Potrebujete rozpočet (YNAB) je rozpočtový prístup založený na nule, čo znamená, že každý dolár má prácu a je potrebné s ním počítať vrátane úspor. Je to webová a telefónna aplikácia založená na predplatnom, ktorá vám dáva slobodu uprednostniť svoje peniaze tak, ako chcete. Toto je návod, ako vytvoriť jednoduchý rozpočet YNAB od začiatku a umožní vám ho začať používať ihneď a vytvárať rozpočet za menej ako hodinu.
(ak si nie ste istí, či je YNAB pre vás, náš Potrebujete kontrolu rozpočtu pojednáva o funkciách aplikácie, toto je len návod, ako vytvoriť jednoduchý rozpočet na YNAB)
Existujú 4 pravidlá, ktoré spoločnosť učí svojich používateľov o systéme. Tieto pravidlá som v príspevku popísal tučne, aby ste sa v nich mohli cítiť pohodlne a dozvedeli sa, čo znamenajú.
- Dajte každému doláru prácu - rozdeľte svoje peniaze vopred
- Využite svoje skutočné výdavky - vedieť, kam idú vaše peniaze
- Roll s údermi - úpravy môžete vykonať kedykoľvek
- Starnite si svoje peniaze - nechajte si peniaze dlhšie
Aj keď nepoužívate YNAB a povedzte, radšej použite a
tabuľka rozpočtuTieto silné nápady môže použiť ktokoľvek a implementovať ich takmer v každom type rozpočtového systému, vrátane pera a papiera. YNAB je veľmi flexibilný a rýchly, a preto ho milujem.Ako vytvoriť jednoduchý rozpočet na YNAB
Začíname a YNAB rozpočet je veľmi jednoduchý!
Najprv budete potrebovať účet YNAB. Prihlásiť sa môžete tu. K dispozícii je 34-dňová bezplatná skúšobná verzia, takže si ju môžete vyskúšať, než sa k nej odhodláte.
Akonáhle si vytvoríte účet, prihláste sa a uvidíte, že YNAB automaticky vytvorila spoločné kategórie pre vaše výdavky. Tieto môžete neskôr zmeniť.
Pridanie bankových účtov
Čo chcete nájsť, je „Pridať účet“ vľavo (nachádza sa pod zoznamom účtov).
Tu máte dve možnosti. Môžete mať prepojené alebo odpojené účty:
- Spojený znamená, že sa môžete priamo spojiť so svojou bankou a sťahovať svoje transakcie. YNAB túto službu neustále zlepšuje, takže môžete prepojiť väčšinu bankových účtov v USA a dokonca aj s niektorými účtami mimo USA. Viac podrobností o stave priameho importu a problémoch nájdete tu na stavovej stránke YNAB.
- Odpojené znamená, že musíte transakcie zadávať ručne. Robil som to niekoľko rokov a je to práca navyše, ale dáva vám pozor na to, čo míňate. Čím menej miniete, tým menej transakcií musíte zadať. To je tiež dobré, ak máte obavy o bezpečnosť.
Ak sa pokúšate minúť menej, ručné zadanie každej transakcie môže byť silným odstrašujúcim prostriedkom!
Pridanie kreditných kariet
Kreditné karty sú dlhom spravidla na krátke obdobie, YNAB tomu dobre rozumie a chce, aby ste ho každý mesiac splatili v plnej výške. Na rozdiel od niektorých iných systémov je YNAB v poriadku, keď používatelia používajú kreditné karty, aby mohli zarábať späť a cestovať kilometre.
Moja obľúbená časť je, že YNAB nepovažuje prevod peňazí z bežného účtu za platbu kreditnou kartou za ďalší výdavok. Je to múdrejšie; už to raz sledovalo vaše výdavky. Niektoré systémy sú zmätené a môžu považovať platby za ďalší výdavok, takže sa započítavajú dvakrát.
Pri prvom nastavení kreditnej karty v YNAB vám položí niekoľko kľúčových otázok.
- Vytvorte si cieľ splatiť zostatok v priebehu času. Je to možnosť pre tých, ktorí potrebujú čas na zaplatenie. To je možné vykonať na základe dolárových čiastok alebo k určitému dátumu.
- Rozpočet na celý zostatok.
- Alebo to môžete zatiaľ preskočiť.
Splatenie časom - Ak platíte kreditnou kartou pomaly, budete musieť nasledovať ciele YNAB. YNAB vás prevedie a pripomenie vám dosiahnutie týchto cieľov. Každý mesiac budete pre svoju platbu účtovať rozpočet priamo v kategórii kreditných kariet.
