Pred niekoľkými rokmi*som niekoľko kúpil (investoval?) Sporiace dlhopisy radu I.. Nebola to významná suma, ale chcel som vidieť, aké to je.
Sporiace dlhopisy radu I sú sporiteľné dlhopisy upravené o infláciu, ktoré majú fixnú úrokovú sadzbu a mieru inflácie, ktorá sa upravuje dvakrát ročne, v máji a novembri. Pri tak nízkej inflácii už mnoho rokov je táto miera často dosť nízka.
Hlavnými rozdielmi medzi dlhopismi radu EE a I sú úroková sadzba. So sériou EE získate fixnú úrokovú sadzbu na prvých 20 rokov, potom ju môžete upraviť. So sériou I získate sadzbu upravenú o infláciu (technicky pevnú sadzbu plus mieru upravenú o infláciu). Dlhopisy série EE majú ešte jeden zásadný rozdiel - zaručene sa po 20 rokoch zdvojnásobia, bez ohľadu na to. To znamená, že máte zaručenú návratnosť 3,5%.
(úroky zo sporiacich dlhopisov sú tiež oslobodené od dane na úrovni štátu a nižšie)
Zistite aktuálnu hodnotu svojich úspor
V roku 2012 ministerstvo financií zastavilo predaj papierových dlhopisov a prešlo úplne na elektroniku. Ak máte dlhopis po tomto časovom období, pravdepodobne máte aj účet TreasuryDirect.gov, ktorý môžete použiť na kontrolu aktuálnej hodnoty vašich elektronických sporiacich dlhopisov. Najľahší spôsob, ako zistiť hodnotu svojich dlhopisov, je prihlásiť sa a pozrieť sa!
Je to hlúpa odpoveď, ale mohlo by vás to podnietiť k zisteniu vašich prihlasovacích údajov do TreasuryDirect. 🙂
Akonáhle sa prihlásite, všetky vaše dlhopisy budú uvedené v zozname Aktuálne držby:
Kliknite na sporiace dlhopisy a zobrazia sa všetky vaše dlhopisy:
Tu je to menej jasné, kliknutím na kruh vedľa sporiaceho dlhopisu radu I a kliknutím na tlačidlo Odoslať zobrazíte položky dlhopisov:
Ak máte dlhopis pred rokom 2012, dôrazne vám odporúčame, aby ste ho pre jednoduchosť správy previedli na elektronický dlhopis.
Ako speňažiť dlhopis na papieri
Ak chcete speňažiť svoje papierové sporiace dlhopisy, je to jednoduché. Keďže ministerstvo financií nevydáva papierový sporiaci dlhopis od roku 2012, ste mimo obdobia 1 roka (sporiaci dlhopis nemôžete vyplatiť počas prvých 12 mesiacov), takže ho môžete vyplatiť.
K dispozícii je tiež trojmesačná pokuta, ak prevezmete dlhopis do 5 rokov-opäť, pretože od roku 2012 nevydali papierový dlhopis, máte jasno aj v tomto prípade.
Vezmite papierový dlhopis do svojej banky alebo družstevnej záložne. Ak nemáte fyzickú adresu, zavolajte do miestnych bánk a zistite, či ich preplatia pre zákazníkov, ktorí nie sú zákazníkmi.
Nezabudnite si priniesť:
- Papierová úsporná väzba,
- Identifikácia ako vodičský preukaz alebo pas,
- Kópia úmrtného listu vlastníka, ak ste oprávnený.
Je to super ľahké.
Ako previesť papierový dlhopis na elektronický
Všetky dlhopisy je teraz možné spravovať prostredníctvom TreasuryDirect, online portálu Treasury.
Tento proces má tri kroky:
- Zaregistrujte si účet na TreasuryDirect.gov,
- Vytvorte si „účet prepojený s konverziou“
- Premeňte svoje papierové dlhopisy a vložte ich do účtu prepojeného s konverziou.
1. Registrovať.
2. Vytvorte si „účet prepojený s konverziou“
Prihláste sa a v hornej ponuke vyhľadajte ManageDirect:
Potom vyhľadajte položku „Vytvoriť účet prepojený s konverziou“, ktorá bude k dispozícii tu (ten môj tam už nie je, pretože som ho pred chvíľou založil):
Prejdite si procesom vytvorenia účtu prepojeného s konverziou - toto je (pod) účet, ktorý budete používať na správu všetkých prevedených dlhopisov. Je oddelený od účtu, ktorý používate na správu dlhopisov, ktoré boli vždy elektronické. V mojom prípade môj bežný účet začína na Y a môj účet prepojený s konverziou začína na J.
