Vytvorenie správneho rozdelenia aktív je prvým a najlepším krokom k tomu, aby ste sa stali úspešným investorom. Koniec koncov, je nemožné načasovať trhy a bez ohľadu na to, ako veľmi sa snažíte, budete mať problém poraziť trh akýmkoľvek konkrétnym výberom investícií, ktorý urobíte. Vytvorenie správneho mixu aktív je potom tým najdôležitejším prínosom, ktorý môžete k svojej investičnej výkonnosti prispieť.
Dôvod, prečo je také dôležité vytvárať správne alokácie aktív, je ten, že vám umožňuje stavať „brány firewall“. medzi svojimi aktívami, čím sa zabráni tomu, aby ste boli prehnane investovaní do akéhokoľvek investičného majetku, sektora, príp bezpečnosť.
Tak nebudete vystavení väčšiemu riziku, ako je nevyhnutné. Nasleduje 5 krokov, ktoré môžete urobiť, aby ste dosiahli správne rozdelenie aktív.
1. Zmerajte si svoju emocionálnu teplotu
Bez ohľadu na to, ako veľmi sa môžeme pokúsiť bagatelizovať ich vplyv, emócie hrajú pri investovaní peňazí významnú úlohu. Ako určíte, aká je vaša emocionálna teplota v súvislosti s investovaním? Existuje niekoľko komponentov:
Osobné pomery. To vyžaduje rodinný a rodinný stav, istotu zamestnania a úrovne dlhu. Každý z nich bude odrážať mieru rizika, ktoré si môžete dovoliť podstúpiť so svojimi investíciami.
Vaše ciele. Tu musíte definovať svoje investičné ciele. Pripravuješ sa na vysokoškolské vzdelanie pre vaše deti, dôchodok, predčasný dôchodok alebo iný účel? Cieľ môže ovplyvniť spôsob, akým investujete.
Váš časový horizont. Je váš časový horizont 40 rokov vonku, alebo len desať rokov? To ovplyvní výšku rizika, ktoré môžete so svojimi investíciami podstúpiť.
Vaša tolerancia voči riziku. Napriek vyššie uvedeným objektívnym faktorom môžu stále existovať pocity - hlboko vo vnútri -, ktoré z vás robia buď vysoko rizikového investora, alebo niekoho, kto riskuje málo.
Pri rozhodovaní o tom, aké riziko chcete so svojimi investíciami zahrnúť, zvážte všetky vyššie uvedené faktory a potom podľa toho rozdeľte svoje aktíva. Ak ste napríklad slobodní, máte stabilné zamestnanie a nízke úrovne dlhu, plánujete odchod do dôchodku o 40 rokov rokov a riziko vás neobťažuje, môžete zvážiť vloženie 80% až 90% svojich investícií do rizikového typu aktíva.
Ak máte 40 rokov, pracujete na províziu, máte značný dlh a do desiatich rokov investujete do vysokoškolského vzdelávania svojich detí, možno budete chcieť ponechať investície typu rizika na úroveň 50%.
Ak hľadáte jednoduché rozdelenie aktív, pozrite sa na naše Recenzia Zlepšenie.
2. Vyrazte si na cvičenie Guess
Výber víťazných investícií je vždy výzvou, dokonca aj pre skúsených investorov. Z tohto dôvodu by najväčšie percento vašich peňazí malo byť v indexových fondoch a aktívach vytvárajúcich príjmy. Cieľom je vylúčiť z väčšiny portfólia dohady, aby sa vašim investíciám darilo vo väčšine trhových prostredí.
Indexové fondy. Veľmi málo investorov môže legitímne tvrdiť, že dlhodobo porazia trh. Z tohto dôvodu sú indexové fondy, najmä tie, ktoré sú viazané na index S&P 500, vynikajúce dlhodobé hry. Trh neporazíte, ale ani vás neprekonajú.
Majetok vytvárajúci príjem. Nie sú to len dlhopisy, ale môžu ich zahŕňať. Aktívum, ktoré poskytuje tok príjmu, sa nespolieha iba na kapitálové zisky, a to môže byť v nasledujúcich rokoch na trhu veľká výhoda. Akcie s vysokými dividendami môžu byť najlepšou voľbou, pretože poskytujú príjem z dividend, ale aj zhodnotenie kapitálu. Dlhopisy by mohli slúžiť predovšetkým ako diverzifikácia.
3. Diverzifikujte v rámci konkrétnych alokácií majetku
Okrem zahrnutia rôznych tried aktív do svojho investičného portfólia by ste mali naplánovať aj diverzifikáciu v rámci každej triedy aktív.
Zásoby. Napriek tomu, že indexové fondy sú zvyčajne najlepšie investície do akcií za každého počasia, môžete diverzifikovať svoju akciovú pozíciu rozložením peňazí do rôznych sektorov, z ktorých každý má potenciál prekonať všeobecný trh v rôznych časoch. Technologické akcie by napríklad mohli na býkom trhu prekonať všeobecný trh. Obranný sektor by sa mohol pozitívne prejaviť aj na medvedom trhu, ak je geopolitická situácia vo svete nestabilná. Tu je náš sprievodca pre ako investovať do akcií.
