Ak existuje jedna vec, ktorú nechcete robiť dvakrát, bolo by to na dôchodku.
Predstavte si, že by ste sa museli vrátiť do práce potom, čo ste to ukončili. Fuj !!
Počul som hororové príbehy o tomto dianí a najčastejším vinníkom je nedostatok plánovania.
Plánovanie odchodu do dôchodku je niečo, čo nechcete brať na ľahkú váhu.
Ak sa blíži dôchodok, viete, či ste pripravení?
Máte našetrené finančné prostriedky, ktoré budete potrebovať?
Máte všetky ostatné podrobnosti pripravené a môžete ísť?
Hoci je odchod do dôchodku vzrušujúcim obdobím, je to aj čas veľkých zmien vo vašom živote.
Nielenže nebudete chodiť do práce každý deň, ale budete mať tiež úpravy v osobnom živote a zmenia sa aj vaše financie.
Aby ste sa uistili, že ste pripravení na všetky zmeny vytvárajúce a kontrolný zoznam plánovania dôchodku odporúča sa.
Základný kontrolný zoznam pre odchod do dôchodku, ktorý je potrebné dodržiavať v každom veku
1. Rozviňte svoj dôchodkový rozpočet.
Čeliť. Musíte vedieť, koľko mesačne potrebujete na živobytie. „Hádanie“ je len príprava na zlyhanie. Uistite sa, že zohľadňujete infláciu, ktorú je možné vypočítať približne od 3% do 5% ročne.
Najľahší spôsob, ako začať vytvárať rozpočet na dôchodok, je pozrieť sa na to, čo v súčasnosti míňate ako dôchodca. Vezmite si svoje účty za energie, bankové výpisy a výpisy z kreditných kariet za posledné 3 až 6 mesiacov a vypočítajte si, koľko míňate vo veľkých kategóriách, ako sú potraviny, jedenie a výdavky na auto. Tieto kategórie sa môžu na dôchodku výrazne zmeniť, ale mať predstavu o tom, ako sa pred dôchodkom cítite normálne, je dobré začať.
Máte problémy so sledovaním svojich výpisov a udržiavaním faktúr v poriadku? Odporúčam používať online softvér ako Finovera pretože všetky svoje účty a výpisy môžete vidieť na jednom mieste.
Vyskúšaj Finovera. Tento bezplatný online softvér vám umožní prepojiť všetky vaše hlavné účty s jeho systémom, sledovať dátumy splatnosti, archivovať výpisy a ľahko vás presmerovať na platobnú stránku účtu.
2. Vytvorte si dôchodkový plán.
Môže to znieť ako zdravý rozum, ale žasnem nad tým, koľko ľudí to nerobí.
Rozhodnite sa, v akom veku plánujete odísť do dôchodku, a rozhodnite sa, koľko budete musieť sporiť, aby ste po odchode do dôchodku mohli viesť pohodlný životný štýl. To je vec, ktorú budete chcieť prehodnocovať v priebehu rokov.
Ako starneme, mnohokrát sa nám životná úroveň zvyšuje a budete sa chcieť uistiť, že sporíte natoľko, aby ste mohli pokračovať v tom istom životnom štýle aj po odchode do dôchodku.
Mnoho ľudí to nerobí, pretože si myslia, že to trvá príliš dlho. Nepravda.
3. Stanovte si svoj dôchodkový príjem.
Pozrite sa, aké zdroje príjmu budete mať počas dôchodku. To môže zahŕňať dôchodok, sociálne zabezpečenie a ďalšie.
Budete musieť naplánovať nečakané. Náhle účty za lekársku starostlivosť alebo pokles na trhu môžu výrazne ovplyvniť váš potreby príjmu do dôchodku.
Ak ste ešte nezačali čerpať sociálne zabezpečenie, budete chcieť skontrolovať svoje možnosti a overiť, či ste pre seba a svojho manžela vybrali najlepšiu možnosť. Nevyužitie určitého času na prieskum a kontaktovanie miestneho úradu sociálneho zabezpečenia vás môže stáť tisíce.
4. Pozrite sa na svoje dôchodkové účty každý rok.
Ak je to už viac ako rok, odkedy ste otvorili svoje maklérske výpisy alebo ste sa prihlásili do svojho online účtu 401k, dlho ste čakali. Uistite sa, že ste za posledný rok dostatočne ušetrili a že ste na dobrej ceste dostatočne ušetriť aj pred dôchodkom. Vždy je dobré preceňovať to.
Vrelo odporúčam používať softvérové nástroje ako Osobný kapitál aby ste videli celkový obraz všetkých rôznych dôchodkových účtov a výpisov z obchodovania s cennými papiermi.
Urobili sme a úplná kontrola osobného kapitálu povzbudzujem vás k čítaniu, ale tu je momentka.
Vo dvojici môže byť ľahko 5 alebo 6 rôznych firiem, ktoré držia peniaze na dôchodok, čo veľmi sťažuje vnímanie vášho celkového portfólia. Ste preexponovaní na rozvíjajúce sa trhy? Máte dostatok investícií do dlhopisov alebo príjmu? Je ťažké určiť, či musíte skontrolovať viac portfólií a začať všetko ručne počítať.
