Keď žijete s fixným príjmom a nedostatkom peňazí na to, aby ste žili požadovaný život, môže to byť lákavé využiť to, čo je pravdepodobne vašim najväčším zdrojom bohatstva - váš vlastný kapitál. Aj keď je možné získať prístup k vlastnému imaniu refinancovaním pôžičky na bývanie alebo uzatvorením zmluvy úverová línia domáceho kapitálu (HELOC), môžete tiež zvážiť reverznú hypotéku.
A reverzná hypotéka vám umožní zostať vo svojom dome, kým nezomriete alebo sa nebudete musieť presťahovať z iných dôvodov, napriek tomu máte prístup k vlastnému imaniu vášho domu v jednej paušálnej čiastke vopred alebo prostredníctvom úverového rámca. Tento typ pôžičky je však k dispozícii iba spotrebiteľom, ktorí majú viac ako 62 rokov a majú značný vlastný kapitál vo svojich domovoch, takže reverzná hypotéka nebude fungovať pre každého.
Aby sme vám pomohli pri hľadaní, porovnali sme najlepšie spoločnosti, ktoré dnes ponúkajú reverzné hypotéky starším občanom. Premier reverzná hypotéka vyšla v našej štúdii vpred vďaka svojmu hodnoteniu od agentúr tretích strán, ako je Better Business Bureau (BBB), ako aj vďaka rôznym ponukám zákazníckych služieb.
Najdôležitejšie faktory pri žiadosti o reverznú hypotéku
- Ktorí veritelia ponúkajú HECM? Najbežnejší typ reverznej hypotéky, Home Equity Conversion Hypotéka (HECM), je poistený federálnou vládou a je k dispozícii iba prostredníctvom schválených veriteľov FHA.
- Môžete dokončiť proces pôžičky online? Mnoho spoločností poskytujúcich reverzné hypotéky vám umožňuje dokončiť väčšinu úverového procesu online. Niektorí vám dokonca umožňujú zavrieť reverznú hypotéku kdekoľvek chcete, a dokonca aj doma.
- Chcete fixnú alebo variabilnú sadzbu? Aj keď vám reverzná hypotekárna spoločnosť vykoná platbu (alebo viacnásobné platby), za požičané sumy sa stále účtujú úroky. Vo všeobecnosti si môžete vybrať možnosti s pevnou alebo variabilnou sadzbou v závislosti od vašich potrieb.
- Paušál alebo úverový rámec? Niektoré reverzné hypotéky, vrátane HECM, ponúkajú vaše finančné prostriedky paušálne, úverový rámec alebo kombináciu týchto dvoch. Uistite sa, že zistíte, aké možnosti ponúka každý veriteľ a čomu dávate prednosť.
Najlepšie reverzné hypotekárne pôžičky v roku 2021
- Vynikajúca zákaznícka podpora
- Najlepšia možnosť Jumbo pôžičky
- Osobná podpora od plánovača reverznej hypotéky
- Najlepšia porovnávacia stránka
- Široká dostupnosť v celej krajine
- Vynikajúce užívateľské recenzie
Revízne hypotekárne spoločnosti Recenzie
Nájdenie spoločnosti pre reverznú hypotéku sa môže zdať zastrašujúce, ale pomôže, ak máte všeobecný prehľad o tom, čo každý poskytovateľ môže ponúknuť. Nasledujúce recenzie vysvetľujú najdôležitejšie body každej zo spoločností, ktoré sme vybrali do nášho rebríčka, a prečo by ste mali zvážiť ich výber pre potreby reverznej hypotéky.
Premier reverzná hypotéka - vynikajúca zákaznícka podpora
Premier reverzná hypotéka je ďalšou spoločnosťou, ktorá má hodnotenie BBB ako A+ a svoje podnikanie zameriava aj na štátom poistený produkt HECM. Táto spoločnosť ponúka bezplatné citácie pre reverznú hypotéku a množstvo informácií a zdrojov pre reverznú hypotéku online, ale môžete tiež rezervujte si stretnutie s hypotekárnym odborníkom, ktorý sa môže pozrieť na vašu jedinečnú situáciu a odporučiť vám pôžičku potreby. Z tohto dôvodu sme presvedčení, že Premier Reverse Mortgage ponúka inteligentnú kombináciu online podpory a osobnej pomoci.