Splácanie kreditnej karty každý mesiac - Ak vyberiete túto možnosť, aktuálny mesiac je IBA mesiac, ktorý budete potrebovať na rozpočet v kategórii kreditných kariet. Potom, čo sa transakcie začnú objavovať v YNAB, kategória kreditných kariet začne rásť a budete pripravení na to, že budete môcť každý mesiac úplne splatiť.
V nižšie uvedenom zobrazení rozpočtu som nastavil čiastku na 1 000 dolárov, pretože som v ten mesiac splatil celú svoju kreditnú kartu.
Skontrolujte svoje počiatočné zostatky
Môžete začať používať YNAB kedykoľvek a najlepšie na tom je, že YNAB nezaujíma, či začínate na začiatku mesiaca alebo na konci mesiaca. Chce to, aby ste začali už dnes!
Často počúvam: „Ach, pretože je 24. august, počkám do prvého septembra.“
Nie je potrebné, môžete začať hneď teraz!
Preto si od dnešného dňa skontrolujte bežný účet (účty), sporiace účty (účty) a účty (účty) kreditných kariet.
Dôležitá poznámka: Tento počiatočný zostatok by nemal zahŕňať žiadne čakajúce transakcie. Tieto sa čoskoro objavia a mali by ste ich zadať ručne. Dôvod, prečo ich nechcete mať v počiatočnej rovnováhe, je ten, že sa nevymazali. Nechcete, aby sa niektoré transakcie omylom započítali dvakrát.
Tu je príklad čakajúcej transakcie:
Povedzme, že som práve zaplatil 1 000 dolárov za vašu kreditnú kartu. Moje šeky a kreditná karta to neodrážajú na mojom aktuálnom zostatku z banky. Budem to musieť zadať ručne ako prevod z kontroly na kreditnú kartu.
- Kontrola: 2 000 dolárov (skutočný zostatok)
- Kreditná karta: -1 000 dolárov (skutočný zostatok)
Pôjdem na kontrolu a vytvorím prevod 1 000 dolárov na kreditnú kartu.
Poznámka: Teraz by mal byť zostatok na kreditnej karte 0,00 USD. Transakcia ešte nie je vymazaná (na zelené C sa neklikne). Akonáhle je transakcia jasná, s priamym importom bude YNAB zodpovedať tejto transakcii. Práve teraz mi zostáva z bežného účtu na rozpočet 1 000 dolárov.
Ako to vyzerá v YNAB:
Teraz máte len rozpočtové peniaze
Budete chcieť rozpočet na všetko, ale nie! Prvé pravidlo YNAB je „Dajte každému doláru prácu“. Teraz, keď ste pridali svoje účty, zostatky na účtoch a všetky čakajúce transakcie, musíte zvládnuť to, čo zostane v časti „Zostať v rozpočte“.
Byť v rozpočte je hrniec peňazí, ktoré práve teraz môžete minúť alebo ušetriť.
V tomto prípade mám na bežných aj sporiacich účtoch spolu 2 000 dolárov.
Pozor: YNAB je jedno, kde sú peniaze, ale musíte to vedieť!
Aké sú najdôležitejšie výdavky, ktoré musíte minúť alebo ušetriť SPRÁVNE teraz pred ďalšou výplatou? Preto je zostavovanie rozpočtu na nulovej úrovni také dôležité. Teraz si začnete uvedomovať, na čo peniaze potrebujete. Pomáha vám tiež premýšľať o prítomnosti a o tom, ako sa hodí do budúcnosti.
Navrhujem ich zoradiť podľa dátumu splatnosti a prípadné kategórie úspor a dlhov zaradiť na začiatok zoznamu. Zaplatiť najskôr sebe a splatiť dlh sú vynikajúce ciele.
Pozrime sa na môj príklad rozpočtu - kam mám dať tieto doláre ?:
- Študentská pôžička? Áno! Najprv to rozpočítam.
- Sú to potraviny? Práve som ich kúpil, ale budúci týždeň to bude potrebné, takže k tomu priradím niektoré.
- Hypotéka? Nie, už som to zaplatil za júl. Ale musím myslieť na augustovú platbu.
- Údržba domu? Áno, musím zapracovať na sprchovacom tmele.
- Poistenie auta? Áno, to je splatné v novembri a znova v máji.
- Kategória „Veci, na ktoré som zabudol“? Áno, určite na niečo zabudnem.
- Úspory? Áno, musím pracovať na svojom núdzovom fonde.
- Pokračujte v zoznamovaní a pridávajte veci, na ktoré môžete myslieť.
Keď vložíte peniaze do stĺpca s rozpočtom, vložíte peniaze aj do stĺpca, ktorý je k dispozícii. Tieto peniaze máte k dispozícii, kým ich neutratíte. Prenesie sa to aj do nasledujúceho mesiaca, YNAB to nazýva starnutie vašimi peniazmi. Keď sa to stane z mesiaca na mesiac, začnete si vytvárať pozitívny peňažný tok. Ako táto hotovostná pozícia rastie, nakoniec budete žiť z príjmu z minulého mesiaca a ušetriť príjem z aktuálneho mesiaca. Budete prekvapení, koľko môžete ušetriť!
