Pamätáte si všetky tie upokojujúce ekonomické čísla, ktoré sa vznášali okolo ešte vo februári? Viete - rekordne nízka miera nezamestnanosti 3,5%a rekordne vysoký akciový trh s priemerom Dow Jones Industrial Average takmer 30 000?
Zdá sa to ako pred dávnymi rokmi, však?
Koronavírus sa zmenil a všetko zmenil - len za tri mesiace. Akciový trh klesol o tretinu, než sa v apríli 2020 trochu zotavil, pričom nezamestnanosť explodovala. Do konca apríla dosiahol 14,7% s Goldman Sachs predpovedá, že to môže dosiahnuť až 25% - úroveň, akú sme nevideli od Veľkej hospodárskej krízy.
(Zdroj: Ekonomika obchodu z údajov poskytnutých americkým úradom práce)
Keďže hospodársky pokles je v skutočnosti normálnou udalosťou, najlepšou stratégiou je vybudovať finančnú odolnosť. Nemôžeme urobiť nič, aby sme zabránili vzniku krízy, ale môžeme a mali by sme získať vlastné finančné domy, aby sme minimalizovali dopad.
Nasledujúcich 7 stratégií vám k tomu pomôže.
1. Odstráňte všetky finančné šoky zo stola
Jedným z faktorov, ktoré charakterizujú pokles ekonomiky, sú finančné šoky. Jeden z najlepších spôsobov, ako si vybudovať finančnú odolnosť, je pripraviť sa na ne.
Začnite tým, že si prečítate svoje poistné zmluvy. V prípade potreby zvýšte sumu poistenia auta, ktoré máte. Na ochranu vášho majetku by malo stačiť, ak sa stanete účastníkom nehody, o ktorej sa rozhodne, že je to vaša chyba. Ak máte dostatočné pokrytie, zaobstarajte si ho ponuky poistenia auta aby ste zistili, či môžete znížiť svoje poistné.
Je to tiež vhodný čas na uzavretie súkromného životného poistenia. Ak ste sa spoliehali na životné poistenie od svojho zamestnávateľa, v prípade straty zamestnania to môže zmiznúť. Pozrite sa na možnosti pre nízkonákladové životné poistenie a získajte politiku ešte dnes.
A v prípade núdze budete možno potrebovať úverový rámec, ku ktorému je možné pristupovať v krátkom čase. Kontaktujte svoju banku alebo družstevnú záložňu a zistite, či môžete získať nezabezpečený úver. Prípadne môžete požiadať o osobnú pôžičku, alebo dokonca a kreditná karta s nízkym úrokom.
Teraz nebudete chcieť získať prístup k žiadnym úverovým linkám, pretože vyhýbanie sa dlhu môže byť rozhodujúce pre vaše finančné blaho. Ale v prípade núdze budete chcieť mať k dispozícii otvorené úverové linky. Veritelia už o niekoľko mesiacov začali sprísňovať obmedzenia pri sprístupňovaní liniek.
2. Znížte náklady, kdekoľvek môžete
Pretože príjem je počas ekonomických poklesov často neistý, zníženie nákladov je jedným z najlepších spôsobov, ako sa pripraviť vopred.
Prišiel som na to 85 spôsobov, ako môžete ušetriť vo vlastnom rozpočte domácnosti. Výberom a implementáciou len niekoľkých z nich môžete ušetriť stovky dolárov z rozpočtu.
A keď už hovoríme o rozpočtoch, ten by ste mali mať, ak ho ešte nemáte. Milióny ľudí fungujú bez rozpočtov, prinajmenšom dovtedy, kým nenastane hospodársky pokles. Niekedy však stačí iba správny softvér pre rozpočet aby ste sa pohli správnym smerom.
Rozpočtovanie vám presne ukáže, kam smerujú vaše peniaze, a pomôže vám identifikovať, ktoré výdavky môžete znížiť alebo odstrániť. To nielenže zníži vaše výdavky, ale tiež sprístupní ďalšie peniaze na splatenie dlhu alebo na vybudovanie úspor.
3. Splatenie dlhu vopred
Jedným z najväčších výdavkov v mnohých rozpočtoch domácností sú platby dlhu. Či už ide o pôžičky na auto, študentské pôžičky alebo kreditné karty, platby dlhu môžu z vášho rozpočtu vyčerpať veľkú časť. Ak je to pravda, začnite hneď splácať dlh a snažte sa splatiť čo najviac.
Možno budete musieť implementovať agresiu stratégie splácania dlhu. Ak je to tak, je lepšie to urobiť skôr ako neskôr. Ak prídete o prácu, akákoľvek platba, ktorú môžete odstrániť alebo znížiť, zlepší vašu odolnosť.
