Počuli ste správy?
Svet robo-poradcov môže mať nového účastníka a je obrovský-Vanguard.
Obsah
- Čo je digitálny poradca Vanguard?
- Do čoho investuje?
- Poplatky za digitálneho poradcu
- Čo služby osobného poradcu?
- Moje myšlienky
Čo je digitálny poradca Vanguard?
Digitálny poradca Vanguard položí vám sériu otázok s cieľom stanoviť toleranciu voči riziku a potom odporučí portfólio na základe posúdenia vášho rizikového postoja. Tieto údaje zahrnujú „informácie týkajúce sa vašej rodiny, veku, tolerancie voči riziku, konkrétnych finančných cieľov, investičného časového horizontu, aktuálneho stavu investície, stav daňového priznania, ostatné aktíva a zdroje príjmu, investičné preferencie, plánované výdavky a existujúce finančné/investície účty. “
V súčasnosti môžete nastaviť jeden finančný cieľ, sporenie na dôchodok, a oni sa vás opýtajú, ako by ste reagovali na hypotetické scenáre, aby ste ďalej posúdili svoju toleranciu voči riziku. Potom sa zdá, že budete zaradení do jednej z piatich kategorizácií rizikových postojov na vybudovanie alokácie aktív. Môžete si prezrieť rôzne kategorizácie a vybrať inú, ak sa tak rozhodnete (alebo ak Vanguard nedokáže posúdiť vašu toleranciu voči riziku).
To všetko znie ako celkom štandardné veci robo-poradcu. Položte si niekoľko otázok, stanovte si ciele, zhodnoťte riziko a vytvorte si portfólio, ktoré ich splní.
Existujú účty, ktoré Digitálny poradca Vanguard môžu pristupovať a vykonávať s nimi transakcie („Medzi vhodné typy účtov patria: individuálny, tradičný IRA, Roth IRA, 401 (k) a Účty Roth 401 (k) autorizované sponzormi plánu “), ale Digital Advisor môže zahŕňať aj účty, s ktorými nemôže obchodovať na. Vďaka nim môžu tieto účty zahrnúť do prognózovania cieľov. To je tiež veľmi známe, pretože je to podobné tomu, čo Osobný kapitál súvisí so sledovaním a prognózovaním úspechu cieľa.
Rovnako ako retailový investor vyžaduje Vanguard Digital Advisor na začiatok minimálne 3 000 dolárov.
Do čoho investuje?
Ako by ste očakávali, Digitálny poradca Vanguard sa bude spoliehať na fondy obchodované na burze. ETF sú na to užitočné, pretože nemajú žiadne minimá a nízke poplatky.
Konkrétne odporučí kombináciu:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(znie to veľmi podobne ako jednoduché portfólio troch/štyroch fondov)
Digitálny poradca Vanguard nebude odporúčať „jednotlivé cenné papiere, dlhopisy, CD, opcie, deriváty, anuity, tretie strany investičné fondy, uzavreté fondy, investičné fondy, partnerstvá alebo iné spoločnosti než Vanguard cenné papiere. “
Niektorí na to môžu poukázať a povedať - „Hej, prečo Vanguard ponúka iba svoje vlastné prostriedky?“
Stačí sa pozrieť na pomer nákladov ich fondov:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Tieto pomery výdavkov sú smiešne dobré.
Poplatky za digitálneho poradcu
Cieľom spoločnosti Vanguard je dosiahnuť ročný čistý poradný poplatok vo výške 0,15%, „hoci skutočné výdavky sa budú líšiť v závislosti od toho konkrétne podiely vo vašom portfóliu a čistý poradný poplatok, ktorý zaplatíte, sa môžu líšiť aj podľa zapísaných účet. Kombinované ročné náklady na registráciu v programe Digital Advisor a investovanie do fondov Vanguard do portfólia budú pre klientov RIG 0,20%. “
Takže, Digitálny poradca Vanguard bude účtovať 0,15%, súvisiace poplatky (za fondy) sa budú pohybovať okolo 0,05% (zmiešaný priemer), takže očakávajú, že poplatok bude 0,20% po tom, čo všetko zahrniete. Je to nižšie ako 0,25% účtované najobľúbenejšími robo-poradcami (čo nezahŕňa poplatky, ktoré platíte za podkladové fondy, ktoré si vyberú).
Čo služby osobného poradcu?
Ak to všetko znie trochu povedome, je to preto, že Vanguard v súčasnosti ponúka službu s názvom Služby osobného poradcu.
Služby osobného poradcu vás spojí s finančným poradcom. Začína sa to tým, že pracujete s ľudským poradcom Vanguard, aby ste pochopili svoju finančnú situáciu. Poradca s vami spolupracuje na vytvorení vlastného plánu. Akonáhle súhlasíte s plánom, poradca pomôže vybudovať vaše portfólio kombináciou akciových a dlhopisových fondov podľa tohto plánu, všetko sledované prostredníctvom Vanguard. Služba bude podľa potreby štvrťročne kontrolovať a vyvážiť vaše portfólio.