To je kde Osobný kapitál príde. Táto stránka vám ponúka skutočne ostrý a intuitívny informačný panel online, kde môžete na jednom mieste vidieť všetky svoje účty - od kontroly cez sprostredkovanie až po odchod do dôchodku. Tiež uvádzajú, že voči vám majú kritický dvojslovný záväzok: zverenecká povinnosť (prečítajte si našu recenziu aby ste sa dozvedeli, čo to znamená a prečo je to také dôležité).
Ak osobný kapitál nie je pre vás, ponúkame tiež niečo podobné v našom jedinečnom procese, Plán finančného úspechu.
5. Pamätajte si: nikdy nie je neskoro.
Ak začnete šetriť neskoro, ušetrite každý cent, ktorý môžete, aby ste nahradili stratený čas. To môže znamenať prijatie ďalšej práce, zúženie vášho domova a ďalšie. Majte na pamäti, že teraz bude jednoduchšie obetovať sa v porovnaní s neskôr.
6. Zbavte sa dlhov nadobro.
Splatte všetky svoje dlhy a snažte sa byť do dátumu odchodu do dôchodku alebo ešte skôr bez dlhov. Vymanenie sa z dlhu v ranom veku urobí plánovanie odchodu do dôchodku oveľa plynulejším procesom.
Nie je nič strašnejšie, ako mať výrazný pokles príjmu kvôli odchodu do dôchodku a mať kopec účtov, ktoré musíte zaplatiť. Preto je dôležité presne vedieť, aký veľký dlh máte, a implementovať plán útoku, aby ste ho splatili.
7. Pokračuj v tom.
Pokračujte v prispievaní na dôchodok na svoje dôchodkové účty. Pokiaľ je to len trochu možné, uistite sa, že každý rok maximálne dosiahnete maximum.
Nezabudnite, že väčšina dôchodkových možností vám umožní „dobehnúť“ príspevok, keď dosiahnete vek 50 alebo 55 rokov. Obvykle môžete ušetriť ďalších 1 000 dolárov ročne, aby ste sa ďalej tlačili k svojmu cieľu vajcia v hniezde na dôchodku.
Verte mi, keď to hovorím: Finanční plánovači milujú klientov, ktorí odchádzajú do dôchodku bez dlhu a s dostatkom peňažných úspor. Uľahčuje nám to prácu a uľahčuje vám pohodlný odchod do dôchodku.
8. Nebuďte spokojní.
Potom, čo odídete do dôchodku, nepoužívajte pri svojich investíciách tempomat. Priebežne ich vyhodnoťte a uistite sa, že vždy budete mať diverzifikované portfólio. Keď sa blížite k dôchodkovému veku, možno budete chcieť zvážiť ponechanie väčšiny peňazí v nerizikových investíciách. Práca s certifikovaným finančným plánovačom tomu pomôže.
9. Zistite svoje potreby zdravotnej starostlivosti na dôchodku.
Každý, kto odíde do dôchodku vo veku 65 rokov alebo starší, bude mať nárok na Medicare. Všetky náklady na Medicare nie sú úplne kryté tým, čo ste vložili počas svojho života. Na pokrytie týchto nákladov budete chcieť zamieriť MedicareWallet.org a ich zdroje na porovnajte plány Medigap.
Ak plánujete odísť do dôchodku skôr, ako budete mať nárok na Medicare, budete musieť do svojho dôchodkového rozpočtu zahrnúť náklady na zdravotnú starostlivosť.
Aj keď s najväčšou pravdepodobnosťou budete môcť získať balík COBRA prostredníctvom súčasného zamestnávateľa, náklady môžu byť vysoké a plán nemusí pokrývať všetky vaše potreby.
Zvážte aj poistenie dlhodobej starostlivosti, aby ste zaplatili napríklad náklady na opatrovateľský domov. Poistenie dlhodobej starostlivosti môže byť tiež nákladné, ale čím skôr sa do plánu zapojíte, tým nižšie bude vaše celkové poistné.
10. Oboznámte sa s pravidlami a predpismi svojich dôchodkových účtov.
Dôchodkové účty sú rôzne a ak máte uložené na viacerých účtoch, môže byť mätúce, ako budú výbery z dôchodku fungovať. Mnoho účtov vyžaduje, aby ste mali určitý vek, kým budete môcť vyberať finančné prostriedky.
Videl som jednu nákladnú chybu pretáčanie vašich 401k na IRA keď odídete do predčasného dôchodku a máte menej ako 59 rokov 1/2. 401 tis. Dolárov vám umožňuje vybrať peniaze, ak odídete do predčasného dôchodku a nebudete na háku za pokutu 10% za predčasný výber. Ak použijete 401k na IRA, v zásade to vzdáte, čo by vás mohlo stáť, ak by ste potrebovali prístup k svojim peniazom.
Navyše, mnoho vyžaduje minimálny výber, keď dosiahnete určitý vek a viac. Bežne známy ako „minimálne distribúcie pri odchode do dôchodku“, budete musieť začať vyberať peniaze zo svojich dôchodkových účtov na 70 1/2. Ak tak neurobíte, môže vás to stáť pokutu vo výške 50%! Nájdite si čas na to, aby ste pochopili, ako budú vaše dôchodkové fondy pre vás najlepšie fungovať.