Ak máte študentské pôžičky, zvážte ich refinancovanie, kým ste ešte zamestnaní. Nakupujte u veriteľov, ktorí sa špecializujú na refinancovanie študentských pôžičiek. Keďže tieto pôžičky sú často veľké, ich refinancovanie má potenciál dosiahnuť veľké úspory z nižšej platby.
Ak máte dlh z kreditnej karty, využite výhody 0% úvodných ponúk APR s kreditné karty na prevod zostatku. Prestávka na úroky na 12 až 18 mesiacov vám môže pomôcť splatiť zostatky na kreditných kartách oveľa rýchlejšie, pretože platby, ktoré by ste rozdelili na úroky, je možné vykonať na istinu.
4. Podložte svoj núdzový fond
Jeden z najlepších spôsobov, ako si do života vybudovať finančnú odolnosť, je načítať si núdzový fond. Aj keď už nejaký máte, teraz je skvelý čas začať zvyšovať rovnováhu.
Počas ekonomických expanzií môže vo vašom núdzovom fonde postačovať životné náklady na jeden až tri mesiace. Ale v prípade ekonomického poklesu bude možno potrebné predĺžiť ho na šesť mesiacov alebo dlhšie.
Iste, v prípade straty zamestnania môžete získať podporu v nezamestnanosti. To sa však pravdepodobne nepriblíži k nahradeniu vášho súčasného príjmu. Rovnako dôležité je, že núdzové situácie sa môžu objaviť aj v čase ekonomických turbulencií. Čím viac peňazí budete mať k dispozícii vo svojom núdzovom fonde, tým lepšie to všetko zvládnete.
Ak máte núdzový fond v miestnej banke alebo záložni, pravdepodobne zarábate na úrokoch niečo tesne nad nulou. Tento problém môžete a mali by ste vyriešiť.
Existujú online sporiace účty s vysokým výnosom platenie úrokových sadzieb až 2%. Možno to neznie ako veľa peňazí, ale je to viac ako 20 -krát viac 0,06% platených v priemerných bankách a úverových zväzoch. Ste dlžní sebe, aby ste zo svojich núdzových úspor zarobili toľko úrokov, koľko môžete.
5. Vytvorte si pokročilú stratégiu sporenia
Zatiaľ čo núdzový fond vás ochráni pred krátkodobými výdavkami a prerušením príjmu, teraz je tiež vynikajúci čas začať so stavebným sporením pre dlhodobejšie potreby.
Jednou z takýchto potrieb by mohol byť beh nezamestnanosti, ktorý presahuje množstvo peňazí, ktoré máte vo svojom núdzovom fonde. Vďaka úsporám druhej úrovne budete mať k dispozícii finančné prostriedky, ak je váš núdzový fond vyčerpaný.
Môžete tiež začať so stavebným sporením na ciele, ako je splatenie pôžičky na auto alebo mať k dispozícii ďalšie peniaze na pokrytie hotových nákladov, ktoré nie sú kryté vašim plánom zdravotného poistenia. Ďalšou možnosťou je, že budete musieť začať podnikať, ak prídete o prácu a zistíte, že nemôžete získať nové.
Pokiaľ ide o strednodobé ciele úspor, budete chcieť svoje peniaze uložiť tam, kde budú bezprostredne dostupné (aby ste ich nechytili pre krátkodobé potreby), ale kde tiež získate ešte vyššie výnosy.
Môžete to urobiť investovaním do platforiem peer-to-peer požičiavania, ako LendingClub. Budete mať možnosť zarobiť dvojciferné výnosy zo svojej investície s relatívne nízkym rizikom. Skúmajte ďalšie spôsoby, ako môžete zarobiť vysoký úrok z krátkodobých investícií takže budete mať k dispozícii finančné prostriedky na čokoľvek, čo môže budúcnosť mať.
6. Investujte do seba
Väčšina ľudí nepovažuje investovanie do seba za investíciu. Ale keď vezmete do úvahy, že váš príjem je pravdepodobne vašim jediným najväčším aktívom, je to jedna z najlepších investícií, ktoré môžete urobiť.
Najzrejmejším spôsobom, ako do seba investovať, je zlepšiť alebo získať akékoľvek schopnosti alebo osvedčenia, ktoré vám môžu pomôcť vo vašej práci alebo kariére. Do ďalšej propagácie vám môže chýbať jedna zručnosť alebo jedno poverenie. A aj keď nie ste povýšený, táto zručnosť alebo poverenie by vám mohla pri budúcom zamestnaní pomôcť.
Môžete tiež zvážiť získanie akýchkoľvek zručností, ktoré potrebujete na vytvorenie druhého príjmu (viac o tom v nasledujúcej časti) alebo dokonca v rámci prípravy na spustenie vlastného podnikania.
