Jeden z najpopulárnejších článkov o Hacks Wallet je o 7 pasívnych príjmových tokov milionárov - prevedie vás mojím rámcom pre premýšľanie o budovaní bohatstva. Aktívny príjem, pasívny príjem, hromadenie bohatstva, finančná gravitácia - celá partia.
Keď ma Scott Trench oslovil ohľadom svojej novej knihy, Sada pre život„Zaujalo ma to, pretože mi to veľmi pripomínalo ten príspevok. Zatiaľ čo som zdieľal svoj mentálny model budovania bohatstva, jeho kniha presne načrtla, ako dosiahnuť finančnú slobodu na základe podobných základných princípov v tomto modeli. Nerobím veľa knižných recenzií, neberiem veľa hosťujúcich autorov na stránku, ale Scott je ostrý chlap a po prečítaní jeho knihy som sa s vami chcel podeliť o niektoré z týchto znalostí, pretože to je ono dobre.
So Scottom som sa prvýkrát stretol takmer pred dvoma rokmi na blogerskej konferencii o osobných financiách, FINCONprostredníctvom Josha Dorkina, zakladateľa Väčšie vrecká. BiggerPockets je obrovská komunita realitných profesionálov (od tohto písania viac ako 745 000 členov) a Scott je ich prevádzkovým riaditeľom.
Najsilnejšou myšlienkou v jeho knihe je, že finančnú slobodu je dosiahnuteľnú pre každého a jeho kniha načrtáva kroky, ktoré je možné vykonať, ako ju dosiahnuť.
V tomto príspevku pre hostí Scott zdieľa myšlienku finančnej dráhy, spôsob jej budovania (vrátane spôsobu vášho prístupu sa mení v závislosti od toho, koľko máte pristávacej dráhy) a ako ju použijete na vytvorenie sebarealizujúcej sa prorockej správy o financiách sloboda.
Najlepšie je premýšľať o tom, ako by jeho kniha preletela 30 000 metrov.
Odnes to, Scott:
Finančná dráha a život v skutočnom americkom sne
Predstav si toto:
Ste zamestnancom na plný úväzok s bohatstvom menej ako 10 000 dolárov mimo vášho dôchodkového účtu a/alebo vlastného kapitálu. Pracujete na solídnej práci, ktorá vypláca priemerný príjem 50 000 dolárov ročne alebo viac. A usilujete o skorú finančnú slobodu.
Ľudia v tejto situácii, aj keď majú na dôchodkových účtoch alebo na vlastnom imaní státisíce dolárov, sú finančne veľmi limitovaní. Dokonca aj šesť mesiacov bez práce môže vymazať ich chabé úspory a uviesť ich do panického režimu.
Vstúpte na finančnú dráhu.
Finančná dráha je množstvo času, ktorý by ste mohli prežiť bez toho, aby ste museli vykonávať mzdovú prácu alebo aktívne pracovať na vytváraní príjmu.
Závisí to od dvoch premenných:
- Koľko peňazí miniete mesačne alebo ročne
- K akej hotovosti máte práve prístup
Ak miniete 5 000 dolárov mesačne a v banke máte 10 000 dolárov, alebo dokonca 10 000 dolárov na akcie alebo iné investície, ktoré by ste mohli okamžite predať, máte finančnú dráhu asi dva mesiace. Na druhej strane, ak máte hotovosť 20 000 dolárov a miniete len 2 000 dolárov mesačne, máte k dispozícii finančnú dráhu na desať mesiacov.
Súvisiace: Ak to znie ako rozpočtovanie, je to preto, že to tak je. Pozrite sa na naše najlepšie aplikácie pre rozpočet ktoré vám pomôžu tieto čísla zistiť.
Ak túžite po skorej finančnej slobode, potom by som tvrdil, že vašim cieľom by malo byť nazbierať čo najviac finančných dráh, ako je to možné, tak rýchlo, ako môžete. Musíte to vybudovať do 1 roka. Potom 4-5 rokov. Potom ho musíte predĺžiť, aby bola vaša finančná dráha nekonečná.
Túto cestu rozdeľujem na tri časti.
- Časť I zahŕňa vybudovanie prvých 25 000 dolárov alebo prvého roku finančnej dráhy pre sporivú osobu.
- Časť I zahŕňa vybudovanie štyri-päťročnej finančnej dráhy alebo asi 100 000 dolárov pre sporivú osobu.
- Časť III zahŕňa dokončenie cesty k finančnej slobode, aby bola vaša dráha nekonečná.
Každá časť vyžaduje iný prístup a spôsob myslenia.
Časť 1: Prvých 25 000 dolárov alebo celý rok finančnej dráhy je najťažšie
Ako zamestnanec na plný úväzok s malým voľným časom a malým majetkom na investovanie je vaša cesta vpred jasná pri generovaní prvých 25 000 dolárov. Začnite šetriť. Agresívne.
