Veľa som premýšľal o rozpočtových nástrojoch.
Keď som prvýkrát začal pracovať, viedol som si „rozpočtovú bibliu“, ktorá sledovala moje výdavky až po cent. Bolo to jednoduché, pretože som bol slobodný, mal málo finančných záväzkov a veľa času.
Dnes je zostavovanie rozpočtu ťažšie a keďže mám menej času na bežné úlohy, spolieham sa na automatizované nástroje.
Pokiaľ ide o najlepšie bezplatné rozpočtové aplikácieMyslím si, že mincovňa a osobný kapitál sú jasnými lídrami v tejto oblasti. Chcel som, aby porovnanie medzi sebou zahŕňalo jedného zo starších účastníkov v teréne, Quicken, ktorá tento rok oslavuje svoje 34. (!!!) narodeniny, pretože hoci je zadarmo najlepšia cena, neznamená to, že je z neho automaticky najlepšia služba.
Ak vás najviac zaujíma stretnutie hlava -nehlava Osobný kapitál vs. Mincovňa, kliknite sem (Buďme úprimní, Quicken nie je v hre... je to tak?).
Obsah
- Investičné nástroje
- Rozpočtové nástroje
- Plánovanie dôchodku
- Zabezpečenie
- Celkovo
Quicken a Personal Capital sú hviezdami v tejto kategórii, a to predovšetkým preto, že mincovňa nie je investičná aplikácia, a preto ponúka iba vedľajšie investičné služby.
Quicken. Quicken’s Starter Edition nezahŕňa investovanie, ale je to Premier Edition. Táto edícia poskytuje funkcie, ako je ich portfólio X-Ray, ktoré ukazuje výkon vs. trhu vašich investícií a pomôže vám pri rozhodovaní o kúpe/predaji. Poskytuje tiež aktuálne hodnoty portfólia a sleduje základ nákladov a kapitálové zisky.
Quicken tiež pomáha minimalizovať dane z vašich investícií. Majú nástroj nazývaný odhad kapitálových ziskov, ktorý vám môže pomôcť optimalizovať predaj zabezpečenia a dosiahnuť tak najväčší výnos po zdanení.
mäta. Mincovňa je najslabšia z troch platforiem v kategórii investovania, pretože ide predovšetkým o aplikáciu na rozpočtovanie. Sledujú hodnotu vášho portfólia, rovnako ako ostatné účty, ale neposkytujú konkrétne nástroje, ktoré vám pomôžu pri vašich investičných aktivitách.
Osobný kapitál. Osobnému kapitálu sa najlepšie darí investovať. Bezplatná verzia obsahuje množstvo investičných nástrojov vrátane kalkulačky čistej hodnoty a analyzátora peňažných tokov. Aplikácia bude sledovať vaše portfólio, bilancovať alokácie vášho portfólia, držby kľúčov a zoradiť vaše najlepšie zisky a porazené.
Ponúkajú tiež jedinečné nástroje, ako napríklad ich analyzátor poplatkov. Môžete ho použiť na analýzu svojich investičných účtov a zistiť, aké poplatky za účet platíte. To môže zahŕňať poplatky za makléra, ako aj poplatky účtované investičnými fondmi, ktoré môžu znižovať váš čistý výnos z investície.
Personal Capital ponúka za poplatok aj profesionálnu správu investícií. Môžete mať portfólio vytvorené, udržiavané a spravované za menej, ako by stálo, keby vaše portfólio spravoval tradičný investičný poradca.
Navštívte osobný kapitál
Víťaz:Osobný kapitál pretože ponúka viac než len nástroj na sledovanie, môžete použiť bezplatné analytické nástroje na relatívne hlboký ponor do svojich investícií. Poskytnú vám svoje investičné poradenské služby, takto sa platia účty, ale nikdy ich nemusíte používať. Quicken funguje obdivuhodne, najmä vzhľadom na svoje nástroje na zníženie daní, ale jednoducho neudržal krok.
Všetky tri služby ponúkajú funkcie zostavovania rozpočtu a napriek tomu, že medzi každým existujú podobnosti, stojí za zmienku veľa rozdielov.