Hneď ako vstúpite do svojho účtu prepojeného s konverziou, ktorý vyzerá rovnako, okrem toho, že sa zobrazuje vpravo hore >> Moje konvertované dlhopisy nasleduje číslo vášho účtu, v ponuke kliknite na „ManageDirect“.
V časti Spravovať moje konverzie je teraz možnosť previesť vaše papierové dlhopisy:
3. Premeňte svoje papierové dlhopisy:
Úplné pokyny sa zobrazia po kliknutí na položku „Ako prevádzať moje papierové dlhopisy“, ale v zásade vy:
- Vytvorte si registračný zoznam, ktorý bude obsahovať všetky vaše dlhopisy (nepodpisujte späť!),
- Pridajte tieto dlhopisy na svoj účet prepojený s konverziou (nepodpisujte späť!),
- Vytlačte si manifest svojich dlhopisov na poštu do štátnej pokladnice (nepodpisujte chrbát!),
- Pošlite dlhopisy manifestom.
Ak niektorý z dlhopisov úplne dozrel, dostanete na svoj hlavný účet 0% osvedčenie o zadĺženosti (C of I).
Čo je to vlastenecký zväzok?
Po 11. septembri začalo ministerstvo financií nazývať dlhopisy série EE názvom - Patriot Bonds. Boli to papierové dlhopisy radu EE, na ktorých bolo pred sebou napísané „Patriot Bond“, a pre všetky praktické účely sú to dlhopisy EE.
Zaobchádza sa s nimi ako so všetkými ostatnými dlhopismi radu EE.
Ako vypočítať aktuálnu hodnotu sporiaceho dlhopisu
Ak máte hrubé podrobnosti o zväzku, môžete byť radi, že ho radšej vypočítate, ako by ste ho mali hľadať.
Možno chcete vedieť „Akú hodnotu majú moje sporiace dlhopisy?“ ale nechcete to vedieť tak zle, aby ste prešli registráciou, pridaním atď. Chápem.
Rýchlejšie je použiť kalkulačku sporiacich dlhopisov.
Toto má aj ministerstvo financií veľmi užitočná kalkulačka úsporných dlhopisov na výpočet hodnoty vašich radov EE, radu I, radu E a úspor. Žiada:
- Séria dlhopisov - teda EE, I, E alebo Poznámky k úsporám
- Denominácia - toto je nominálna hodnota dlhopisu
- Číslo série dlhopisov - je to voliteľné
- Dátum vydania - ak zadáte iba rok, predpokladá sa to vo februári toho roku
Ponoril som si prst do sveta Series I dlhopisom 100 dolárov, ktorý som kúpil v septembri 2005:
Môj 100 -dolárový dlhopis má teraz hodnotu 164,52 dolárov!
(keď som sa prihlásil, hodnota bola zobrazená ako 164,08 dolárov - dosť blízko)
Po kliknutí na položku Vypočítať sa vypočítajú hodnoty a pridajú sa ako jednotlivé riadky do zoznamu. Tieto riadky môžete odstrániť kliknutím na malé modré tlačidlo Odstrániť vpravo. Vyzerá to, že bol vyrobený v roku 2001, ale funguje skvele.
Ako vypočítať budúcu hodnotu dlhopisu
Je to trochu zložitejšie, pretože mnohé z najatraktívnejších dlhopisov sú upravené o infláciu a je ťažké vedieť, aký bude CPI v budúcnosti. Opýtajte sa jedného odborníka a oni vám povedia, že inflácia je historicky 3%, ale opýtajte sa iného a oni povedia, že Federálny rezervný systém tlačí toľko peňazí, že riskujeme defláciu.
Kalkulačka Treasury Direct vám poskytne hodnotu do budúcnosti, pokiaľ bude stanovená úroková sadzba. Pretože sa napríklad miera upravená o infláciu mení dvakrát ročne, môžete hodnotu dlhopisu nájsť až do ďalšej zmeny sadzby.
V opačnom prípade, ak to chcete vypočítať, budete musieť urobiť predpoklady a zaobchádzať s ním ako s bankovým účtom, ktorý mesačne pripisuje úroky.
* Po napísaní tohto príspevku sa zdá, že niekoľko rokov v prvej vete je skutočne pätnásť!
Dozrel váš Bond?
Ak váš dlhopis dozrel a inkasujete ho, možno by ste ho chceli vložiť do niečoho s podobným rizikovým profilom. Aj keď nič nie je také bezpečné ako sporiace dlhopisy, pretože je podporované plnou vierou a kreditom vlády USA, existujú niektoré investície, ktoré sú si veľmi blízke.
My uveďte niekoľko možností bezpečných investícií tu by to mohlo dávať zmysel pre vašu situáciu.