Keď sa pozriete na recenzie Peerform, musíte najskôr porozumieť rozdielu medzi konvenčnými pôžičkami a pôžičkami typu peer to peer. Kým tradičné pôžičky pochádzajú z banky a ich vybavenie môže trvať mesiace, P2P pôžičky sa poskytujú prostredníctvom platformy, ktorá spája investorov a dlžníkov.
Stránky požičiavania peer-to-peer sa rýchlo stávajú preferovanými destináciami pre dlžníkov aj investorov. Peerform je novším členom trhu P2P a poskytuje príležitosti dlžníkom aj investorom, aby získali lepšie sadzby, než aké môžu získať od bánk alebo iných tradičných pôžičiek a investícií zdrojov.
O spoločnosti Peerform
Spoločnosť Peerform bola založená v roku 2010 vedúcimi pracovníkmi Wall Street s finančnými a technologickými skúsenosťami. Spustili platformu, pretože si uvedomili, že tradiční veritelia ako banky sa zdajú byť ochotní poskytovať pôžičky pre individuálnych a malých podnikateľov.
Riešením bolo vytvoriť platformu pôžičiek typu peer-to-peer, ktorá by spojila dlžníkov aj investorov pôžičiek. To by tiež poskytlo investorom príležitosť zarobiť na svojich investíciách oveľa vyššie úrokové sadzby, než aké majú sa môžu dostať cez tradičné bankové investície, ako sú sporiace účty, účty na peňažnom trhu a osvedčenia o Záloha.
Platforma je schopná ponúknuť dlžníkom nižšie sadzby a investorom vyššie sadzby, pretože jej chýba fyzická infraštruktúra a základňa zamestnanosti, ktorou banky disponujú. Zníženie prevádzkových nákladov z prevádzky technologickej online pôžičkovej platformy by sa dalo preniesť na dlžníkov aj investorov.
Peerform má sídlo v New Yorku a bol vystupovaný vo významných médiách, ako napr Čas a Ulica. Spoločnosť Peerform je v súčasnosti oprávnená poskytovať pôžičky obyvateľom v 36 nasledujúcich štátoch: Aljaška, Alabama, Arkansas, Arizona, Kalifornia, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Severná Karolína, Nebraska, Nové Hampshire, New Jersey, Nové Mexiko, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Južná Karolína, Tennessee, Texas, Utah, Virgínia, Vermont, Washington a Wisconsin.
Pôžičky poskytnuté na Peerform sú upísané Cross River Bank, federálne poistenou bankou v New Jersey a členom FDIC.
Požičanie prostredníctvom Peerform
Pôžičkový proces Peerform je rýchly a jednoduchý a výnosy z pôžičky môžete použiť na takmer akýkoľvek účel, vrátane potrieb týkajúcich sa podnikania.
Tu sú najdôležitejšie údaje o procese požičiavania spoločnosťou Peerform:
Účel pôžičky. Peerform poskytuje osobné pôžičky, ktoré je možné použiť na rôzne účely, vrátane konsolidácie dlhu, refinancovania kreditných kariet, domácich pôžičiek vylepšenie, veľké nákupy, financovanie auta, obchodné účely, liečebné náklady, sťahovanie a sťahovanie, svadobné náklady, dovolenka, nákup domov, príp. iné potreby.
Majú tiež kategóriu označovanú ako „zelená pôžička“. Tam si vezmete osobnú pôžičku a použijete ju na nákup zariadenia na alternatívnu energiu pre váš domov. Typicky to môže byť niečo ako solárne panely na teplo a teplú vodu alebo dokonca výroba elektriny.
Výška pôžičky. Spoločnosť Peerform bude poskytovať pôžičky vo veľkosti 1 000 až 25 000 dolárov.
Podmienky pôžičky. Všetky pôžičky poskytnuté prostredníctvom Peerform sú na dobu 36 mesiacov. Všetky pôžičky sú tiež fixné, splátkové pôžičky, ktoré budú úplne splatené na konci obdobia. Spoločnosť Peerform v súčasnosti neponúka žiadne iné podmienky pôžičky.
Minimálna kvalifikácia dlžníka. Aby ste sa mohli kvalifikovať na pôžičku u Peerform, musíte mať:
- Minimálne kreditné skóre 600
- Za posledných 12 mesiacov nedošlo k žiadnym delikvenciám, bankrotom, daňovým zádržným právam, rozsudkom ani inkasám nesúvisiacim s lekárstvom
- Minimálne jeden revolvingový účet, ktorý bol kedy otvorený
- Maximálny pomer dlhu k príjmu (DTI) maximálne 40% (nezahŕňa hypotekárny dlh)
- Minimálne jeden otvorený bankový účet
Aj keď nemusíte byť zamestnaní, musíte mať príjem, ktorý je možné doložiť a overiť. Pokiaľ ide o príjem, pokiaľ ide o manželstvo, príjem manžela / manželky sa nemôže použiť na získanie pôžičky. Peerform poskytuje osobné pôžičky, takže nemôžete zahrnúť spolupodieľateľa na kvalifikačné účely ani podávať spoločné žiadosti.