V tomto okamihu ste „nastavili“ rozpočet - teraz je čas ho použiť.
Ako používať svoj rozpočet YNAB
Ďalším krokom je vytvorenie niektorých transakcií.
Najlepším spôsobom je použiť YNAB na proces platby za účet. Preto je to taký dobrý systém na rozpočtovanie v reálnom čase vs. Rozpočtovanie „po skutočnosti“, kde sledujete výdavky potom, ako k nim dôjde. Dnes budete vedieť, koľko vám zostáva na nákup potravín. V aplikácii je to ľahké vidieť.
Tu je príklad v mojom rozpočte:
V telefóne otvorím aplikáciu, keď idem nakupovať do Aldi. Pozerám a vidím, že som po zvyšok mesiaca rozpočtoval 200 dolárov na potraviny.
Viem, že by som mal minúť menej. Idem do Aldi a nakupujem. Nakupujem mlieko, vajíčka, zeleninu, ovocie a nejaké jedlá na večeru. Minul som 55,55 dolárov. Hojdám to!
Ďalej idem do svojej rozpočtovej aplikácie YNAB a kliknem na záznam transakcie a zadám -55,55 dolárov.
Ľahko! Teraz vidíte, že v tejto kategórii zostáva minúť iba 144,45 dolára.
Tu je to v zobrazení webovej stránky:
Čo keď rozbijete rozpočet
Ak by rozpočtovanie znamenalo len poskytnúť každému doláru prácu a sledovanie, potom by sme všetci mali plne financované núdzové fondy a šetrili by sme celý deň. Ale veci vyskočia, prečerpáme a teraz sa musíme vysporiadať s oranžovými a červenými dostupnými zostatkami.
Toto je kde Pravidlo 3: Valcovanie úderov ukazuje sa. Niekedy sú naše odhady mimo. Tento mesiac ste možno málo nakúpili potraviny. Možno ste podhodnotili... VEĽA. Túto nováčikovskú chybu sme urobili, keď sme začali používať YNAB a teraz je to ešte akútnejšie, keď moje deti rastú a jedia viac!
Keď vidíte červené a oranžové čísla, znamená to toto:
- Červená: Keď sa zostatok, ktorý je k dispozícii, zmení na červený, znamená to, že ste prečerpali priamo z bežného alebo sporiaceho účtu.
- Oranžová: Ak vidíte oranžový nápis s kreditnou kartou vedľa neho, znamená to, že ste kreditnú kartu prekročili.
YNAB chce, aby ste napravili nadmerné výdavky. Mali by ste chcieť napraviť nadmerné výdavky!
Našťastie môžete rozpočtované kategórie upraviť úpravou rozpočtovaných súm. Presuniete ho z iných miest podobných rozpočtovanie obálok.
Tu je príklad v mojom rozpočte:
Rozpočtoval som 100 dolárov za náš účet za elektrinu, ale ukázalo sa to a v skutočnosti to bolo 110 dolárov. Na zaplatenie som použil náš bežný účet. Prečerpal som o 10 dolárov a teraz je červená.
Tento mesiac prišiel aj účet za internet a bol to 55 dolárov, nie 45 dolárov. Dnes je to oranžové, pretože je to kreditná karta, a nie bankový účet.
Vyzerá to hrozivo, ale nesklamal som. Len som to neodhadol správne, ale môžeme to napraviť.
Aby som to vyriešil, presunul som peniaze z kategórie „Položky, na ktoré som zabudol do rozpočtu“. Vzal som 10 dolárov do kategórií Internet a Elektrika. Všetko je opäť zelené a šťastné!
Mohol som vytiahnuť peniaze z akejkoľvek kategórie. Ale práve kvôli tomu sme vytvorili kategóriu „Zabudli“, aby ste nemuseli ťahať z dôležitej kategórie. Je to ako stavať v malej kývavej miestnosti na tie výdavky, ktoré nie sú presne tak každý mesiac to isté.
Zhrnutie
To je všetko! Nie je jednoduché vytvoriť súbor Rozpočet YNAB?
Je toho oveľa viac, čo by som mohol prejsť, ako zmierenie, ciele a skratky. Nenechajte sa tým zatiaľ zahltiť. Začnite so základným rozpočtom. Najlepší deň na to, aby ste si užili YNAB, je výplata, pretože vtedy sú vaše peniaze „Na rozpočty“ opäť plné a pripravené na prácu. Vrelo odporúčam. Užite si to!