Je múdry legitímny spôsob odosielania peňazí v medzinárodnom meradle?

Ak ste hľadali nízkonákladový spôsob prevodu finančných prostriedkov rodine, priateľom a firmám v krajinách celého sveta, Wise (predtým TransferWise) poskytuje nízkonákladový spôsob, ako ľahko presúvať peniaze a okamžite.

Na rozdiel od niektorých medzinárodných prenosových služieb Múdry používa skutočné hodnoty meny, nie nafúknuté, ktoré zvyšujú skutočné náklady na odosielanie peňazí. Príjemcovia musia mať bankový účet a vy budete mať možnosť odosielať finančné prostriedky prostredníctvom svojho bankového účtu, debetnej karty alebo kreditnej karty. Služba je dostupná v mobilných aplikáciách, takže môžete posielať peniaze a sledovať svoju aktivitu na cestách.

Obsah

1. O Múdrom
2. Ako funguje Wise?
1. Posielanie peňazí
2. Príjem peňazí
3. Múdra debetná karta
4. Múdry pre podnikanie
3. Múdre funkcie a výhody
4. Múdre ceny a poplatky
1. Poplatky za odoslanie peňazí
2. Poplatky za používanie múdrej debetnej karty
3. Poplatky za viacmenový účet
4. Poplatky za múdre pre firmy
5. Ako si otvoriť účet pomocou Wise
6. Múdre klady a zápory
7. Mali by ste používať Wise?

O Múdrom

Spoločnosť Wise (predtým TransferWise), založená v roku 2011 so sídlom v New Yorku, je systém prevodu peňazí špecializujúci sa na medzinárodné prevody peňazí. Viac ako 8 miliónov ľudí a firiem používa systém na odosielanie peňazí a dokáže to pomocou skutočných výmenných kurzov. Účtujú najnižšie možné poplatky a zachovávajú úplnú transparentnosť. To znamená, že žiadne nadsadené výmenné kurzy a žiadne skryté poplatky.

Spoločnosť má 14 kancelárií po celom svete, 2 200 zamestnancov a tvrdí, že sa každý mesiac presťahujú o viac ako 5 miliárd dolárov, čo používateľom ušetrí každý deň 3 milióny dolárov na skrytých poplatkoch.

Môžete dostávať peniaze s medzinárodnými bankovými údajmi a sledovať svoje transakcie vo svojom smartfóne. Aplikácia je dodávaná aj s debetnou kartou MasterCard, ktorá vám umožňuje okamžité použitie finančných prostriedkov na vašom účte alebo prevedených. Pomocou služby môžete držať a prevádzať viac ako 50 mien a prevádzať ich kedykoľvek chcete.

Múdry má a Lepšie hodnotenie „B“ podľa Business Bureau, ktorá zaraďuje organizácie na stupnici od A+ do F. Spoločnosť má tiež hodnotenie 4,2 z piatich hviezdičiek od viac ako 88 000 používateľov systému Android v službe Google Play a 4,7 hviezdičiek z viac ako 20 000 používateľov systému iOS v obchode App Store.

Začiatkom roku 2021 prešiel Wise rebrandingom, v ktorom prešli zo svojho starého mena TransferWise na nové meno, jednoducho Wise. Začali ako spôsob medzinárodného prevodu peňazí, ale rozšírili sa, aby boli oveľa viac. V dôsledku toho upustili od „prevodu“ vo svojom mene, aby odrážal ich širšiu ponuku.

Ako funguje Wise?

Múdry je možné použiť z webovej stránky aj z jej mobilnej aplikácie. Keď si otvoríte účet, budete môcť vo svojom účte držať viac ako 50 mien a zabezpečovať prevody s príjemcami vo viac ako 70 krajinách.

Budete môcť získať bankové údaje, ktoré vám umožnia prijímať austrálske doláre (AUD), eurá (EUR), britské libry (GBP), novozélandské doláre (NZD), poľské zloté (PLN) a americké doláre (USD). Je tiež nastavený na inkaso v britských librách za eurá.