Mali by ste tiež poznamenať, že Premier Reverse Mortgage ponúka špeciálne zdroje a možnosti pre majiteľov bytov, ktorí by mohli chcieť využiť svoj vlastný domáci kapitál pomocou reverznej hypotéky. Napriek tomu, že reverzné hypotéky na byty majú jedinečné pravidlá, ktoré sa nevzťahujú na rodinné domy, môžu byť dostupné pre kvalifikovaných.
Prečo tento veriteľ urobil zoznam: Premier Reverse Hypotéka ponúka potenciálnym zákazníkom niekoľko spôsobov, ako ich osloviť. Na svojom webe ponúkajú užitočnú funkciu online chatu, priamu e -mailovú adresu a kontaktný formulár. Môžete tiež zavolať na ich číslo 1-800 a kontaktovať hypotekárneho profesionála telefonicky.
Čo to brzdí: Premier Reverse Hypotéka je k dispozícii iba v deviatich štátoch - Arkansas, Kalifornia, Colorado, Florida, Georgia, Michigan, New Jersey, Virgínia a Washington.
AAG (American Advisors Group) - najlepšia možnosť Jumbo pôžičky
AAG je druhým najväčším pôvodcom reverzných hypoték v USA, pričom ide len za Wells Fargo. Spoločnosť Investopedia bola spoločnosťou vyhlásená za najlepšiu celkovo reverznú hypotekárnu spoločnosť roku 2021 a má hodnotenie „A+“ od Better Business Bureau, čo je najvyššie hodnotenie, ktoré udeľuje. Spoločnosť poskytuje reverzné hypotéky v 48 štátoch.
Spoločnosť AAG ponúka päť typov reverzných hypoték: jednorazovú platbu až do výšky 60% výnosov v prvom roku, rastúci úverový rámec, termínované alebo viazané pôžičky (platby vám bude poskytnutý na fixný počet rokov alebo tak dlho, ako budete bývať vo svojom dome) a reverznú hypotéku na nákupy, ktoré vám pomôžu zmenšiť veľkosť na vhodnejšiu Domov.
Ale najunikátnejší produkt reverznej hypotéky je ich jumbo pôžička. Známy ako AAG Advantage, vám umožňuje vybrať si až 4 milióny dolárov na vlastný kapitál v domovoch s vyššou cenou.
Vyplnením krátkej online žiadosti budete môcť získať súpravu informácií o reverznej hypotéke. Prípadne si môžete tiež telefonicky pohovoriť so špecialistom na kmeňové akcie spoločnosti AAG.
Prečo tento veriteľ urobil zoznam: AAG ponúka širšiu škálu reverzných hypoték ako ostatní veritelia. To zahŕňa aj ich proprietárny program jumbo reverznej pôžičky, ktorý odomkne milióny dolárov v domácom kapitáli pre majiteľov nehnuteľností s vysokou hodnotou.
Čo to brzdí: Keďže sa spoločnosť špecializuje na reverzné hypotéky, neponúka iné typy pôžičiek ani súvisiace finančné služby.
Fairway Independent Mortgage Corporation - osobná podpora od plánovača reverznej hypotéky
Fairway Independent je ďalšou hypotekárnou spoločnosťou, ktorá má vysoké hodnotenie na národnej úrovni. V skutočnosti bola táto spoločnosť umiestnená na 2. mieste v štúdii spokojnosti s primárnym vznikom hypotéky v USA v roku 2019 spoločnosti J. D. Power. Z roku 2019, hneď za pôžičkami Quicken.
Spoločnosť Fairway Independent vo všeobecnosti zameriava svoje obchody s reverznými hypotékami na HECM. Táto spoločnosť ponúka aj sortiment informácií o reverznej hypotéke na ich webových stránkach, ako aj nástroj, ktorý vám pomôže nájsť plánovačov reverznej hypotéky vo vašom oblasť.
Všimnite si tiež, že Fairway Independent ponúka široký sortiment doplnkových hypotekárnych produktov, takže môžu byť dobré Ak zvažujete reverznú hypotéku, ale chcete zvážiť všetky alternatívy, ktoré sú k dispozícii ty.
Prečo tento veriteľ urobil zoznam: Na rozdiel od národných veriteľov, ktorí pôsobia online, Fairway Independent spája spotrebiteľov s miestnym plánovačom reverznej hypotéky, ktorý ich môže týmto procesom sprevádzať.
