Potrebujete revíziu rozpočtu: nástroj, ktorý narúša cyklus od výplaty k výplate

Prekvapivo, 78% Američanov žije od výplaty k výplate. Ak ste jedným z nich, nemá zmysel sa kvôli tomu trápiť - urobte s tým niečo.

Potrebujete rozpočet, bežnejšie známy jednoducho ako YNAB, vám môže pomôcť dostať sa tam. Nielenže vám pomôže zvládnuť výtvarné umenie v oblasti rozpočtovania, ale tiež vám umožní získať náskok pred financiami a nakoniec prelomiť cyklus medzi výplatami a výplatami, ktorý je tak uväznený.

Čo je YNAB?

YNAB, ktorá bola spustená v roku 2004 a je jednou z dlhšie fungujúcich rozpočtových aplikácií, vytvorila spoločnosť CPA Jesse Mecham ako nástroj, ktorý pomôže sebe a jeho manželke lepšie ovládať svoje financie. Keď videl, ako im to dobre funguje, rozhodol sa ho sprístupniť širokej verejnosti.

Aplikácia bola postavená na štyroch zásadách:

1. Rozhodnite sa, čo chcete, aby vaše peniaze urobili, než ich miniete.
2. Premeňte zriedkavé veľké účty na lepšie mesačné účty a vyrovnajte tak svoj peňažný tok.
3. Podľa potreby zmeňte svoj rozpočet.
4. A čo je najdôležitejšie, míňať iba peniaze, ktoré mali najmenej 30 dní.

Číslo štyri je hlavným pilierom, na ktorom je spoločnosť YNAB postavená, pretože vás v zásade odvádza od toho, aby ste zaostali za svojim rozpočtom, aby ste boli pred ním. O tomto koncepte budeme viac hovoriť, keď sa v tejto recenzii pohneme ďalej.

YNAB používa štvorstupňový proces, ktorý vám umožní zvládnuť svoje peniaze prostredníctvom rozpočtovania. Spoločnosť sa môže pochváliť tým, že priemerný používateľ ušetrí do druhého mesiaca 600 dolárov a viac ako 6 000 dolárov počas prvého roka používania aplikácie. Nie je prekvapením, že YNAB sa stala jednou z najobľúbenejších dostupných rozpočtových aplikácií (aj keď je to prémiová služba vo veľkej oblasti bezplatných poskytovateľov).

Spoločnosť YNAB získala 4,1 hviezdičky z 5 od takmer 6 000 používateľov systému Android v službe Google Play a 4,8 z 5 hviezdičiek od takmer 21 000 používateľov systému iOS v obchode App Store.

Ako funguje YNAB

The Rozpočet YNAB je postavený na štyroch „pravidlách:“

Pravidlo jedna - dajte každému doláru prácu

Jednoducho povedané, budete uprednostňovať, ako použijete každý dolár vo svojom rozpočte. Cieľom je zveriť každý dolár konkrétnej potrebe, ktorá vám zabráni minúť ho na nesúvisiaci nedostatok. Vopred sa rozhodnete, ako budete peniaze míňať.

Povedzme napríklad, že vo výplatu dostanete 2 000 dolárov. Pred YNAB sa môžete nechať uniesť dobrým pocitom, ktorý nové peniaze prinášajú. Ale s YNAB ste si vybudovali rozpočet. Viete presne, kam tie peniaze musia ísť. Možno je 500 dolárov vyčlenených na prenájom, 200 dolárov na potraviny, 150 dolárov na platbu za auto atď.

Budete presne vedieť, koľko máte na bezplatné výdavky, a budete môcť sebavedomo napredovať, pretože budete vedieť, aké sú vaše ciele.

Pravidlo dva - prijmite svoje skutočné výdavky

Toto pravidlo sa týka vyčerpania rozpočtu, aby tieto veľké, ale zriedkavé výdavky nepoškodili váš rozpočet. Identifikujete veľké, zriedkavé výdavky vo svojom rozpočte a potom si stanovíte cieľ, ktorý ich budete mesačne financovať.

Mohlo by ísť napríklad o odloženie 100 dolárov mesačne, aby ste mali k dispozícii 1 200 dolárov, keď prídu Vianoce. Vyhnete sa tak potrebe narušiť rozpočet, keď príde, alebo v horšom prípade obrátiť sa na kreditnú kartu.

Pravidlo tri - Hod s údermi

Toto pravidlo sa týka začlenenia flexibility do vášho rozpočtu. Priznajme si to, rozpočet si môžete nastaviť, ale môžu nastať prípady, keď budú určité kategórie výdavkov vyššie. Môžete to vyriešiť jednoduchým presunutím peňazí z iných kategórií do kategórie neočakávane vyšších nákladov. Je to ďalšie pravidlo, ktoré vyhladí vaše výdavky a zabráni vám úplne opustiť svoje rozpočtové úsilie.