Posielanie peňazí

Peniaze môžete posielať z individuálneho alebo spoločného bankového účtu. Ak máte Wise for Business, môžete v mene svojej firmy posielať finančné prostriedky z bankového účtu. Peniaze je možné posielať do väčšiny zúčastnených krajín, v niektorých krajinách však musí byť prevod uskutočnený pomocou miestnej meny. Spravidla ide o menej obľúbené meny.

Peniaze môžete spravidla odosielať aj prijímať pomocou prepojeného bankového účtu alebo kreditnej alebo debetnej karty. Môžete tiež použiť systém SWIFT, ktorý je jedným z najväčších medzinárodných prenosových systémov na svete.

Príjem peňazí

Na to, aby ste mohli dostať peniaze na svoj účet, stačí banke poskytnúť údaje o mene, v ktorej chcete dostávať platby, a tiež meno osoby, ktorá vám chce zaplatiť. Peniaze však môžete na svoj účet prijímať iba v austrálskych dolároch, britských librách, eurách, maďarských forintoch, novozélandských dolároch, poľskom zlotom, singapurských dolároch a amerických dolároch. (Rumunské leu sú k dispozícii iba pre obyvateľov Spojeného kráľovstva a Rumunska.)

Obyvatelia USA môžu prijímať maximálne 250 000 dolárov za transakciu denne a maximálne 1 milión dolárov ročne. Používatelia firemného účtu sú obmedzení na 3 milióny dolárov za transakciu denne a 5 miliónov dolárov ročne. Množstvo meny mimo USA, ktorú môžete dostať na svoje účty, však nie je nijako obmedzené.

Múdra debetná karta

Wise Debit MasterCard je k dispozícii po otvorení účtu. V súčasnosti je k dispozícii v Európe, USA, Austrálii, na Novom Zélande a v Singapure. Debetnú kartu môžete minúť v akejkoľvek mene a to všetko s nízkymi poplatkami.

Múdry pre podnikanie

Služba má k dispozícii aj podnikateľský účet. Je to bezplatný online účet vo viacerých menách, ktorý vám umožňuje uskutočňovať platby, prijímať platby a míňať peniaze na medzinárodnej úrovni podľa skutočného výmenného kurzu. Môže byť použitý na platenie faktúr, nákup zásob a spracovanie miezd vo viac ako 70 krajinách. Spoločnosť tvrdí, že používanie je 14 -krát lacnejšie ako používanie systému PayPal.

Wise má otvorené API, ktoré vám umožní prepojiť váš účet s vašimi obchodnými nástrojmi, čo vám umožní automatizovať platby a pracovné toky. Služba napríklad funguje s Xero a rôznymi účtovnými softvérovými nástrojmi.

Múdre funkcie a výhody

Dostupnosť platformy: Web Wise a mobilná aplikácia.

Počet krajín, v ktorých môžete prevádzať finančné prostriedky: 70+.

Dostupné meny: 50+ vrátane austrálskeho dolára, brazílskeho reálu, kanadského dolára, švajčiarskeho franku, eur, indickej rupie, japonského jenu a amerického dolára. Pri veľkom počte mien však môžete finančné prostriedky odosielať, ale nie prijímať. Medzi príklady patrí čínsky juan, izraelský šekel, juhokórejský won, mexické peso, ruský rubeľ a mnoho ďalších.

Možnosti financovania: Bankový účet, kreditné a debetné karty.

Maximálne prevody: 15 000 dolárov pri prvom prevode, potom 20 000 dolárov pri ďalších prevodoch. Pri použití bankového prevodu na financovanie však môžete previesť až 1 milión dolárov na jeden prevod.

Zabezpečenie: Wise nemá žiadny typ vládou sponzorovaného poistenia, ako je FDIC. Keďže však Wise nie je banka, nedrží vaše peniaze, je to skôr informačné stredisko. Vaše peniaze majú k dispozícii iba na krátku dobu potrebnú na uskutočnenie prevodu, nie na mesiace alebo roky ako banka. Tvrdí, že vaše finančné prostriedky sú 100% bezpečné.

Múdry je zo zákona povinný viesť všetky vaše peňažné účty, ktoré sú úplne oddelené od účtov, ktoré používajú na podnikanie. To znamená, že aj keby Wise prestal pracovať, vaše peniaze by boli stále v bezpečí. Prostriedky sú držané vo veľkých finančných inštitúciách, ako sú Barclays a J.P. Morgan Chase. V USA je Wise regulovaný Sieť na presadzovanie finančných zločinov (FinCEN), agentúra vlády USA.