Rannú finančnú slobodu nezaručíte, ak zarobíte 75 000 dolárov ročne, ale miniete 60 dolárov. Musíte minúť tak málo, ako prakticky môžete.
Očividne sa tam nedostanete, keď vystrihnete latte.
Nie, spôsob, akým skutočne vynaložíte svoje výdavky, je zníženie veľkých častí rozpočtu. Hovorím o bývaní, doprave a vašom rozpočte na jedlo. To sú dve tretiny amerických výdavkov práve tam. Odstráňte to zo svojho rozpočtu a urobíte skutočne veľké kroky smerom k ranej finančnej slobode. Ak to neurobíte, dúfam, že sa vám vaša práca páči, pretože tam budete desaťročia.
Aj keď existuje veľa spôsobov, ako to kreatívne urobiť, pre mnoho ľudí, ktorí nežijú v New Yorku, San Franciscu alebo Los Angeles, zrejmý prístup k eliminácii 50% a viac vašich výdavkov je blízko hackovania domu práca.
Čo to znamená? Znamená to, že si kúpite investičnú nehnuteľnosť s ďalšími jednotkami (ako duplex, triplex alebo quad, alebo dokonca rodinný dom s extra spálňami) a na zaplatenie hypotéky použijete nájomné za nájomcu. Ak to urobíte správne, starostlivým prieskumom môžete úplne eliminovať svoje náklady na bývanie.
Robil som to posledné 3 roky tu v Denveri, CO, jednom z drahších trhov v krajine. Môžete aj vy. Moje náklady na bývanie sú negatívne. Peniaze zbieram každý mesiac. A ja som dostatočne blízko svojho pracoviska, aby som sa mohol do práce každý deň prejsť 5 míľ na bicykli bez toho, aby som sa zapotil. Aj keď som slobodný chlap a zvyčajne píšem pre mladých ľudí, rodiny to môžu napodobniť s podobnými výsledkami - predstavte si to ako život v dome v meste.
Nech to urobíte akokoľvek, dostanete sa do bodu, kedy ušetríte viac ako 50% svojho príjmu, ak si chcete vybudovať rok finančnej dráhy za 12 mesiacov alebo menej.
A môžete naďalej voľne míňať všetky zábavné veci, ako napríklad zábavu, chlast, dovolenky a ďalšie. Nie sú to maličkosti, ale veľké časti vášho rozpočtu, ktoré vám bránia rýchlo sa dostať k ranej finančnej slobode.
A som tu, aby som vám povedal, že tieto veľké výdavky sú úplne voliteľné.
Časť 2: Vybudujte 25 000 dolárov -> 100 000 dolárov na finančnej dráhe
Za predpokladu, že ste schopní žiť šťastne z 25 000 dolárov alebo menej a mať dobre platenú prácu, svoju finančnú dráhu predĺžite celkom automaticky asi po roku múdrosti voľby.
Je čas začať sa zameriavať na svoj príjem.
Žiaľ, vaša práca na plný úväzok vás v mnohých prípadoch brzdí. Viete, určite viete, že najlepším scenárom pre vášho typického „databázového špecialistu II“ je Budúci rok to bude povýšenie na „senior databázového analytika“ a zvýšenie zo 65 000 dolárov ročne na 72 000 dolárov za rok. To je ten najlepší prípad.
To však nie je spôsob, ako postupovať k finančnej slobode.
Potrebujete niečo, čo ponúka ešte väčší rozsah, a niečo, na čom môžete pracovať naplno, ako budete môcť. Aj keď je možné po celodennej práci vybudovať bočný ruch alebo podniky, pre mňa tento prístup nemá zmysel. Prečo strácať najlepšiu časť svojho dňa prácou v práci, ktorá ponúka tak málo pozitívnych vlastností, a pracovať na svojej skutočnej vášni v noci?
Chlap s menej ako ročnou finančnou dráhou teraz nemôže vyskúšať niečo nové. Minie celú svoju výplatu a nezostala mu žiadna dráha. Ak príde o prácu, je v háji. Nie však ty. Žijete striedmo a máte našetrených viac ako 25 000 dolárov. Bez problémov sa dostanete na polovicu platu. Alebo celý rok žiadny plat.
Teraz môžete využiť príležitosť. Keď vám príde do cesty práca, ktorá ponúka zníženie základného platu o 20%, ale výhodnú ponuku opcií alebo šancu na vážne provízie z predaja, môžete sa na to vrhnúť. Môžete skúsiť zarobiť veľké peniaze a ísť si za svojimi snami. Môžete to urobiť kvôli svojej finančnej dráhe a nízkonákladovému životnému štýlu, ktorý ste si vytvorili.
Časť 3: Prechod zo 100 000 dolárov na ranú finančnú slobodu nadobudnutím „skutočného“ majetku
Dobre. Lopta sa teraz valí. Zarábate veľké peniaze (100 000 dolárov ročne alebo viac, v závislosti od miestnych životných nákladov) a míňate veľmi málo peňazí. Je načase skutočne začať s navrhovaním efektívneho portfólia, ktoré dokáže udržať ranú finančnú slobodu.
