšenie. Ak máte radi osobný kontakt so svojim robo-poradcom, Betterment poskytuje prístup k ľudskému investičnému poradcovi. Poradca je preverený nezávislý certifikovaný finančný plánovač, ktorý môže vypracovať prispôsobený a komplexný finančný plán.
Čo je možné zlepšiť
Jedinou slabou stránkou programu Betterment je, že neponúkajú investície do nehnuteľností alebo komodít. Niektorí robo-poradcovia pridali tieto sektory kvôli väčšej diverzifikácii. Zlepšenie nasledovalo - ešte.
Ak si chcete otvoriť účet, pozrite sa na Web pre zlepšenie.
(Ak uvažujete o Wealthfront, mali by ste si prečítať naše porovnanie Wealthfront vs. Zlepšenie)
Kliknite sem a prečítajte si náš hĺbkový prehľad o programe Betterment plus naše aktualizované zoznam propagačných akcií bezplatnej správy pre Betterment.
Získajte viac informácií o zlepšení
Ally Invest - najlepšie pre maklérov zliav
Ally Invest je maklér so zľavou, ktorá je dcérskou spoločnosťou Ally Financial, materskej spoločnosti Ally Bank. Zapojil som sa do Ally Invest, pretože som kedysi mal účet v TradeKing, ktorý Ally získala v roku 2016.
Ally Invest ponúka obchody bez provízií s akciami, dlhopismi, ETF a opciami, podobne ako mnoho iných diskontných maklérov, ale spája ho so sofistikovanou sadou nástrojov. Skutočne žiaria, ak máte radi hru s možnosťami, so skvelými analytickými nástrojmi a platformou na objednávanie, vďaka ktorej je vykonávanie rôznych stratégií veľmi jednoduché. Aplikácia ponúka všetky funkcie, ktoré by ste od ich webových stránok očakávali, hoci ja osobne dávam prednosť výskumu na počítači, kde by som mohol rozšíriť svoje informácie, aby som do nich skutočne vložil všetko.
Je tiež pekné, že ak hľadáte presun peňazí z iného maklérstva, ponúkajú bohatý nový bonus k účtu a tiež náhradu ACAT až 150 dolárov, ak prevediete viac ako 2 500 dolárov. Platí to pre všetky typy účtov, vrátane individuálnych dôchodkových účtov.
Poplatky za spojenecké investície: Žiadny poplatok za otvorenie účtu, žiadne minimá na účte, žiadne poplatky za údržbu a žiadne provízie za akcie, dlhopisy, opcie a ETF.
Čo sa nám páči
- Žiadne minimá, žiadne poplatky za účet a žiadne provízie - je to najlacnejší maklér, ktorého môžete nájsť.
- Ak chcete spravované portfólio podobné robo-poradcovi, môžete to tiež získať.
- Platforma možností je jednou z najlepších, aké som kedy videl, takže je skutočne ľahké vykonávať zložité obchody.
- Takmer bezproblémové rozhranie a integrácia s Ally Bank-finančné prostriedky medzi účtom vedeným sám a bankou môžete prevádzať za niekoľko minút.
Čo je možné zlepšiť
Skúsenosti s aplikáciou sú v poriadku, ale nie je o čom písať. Môžete si prečítať naše úplná kontrola spoločnosti Ally Invest pre viac.
Získajte viac informácií o spoločnosti Ally Invest
Žalude - najlepšie na automatické ukladanie
Žalude je investičná aplikácia, ktorá pracuje s iným roztočením. Namiesto financovania svojho účtu prostredníctvom bankových prevodov investujete pomocou náhradnej zmeny. Je to vynikajúci spôsob, ako začať investovať peniaze človek, ktorý nie je prírodným sporiteľom. Bežnými výdavkovými návykmi doslova akumulujete investičný kapitál.
Pri prvom spustení Acorns ste k svojmu účtu Acorns prepojili bankový účet a svoje kreditné karty. Keď ste zaúčtovali poplatok vo výške 7,50 dolára a 50 centov bolo zadržaných, aby boli presunuté na váš účet Acorns. Tento proces sa označuje ako Okrúhle. Keď prepojíte svoj mobilný telefón s bankovým účtom a kreditnými kartami, aplikácia automaticky investuje zmenu z vašich nákupov. Zaokrúhlenia môžete nastaviť na základe nasledujúceho dolára alebo nasledujúcich 10 dolárov. Hneď ako celková suma vašich zaokrúhlení dosiahne 5 dolárov, bude prevedená na váš účet Acorns.
Teraz, keď sa zaregistrujete, získate bežný účet Acorns-je to bežný účet poistený FDIC s debetnou kartou Visa. Žalude sú plne integrované do účtu a zaokrúhlenia sa zobrazujú v reálnom čase. Rokovali aj o špeciálnych ponukách cashback od viac ako 350 partnerov Acorns Found Money, vrátane Nike, Chevron a Air BnB, niekedy až 10%, a dostanete ich na svoj účet Acorns tiež.