Zrýchliť:Quicken poskytuje a kompletná rozpočtová súprava. Prostredníctvom aplikácie môžete zobrazovať, sledovať a platiť účty. Ukazuje zostatky na bankových a kreditných kartách a bezpečne importuje bankové transakcie. Aplikácia organizuje vaše výdavky v kategóriách, potom projektuje príjmy a výdavky, čo vám pomôže vytvoriť rozpočet. Rovnako ako ostatné služby, aj Quicken vám pripomenie, kedy máte splatné účty.
mäta: Mäta má pocit, že bola navrhnutá pre mileniálov. Namiesto jednoduchého sledovania pomôže skôr pri zostavovaní rozpočtu a správe dlhu. Poskytuje rozdelenie výdavkov podľa kategórií a v každej vám umožňuje obmedziť výdavky. Mäta potom poskytne odporúčania, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze. Tieto ponuky, ktoré si môžete skutočne predstaviť ako reklamy, pomáhajú platiť za službu, ale môžu aj ušetriť peniaze. To môže zahŕňať poistenie, kreditné karty, bankové úrokové sadzby a kreditné karty. (považujeme to za najlepšia alternatíva osobného kapitálu pre bezplatnú aplikáciu na tvorbu rozpočtu)
Aplikácia sa môže spojiť doslova s tisíckami finančných inštitúcií, vrátane bánk, kreditných kariet, rôznych veriteľov a investičných maklérov. To vám umožní automatické sledovanie vašej finančnej aktivity a to všetko v jednej aplikácii. Poskytne tiež upozornenia, ktoré vám pripomenú nadchádzajúce termíny splatnosti faktúr, ktoré vám pomôžu vyhnúť sa zmeškaným termínom.
Osobný kapitál: Táto služba má obmedzenejšiu rozpočtovú kapacitu, pretože je zriadená predovšetkým ako platforma na správu investícií s niektorými rozpočtovými službami. Aplikácia sa prepojí s vašimi bankovými účtami, kreditnými účtami a investičnými účtami. Poskytne zostatky na účtoch a transakcie, výdavky podľa kategórie účtu a výdavku, správy o príjmoch a výdavkoch. Rovnako ako ostatné služby, Personal Capital vás upozorní na nadchádzajúce účty.
Umožní vám to tiež nastaviť cieľ mesačných výdavkov a ľahko zistiť, kam smerujete nad alebo pod plán.
Víťaz:mäta je jasným víťazom. Mäta je taká silná ako Quicken, ale bez nákladov. Osobný kapitál funguje obdivuhodne, ale ich rozpočtový nástroj je relatívne nový a nemá toľko funkcií ako Mint alebo Quicken.
Navštívte stránku Mint.com
(jednou z dobrých alternatív pre zostavovanie rozpočtu je EveryDollar„Neurobí to nič z ďalších vecí uvedených v tomto zozname, ale je to dobrý základný rozpočtový nástroj)
Plánovanie dôchodku
Plánovanie odchodu do dôchodku je rozšírením investičnej činnosti, takže aj tu majú Quicken a Personal Capital opäť navrch.
Zrýchliť:Quicken vám pomôže naplánovať si odchod do dôchodku tým, že vám pomôže stanoviť si ciele v dôchodku. Využíva predpoklady plánovania z iných investičných cieľov, ako je plánovanie na vysokú školu alebo investovanie na špeciálne účely. To vám umožní prejsť na plánovanie odchodu do dôchodku bez toho, aby ste museli pridávať ďalšie informácie.
Ponúkajú funkciu celoživotného plánovača, ktorá zahŕňa očakávané dôchodkové dávky a ďalší príjem, ako aj očakávania inflácie, úspor, investícií, miery návratnosti, súčasných domov a majetku a budúcich domov a aktíva.
mäta: Neaplikovateľné, mincovňa nemá funkciu plánovania odchodu do dôchodku.
Osobný kapitál: So svojou silnou investičnou schopnosťou by malo vyplývať, že osobný kapitál by bol silný aj pri plánovaní odchodu do dôchodku a je. Má funkciu plánovania dôchodku, ktorá vám pomôže určiť, koľko potrebujete na sporenie na dôchodok, a robí to zadarmo. Tiež vám povie, či ste na dobrej ceste k dosiahnutiu svojich cieľov v oblasti dôchodku, a dokonca môžete spustiť aj scenáre „čo keby“.
