Optum Bank HSA: Je to pre vás to pravé?

Optum Bank HSA je Health Spending Account (HSA) od Optum, finančnej spoločnosti spojenej s United Healthcare Insurance Company. Tento účet je najlepší pre tých, ktorí majú poistenie United Healthcare alebo ktorí pracujú pre zamestnávateľa, ktorý pokrýva minimálne požadované poplatky, ktoré musia používatelia zaplatiť, aby mali účet.

Klady a zápory

Pre koho je Optum Bank HSA určená?

Optum Bank HSA môže byť pre vás vhodná, ak váš zamestnávateľ ponúka Optum ako poskytovateľa HSA alebo ak investujete hlavne do indexových fondov.

• Zamestnávateľ ponúka účet Optum. Ak váš zamestnávateľ poskytuje Optum ako poskytovateľa HSA, možno to považujete za cenné. O to viac, ak je zamestnávateľ ochotný za vás platiť mesačný udržiavací poplatok. Optum má vynikajúce, aj keď obmedzené investičné možnosti. Optum stále poskytuje dostatok možností na vytvorenie portfólia, ktoré vyhovuje väčšine finančných cieľov. Najmä pre indexových investorov.
• Indexoví investori. Tento účet je vhodný pre investorov s jednoduchým indexové portfólio ktorí chcú lacné možnosti. Optum poskytuje rad indexových fondov s nízkymi pomermi nákladov. Fondy Vanguard, Schwab a Fidelity sú k dispozícii od spoločnosti Optum bez dodatočných nákladov.

Čo sa nám na Optum Bank HSA páči

Ak máte účet Optum Bank, je tu veľa vecí, ktoré sa vám páčia, ako napríklad bohaté investičné možnosti a slušná mobilná aplikácia.

Investičné možnosti

Optum ponúka solídne investičné možnosti aj keď je výber obmedzený. Indexoví investori sa budú tešiť nízky poplatok možnosti, ako sú prostriedky od Vanguard a známe makléri ako napr Schwab a Vernosť. Finančné prostriedky na cieľový dátum sú k dispozícii od spoločnosti Schwab. Viaceré fondy v zostave Optum majú pomery nákladov nižšie ako 0,10 %.

Málo poplatkov za účet

Optum bude účtovať iba tri ďalšie typy poplatkov za účet.

1. Poplatok za transakciu z bankomatu 2,50 USD. (Uvedomte si, že banka/bankomat, ktorý používate, si môže účtovať aj ďalší poplatok.)
2. Poplatok za odchádzajúce prevody vo výške 20,00 USD alebo poplatok za prevrátenie k inému poskytovateľovi HSA.
3. Poplatok 1,50 USD za tlačené výpisy.

Okrem mesačného poplatku si Optum účtuje poplatky za bankomat za transakciu. Ak sa budete vyhýbať bankomatom, keď je to možné, môžete ušetriť na tomto malom poplatku. Poplatok za výstup znášate iba vtedy, keď prenesiete svoje HSA k inému poskytovateľovi. Tento jednorazový poplatok je štandardom medzi prevrátením. A poplatku za tlačený výpis sa ľahko vyhnú tí, ktorí uprednostňujú digitálne výpisy.

Účtenkový trezor

Trezor účteniek vám umožňuje nahrávať účtenky, aby ste ich mohli organizovať a pohodlne ukladať na jednom mieste. Takto ich môžete mať na neskoršie preplatenie a daňové účely. Uistite sa, že vaša účtenka obsahuje meno poskytovateľa alebo obchodníka, dátum, presnú sumu nákladov a podrobný popis. Ak chcete nahrať potvrdenie, odfoťte ho alebo ho naskenujte a nahrajte do mobilnej aplikácie alebo na palubný panel počítača.

Plánované príspevky

Nastavenie automatických vkladov na váš investičný účet je skvelý spôsob budovať bohatstvo. Plánovanie príspevkov vám umožňuje pasívne rozširovať váš daňovo zvýhodnený účet HSA. Po splnení investičného prahu môžete svoje príspevky investovať podľa vášho výberu fondov.

Mobilná aplikácia

Mobilná aplikácia vám umožňuje robiť viac ako štandardné bankové funkcie, ako je platenie účtov a sledovanie platieb. Môže tiež sledovať limity príspevkov, zachytávať a odosielať potvrdenia, vyhľadávať kvalifikované zdravotné výdavky a ďalšie.