Čo to brzdí: Ak chcete osobnú pomoc s plánovaním reverznej hypotéky, možno budete musieť cestovať. V niektorých štátoch je k dispozícii iba jeden alebo dvaja plánovači reverznej hypotéky Fairway.
LendingTree - najlepšie porovnávacie stránky
Ak chcete na jednom mieste porovnať niekoľko možností reverznej hypotéky, zvážte použitie LendingTree. Táto stránka na porovnanie pôžičiek vám umožňuje jednorazové vyplnenie vašich informácií a získanie viacerých ponúk pôžičiek. Pretože nakupovanie na pôžičku je zvyčajne najlepší spôsob, ako zaistiť najdostupnejšie ceny a podmienky, LendingTree vám môže pomôcť ušetriť peniaze a čas tým, že sa o väčšinu gruntov postará za vás.
Prečo tento veriteľ urobil zoznam: LendingTree ponúka množstvo informácií o reverznej hypotéke a cenné nástroje pre hypotéky, ktoré vám môžu pomôcť odhadnúť finančný vplyv vašej pôžičky.
Čo to brzdí: Aj keď LendingTree uľahčuje porovnanie možností pôžičky, v skutočnosti vám neposkytuje reverzný hypotekárny úver. S ohľadom na to budete musieť vykonať ďalší prieskum spoločností, ktoré navrhujú, aby ste sa uistili, že ponúkajú úverové produkty a možnosti zákazníckych služieb, ktoré najviac potrebujete.
Nové americké financovanie - široká dostupnosť v celej krajine
Nové americké financovanie je ďalší hypotekárny veriteľ, ktorý sa zapísal do nášho zoznamu vďaka výnimočným možnostiam reverznej hypotéky a vysokému hodnoteniu. Táto spoločnosť má pre začiatočníkov hodnotenie A+ od BBB a tiež má v priemere 4,9 hviezdičiek z 5 z viac ako 90 000 recenzií zákazníkov.
Napriek tomu, že New American Funding ponúka reverzné hypotekárne pôžičky, ponúka tiež konvenčné pôžičky na bývanie, refinančné pôžičky a ďalšie. Môžete tiež získať bezplatnú cenovú ponuku online alebo zavolaním na ich bezplatné číslo a porozprávať sa s kvalifikovaným odborníkom na pôžičky.
Prečo tento veriteľ urobil zoznam: Tam, kde niektorí poskytovatelia reverzných hypotekárnych úverov ponúkajú pôžičky iba v určitých štátoch, New American Funding ponúka svoje úverové produkty v každom štáte okrem New Yorku.
Čo to brzdí: New American Funding neponúka žiadne informácie o konkrétnych typoch reverzných hypotekárnych úverov, ktoré ponúkajú, takže budete musieť zavolať alebo získať bezplatnú cenovú ponuku, aby ste to zistili.
Longbridge Financial - vynikajúce recenzie používateľov
Longbridge Financial je ďalším váženým veriteľom v oblasti reverzných hypoték na základe ich vynikajúcej povesti a recenzií. Táto spoločnosť ponúka tri rôzne produkty reverznej hypotéky - reverznú hypotéku HECM, HECM pre nákupu a platinovej pôžičky Longbridge, čo je reverzná hypotéka s možnosťou radu úver.
Longbridge ponúka na svojom webe množstvo dôležitých zdrojov a sprievodcov pre reverzné hypotéky a tiež zadarmo kalkulačka cenových ponúk, ktorá vám môže pomôcť predpovedať náklady na reverznú hypotéku a množstvo hotovosti, ktoré môžete byť schopní prístup. Tiež uľahčujú kontaktovanie ich prostredníctvom e -mailu, telefónu alebo online chatu, keď majú zástupcu online.
Prečo tento veriteľ urobil zoznam: Longbridge Financial má väčšinou vynikajúce recenzie od používateľov na rôznych platformách, vrátane TrustPilot.
Čo to brzdí: Aj keď ich produkt Longbridge Platinum má majiteľom domov pomôcť získať prístup k vyššej hotovosti než a tradičný HECM, je dôležité poznamenať, že táto pôžička je len pre majiteľov domov, ktorých domy sú oceňované 400 000 dolárov a viac.