Zákaznícky servis: K dispozícii telefonicky, od pondelka do piatku od 8:00 do 20:00 východného času.

Mobilná aplikácia: K dispozícii v službe Google Play pre zariadenia so systémom Android 5.0 a novším a v obchode App Store pre používateľov systému iOS pre zariadenia so systémom iOS 11.0 a novším. Je kompatibilný so zariadeniami iPhone, iPad a iPod touch.

Začnite posielať peniaze s Wise

Múdre ceny a poplatky

Wise má osobitný sadzobník poplatkov za odosielanie peňazí, používanie debetnej karty Wise, poplatky za účet vo viacerých menách a za používanie programu Wise for Business.

Poplatky za odoslanie peňazí

Múdry pri konverzii jednej meny na druhú používa takzvané stredné trhové sadzby. Toto je sadzba, ktorú banky používajú pri vzájomnom odosielaní finančných prostriedkov.

Koľko zaplatíte za prevod, závisí od kombinácie výmenného kurzu v konkrétny deň prevodu plus transakčného poplatku. Ich výška bude závisieť od toho, koľko peňazí posielate, a od toho, ako platíte (kreditná karta, debetná karta, banka ACH alebo drôtový prenos).

Nasledujúca snímka obrazovky ukazuje náklady na odoslanie 1 000 dolárov príjemcovi, ktorý tieto prostriedky obdrží v eurách prostredníctvom bankového prevodu:

Na odoslanie peňazí som použil príklad 1 000 USD odoslaných príjemcovi, ktorý dostane finančné prostriedky v eurách. Výmenný kurz aj transakčný poplatok sa však líšia pri každom zo štyroch spôsobov financovania - kreditná karta, debetná karta, bankový ACH a bankový prevod.

Aby sme nám pomohli vypočítať celkové náklady, berieme do úvahy dve čísla:

• Konverzný kurz - čo platforma používa ako konverzný pomer, ktorý je zvyčajne horší ako skutočný konverzný pomer.
• Poplatok za transakciu - čo si platforma za prenos účtuje, čo je často malé percento alebo paušálny poplatok.

Rozdelenie je nasledovné (v čase písania tohto článku bol skutočný konverzný kurz 1 000 USD až 854,20 EUR):

Kreditná karta	Debetná karta	Banka ACH	Drôtový prenos
Konverzný kurz	1 000 USD do 817,99 eura	1 000 USD do 840 eur	1 000 USD do 847,21 eura	1 000 USD do 845,30 eura
Rozpätie konverzií vs. skutočná sadzba (854,20)	36,21 eura (42,39 USD)	14,20 eura (16,62 USD)	6,99 eura (8,18 USD)	8,90 eura (10,42 USD)
Poplatok za transakciu	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Celkové náklady v amerických dolároch (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Ako vidíte z vyššie uvedenej tabuľky, zaplatíte približne 1% za poplatok za konverziu a 1% za transakčný poplatok za bankový prevod a o niečo menej, ak používate bankový ACH. Kombinovaný kurzový a transakčný poplatok za prevod debetnou kartou je však viac ako 3% a takmer 9% za kreditnú kartu.

Poplatky sú pri väčších prevedených sumách úmerne nižšie, najmä pri použití bankového prevodu. Napríklad poplatok za odoslanie 1 000 dolárov je 20,90 dolárov, zatiaľ čo poplatok za odoslanie 10 000 dolárov je 49,02 dolárov. Môžete poslať 10 -krát viac peňazí len za 2,5 -násobok nákladov.

Poplatky za používanie múdrej debetnej karty

Ak máte na účte menu, debetná karta je bezplatná. Ak to však neurobíte, za používanie karty sa bude účtovať poplatok za konverziu v rozmedzí od 0,24% do 3,69%. Ak však nakupujete online, môže si predajca účtovať svoj vlastný poplatok za konverziu. Tento poplatok môžete minimalizovať alebo sa mu vyhnúť, ak požiadate predajcu, aby vám zaúčtoval platbu vo vami zvolenej mene.