Napríklad starý priateľ príde neočakávane do mesta a pozve vás na drink, čím vás presiahne rozpočet vo vašej kategórii „zábava“. Aby ste vyvážili tento nový rozpočet-buster, premiestnite nejaké peniaze z rozpočtu na potraviny a rozhodnite sa budúci týždeň najesť sa zo špajze a mrazničky, aby ste sa dostali.

Pravidlo štyri - starnite o svoje peniaze

Pamätáte si na začiatku, keď sme diskutovali o tom, ako štvrtým princípom zakladateľa YNAB Jesseho bolo míňať peniaze staré najmenej 30 dní? Táto zásada sa prejavila v pravidle štyri. Základná myšlienka je, že vždy žijete z príjmu z minulého mesiaca.

Toto je najťažšie pravidlo, ako sa dostať do hlavy. Predstavte si, že v januári nevyplatíte žiadnu zo svojich výplat. Namiesto toho ich uložíte a 1. februára ich vložíte všetky naraz na svoj bežný účet. Teraz budete vo februári žiť z januárového príjmu - medzitým opäť sporíte všetky svoje výplaty, aby ste mohli príjem Feburary vložiť 1. marca.

To znamená, že váš príjem bude vždy najmenej 30 dní pred výdavkami. Kúpite si tak automatický peňažný vankúš a znížite stres, ktorý s rozpočtovaním prichádza.

Štvrté pravidlo nedosiahnete cez noc. Budete sa musieť riadiť prvými tromi pravidlami a do svojho rozpočtu zabudovať ďalší vankúš. Je to perfektná stratégia, ako sa dostať z pasce medzi výplatami a výplatami, v ktorej je zablokovaných toľko ľudí.

Teraz si predstavte, že ste úspešne implementovali všetky štyri pravidlá a máte teraz celý mesiac náskok pred výdavkami vo svojom rozpočte? Od tohto bodu budú možné všetky vaše ďalšie finančné ciele.

Viac informácií o YNAB nájdete tu

Vlastnosti YNAB

YNAB má desiatky funkcií a oveľa viac, ako môžeme v tejto recenzii dostatočne pokryť. Nasledujú niektoré z dôležitejších:

Program odporúčaní YNAB: YNAB vám poskytne jeden mesiac služby zadarmo pre každú osobu, ktorej sa prihlásite, ktorá sa do aplikácie zaregistruje. Minimálne teoreticky, ak odkážete 12 ľudí, ktorí sa prihlásia, získate celý rok aplikácie na tvorbu rozpočtu zadarmo. Tiež sľubujú, že ponuka obsahuje množstvo bezplatných vecí.

Prístupnosť YNAB: YNAB má webovú stránku, na ktorú máte prístup, a dokonca ju môžete pripojiť k svojmu Amazon Echo. Je k dispozícii aj v mobilných aplikáciách, vrátane iOS 12.0 a vyšších a watchOS 2.1 a novších. Je kompatibilný so zariadeniami iPhone, iPad, iPod touch a je k dispozícii v obchode App Store. Navyše je k dispozícii v službe Google Play pre zariadenia s Androidom 6.0 a novším.

Zákaznícka podpora: K dispozícii iba e -mailom a živým chatom, od pondelka do piatku od obeda do 21:00 východného času. Neexistuje žiadna priama telefonická podpora.

Dostupné meny: YNAB môžete nastaviť tak, aby vychádzala buď z amerických dolárov, alebo z cudzích mien. Aplikácia však nemôže podporovať používanie viacerých mien súčasne.

Naplánovať transakcie: Ak máte opakujúce sa transakcie, môžete ich nastaviť tak, aby sa automaticky dostali do vášho rozpočtu. Ušetrí vám to potrebu zadávať ich každý mesiac ručne.

Rozdelené transakcie: Môžu existovať určité transakcie, ktoré budú zahŕňať viacero kategórií výdavkov alebo cieľov. Častým príkladom je, keď idete k veľkoobchodnému predajcovi ako Walmart. Vaša objednávka môže zahŕňať oblečenie, jedlo a darčeky. Aj keď vykonávate jednu platbu, môžete rozdeliť transakciu a tri samostatné kategórie.

Ceny a poplatky YNAB

YNAB je 34 dní úplne zadarmo, na spustenie bezplatnej skúšobnej verzie im dokonca nemusíte dať ani kreditnú kartu. Potom služba stojí 11,99 dolárov mesačne alebo 84 dolárov ročne ako ročné predplatné.

Ak ste študent, získate ďalších 12 mesiacov-plus 34-dňovú bezplatnú skúšobnú verziu. Budete musieť predložiť dôkaz o zápise, napríklad prepis, školné alebo študentský preukaz, ktorý dokazuje, že ste zapísaní. Na konci študentského skúšobného obdobia sa môžete zaregistrovať do prémiovej verzie s 10% zľavou.

Záruka vrátenia peňazí YNAB. Ak kedykoľvek počas predplatného nebudete mať pocit, že by vám služba fungovala, bude vám vrátená 100% suma bez otázok.

