Mali by ste svojim deťom kúpiť životné poistenie?

OV televízii ste si mohli všimnúť reklamu Gerber, o ktorej sa hovorí kúpa životného poistenia pre vaše dieťa.

Opýtajte sa ktoréhokoľvek rodiča, ako ďaleko by šli, aby ochránili svoje dieťa, a väčšina by vám odpovedala, ako ďaleko musí ísť.

Opýtajte sa ktoréhokoľvek finančného odborníka, či má nákup životného poistenia pre deti zmysel a mohli by ste zarobiť, keby ste polovične hlasovali „áno“ za poistenie a druhá polovica „nie“.

Pre mňa som rozhodne na strane „nie“. Prečo sa pýtaš? K tomu sa dostaneme o chvíľu.

Plusová strana

Mnohí tvrdia, že kúpa životného poistenia pre vaše dieťa je lacný ťah peňazí, ktorý bude v budúcnosti výhodný. Môže to byť účinný plán do budúcnosti, ak dieťa vyrastá so zdravotnými problémami alebo má rodinnú anamnézu zdravotných problémov, ktoré by mu sťažovali poistenie ako dospelému. Životné poistenie je spravidla založené na výške príjmu, ktorý získate. Keďže nemôžete urobiť presný predpoklad, koľko peňazí by vaše dieťa v budúcnosti zarobilo, môžete ako orientačnú hodnotu použiť svoj vlastný príjem.

Dolná strana

Odborníci, ktorí odporúčajú životné poistenie pre deti, majú vo všeobecnosti pocit, že tieto politiky sú zastarané a v súčasnosti existujú lepšie možnosti investovania do budúcnosti vášho dieťaťa. Majú pocit, že iné zdroje, ako napríklad plány 529, môžu byť vhodnejšie na budúce úspory. Nie každý si dnes kupuje životné poistenie svojich detí. Ak existuje pokrytie, spravidla len na pokrytie nákladov na pohreb, ak by sa niečo stalo, zvyčajne okolo 5 000 dolárov.

Osobne som sa stretol s niekoľkými klientmi, ktorým boli „predané“ životné poistky pre deti, aby mali poistenie, ako aj nástroj na sporenie, keď starnú. Teraz, keď sú deti staršie, sú rodičia sklamaní (som tu milý), že peňažná hodnota sa nezhromaždila natoľko, ako by sa dalo veriť. Ak vám predávajú životné poistenie ako investíciu, zastavte sa a pamätajte na toto:

Nemám a nemám v úmysle uzavrieť životné poistenie pre svoje deti. Začali sme 529 plánov pre účty úschovy aj pre účty úschovy, ktoré sme použili na nákup akciových certifikátov. Keď zostarnú, plánujem im otvoriť aj Roth IRA, akonáhle získajú príjem (Otec je pripravený ich dostať na výplatnú listinu 🙂) Z môjho konca jednoducho nevidím potrebu životného poistenia na ich. Amy mýlim sa? Som si istý, že ostatní majú na túto tému svoj názor, ale neprinúti ma to zmeniť názor.

Ako si poistiť dieťa

Ak máte pocit, že musíte mať nejaké životné poistenie pre svoje dieťa, tu je stratégia, s ktorou môže súhlasiť mnoho finančných expertov. Dobrou finančnou praxou je okrem životného poistenia aj používanie ďalších nástrojov na sporenie. Najlepšia stávka rodiča je kúpiť si 20 -ročná politika ktorý je obnoviteľný a neskôr môže byť prevedené na celoživotné poistenie.

Napríklad poistku 10 000 dolárov je možné neskôr zvýšiť na poistné krytie v hodnote 280 000 dolárov. V dospelosti by malo dieťa životné poistenie bez lekárskych vyšetrení a procedúr. Niektorí tiež používajú životné poistenie ako spôsob investovania peňazí s odložením dane. Keďže ste zdanení ziskom z investície, prvé výbery sú z poplatkov oslobodených od dane. Nebude to náhrada za to, keď majú rodinu a potrebu 1 milión v životnom poistení, ale ak majú nejaké zdravotné problémy, niečo im to dá.

Potom, čo použijete všetky prémiové fondy, môžete si vziať pôžičku aj na zisky oslobodené od dane. Zásady budete musieť zachovať po celý život, alebo budete musieť z prijatej sumy zaplatiť dane.

Nie je to výlet za vinu

Žiaľ, existujú nechutní agenti, ktorí využijú výhody rodiča a vinu použijú ako taktiku predaja. Keď počúvam takéto príbehy, je mi z toho zle. Kúpa životného poistenia je finančne múdry krok a nemalo by sa to robiť jednoducho preto, že milujete svoje deti.

Ak však ako rodič nemáte primerané životné poistenie sami alebo nedostatočne na dôchodkové účty, nemali by ste míňať peniaze na poistenie svojich detí.

V prípade, že sa vám niečo stane, vaše dieťa nebude mať na čo spoľahnúť. Skontrolujte svoje vlastné potreby poistenia, najmä keď sa vaša rodina mení. Pred kúpou poistky pre dieťa sa poraďte so svojim poisťovacím agentom alebo finančným poradcom a uistite sa, že výška poistenia, ktoré máte, je primeraná pokrývaniu vašich vlastných potrieb.

Na tieto zásady sa vzťahujú značné poplatky a poplatky. Investičné portfóliá podliehajú trhovému riziku. Záruky na dávky v prípade smrti podliehajú schopnosti vyplácať nároky vydávajúca životnú poisťovňu. Pôžičky znížia prínos poistky pri úmrtí a hodnotu odovzdania hotovosti a v prípade, že politika zanikne, budú mať daňové dôsledky.