Keď sa tento príspevok prvýkrát zverejní, bude to 28. decembra 2015.
Už len pár dní trvá, kým ples spadne na Times Square a my uvádzame nový rok.
Chcem sa podeliť o jeden ťah peňazí na poslednú chvíľu, ktorý sľubujem, že nikde inde nebudete čítať ani počuť.
Prestaňte sa snažiť všetko optimalizovať, spomaľte a užívajte si zvyšok roka.
Nepotrebujete získať posledný odpočet ani vykonať posledný „ťah“.
Spomaľte, užite si koniec roka a strávte nejaký čas s priateľmi a rodinou.
Cítim sa dobre, keď to hovorím, pretože mnohé z týchto ťahov na poslednú chvíľu nebudú mať veľký rozdiel a môžu prísť s neviditeľnými nákladmi - stresom.
Jedným z najobľúbenejších návrhov daňových ťahov na poslednú chvíľu je predplatiť hypotéku. Uskutočnite januárovú platbu v decembri, aby ste si ju mohli uplatniť odpočet dane z úrokov z hypotéky tento rok.
Znie to skvele, však? Až na to, že ste to urobili aj minulý rok.
Teoreticky hypotéku predplatíte, ale v tomto roku skončíte s 12 platbami, pretože ste už urýchlili januárovú platbu. Vaša platba vopred vám priniesla prospech v prvom roku, v ktorom ste ju uskutočnili, a to tým, že vám v tom roku poskytla dodatočnú platbu. V nasledujúcich rokoch sa vám to vráti iba k 12 platbám ročne. Teoreticky by ste mohli striedať roky a dávať vám tak 13 platieb za rok, 11 nasledujúcich, 13 nasledujúcich atď. ale to je v rozpore s účelom urýchlenia odpočtu.
Toto tiež neberie do úvahy nové limity na štátne, miestne a odpočty dane z majetku!
Čo je to za stres? Musíte sa uistiť, že vám banka vystaví fakturačný výpis, aby ste mohli niečo zaplatiť... inak by platba mohla ísť úplne na istinu. To vám neposkytne požadované daňové výhody.
Čo keď platbu vykonáte, banka ju rozpozná až v roku 2016, a preto je váš formulár 1098 (ktorý uvádza úrok) nepresný. Musíte zavolať do banky a požiadať o opravu. Tie si vyžadujú čas.
A aký finančný úžitok z toho máte? Z príjmu sa vám odpočítajú úroky z hypotéky, čím sa zníži váš zdaniteľný príjem, a teraz na daniach zaplatíte o nejaké percento menej. Je úžasné platiť menej, to nespochybňujem, ale prínos je relatívne malý.
Ak zaplatíte každý mesiac úroky z hypotéky 1 000 dolárov a ste v 25% daňovej oblasti, je to 250 dolárov. Nie zlé! Okrem tohto odpočtu musíte hypotéku splatiť každý rok alebo zrážku vrátite. Nerád trochu šetrím a navždy som na háku za veľa práce.
Čo je lepšie ako to urobiť? Preskočte opravy kurzu, tieto veci na poslednú chvíľu, a upravte svoj systém tak, aby zachytával úspory po celý rok.
Použi Inovujte a uložte stratégiu kde jeden krok môže viesť k následným úsporám. Alebo robiť veci ako downgradovať alebo zrušiť kábel, kde jeden telefonát prinesie úsporu každý mesiac. Nehľadajte tieto malé veci na poslednú chvíľu, pretože keby to bol taký veľký prínos, nevideli by ste to na poslednú chvíľu, však?
Život je navyše príliš krátky na to, aby ste mohli bez vážneho dôvodu telefonovať so svojou bankou.
Bavte sa.
Dúfam, že máte príjemný zvyšok roka a vidíme sa v roku 2016!