Často môžete absolvovať kurzy na miestnych komunitných školách, aby ste získali veľmi špecifické schopnosti. A niektoré certifikácie vyžadujú na zarobenie iba dokončenie korešpondencie alebo online programu. Výsledky môžu k vášmu príjmu pridať tisíce dolárov ročne - a sú rovnako dôležité - vďaka nim budete pre svojho zamestnávateľa hodnotnejší. Na tom bude záležať, pretože počas ekonomického poklesu sú ľudia, ktorí sú prepustení ako prví, tí, ktorí majú pre zamestnávateľa najmenšiu hodnotu. Zlepšením svojho súboru zručností a kvalifikácie sa stanete oveľa menej vynaložiteľnými.
Existuje tiež veľa spôsobov, ako investujte do seba, čo vám môže pomôcť zarobiť ďalšie peniaze mimo zamestnania. Zamyslite sa nad tým, čo by ste chceli robiť alebo čo vás zaujíma, a začnite študovať spôsoby, ako na tom zarobiť peniaze. Niekedy iba získanie jednej zručnosti vám umožní premeniť koníček na zdroj príjmu.
Keď sme u toho…
7. Vybudujte si pasívny príjmový tok alebo bočný ruch
Jeden z najlepších spôsobov, ako si vybudovať finančnú odolnosť voči hospodárskemu poklesu - alebo dokonca počas priaznivých období - je vytvorenie ďalších zdrojov príjmu.
Jeden z najlepších zdrojov dodatočného príjmu je možné dosiahnuť vybudovaním pasívnych príjmových tokov. V skutočnosti existujú desiatky spôsobov, ako si vytvoriť pasívny príjem, je to len otázka výberu toho, ktorý vám bude najlepšie vyhovovať. Napríklad sa mi to podarilo vytvoriť sedem rôznych zdrojov príjmu, z ktorých niektoré sú pasívne. Na pasívnych príjmových tokoch je skvelé, že vám poskytujú možnosť zarábať peniaze, keď ste zaneprázdnení inými vecami.
Ďalšou možnosťou, ktorú by ste mali určite zvážiť, je vytváranie bočného zhonu. Nielenže to vygeneruje ďalší zdroj príjmu, ktorý zvýši odolnosť vašich financií, ale aj to môže predstavovať začiatok toho, čo sa nakoniec stane podnikaním na plný úväzok, ak stratíte primárne zamestnanie prácu.
Jeden z najlepších spôsobov, ako vybudovať bočný zhon, je zarábanie peňazí online. Robím to s týmto blogom, ale existuje mnoho ďalších spôsobov, ako to dosiahnuť. Dlžíte si to za preskúmanie príležitostí. Jednou z veľkých výhod zarábania peňazí online je, že nebudete mať žiadne geografické obmedzenia. Ak sa musíte presťahovať, prípadne prijať inú prácu, vaše online podnikanie pôjde s vami.
Nenechajte sa zastrašiť myšlienkou vytvorenia bočného zhonu. Podľa nedávneho článku o Šťastie, takmer polovica Američanov mladších ako 35 rokov má v súčasnosti bočný ruch. Môžete byť jedným z nich - stačí na to nápad a odhodlanie.
Spodný riadok
Nikto presne nevie, ako bude recesia koronavírusov prebiehať. Ale to je prípad každého hospodárskeho poklesu, ktorý sme kedy zažili. Recesi sa nedá vyhnúť ani finančnej dislokácii, ktorú so sebou prinášajú. Ale tým, že do svojho života vybudujete finančnú odolnosť, môžete minimalizovať a dokonca odstrániť to najhoršie, čo na vás recesia môže vrhnúť.
Prehodnoťte každú oblasť svojich financií - poistenie, výdavky, úspory a príjmy - a hľadajte spôsoby, ako ich zlepšiť.
Aj keď si myslíte, že je príliš neskoro na to, aby ste sa pripravili na túto recesiu, teraz je skvelý čas pripraviť sa na ďalšiu. Koniec koncov, už to máte na mysli, takže máte všetku potrebnú motiváciu.
A nepodceňujte svoju schopnosť chrániť sa počas tejto recesie. Najhorší postup je nečinnosť. Možno sa vám teraz nepodarí dostať svoje financie presne tam, kde by mali byť, ale môžete sa prekvapiť, ako veľmi môžete svoju situáciu zlepšiť už za niekoľko mesiacov. Na tom tiež záleží, pretože je pravdepodobné, že aj potom budeme v tejto recesii.
Nikdy nie je neskoro - ani príliš skoro - vybudovať si finančnú odolnosť v čase hospodárskeho poklesu. Dnes nie je príliš skoro začať.