Dlhopisy. Aj keď sa môže zdať, že držba dlhopisov by vyžadovala veľmi málo premýšľania, opak je v skutočnosti pravdou. Ak vlastníte podnikové dlhopisy, možno budete chcieť diverzifikovať tieto pozície pridaním štátnych dlhopisov a komunálnych dlhopisov. Je tiež dobré rozvrhnúť splatnosti dlhopisov, čo vám poskytne lepšiu schopnosť reagovať na meniace sa prostredie úrokových sadzieb.
Aj keď sa môže zdať prospešné vytvoriť alokáciu portfólia „zapáľ a zabudni“, cieľom by mala byť skutočne flexibilita vašich investícií. Finančné trhy sú tekuté a so zmenami sa musíte vyrovnať.
4. Vytvorte malú alokáciu pre špeciálne situácie
Aj keď chcete, aby boli vaše peniaze investované predovšetkým do indexových fondov a aktív vytvárajúcich príjmy, mali by ste tiež naplánovať, aby bolo menšinové percento pridelené na špeciálne investičné situácie.
Tu je niekoľko možností:
Trend časopisu Jour. To môže zahŕňať alokovanie väčšieho percenta vašich peňazí k rastovým akciám počas býčieho trhu. Cieľom je umiestniť svoje portfólio tak, aby využívalo súčasný trend. Aj keď je pravda, že trendy sa môžu v krátkom čase obrátiť, často trvajú roky. Vyčlenenie troch peňazí navyše do tohto trendu by mohlo výrazne zvýšiť vaše výnosy.
Investície s vysokým rizikom/vysokou odmenou. Existujú určité typy investícií, ktoré predstavujú významné riziká, ale zároveň majú potenciál poskytovať výnosy domáceho typu. Môžu to byť začínajúce spoločnosti v novom odvetví, spoločnosť s novou, ale neoverenou technológiou alebo určité energetické hry.
Núdzové situácie. Môžeme to voľne považovať za hodnotové investovanie, ale keďže v dnešnej dobe je ťažké získať takéto akcie, môžete hľadať úplne núdzové situácie. To by zahŕňalo nákup akcií vo firmách ktorí majú vážne problémy. Akcia je trhom porazená, až do bodu, keď nie je kam ísť, ale nahor. Nikdy to však nie je isté, pretože mnohé z problémov, ktoré spôsobili zníženie ceny akcií, ešte neboli vyriešené. Je to čakacia hra, ktorá sa však niekedy môže vyplatiť.
Pokiaľ ide o investície do zvláštnych situácií, chcete vložiť malé množstvo svojho portfólia - pravdepodobne nie viac ako 10% - do triedy ako celku. Okrem toho budete chcieť tieto peniaze rozložiť do tucta alebo viacerých spoločností s myšlienkou, že na dosiahnutie veľkolepých výnosov budete potrebovať iba dve alebo tri z nich. Berte to ako peniaze na hranie, ale neprepadajte im.
5. Pridajte nejaké alternatívne investície
Okrem akcií a dlhopisov by ste mali aj poriadne pátrať alternatívne investície. Jedná sa o menej tradičné podniky, ale je to typ, ktorému sa mimoriadne dobre darí na určitých typoch trhov, často na tých, ktoré nie sú priaznivé pre akcie.
Tu je dlhý zoznam možností. Komodity sa rýchlo vynárajú v mysli, pretože predstavujú jedinečné príležitosti na využitie slabých miest vo všeobecnom hospodárstve. Napríklad drahým kovom sa zvyčajne darí, keď je dolár slabý. Energetike sa zvyčajne darí vždy, keď existuje niečo, čo pripomína nedostatok energie.
Nehnuteľnosti sú ďalšou možnosťou a neexistuje jediný spôsob, ako hrať v tomto odvetví. Rozhodne môžete investovať do majetku s malými príjmami tým, že sa stanete prenajímateľom. Ale môžete investovať aj do realitných partnerstiev a do trusty pre investície do nehnuteľností (REIT) čo vám umožní investovať do portfólia podobných nehnuteľností.
Ešte netradičnejšie je investovať priamo do malých podnikov. Môžete to urobiť začatím vlastného podnikania - kde je lepšie investovať peniaze než do seba - alebo poskytnutím súkromného kapitálu iným sľubným podnikom.
Rozložením svojich peňazí do rôznych tried aktív a medzi rôzne investície v rámci každej triedy sa etablováte ako dlhodobý investor. Postavíte sa tak, aby ste mohli využívať výhody rôznych trhových podmienok a vyhli sa tomu, aby vás ostatní obťažovali. Správne rozdelenie aktív je kľúčom, a ak ste tomu doposiaľ veľa času nevenovali, urobte si prestávku a preštudujte si možnosti.
Neexistuje žiadna percentuálna alokácia, ktorá by fungovala pre každého. Musíte sa rozhodnúť pre svoju toleranciu voči riziku a rozdeliť svoje peniaze podľa toho, aké veľké riziko podľa vás zvládnete.