Ako sme našli najlepšie reverzné hypotekárne spoločnosti
Aby sme pre náš rebríček našli veriteľov, hľadali sme reverzné hypotekárne spoločnosti, ktoré sú vysoko hodnotené z hľadiska úverových produktov, ktoré ponúkajú. Pretože pôžičky HECM, ktoré sú poistené vládou, sú najobľúbenejšie a najbezpečnejšie reverzné hypotekárne produkty Dnes sme hľadali aj veriteľov reverznej hypotéky, ktorí hrdo inzerujú pôžičky HECM na svojich webové stránky.
Aj keď mnohí spotrebitelia uprednostňujú nákup svojich finančných produktov online, dobre vieme, že niektorí ľudia sa nechcú starať o všetky svoje finančné záležitosti prostredníctvom webu. S ohľadom na to sme uprednostnili veriteľov, ktorí ponúkajú možnosť osobnej pomoci, či už sa táto pomoc ponúka telefonicky, osobne alebo prostredníctvom digitálnych nástrojov, ako je online chat.
Čo potrebujete vedieť o reverznej hypotéke
O produkte reverzného hypotekárneho úveru existuje veľa dezinformácií a je ľahké pochopiť, prečo. Tento typ pôžičky funguje opačne ako tradičná pôžička na bývanie, pri ktorej majiteľ domu platí až do splatenia pôžičky. Pri reverznej hypotéke veriteľ vykoná platbu (alebo viacnásobné platby) majiteľovi domu výmenou za podiel na vlastnom imaní jeho domu.
Aj keď vám veriteľ poskytne peniaze na časť vlastného kapitálu v domácnosti, pravdepodobne to znie ako sen, majte na pamäti, že platí veľa požiadaviek na oprávnenosť. Tu sú hlavné požiadavky, o ktorých by ste mali vedieť:
- Na to, aby ste sa kvalifikovali, musíte mať najmenej 62 alebo viac rokov a musíte úplne vlastniť svoj domov alebo mať vo svojom dome značný vlastný kapitál.
- Musíte tiež žiť vo svojom bydlisku, aby ste si mohli vziať reverznú hypotéku, čo znamená, že tento typ pôžičky nefunguje na dovolenkové domy alebo na prenájom nehnuteľností.
- Aby ste sa kvalifikovali na HECM, musíte mať aj rodinný dom, 2 až 4 bytový dom alebo byt schválený FHA.
- Platia tiež veľmi minimálne požiadavky na úver a majetok, aj keď na reverzné hypotéky je jednoduchšie sa kvalifikovať s relatívne nízkym kreditným skóre a bez požiadavky na skutočný príjem.
- Tiež si všimnite, že HECM vyžadujú, aby sa vlastník domu zúčastnil obráteného hypotekárneho poradenstva od poradenskej agentúry schválenej HUD, než sa tento proces môže pohnúť dopredu.
Aj keď to všetko môže znieť ako veľa, pri tejto pôžičke sa môžete tešiť na množstvo výhod. Napríklad:
- Výnosy z vašej reverznej hypotéky sú spravidla oslobodené od dane
- Bez ohľadu na to, ako dlho tam žijete, nikdy nebudete dlžní viac, ako stojí váš domov
- Môžete zostať vo svojom dome, kým nezomriete alebo sa natrvalo neodsťahujete
- Vezmite si do ruky hotovosť, ktorú môžete použiť na pokrytie životných nákladov, konsolidáciu dlhu alebo jednoducho prežiť zlaté roky po svojom
Najväčšou nevýhodou reverznej hypotéky je skutočnosť, že sú s ňou spojené náklady, vrátane nákladov na zatvorenie vášho reverzného hypotekárneho úveru. A keďže si dávate domov ako zábezpeku za pôžičku, v konečnom dôsledku dávate svoj majetok do zástavy hypotekárny veriteľ, keď tam už nemôžete žiť, aj keď vaši dedičia budú mať právo kúpiť nehnuteľnosť, ak áno radšej.
Nakoniec si uvedomte, že po použití reverznej hypotéky musíte mať zdroje na zaplatenie daní, poistenia a údržby domu. Ak neplatíte dane a poistenie a budete pokračovať v údržbe domu, riskujete stratu majetku pre svojho veriteľa.