Osobný kapitál tiež ponúka analyzátor poplatkov 401 (k). Pomôže vám to určiť, ktoré finančné prostriedky vo vašom dôchodkovom pláne vás stoja najviac, a pomôže vám znížiť poplatky pomocou ďalších možností.
Víťaz: Zrýchlite a Osobný kapitál sú príliš blízko na to, aby sa mohli dovolať do tejto kategórie, aj keď Personal Capital ponúka poradenské služby za príplatok. Nie je fér porovnávať to so softvérovým balíkom, za ktorý zaplatíte iba raz, ale oba vám pomôžu v oddelení plánovania odchodu do dôchodku.
Navštívte osobný kapitál
Zabezpečenie
Jednou z veľkých starostí s uvedením všetkých týchto finančných údajov na svet je bezpečnosť.
Zrýchliť:Quicken ukladá údaje lokálne a je jediným z troch, ktoré to robia. Aj keď sa spojí s vašou bankou a bude zbierať informácie, žiadna z nich nie je uložená inde. To znamená, že stále musíte byť opatrní s nainštalovaným zariadením Quicken, ako je váš laptop, ale nebudete sa musieť starať o napadnutie servera alebo služby tretej strany a o vaše informácie ukradnutý.
mäta: Mincovňu teraz vlastní Intuit, ktorý ju vlastní TurboTax, QuickBooks, a boli bývalými majiteľmi spoločnosti Quicken; a sú oboznámení s bezpečnosťou. Mincovňa používa na prenos údajov šifrovanie a ponúka viacfaktorové overenie, ktoré je nevyhnutné pre každé citlivé prihlásenie. Na prístup k vašim údajom je na vašom mobile 4-miestny PIN a/alebo Touch ID.
Osobný kapitál: Personal Capital šifruje všetku komunikáciu so svojimi servermi (to je štandardné) a šifruje vaše údaje s AES-256 s viacvrstvovou správou kľúčov vrátane otáčania kľúčov špecifických pre používateľa a soli. Existujú aj interné kontroly prístupu, takže nikto v Personal Capital nemá prístup k vašim informáciám.
Víťaz:Quicken„Miestne ukladanie údajov je v tomto prípade víťazom, pokiaľ sa s vašim zariadením neodlepia lepkavé prsty. Mäta a osobný kapitál sú na rovnakej úrovni, aj keď osobný kapitál je väčším bodom pre vymenovanie všetkých funkcií zabezpečenia, ktoré ponúkajú. Osobný kapitál sa spolieha na spoločnosť Yodlee, rovnako ako na veľkú časť odvetvia finančnej agregácie a na ich bezpečnosť pri uchovávaní vašich údajov.
Celkovo
Ak striktne premýšľate o aplikácii na rozpočtovanie, Mint je v tejto kategórii jasným víťazom. Prostredníctvom rozpočtov, upozornení a ďalších nástrojov máta minula priestor na sledovanie rozpočtu ako žiadny iný. Veľmi blízky konkurent je Potrebujete rozpočet (prečítajte si naše Potrebujete kontrolu rozpočtu), čo je mimoriadne účinné pri zmene vášho výdavkového správania. Ak míňate viac, než ušetríte, a chcete pomoc, YNAB je služba, ktorú by ste mali zvážiť (nie je však bezplatná).
Ak nechcete, aby mincovňa tvorila rozpočet, a nechcete platiť za YNAB, EveryDollar môže byť dobrou voľbou v kategórii jednoduchého rozpočtovania, ale zadarmo. Porovnávame Mäta vs. EveryDollar.
Ak chcete sledovanie výdavkov a lepší balík nástrojov na sledovanie investícií, Osobný kapitál je nástroj pre vás. To je prečo som prešiel z mincovne na osobný kapitálPo krátkom „randení“ so SigFig na sledovanie investícií a nikdy som sa neobzrel späť.
Quicken, bohužiaľ, tieto novšie spoločnosti nechávajú za sebou (mincovňa má 11 rokov!). Nemôžete to však viniť, nezískala takú úroveň technickej podpory ako tieto novšie, pravdepodobne „sexi“ spoločnosti, do ktorých sa dá investovať. Udržiavame a zoznam alternatív Quicken ktoré ich prevyšujú.
Navštívte osobný kapitál
Aký je váš obľúbený z týchto troch?