Chime, kontrola výdavkov na účet

Aktualizácia 6. 7. 21: Pred vykonaním akejkoľvek akcie stojí za zmienku tento článok na ProPublica s názvom „Banková aplikácia zrazu zatvára účty, niekedy zákazníkom nevracia peniaze."Aj keď neviem presne, čo sa deje, tento vývoj je znepokojujúci."

Čo keby som vám povedal, že existuje banka, ktorá kombinuje funkcie online sporiaceho účtu s vysokým výnosom s automatickým ukladaním aplikácie pre mikrospory?

To je Chime. Ak ste budovali banku od základov, toto sú vlastnosti, na ktorých ľuďom záleží.

Chime je spoločnosť zaoberajúca sa finančnými technológiami. Bankové služby poskytované Bancorp Bank alebo Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Obsah

1. Kto je Chime?
2. Čo ponúka Chime?
3. Klady a zápory
4. Pre koho je Chime?
5. Nedávne zmeny k novembru 2019
6. Alternatívy zvonkohry

Kto je Chime?

Predtým, ako sa dostaneme pred seba, urobme najskôr základy.

Chime white-Label bankové služby The Bancorp Bank, tej istej spoločnosti, ktorá prevádzkuje bankové služby pre litánie bánk privátnych značiek. Bancorp Bank je FDIC #35444 a od júla 2000 je aktívne poistený FDIC.

„Bielym štítkom“ mám na mysli to, že všetky právne aspekty prevádzky banky spravuje Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime vrství svoje služby, cashback, svoje aplikácie atď. navrch toho, čo Bancorp Bank ponúka. Aj keď využíva bankové služby banky Bancorp Bank, Chime stavia svoje funkcie a výhody na vrchole motora, ktorý poskytuje.

Bancorp Bank vlastní 100+ nebankových partnerov súkromných značiek a ročne spracuje 232 miliárd dolárov. Sú to verejne obchodované spoločnosti a pravdepodobne ste o nich nikdy nepočuli, pretože sa pohybujú v zákulisí iných bánk. Existujú už od roku 1999 FDIC poistený, ale majú nulové vetvy. Sú výlučne súkromnou značkou.

Čo ponúka Chime?

Chime ponúka sporiaci a bežný účet (bežný účet sa nazýva výdavkový účet) a tiež debetnú kartu Chime Visa. Neexistujú žiadne mesačné požiadavky na minimálny zostatok, žiadne mesačné poplatky, žiadne poplatky za prečerpanie (prečerpanie bez poplatkov až do 100 dolárov), ako aj bezplatnú bankomatovú sieť, ktorá zahŕňa viac ako 24 000 miest (používajú bankomat MoneyPass) sieť).

Pri prvom spustení sporiaci účet neponúkal veľa z hľadiska záujmu, ale to sa zmenilo. Od marca 2021 je ročný percentuálny výnos na úspornom účte Chime je 0,50% APY.

Ešte jedna pekná funkcia - okamžité spracovanie šeku k výplate. Niektoré banky ho držia niekoľko dní na „spracovanie“, ale Chime ho spracuje okamžite, keď nastavíte priamy vklad, a dokonca vám ho môže poskytnúť o 2 dni skôr.

Ak aktivujete automatické sporenie, zaokrúhli všetky transakcie s debetnou kartou a prevedú tieto peniaze z vášho výdavkového účtu na sporiaci účet. Môžete si tiež nechať automaticky previesť 10% z každej výplaty na svoj sporiaci účet.

Jedinou chýbajúcou zložkou, ktorú plánujú predstaviť, je vklad kontroly fotografií prostredníctvom ich aplikácie. Musíte ho vložiť prostredníctvom aplikácie tretej strany. K dispozícii sú všetky ostatné bankové funkcie, ktoré by ste očakávali (vrátane elektronickej platby za účet a odoslania šeku).

Klady a zápory

Kedysi ponúkali 5 dolárov na otvorenie účtu, ale nič viac, v porovnaní s tým to nie je taký príjemný stimul stovky dolárov, ktoré vám niektoré banky dajú. Dobrou výhodou je získanie výplaty o dva dni skôr a bez prečerpania poplatku až do 100 dolárov.

Jedinú veľkú nevýhodu vidím v tom, že sporiaci účet neponúka veľký úrok, čo je výrazne pod inými online sporiacimi účtami. Je pekné, že získate automatické sporenie, ale táto nízka úroková sadzba môže byť pre niektorých prekážkou. Vklad šekom prostredníctvom aplikácie tretej strany tiež nie je ideálny, ale sotva predstavuje problém.

Tiež neponúkajú niektoré známe depozitné produkty, ako sú osvedčenia o vklade alebo úverové produkty, ako sú hypotéky alebo pôžičky na auto. Žiadna veľká sranda.

Používajú bankomatovú sieť MoneyPass a ich 24 000 bankomatov... ale choďte mimo nej a za transakciu vám budú účtované 2,50 dolára.

Pre koho je Chime?

Je ťažké prehliadnuť nízku úrokovú sadzbu, ale ak chcete jednoduchú, priamu banku s automatickým sporením, bez poplatkov a s debetnou kartou-Chime to robí.

Získavajú dobré známky za svoju aplikáciu a svoje užívateľské skúsenosti, pričom jediné, čo ich hodnotenie znižuje, je úroková sadzba. Aby sme boli spravodliví, rozdiel medzi 1% a 0% je malý. Preferoval by som 1%, ale na oplátku dostanete niekoľko výhod.

Vzhľadom na to, že vám neúčtujú nič iné, sú atraktívnou možnosťou, ak máte radi automatické sporenie, ale nechcete platiť 5 dolárov mesačne ľuďom, ako sú Digit (v závislosti od toho, koľko ušetríte, sa toho môžete v záujme vzdať).

Nedávne zmeny k novembru 2019

Ako som už spomenul v žltom políčku vyššie, Chime nedávno odobral odmeny na svojej debetnej karte a bonus za registráciu 5 dolárov. Bonus nikdy nemal veľký vplyv na to, či účet mal alebo nemal zmysel, ale strata odmien bola veľká rana. Pôvodne sme mali skóre Chime 85, nebolo to 90, pretože úroková sadzba prakticky neexistovala.

Bez ich debetnej karty cash back si nie som istý, kde sa Chime na trhu hodí. Získavate sporiaci účet so zaokrúhľovaním debetných transakcií, ktorý vám pomôže ušetriť? Vaša výplata o dva dni skôr? Nie som si celkom istý, kde je hodnota. Preto bolo skóre znížené na 75.

Alternatívy zvonkohry

Akonáhle si odnesiete odmeny, z Chime sa stane online bežný účet, ktorý vloží vašu výplatu o dva dni skôr ako tradičná banka.

Ak by som si potreboval vybrať primárnu banku, radšej by som si otvoril účet na Ally Bank, získajte 0,50% APY na svoj sporiaci účet a získajte výplatu ako obvykle. Ally Bank nemá žiadne minimá, žiadne poplatky za údržbu a má aplikáciu, ktorá vám umožní urobiť všetko, čo potrebujete (napríklad kontroly vkladov prostredníctvom mobilnej aplikácie).

Ak naozaj chcete aplikáciu pre mikrospory, môžete dať Žalude pokus. Hrajú viac na strane investovania a majú poplatky, ale oplatí sa ich pozrieť.