Ynaše kreditné skóre je dôležité číslo, ktoré ovplyvňuje vašu schopnosť kvalifikovať sa pre získanie kreditu a podmienky, ktoré sa vám v prípade schválenia ponúkajú. Tu sa pozrieme konkrétne na nezaplatené účty za lekársku starostlivosť a vplyv, ktorý majú na vaše kreditné skóre.
Väčšina amerických spotrebiteľov pozná zásady základného bodovania kreditu. Neskoré platenie účtov bude napríklad považované za negatívne, zatiaľ čo zníženie dlhu sa považuje za priaznivú akciu.
Pri výpočte kreditného skóre sa zvažuje mnoho ďalších premenných. Je dôležité pochopiť, ako rôzne situácie ovplyvňujú vaše skóre, aby ste mohli urobiť najlepšie rozhodnutia na zlepšenie svojho skóre.
Dôvod, prečo ma to zaujímalo, bol založený na nedávnom paneli, na ktorom som sedel. Na paneli boli 3 veritelia - jeden z miestnej banky, jeden z družstevnej záložne a jeden špecializujúci sa na pôžičky SBA. Možno sa pýtate, prečo som sakra sedel na paneli? Ver mi, presne túto otázku som si položil.
Časť diskusie sa zamerala na úverové skóre a veriteľ z miestnej banky sa k niečomu vyjadril v zmysle: „Pokiaľ ide o nezaplatené účty za lekársku starostlivosť, majú najprísnejší priamy vplyv na váš kredit. skóre. Neplatený účet za lekársku pomoc vo výške 50 dolárov môže niekedy znížiť vaše skóre o 100 bodov “.
Keď som prvýkrát uviedol tento komentár, bol som trochu zaskočený. Skutočne poškodzujú nezaplatené účty za zdravie vaše kreditné skóre?
Ak sa obávate účtov za lekárstvo o vašom kreditnom skóre, niektoré existujú bezplatné spôsoby kontroly.
Skontrolujte svoju kreditnú správu o zdravotnom dlhu >>>
Zachádza sa s vami ako s akýmkoľvek iným dlhom?
Existuje niekoľko rôznych perspektív, z ktorých sa na dlh pozerá vo vzťahu k vášmu kreditnému skóre. Napríklad to, že jednoducho máte dlh, nemusí byť považovaný za negatívny, ak každý mesiac platíte včas.
Na druhej strane, nezaplatené dlhy- ako napríklad v prípade nezaplatených účtov za lekársku starostlivosť- budú mať viac významný vplyv na vaše kreditné skóre, ak sú tieto dlhy nahlásené úverovým agentúram ako a zberný účet. Keď sa pozriete na celkový obraz, vysoké využitie úveru sa považuje za negatívne, keď však v porovnaní s dlhmi, ktoré neboli zaplatené a končia inkasom- vysoké využitie kreditu je menšie z dvoch zlo.
Veľký odber je toto: Účty za lekárske výkony sa nehlásia úverovým agentúram. Keď nezaplatíte lekársky účet a bude odovzdaný zbernej agentúre, môže to mať škodlivý vplyv na vaše skóre FICO.
Flexibilita platby
Nezaplatené účty za lekársku starostlivosť ponúkajú určitú flexibilitu, ktorá sa pri účtoch kreditných kariet alebo iných finančných záväzkoch často nevidí. V mnohých prípadoch budú nemocnice a iní poskytovatelia zdravotnej starostlivosti ochotní vypracovať spôsob platby, ktorý zabráni tomu, aby bola nezaplatená faktúra vykázaná ako oneskorená alebo nesplatená. To môže byť skutočnou výhodou pre jednotlivcov, ktorí nie sú schopní úplne zaplatiť účet, ale sú schopní dlh časom splatiť. Ak lekársky účet nebude nahlásený ako nezaplatený alebo vyzdvihnutý, nemusí to mať žiadny vplyv na vaše kreditné skóre. Z tohto dôvodu by sa mal každý jednotlivec, ktorý má nevyrovnaný účet za lekársku starostlivosť, obrátiť na príslušného poskytovateľa zdravotnej starostlivosti a prediskutovať dostupné možnosti platby. Týmto spôsobom môžete zabrániť negatívnemu zásahu do vášho kreditného skóre pri platení nezaplatenej faktúry.
Liz Weston, autorky a finančnej expertky, sa niekto opýtal, čo môžu urobiť, aby im pomohli s úverovým skóre. Táto osoba mala vo svojej úverovej správe počet nesplácaných úverov z nezaplatených účtov za lekársku starostlivosť a pokúšala sa zvýšiť svoje súčasné skóre 650.
Môžete predísť budúcemu poškodeniu svojich skóre tým, že budete pozorne sledovať všetky účty za lekára. Vaším cieľom je zabrániť tomu, aby boli vôbec odovzdané do zbierok alebo aby boli hlásené úverovým úradom. To môže znamenať, že budete mesačne telefonovať lekárovi a svojej poisťovni, aby ste skontrolovali priebeh všetkých kontrol, ktoré oneskorujú platbu; v niektorých prípadoch možno budete musieť zaplatiť účty a požiadať o náhradu škody svojho poisťovateľa. Áno, je to problém, ale je to lepšie ako ďalšia rana pre vaše skóre.
Liz má pravdu, je to problém, ale stojí to za to. Moja manželka je kráľovnou organizovanosti a neustále je nad našimi účtami za zdravie. Viackrát sa stalo, že musela poisťovňu napadnúť z toho, čo sme zaplatili, keď jej pohrozili, že ju odovzdá inkasnej agentúre. Má nad vecou a s kreditným skóre v deväťdesiatych rokoch minulého storočia je to dôkaz, že zostať na vrchole účtov za lekársku starostlivosť sa oplatí.
Lekárske účty a nové skórovacie systémy
FICO má nový spôsob výpočtu skóre (FICO verzia 9) a VantageScore 3.0). Sú trochu iné ako staré modely. Stále sa budú pozerať na rovnaké faktory, ale každý z nich má inú váhu.
Pri nových modeloch účty za lekársku starostlivosť nehrajú až takú veľkú rolu. Ak máte nezaplatené lekárske náklady, nezabije to vaše kreditné skóre ako v prípade starého modelu.
Čo to pre teba znamená? Ak žiadate o pôžičku na auto alebo sa pokúšate kúpiť dom, vaše staré nemocničné poplatky vám nezabránia v získaní pôžičky.
Faktory, ktoré je potrebné zvážiť v súvislosti s nezaplatenými účtami za zdravotnú starostlivosť a vašim kreditným skóre
Stanovenie toho, ako nezaplatená faktúra za zdravotnú starostlivosť ovplyvní vaše kreditné skóre, nie je dokonalá veda. Každý jednotlivec má svoju vlastnú úverovú históriu, ktorá bude zapracovaná do vzorca na určenie vášho skóre.
Ak máte históriu platenia účtov včas a zodpovedne spravujete svoj kredit, vplyv na vaše skóre nemusí byť taký škodlivý. Naopak, ak máte v minulosti neskoré platby, účty s delikventom alebo inkasnú činnosť, nezaplatená faktúra za zdravotný stav môže mať významný vplyv na vaše kreditné skóre.
Akonáhle bude nezaplatený lekársky účet nahlásený úverovým úradom, zostane vo vašej úverovej správe až sedem rokov. Pochopením toho, ako rôzne dlhy ovplyvňujú váš kreditné skóre, môžete sa informovane rozhodovať o svojich osobných financiách a o tom, ako budete v budúcnosti riadiť kredity a dlhy.