Wise vám umožňuje vybrať si z účtu až 350 dolárov bez poplatkov. Akonáhle však tento limit prekročíte, vzniká poplatok za výber 2%. Ak prostriedky nie sú na vašom účte, bude účtovaný poplatok za konverziu, čomu sa však dá vyhnúť, ak vyberiete prostriedky v miestnej mene, v ktorej sa nachádza bankomat.

Poplatky za viacmenový účet

Za otvorenie účtu vo viacerých menách sa nevzťahujú žiadne poplatky, dokonca ani vtedy, ak je na účte viac ako 50 mien. Neexistujú ani žiadne mesačné alebo ročné poplatky za účet a žiadne poplatky za odosielanie alebo prijímanie peňazí alebo vkladanie finančných prostriedkov na účet.

Ak však prevádzate medzi menami na svojom účte alebo ak posielate alebo vyberáte peniaze z bankového účtu mimo Wise, existujú poplatky za prevod.

Používanie karty Wise Debit MasterCard s účtom je bezplatné, ak máte na svojom účte finančné prostriedky, inak vám bude účtovaný poplatok za konverziu.

Poplatky za múdre pre firmy

Účet Wise for Business si môžete otvoriť bezplatne, aj keď za získanie vlastných medzinárodných bankových údajov je malý jednorazový poplatok za zriadenie. Existuje tiež malý poplatok za konverziu medzi menami, či už na vašom účte, alebo ak míňate debetnú kartu v mene, ktorú na svojom účte nemáte.

Ak prevádzate peniaze na svojom účte, vždy to vychádza zo skutočného výmenného kurzu a akýchkoľvek transakčných poplatkov účtovaných spoločnosťou Wise.

Začnite posielať peniaze s Wise

Ako si otvoriť účet pomocou Wise

Bezplatne si môžete zaregistrovať účet Wise. Registráciu je možné vykonať buď online, alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie. Jediné informácie, ktoré musíte poskytnúť, sú vaša e -mailová adresa alebo účet Google alebo Facebook.

Múdre klady a zápory

Klady:

• Prevod peňazí príjemcom vo viac ako 70 krajinách používajúcich viac ako 50 mien.
• Wise používa stanovovanie kurzov stredného trhu, porovnateľné s tým, čo banky používajú pri vzájomných transakciách. To je podstatne menej, ako používa mnoho medzinárodných prenosových služieb.
• Prevody uskutočnené bankovým prevodom alebo ACH sú asi 2% alebo menej, čo je asi polovica nákladov na medzinárodný prevod pomocou systému PayPal.
• Váš účet je dodávaný s debetnou kartou MasterCard, ktorá bude akceptovaná kdekoľvek, kde je karta MasterCard vítaná.
• Wise je k dispozícii aj na obchodné účely.

Zápory:

• Poplatky za debetné a kreditné karty sa môžu pohybovať od 3% do 9%.
• Zákaznícky servis je obmedzený na bežné pracovné dni, 12 hodín denne. To môže byť obmedzenie pri medzinárodných transakciách, kde je príjemca vo vzdialenom časovom pásme.

Mali by ste používať Wise?

Ak máte rodinu a priateľov v iných krajinách, kde pravidelne posielate finančné prostriedky, a Múdry účet bude cennou službou. Ak na uskutočnenie prevodu použijete bankový prevod alebo ACH, celkové náklady budú nižšie ako 2%, čo je približne polovica toho, čo bude stáť pomocou služby PayPal alebo iných medzinárodných prevodových služieb.

Wise môže byť tiež vynikajúcou voľbou pre podniky, ktoré vykonávajú značné množstvo medzinárodných obchodov, najmä pokiaľ ide o finančné prevody. Poplatky sú nižšie ako pri iných prenosových systémoch.

Hlavnou nevýhodou Wise je, že poplatky sú vyššie pri debetných a kreditných kartách, a najmä pri kreditných kartách, kde môžu byť poplatky až 9%. Ale týmto dodatočným nákladom sa môžete vyhnúť použitím bankového prevodu a prevodov ACH.

Ak ste hľadali lacnejší spôsob odosielania a prijímania peňazí na medzinárodnej úrovni, musíte zváž múdreho.