Nejde o stavbu hniezdneho vajíčka. Nejde o to, zbohatnúť vo veku 65 rokov.
Americké domy strednej triedy v skutočnosti bránia ľuďom v dosiahnutí ranej finančnej slobody.
Chlap s hypotékou 400 000 dolárov a hypotékou 300 000 dolárov, 2 000 dolárov mesačne ničí jeho finančnú dráhu. Nechce nasadiť tých 100 000 dolárov, aby z nich mohol žiť pri budovaní firmy alebo dokonca investujte ho, aby ste vytvorili pasívny príjem. A hypotékou obmedzuje svoju úsporu na 2 000 dolárov mesačne! To isté platí pre dôchodkové účty.
Aby sme to trochu vyvrátili, nie je zlé mať vlastný domáci kapitál alebo dôchodkové účty. Je lepšie mať peniaze v 401 (k), ako nemať peniaze v 401 (k). Neinterpretujte to, prosím, nesprávne.
Hovorím iba, že sa nemôžete stať finančne slobodným v ranom veku, ak je na týchto dvoch miestach všetka alebo väčšina vašej budovy bohatstva! Trochu prispievam k svojim 401 (k) a rozhodne beriem všetky zápasy, ktoré môžem získať. Mimo svojej 401 (k) len šetrím oveľa viac a používam to na investovanie do vecí, ktoré môžu poskytnúť skutočné použiteľné bohatstvo a peňažný tok.
Vybudujte alebo kúpte „skutočné“ aktíva.
Medzi skutočné aktíva patria veci, ako sú firmy, akcie, nehnuteľnosti na prenájom nehnuteľností, dlhy alebo alternatíva investície, ktoré dnes vytvoria stráviteľný peňažný tok a zhodnotia sa rýchlejšie ako inflácia. Navrhnite svoju investičnú stratégiu okolo výroby a akumulácie týchto aktív a rýchlo dokončíte cestu k skorej finančnej slobode.
Dôvodom, prečo môžete ušetriť svoju investičnú stratégiu a akumuláciu skutočných aktív na poslednú chvíľu, je to, že investovanie nemá skutočne veľký vplyv, pokiaľ nemáte uložené veľké hniezdo vajíčka. Šetrenie peňazí je stále dôležité, ale posadnutosť investíciami nie.
Zistenie, ako dosiahnuť 25% ročný výnos (absurdne vysoký výnos) z 1 000 dolárov, vyprodukuje v priebehu roka iba 250 dolárov. Je to skvelé, ale za pouhých 250 dolárov nemôžete dať výpoveď v práci, presťahovať sa, kúpiť si nové auto alebo skutočne robiť čokoľvek, čo výrazne ovplyvní váš život. S 25% návratnosťou investície 10 000 dolárov nemôžete ani skutočne zmeniť život.
Investujte však 100 000 dolárov a dosiahnite 12% ročný výnos a generujete 1 000 dolárov mesačne. To je stále vysoký výnos, ale nie absurdné pre niekoho, kto je ochotný urobiť kus práce a zhonu. Ďalších 1 000 dolárov mesačne môže mať skutočný vplyv na váš život a umožní vám robiť rozhodnutia, ktoré by ste inak nemohli.
Záver
Ťažko pracovať. Strávte čo najmenej. Rozdiel investujte do skutočného majetku. Pripravte sa na život čo najskôr.
Ak to urobíte dostatočne skoro v živote, budete mať vynikajúcu šancu na to, aby to malo na svet oveľa väčší vplyv, ako by ste mohli, ak by ste neuspeli. Rozširujete svoje príležitosti kreatívne sa venovať svojim vášňam a záujmom. Môžete pracovať, keď chcete, nie keď to chce váš šéf.
Neuspokojte sa s priemerným plánom práce na strednej pozícii, ušetríte 10-15% pri 401 (k) a odídete do dôchodku po 30 alebo 40 rokoch kariéry. Namiesto toho ušetrite čo najviac a využite svoju skromnú pozíciu pomocou veľkého peňažného vankúša, aby ste využili šancu na skutočný americký sen.
Táto diskusia o ranej finančnej slobode je krátkou synopsiou mnohých bodov diskutovaných v programe Set for Life. Kniha ide do oveľa väčších podrobností o špecifikách zníženia vašich výdavkov, hackovania domu, zarábania väčšieho príjmu a nastavenia. seba, aby ste dosiahli profesionálny úspech, a samozrejme, akvizíciu a správu investícií a skutočného majetku, ktorý urýchľuje financie sloboda.
Dúfam, že Set for Life vám pomôže rýchlo vybudovať vašu finančnú dráhu a umožní vám využívať príležitosti a ranú finančnú slobodu čo najefektívnejšie. Objednávka Set for Life je už spustená Amazon, Kníhkupectvoa Barnes a Noble.