Pred zrušením kreditnej karty je dôležité pochopiť, ako to ovplyvní celý váš finančný život. Či sa karty zbavíte, závisí od rôznych faktorov vrátane vašich budúcich finančných cieľov.
V tomto príspevku sa budem zaoberať 10 úlohami a časmi, kedy je potrebné kreditnú kartu zrušiť. Naučíte sa, ako múdro spravovať tieto účty, aby zlepšili vaše financie a neublížili im.
Predtým, ako sa budem zaoberať všetkými týmito úlohami a nerobeniami, je tu prehľad toho, prečo je budovanie dobrého kreditu a používanie kreditných kariet správnym spôsobom také dôležité.
Výhody budovania si kreditu
Dobrý kredit jednoducho znamená, že máte spoľahlivé finančné výsledky podľa údajov vo svojej úverovej histórii s celoštátnymi úverovými inštitúciami: Equifax, Experian a TransUnion. Rôzne modely skórovania kreditu používajú tieto údaje na výpočet kreditných skóre, ktoré slúžia ako skratky pre rôzne firmy, aby vás rýchlo vyhodnotili.
Keď máte vysoké kreditné skóre, potenciálni veritelia a obchodníci si viac veria, že budete dobrým zákazníkom, ktorý zaplatí svoje účty včas. Je to pre nich motivácia poskytovať vám ponuky najvyššej úrovne, čo vám ušetrí peniaze.
Dobré kreditné skóre vám umožňuje získať najkonkurencieschopnejšie úrokové sadzby a podmienky pri požičiavaní peňazí pomocou kreditných kariet, hypoték, pôžičiek na autá, študentských pôžičiek a osobných pôžičiek. Napríklad zaplatenie iba o 1% menej za hypotéku vám môže ušetriť viac ako 100 000 dolárov za náklady na 30-ročnú pôžičku s pevnou sadzbou, v závislosti od celkovej sumy, ktorú si požičiate.
Aj keď si však nikdy nepožičiate peniaze na financovanie domu alebo naúčtovanie dovolenky kreditnou kartou, dobrý kredit vám prináša ďalšie významné výhody, vrátane:
- Nižšie poistné na auto (vo väčšine štátov)
- Nižšie poistné na poistenie domácnosti (vo väčšine štátov)
- Viac príležitostí na prenájom domu alebo bytu
- Nižšie vklady na inžinierskych sieťach
- Viac vládnych výhod
- Lepšie šance získať prácu
Spojenie medzi kreditnými kartami a vašim kreditom
Jediným spôsobom, ako si vybudovať kredit, je mať aktívne kreditné účty na svoje meno a časom ich zodpovedne používať. Tu vstupujú do hry kreditné karty.
Jeden z najväčších faktorov výpočtu kreditných skóre sa nazýva váš pomer využitia kreditu. Vzťahuje sa iba na revolvingové účty, ako sú kreditné karty a úverové linky, ktoré nemajú pevný termín. Využitie kreditu sa nemeria na splátkové pôžičky, ako sú hypotéky a pôžičky na autá, pretože majú stanovený dátum ukončenia alebo splatnosti. Využitie kreditu je jednoduchý vzorec, ktorý sa rovná celkovému zostatku na vašom účte vydelenému celkovým úverovým limitom. Ak máte napríklad kreditnú kartu so zostatkom 1 000 dolárov a úverovým limitom 2 000 dolárov, váš pomer použitia je 50% (1 000 dolárov / 2 000 dolárov = 0,50).
Udržanie nízkeho využitia, napríklad pod 20%, je optimálne pre dobrý kredit. Zaplatením zostatku na karte na 400 dolárov by ste teda mohli znížiť pomer použitia na 20% (400 dolárov / 2 000 dolárov = 0,20) a zvýšiť svoje kreditné skóre.
Nízky pomer využitia hovorí, že kredit používate zodpovedne. Vysoký pomer naznačuje, že môžete byť maximálne vyčerpaní a dokonca sa blížite k zmeškaniu platby.
Mnoho ľudí sa mylne domnieva, že zbavenie sa kreditných kariet automaticky zlepší ich kredit. Prekvapivou pravdou je, že zrušenie kreditnej karty to zvyčajne poškodí, pretože váš dostupný kredit na karta sa ponorí na nulu, čo okamžite zvýši vaše využitie a spôsobí, že vaše kreditné skóre klesne správne preč.
To, či je zatvorenie karty pre vás to pravé, však skutočne závisí od vašej súčasnej a budúcej finančnej situácie. Nasledujte, čo a ako nerobíte, aby ste vedeli, kedy je vyradenie karty z prevádzky najlepšie a ako to urobiť s minimálnym poškodením vášho kreditu.
Prečítajte si viac o Money Girl ...
O Laura Adamsová
Laura Adams je odborníčkou na osobné financie a ocenenou autorkou viacerých kníh vrátane knihy Smart Girl Money Moves to Rich Rich. Jej najnovší názov Bezdĺžkový plán: Ako sa dostať z dlhov a vybudovať si finančný život, ktorý milujete, je novinkou Amazonu č. 1. Laura je od roku 2008 hostiteľom Money Girl, najlepšie hodnoteného týždenného podcastu.
Laura je často citovaná v národných médiách a vystupovala na stránkach NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post, and many other radio, print, and online zásuvky. Od roku 2013 absolvovala viac ako 1 000 mediálnych rozhovorov.
Z jej praktických rád ťažia milióny verných poslucháčov a čitateľov. Jej poslaním je pomôcť viac ako 100 miliónom študentov a spotrebiteľov žiť bohatší život prostredníctvom svojej podcastovej, rečníckej, hovorcovskej, pedagogickej a advokátskej práce.
Laura získala titul MBA na Floridskej univerzite. Žije v Austine v Texase so svojim manželom a ich žltým laboratóriom.