Ďalšou funkciou mobilnej aplikácie je integrácia Alexa a Google. Aplikácie Optum umožňujú spoločnostiam Google a Alexa odpovedať na bežné otázky o HSA. Otázky týkajúce sa oprávnených výdavkov, limitov príspevkov HSA, daňových formulárov a kontaktných informácií Optum Bank HSA.

Aplikácia Optum sa môže pripojiť aj k rôznym digitálnym peňaženkám. Či už sa chcete pripojiť k Apple Pay, Google Pay alebo Samsung Pay, mobilná aplikácia pokrýva všetky tri.

Kvalifikovaný nástroj na lekárske výdavky

Nástroj kvalifikovaných liečebných nákladov je vyhľadávateľná webová stránka nákladov. Každý výdavok je uvedený ako oprávnený, potenciálne oprávnený alebo nekvalifikovaný lekársky výdavok. Ak chcete získať ďalšie podrobnosti o kvalifikáciách, umiestnite kurzor myši na každý uvedený výdavok na stránke.

Kde by sa Optum Bank HSA mohla zlepšiť

Optum účtuje mesačný udržiavací poplatok, ktorý si ostatní poskytovatelia HSA neúčtujú. Ostatní poskytovatelia HSA tiež nemajú minimálny investičný limit. Alternatívy ako Živý a Vernosť nemajú tieto poplatky a minimá. A Optum má tiež menší investičný výber ako niektorí konkurenti.

Ale zákaznícky servis je oblasť, kde väčšina recenzentov chce vidieť zlepšenie. V call centre sú časté problémy s prihlásením a dlhými čakacími dobami. Recenzenti spomínajú viacnásobné prestupy v telefóne a nejasnú komunikáciu zo strany zástupcov. Iní recenzenti hlásili odmietnuté oprávnené výdavky a zákaznícky servis nedokázal pomôcť vyriešiť problémy.

Zákaznícky servis Optum Bank HSA

Táto zákaznícka podpora je kedykoľvek ponúkaná online podpora prostredníctvom sekcie FAQ, ktorá poskytuje rýchle odpovede na bežné problémy. Prihláste sa do svojho účtu a pozrite si svoj zostatok, objednajte si novú kartu alebo skontrolujte výpis. Dokonca pre vás ponúka zdroj daňového centra HSA daňové otázky. Optum poskytuje kontaktný formulár pre akékoľvek ďalšie problémy, ktoré môžete mať. Ponúka tiež call centrum otvorené od pondelka do piatku týždenne, okrem veľkých sviatkov.

Poplatky a limity

Optum si účtuje malý mesačný udržiavací poplatok vo výške 3,75 USD. Poplatok odpustí, ak si udržíte priemerný zostatok 5 000 USD alebo viac.

Má tiež investičný prah. Pri každej novej investícii musí váš zostatok zostať na úrovni alebo presiahnuť 2 000 USD.

Ako otvoriť účet

Pred otvorením HSA v spoločnosti Optum alebo v akejkoľvek banke musíte spĺňať špecifické kvalifikácie vrátane kvalifikačného plánu zdravia s vysokou spoluúčasťou, aby ste boli spôsobilí. Vaše zdravotné pokrytie by malo zahŕňať iba to, čo povoľuje IRS. Nemôžete byť zapísaný v Medicare alebo byť nárokovaný ako závislý na daňovom priznaní inej osoby. Viac informácií o týchto podmienkach obsahuje publikácia IRS 969.

Pripravte si číslo sociálneho poistenia, platný e-mail a zdravotný preukaz s číslom vašej skupiny alebo zamestnávateľa. Ak sa zapisujete ako fyzická osoba, nebudete potrebovať zdravotný preukaz so skupinou alebo číslom zamestnávateľa.

Na overenie totožnosti možno budete potrebovať aj kópiu preukazu sociálneho zabezpečenia a platný preukaz totožnosti s fotografiou vydaný štátom alebo štátom. Ak váš preukaz totožnosti s fotografiou neobsahuje vašu adresu, možno budete potrebovať aj kópiu faktúry za elektrinu, plyn, nájomnú zmluvu alebo výpis z hypotéky. Váš účet za mobilný telefón nebude akceptovaný.