Tiež predstavili Acorns Later, ich názov pre dôchodkový účet, kde odporúčajú IRA, ktorá je správna pre vaše potreby. Žalude určuje váš investičný profil na základe dotazníka. Potom odporučia až päť rôznych portfólií, z ktorých každé pozostáva zo zmesi šiestich nízkonákladových ETF. Portfóliá siahajú od konzervatívnych po agresívne. Váš účet je plne spravovaný spoločnosťou Acorns.
Poplatky za žalude: Za zostatky na účte nižšie ako 5 000 dolárov zaplatíte 1 dolár mesačne a 0,25% ročne, keď váš účet dosiahne túto hranicu.
Čo sa nám páči
- Je to perfektná aplikácia pre človeka, ktorý v minulosti nedokázal ušetriť a investovať peniaze. Metóda sporenia je úplne pasívna - robíte to, čo vždy robíte, míňate peniaze a náhradná zmena končí na vašom investičnom účte. Od niektorých maloobchodníkov tiež niekedy dostanete bonusovú hotovosť.
- Nie je potrebný žiadny minimálny zostatok na účte, ani nemusíte zakladať opakujúce sa vklady.
- Žalude sprístupňuje aplikáciu bezplatne študentom denného štúdia.
- Ak chcete svoje investície urýchliť, máte možnosť pridať opakujúce sa vklady.
Čo je možné zlepšiť
- Musíte si otvoriť nový bankový účet (Acorns Checking), ktorý je ďalšou položkou na správu, ale získate výhodu bezproblémovej integrácie.
- Na malých zostatkových účtoch je poplatok vysoký.
- Použitie iba šiestich ETF je trochu zo svetlej stránky. Väčšina robo-poradcov používa iba obmedzený počet ETF, ale zvyčajne najmenej tucet.
Kliknite sem a prečítajte si náš hĺbkový prehľad žaluďov.
Získajte viac informácií o Žalude
Zásoba - najlepšie pre akciové darčeky
Zásoby je maklérska spoločnosť, ktorá vám umožňuje nakupovať, predávať a darovať zlomkové akcie viac ako tisíc akcií a ETF. Apeluje sa na to, že si môžete kúpiť malé čiastky a nečakať, kým nezískate celú sumu podielu hotovosť.
Darčekový aspekt je vo forme darčekových kariet Stockpile. Môžete ich dať ľuďom, ako sú mladí investori (netere, synovci, vnúčatá atď.), Podobne ako ľudia dať sporiace dlhopisy alebo jednotlivé akcie. Jednoducho sa prihlásia na svoj účet (alebo sa zaregistrujú) a uplatnia ho za zlomkové akcie investovateľnej spoločnosti.
Funguje rovnako ako bežné maklérstvo a obchody sú po 99 centov.
Poplatky za zásoby: Žiadne poplatky za údržbu, iba 99 centov za obchod. Pri odosielaní darčekových kariet sa účtujú dodatočné poplatky. Digitálne darčekové karty stoja 3,99 dolárov za prvú akciu a 99 centov za každú ďalšiu akciu plus 3% poplatok za spracovanie kreditnej alebo debetnej karty. Ak chcete fyzickú plastovú kartu, pohybuje sa od 4,95 do 7,95 dolára v závislosti od hodnoty karty.
Čo sa nám páči
- Stockpile vám umožní kúpiť zlomkové akcie 1000+ spoločností a ETF, presne tak, ako sú inzerované.
- Môžete darovať darčekovú kartu Stockpile, ktorú je možné uplatniť za akcie akcií. Minimálne 1 dolár, maximálne 2 000 dolárov.
Čo je možné zlepšiť
- Ste obmedzený na 1 000+ akcií a ETF, ktoré ponúkajú.
- Odoslanie darčekových kariet stojí príjemcu navyše, ale žiadne poplatky.
Náš prehľad o sklade ide o službe podrobnejšie.
Získajte viac informácií o sklade
Záverečná myšlienka
Ktorá investičná aplikácia je najlepšia? To závisí od toho, čo vás charakterizuje ako investora!
Ak ste niekto, kto chce investovať a nie je si celkom istý ako, alebo chcete, aby to za vás niekto zvládol, Zlepšenie je najlepší. Ally Invest môže byť vaša voľba Ak hľadáte brokera na zľavy s bezproblémovou integráciou so skvelým online sporiacim účtom.
Ako vidíte v každej sekcii, každá slúži trochu inému účelu, a preto je najlepšia investičná aplikácia pre vás v tomto momente vášho života najlepšia.