9 vecí, ktoré potrebujete na to, aby ste prežili pokles trhu

Niekedy môže akciový trh namiesto svojich bežných detských krokov hore-dole zobrať obchodníkov na divokú jazdu na horskej dráhe. Stalo sa to len tento týždeň ako Dow Jones Industrial a S&P 500 urobilo závratný ponor do obáv z koronavírusu.

Ako môže priemerný investor vyrovnať sa s poklesom trhu? Tu je deväť vecí, ktoré potrebujete na to, aby ste prežili ponor na akciovom trhu.

1. Pokojné, dlhodobé myslenie

Ako investor na akciovom trhu hráte v kasíne, v ktorom je house edge tvoj priazeň z dlhodobého hľadiska. Príležitostne však zažijete stratový rok.

Zvážte Index S&P 500, benchmark návratnosti investícií pre veľké kapitalizačné spoločnosti v USA. V rokoch 1985 až 2015 stratila spoločnosť S&P 500 peniaze za päť z 30 rokov, pričom straty v jednom roku predstavovali až 37%. Ostatných 25 rokov sa skončilo ziskom. Za tých 30 rokov „vyhral“ dlhodobý investor päť zo šiestich rokov!

Aj keď by ste mohli byť v pokušení počúvať priateľov, spolupracovníkov a hovoriace hlavy v televízii, ktorí vám teraz povedia, že je čas na paniku a predaj, pretože je to zlé, ignorujte tieto rady.

Zahrajte si dlhú hru a nakoniec budete držať víťaznú ruku.

2. Dobrá rada

Ak sa spoliehate na rady finančného manažéra, teraz je načase porozprávať sa so svojim poradcom predtým, ako urobíte akékoľvek impulzívne rozhodnutia vo svojom portfóliu. S najväčšou pravdepodobnosťou nebudete musieť urobiť veľa, aby ste udržali krok so svojimi investičnými cieľmi. Váš poradca vás môže prehovoriť z útesu predaja všetkého, takže ak máte tieto myšlienky, stojí za to zavolať.
Odporúčame použiť Fisher Investments ako váš finančný poradca alebo využívať služby Paladin nájsť pre vás najlepšieho finančného poradcu.

3. Skrytie príjmu

Pre pokoj v duši sa pozrite na všetky dividendy, ktoré vaše investície pravidelne chrlia. V prípade krachu trhu dividendy zvyčajne neklesajú tak výrazne ako hodnoty akcií.

Vráťme sa opäť k indexu S&P 500. Hodnota indexu klesla o viac ako 50% z vrcholu v roku 2007 na najnižšiu úroveň v roku 2009, zatiaľ čo dividendy z indexu klesli počas havárie skromnejšie o 20 percent. Či už stále pracujete resp na dôchodku, zameranie sa na príjem vám pomôže vysporiadať sa so stratami na dolnom trhu.

Ak stále pracujete, vaše dividendy je možné opätovne investovať na nákup ďalších akcií za ešte nižšie ceny počas poklesu.

Ak ste na dôchodku a žijete z dividend, namiesto toho, aby ste sa na financovanie svojho života spoliehali na predaj akcií nákladov, čelili by ste iba 20% zníženiu príjmu, ak by ste v S&P 500 držali 100% svojho majetku index.

4. Pripomienky skutočnej hodnoty

Vaše akcie sú stále tam; v čase útlmu jednoducho stoja o niečo menej. Akcia, ktorá klesne zo 100 dolárov na akciu pred krachom na 80 dolárov na akciu po krachu, stále predstavuje rovnaký nárok na majetok a budúce zisky tejto spoločnosti.

Aj keď váš maklérsky výpis bude vykazovať 20% stratu hodnoty na tejto pozícii, stále vlastníte presne to, čo ste robili pred krachom.

5. Diverzifikácia a správne rozdelenie majetku

Najlepší čas na nastavenie alokácie majetku je predtým veľký pokles akciového trhu. Ale nikdy nie je neskoro, aby bolo vaše portfólio správne alokované.

Udržiavanie správneho podielu diverzifikovaných akcií a investícií s pevným výnosom je kľúčom k udržaniu volatility vášho portfólia pod kontrolou podľa toho, aké riziko dokážete znášať. Ak ľahko podliehate panike a predávate, keď trhy výrazne poklesnú, mali by ste zvážiť trvalé zvýšenie alokácie na investície s pevným výnosom, ako je dlhopisy, CD a hotovosť.

Nenechajte sa zlákať na návrat k alokácii vysokých akcií nabudúce, keď má trh viacročnú sériu víťazstiev. To je vysoký nákup, nízky predaj, presný opak toho, čo by investori mali robiť.

6. Myšlienka bez paniky

Má klesajúci akciový trh naozaj ovplyvniť váš každodenný život? Budete môcť budúci týždeň a budúci mesiac položiť jedlo na stôl? Bude vaša hypotéka splatená včas? Ukáže sa odťahovací automobil o tretej ráno a prevezme vaše auto? Pravdepodobne nie.

Pri svojich denných alebo mesačných výdavkoch by ste sa nikdy nemali spoliehať na vysoké výnosy z akciového trhu, pretože trh je motorom dlhodobého rastu veľká volatilita v krátkodobom horizonte.

7. História trhu

Priblížte si graf svojho obľúbeného podielového fondu, ETF alebo akcie a uvidíte veľa poklesov o 5%, 8%, 10%a viac. Oddiaľte na viacročné časové obdobie a väčšina z týchto opráv sa zmení na sotva viditeľné poklesy na všeobecne vzostupnej trendovej čiare. Opravy sa vykonávajú bežne, aj keď všeobecný trend širokého trhu je vzostupný.

8. Postoj spodného podávača

Cestou dole je ťažké zachytiť padajúci nôž, ale skúste to, ak máte po ruke prebytočné peniaze. Pokles trhu je skvelým obdobím na vyzdvihnutie výrazne diskontovaných cenných papierov. Chcete nakupovať, keď predávajú všetci ostatní.

Absolútne najnižší bod trhu si pravdepodobne nevyberiete. Získanie akcií s 10% a viac zľavou v porovnaní s tým, s čím sa obchodovalo len pred niekoľkými mesiacmi, je však jasná výhra.

9. Dôsledné investovanie

Ako dôsledok toho, že sa stanete „spodným podávačom“, uistite sa, že budete aj naďalej pravidelne investovať počas poklesu trhu. Nechajte svoj 401 (k) nastavený na automatické investovanie, ako to bolo pred haváriou. Pokles môže trvať mesiac alebo môže trvať rok alebo viac.

Tým, že necháte svoje peniaze priemer nákladov na dolár pokiaľ ide o investície počas celého poklesu, zaručene budete nakupovať za nízke ceny v porovnaní s maximami pred nárazom. Osobne som nasledoval túto stratégiu uprostred posledného veľkého poklesu v rokoch 2008 - 2009 a sledoval som, ako sa mnohé z mojich pozícií ETF a podielových fondov odvtedy zdvojnásobili.

Počas vašej investičnej kariéry dôjde k nespočetnému množstvu opráv a zlyhaní. Ak sa budete držať svojich investícií v dobrých aj zlých časoch, stane sa z vás investor, a nie iba špekulant na trhu alebo obchodník s cennými papiermi.