Ak chcete preniesť HSA, vyplňte žiadosť o otvorenie HSA pomocou Optum. Po nastavení účtu sa prihláste a vyplňte formulár žiadosti o presunutie HSA. Formulár žiadosti sa nachádza v časti Formuláre a dokumenty v ponuke Pomocník a nástroje.

Aká bezpečná je Optum Bank HSA?

Celkovo je platforma bezpečná a Optum chráni váš účet niekoľkými spôsobmi. Využíva cloudovú správu podnikových identít (EIDM), aby sa zabezpečilo, že k vašim údajom budú mať prístup iba autorizovaní používatelia. Je tiež v súlade s federálnymi nariadeniami o ochrane osobných údajov, ako sú okrem iného FISMA, SAS70 a HIPAA.

Okrem toho bezpečnostné systémy Optum podporujú bezpečnostné opatrenia, ako je prihlasovanie identity, správa fyzického a logického prístupu, identifikačné odznaky čipových kariet, biometria a riešenia HSPD-12.

Najlepšie alternatívy

Tí, ktorí chcú využiť výhody investovania do HSA, najmä počas prvého roka otvorenia HSA, by mohli mať väčší úžitok z pohľadu na alternatívy bez investičného prahu. Ak nechcete mať minimálnu hranicu investície alebo platiť mesačný poplatok, zvážte Lively a Fidelity ako alternatívy. Lively a Fidelity ponúkajú aj viac investičných možností.

Živý

Lively sa špecializuje na HSA a sú vynikajúce. Účty nemajú pravidelné mesačné poplatkya na získanie prístupu k investičným funkciám nie je potrebný žiadny minimálny zostatok.

Ak používate Lively prostredníctvom zamestnávateľa, účtuje sa im mierny poplatok, ale je to pre vás zadarmo. Prostriedky na investície sa prevedú na prepojený účet na adrese TD Ameritrade, kde si môžete vybrať z akejkoľvek podporovanej investície. TD Ameritrade je sama o sebe špičková maklérska spoločnosť a partnerstvo so spoločnosťou Lively je výhodné pre každého.

Debetnou kartou Lively môžete zaplatiť kvalifikované výdavky, uhradiť si výdavky zaplatené inými spôsobmi alebo si ušetriť výdavky na budúce preplatenie. Ak chcete HSA, ktorý spolupracuje s akoukoľvek zdravotnou poisťovňou, nemá takmer žiadne poplatky a ponúka širokú škálu investícií bez minima, mali by ste zvážiť Lively.

Vernosť

Fidelity je jedným z najvýznamnejších investičných maklérov v Spojených štátoch. Jeho HSA je skvelou voľbou, najmä pre tých, ktorí už investujú s Fidelity. Môžete si vybrať účet s vlastným riadením bez opakujúcich sa poplatkov za účet alebo minim. K dispozícii je aj hybridná robo-poradenská verzia s názvom Fidelity Go HSA, ktorá vyžaduje mesačný poplatok za zostatky 10 000 USD alebo viac.

Fidelity HSA je tiež pozoruhodná pre svoj prístup k nízkonákladovým investíciám. Tento účet zahŕňa prístup k podielovým fondom Fidelity bez pomeru nákladov a prakticky celý americký trh akcií, dlhopisov, ETF a podielových fondov.

Sebavedomí investori môžu chcieť použiť samoriadený účet bez opakujúcich sa poplatkov. Ak si nie ste istí, ktoré akcie alebo fondy kúpiť, zvážte možnosť Fidelity Go HSA za konkurencieschopnú cenu.

Spodný riadok

Optum je stále vynikajúcou voľbou pre poskytovateľa HSA, dokonca aj s poplatkami a problémami so službami zákazníkom. Koniec koncov, môže sa vzdať vášho mesačného poplatku.

Iní poskytovatelia môžu mať rozsiahlejšie investičné výbery, ale stále poskytuje investorom veľa možností. Optum má však niekoľko funkcií, na ktoré sa oplatí pozrieť, ako napríklad trezor na účtenky a kvalifikovaný nástroj na lekárske výdavky.

Ďalšie čítanie:

• Najlepšie účty HSA v roku 2022
• Ako investovať do indexových fondov: Urobte to správne
• Ako určiť svoju toleranciu voči riziku