Je to veľmi podobné dnešným robo-poradcom, okrem toho, že získate osobu (chápem, ako hlúpo to znie, ale veľa ľudí pozná robo-poradcov viac ako ľudských!). Mám podozrenie, že časť optimalizácie (ako napríklad vyváženie) sa vykonáva pomocou algoritmov. Nikdy to nie je výslovne uvedené, ale neexistuje žiadny dôvod, prečo je potrebný ľudský zásah.
Minimum je 50 000 dolárov a poplatky začínajú na 0,30% pri majetku do 5 miliónov dolárov. Osobný poradca Vanguard je konkurencieschopný voči firmám Betterment (0,25% - 0,40%) a Wealthfront (0,25%), ale namiesto algoritmu pracujete s osobou.
Digitálny poradca Vanguard je lacnejší, ale nezahŕňa osobu.
Moje myšlienky
Robo-poradcovia sú v dnešnej dobe veľmi obľúbení a nie je žiadnym prekvapením, že Vanguard ponúka novú službu.
Niekoľko vecí, ktoré vyskočia - poplatky sú nižšie, pretože Vanguard štruktúruje svoje poplatky inak. 0,20% vs. 0,25% sa nemusí zdať ako veľký problém, ale ostatní roboadvisori účtujú poplatok naviac k podkladovým fondom.
Spoločnosť Betterment si napríklad účtuje poradný poplatok a vy stále platíte pomery výdavkov podkladových fondov. Ak platíte 0,25% do spoločnosti Betterment, platíte tiež 0,04% do spoločnosti Vanguard, ak vás zaradili do systému VTSAX. Na druhej strane, Vanguard vlastní podkladové fondy a „zníži váš hrubý poplatok za poradenstvo o sumu výnosov, ktoré Vanguard (alebo Pobočka Vanguard) zhromažďuje vo vašom portfóliu na výpočet čistého poradného. “ Inými slovami, poskytnú vám kredit za poplatky, ktoré vám poskytneme zaplatíte za podkladové finančné prostriedky a vaše náklady typu „all-in“ nebudú vyššie ako 0,20% (ako to v súčasnosti funguje pre retailových klientov, je to presne 0.20%).
Jeden z veľkých dôvodov, prečo som nepoužil Robo-poradcu, je pridaná zložitosť. Ak sa pozriete na tieto portfóliá robo-poradcov, sú waaaaay príliš zložité. Ten prvý účet Betterment má tucet fondov. Na ceste to spôsobí určité bolesti hlavy (nie neznesiteľné, ale bude to nepríjemné). páči sa mi to Vanguard sa drží štyroch svojich najrozmanitejších fondov aj keď to bude zber daňových strát trochu náročnejší.
Nakoniec, už používam Vanguard, takže nechať všetko pod jednou strechou je príťažlivé.
Zverejnenia: Každé investovanie podlieha riziku, vrátane možnej straty peňazí, ktoré investujete.
Ďalšie informácie o fondoch Vanguard a ETF nájdete na vanguard.com, kde získate prospekt alebo, ak je k dispozícii, súhrnný prospekt. Investičné ciele, riziká, poplatky, výdavky a ďalšie dôležité informácie o fonde sú uvedené v prospekte; pred investovaním si ho poriadne prečítajte a zvážte.
Služby Vanguard Digital Advisor sú poskytované spoločnosťou Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), federálne registrovaný investičný poradca. VAI je dcérskou spoločnosťou VGI a pobočkou VMC. Spoločnosť VAI ani jej pobočky nezaručujú zisky ani ochranu pred stratami.
Vanguard Digital Advisor je plne digitálna služba, ktorá sa zameriava na ročný čistý poradný poplatok vo výške 0,15% zapísaných účtov, aj keď sa váš skutočný poplatok bude líšiť v závislosti od konkrétnych holdingov v každom zapísanom účte účet. Na dosiahnutie tohto cieľa Vanguard Digital Advisor začína s 0,20% ročným hrubým poradným poplatkom za správu účtov Vanguard Brokerage. Pripíšeme vám však kredit za výnosy, ktoré spoločnosť The Vanguard Group, Inc. („VGI“) alebo jeho pobočky dostávajú z cenných papierov vo vašom spravovanom portfóliu Digital Advisor (t. J. Najmenej tá časť pomerov nákladov k fondom Vanguard držaná vo vašom portfóliu, ktorú VGI alebo jej pobočky dostávajú). Váš čistý poradný poplatok sa môže líšiť aj podľa zaregistrovaného typu účtu. Kombinované ročné náklady na ročný čistý poradný poplatok Vanguard Digital Advisor plus náklady pomery účtované fondmi Vanguard vo vašom spravovanom portfóliu budú pre Vanguard Brokerage 0,20% Účty. Ak chcete získať ďalšie informácie, prečítajte si ich Formulár CRS a brožúra Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distribútor fondov Vanguard.