Začnite svoju bezplatnú skúšobnú verziu s YNAB

Ako sa zaregistrovať pomocou YNAB

Registrácia do YNAB je neuveriteľne jednoduchá. Zaregistrovať sa môžete z webových stránok buď zadaním svojho e -mailu a vytvorením hesla, alebo pripojením k Googlu. Počas 34-dňovej bezplatnej skúšobnej verzie od vás dokonca nebude potrebné vložiť kreditnú kartu.

Hneď po registrácii začnete importovaním svojich transakcií z bankového účtu. Môžete to urobiť stlačením tlačidla Importovať z aplikácie. Ak nechcete prepojiť svoj bankový účet s aplikáciou, môžete sa rozhodnúť zadávať transakcie ručne.

Či už importujete svoje transakcie alebo ich zadávate manuálne, strávite nejaký čas priradením kategórií ku každému výdavku.

Transakcie môžete synchronizovať alebo ručne zadávať z viacerých bankových účtov a dokonca aj z kreditných kariet. V prípade kreditných kariet bude aplikácia sledovať vaše transakcie oddelene od tých, ktoré prebiehajú prostredníctvom vášho bankového účtu. Vďaka tomu budete mať možnosť zistiť, aké výdavky vynakladáte prostredníctvom svojej banky účtu alebo kreditných kariet, a to môže byť cenný spôsob, ktorý vám pomôže získať kontrolu nad svojou kreditnou kartou utrácať.

Odtiaľto vám pomôže náš sprievodca vytvorte jednoduchý rozpočet YNAB.

Klady a zápory YNAB

Klady:

• YNAB vám pomôže prelomiť cyklus medzi výplatami a výplatami, z ktorého je ťažké sa dostať.
• Agreguje všetky vaše rôzne finančné účty, vrátane bankových účtov, pôžičiek a kreditných kariet na jednej platforme, aby vám poskytol kompletný obraz o celom vašom finančnom živote.
• Máte na výber, buď importujete svoje transakcie z rôznych účtov, alebo ich zadáte manuálne.
• YNAB implementuje systém, ktorý vás núti viac sa zamyslieť nad tým, ako hospodárite so svojimi peniazmi, a v konečnom dôsledku vás posunie do bodu, kedy budete z príjmu z minulého mesiaca platiť účty za tento mesiac.
• Program odporúčaní YNAB vám umožní získať bezplatný mesačný servis pre každého odporúčaného priateľa, ktorý sa prihlási do aplikácie. Odporučte aspoň jednu osobu mesačne a za túto službu možno nikdy nebudete musieť platiť.

Zápory:

• Žiadna podpora živého telefónu.
• Aj keď sa YNAB môže synchronizovať s vašimi účtami a importovať transakcie, budete musieť účty zosúladiť ručne, aby ste sa presvedčili, že sú presné.
• Neexistuje žiadna investičná funkcia, ktorá je často dostupná v iných aplikáciách na tvorbu rozpočtu.
• YNAB nemá niektoré z ďalších funkcií, ktoré ponúkajú iné rozpočtové aplikácie, ako napríklad bezplatné monitorovanie kreditného skóre.
• Aplikácia neponúka funkciu platenia účtov, ale potom nie veľa aplikácií pre rozpočet.
• Aplikácia je pre vysokoškolákov jeden rok zadarmo, potom je k dispozícii ešte jeden rok so zľavou 10%.

Najväčším problémom je, že YNAB nie je zadarmo. Ak vo svojom rozpočte nemáte priestor na platenie za inú službu, tu sú najlepšie bezplatné rozpočtové softvérové ​​nástroje.

Mali by ste sa zaregistrovať pomocou YNAB?

Ak ste nikdy nedokázali zvládnuť rozpočtovanie a aj keď ste to skúšali s inými aplikáciami a neuspeli ste, YNAB je skutočnou príležitosťou začať znova s ​​novou perspektívou. Používajú neuveriteľne jednoduchý proces, ktorý sa riadi štyrmi základnými pravidlami. Umožňuje vám nastaviť funkčný rozpočet a budujte flexibilitu, aby ste zvládli životné prekvapenia.

Funguje to s primárnym cieľom dostať vás do bodu, kedy budete platiť výdavky tohto mesiaca z príjmu z minulého mesiaca. Ak to dokážete dosiahnuť, úplne ste prerušili cyklus výplaty medzi výplatami.

Pravdepodobne najväčšou nevýhodou YNAB je, že neponúka žiadny druh investičnej podpory. To by sa zdalo ako prirodzené rozšírenie rozpočtovej činnosti, aby ste sa dostali do bodu, keď budete môcť investovať. Ak hľadáte investičnú podporu, môžete YNAB spárovať s bezplatným softvérom na správu portfólia. Tu je zoznam našich obľúbených.

Možno však neponúkajú investičnú schopnosť, pretože chcú striktne zostať pri rozpočtovaní. Koniec koncov, kým to nezvládnete, investovanie je iba snom, a keď to zvládnete, k dispozícii je množstvo investičných aplikácií a robo-poradcov, ktorí to odtiaľto môžu vziať.

Ak chcete viac informácií alebo sa chcete zaregistrovať, navštívte webovú stránku YNAB.
Začnite s YNAB zadarmo!