Proces žiadosti o pôžičku. Žiadosť o pôžičku spoločnosti Peerform používa päťstupňový proces:
- Registrácia - je to online registrácia, ktorú môžete dokončiť do niekoľkých minút
- Výber osobnej pôžičky - Po dokončení online registrácie platforma skontroluje vaše informácie a ponúkne podmienky alebo alternatívy pôžičky.
- Zoznam osobných pôžičiek - Keď si vyberiete požadované podmienky pôžičky, vaša žiadosť o pôžičku je uvedená na platforme, aby ju mohli vyhodnotiť potenciálni investori.
- Overenie - Budete požiadaní o predloženie dokumentácie, ktorá podporuje informácie, ktoré ste uviedli vo svojom registračnom formulári alebo ktoré budú potrebné na overenie vašej identity.
Proces registrácie pôžičky vás požiada o poskytnutie základných informácií, ako je výška pôžičky, o ktorú žiadate, účel pôžička, rozsah vašich kreditných skóre, vaše úplné meno, adresu, telefónne číslo, dátum narodenia, e -mailovú adresu a ročný plat a mzdy. Potom budete vyzvaní na vytvorenie hesla.
Hneď ako vyplníte registračný formulár, budete informovaní, či spĺňate podmienky na získanie pôžičky a aká bude sadzba za pôžičku. Opäť platí, že všetky pôžičky sú na dobu 36 mesiacov.
Ak ponuku prijmete, vaša žiadosť o pôžičku bude umiestnená na platforme, kde ju môžu investori posúdiť a zvážiť, či do nej chcú investovať. Tiež vás prevedie krok za krokom procesu dokončenia vašej žiadosti. Podanie žiadosti nemá žiadny vplyv na vaše kreditné skóre.
Overenie totožnosti bude zahŕňať odovzdanie kópií jedného z týchto dokladov: vodičský preukaz, vojenský preukaz s fotografiou, pas s fotografiou alebo federálny alebo štátny preukaz totožnosti USA. Tiež budete požiadaní o overenie príjmu. To bude zahŕňať dva nedávne výplaty, ale môžu tiež požadovať nedávne daňové priznania a/alebo kópiu vašich bankových výpisov.
Financovanie pôžičky. V najlepšom prípade budú vaše pôžičkové prostriedky k dispozícii krátko po tom, ako sa pôžička vloží na platformu osobných pôžičiek. Všetky uvedené pôžičky však môžu zostať na platforme až dva týždne, čo je známe ako dvojtýždňové obdobie zaradenia do zoznamu. Počas procesu môžete sledovať záujem investorov o vašu pôžičku.
Je však možné, že vaša pôžička nebude v priebehu dvojtýždňového obdobia uvedenia na zoznam úplne financovaná. Ak nie je, môžete buď prijať nižšiu sumu pôžičky (až do výšky financovanej sumy), alebo budete musieť znova požiadať.
Úrokové sadzby a poplatky. Rovnako ako Požičiavanie klubových pôžičiek, úrokové sadzby s Peerfrom sa pohybujú medzi 7,12% RPSN a 29,99% RPSN. Sadzby sú založené na vašom stupni peerform a sú rozdelené do štyroch abecedných skupín, z ktorých každá má svoj vlastný rozsah sadzieb:
- AAA, AA+, AA, A+a A: 7,12% APR až 13,94% APRR (rozsah kreditného skóre: 700+)
- BBB, BB+, BB, B+ a B: 14,86% APR až 19,44% APRR (rozsah kreditného skóre: 680 - 699)
- CCC, CC+, CC, C+ a C: 20,87% APR až 26,92% APRR (rozsah kreditného skóre: 600 - 679)
- DDD a DD+: 28,33% RPSN a 29..99% RPSN (rozsah kreditného skóre: nie je uvedené)
Neexistujú žiadne poplatky za prihlášku. Existujú však poplatky za zriadenie, spravidla 5,00%zo sumy úveru pri všetkých stupňoch pôžičiek, okrem pôžičiek Peerform Grade AAA (1,00%), AA+ (2,00%) a AA (3,00%). Počiatočný poplatok sa odpočíta z príjmu z vašej pôžičky. Ak je napríklad vaša pôžička 10 000 dolárov a pôvodný poplatok je 5,00%, dostanete čistý výnos z pôžičky 9500 dolárov. Počiatočný poplatok je splatný iba vtedy, ak je pôžička vydaná.
Preferovanou metódou splácania pôžičky spoločnosťou Peerform je inkaso z vášho bankového účtu. Ale máte možnosť zaplatiť papierovým šekom. Ak tak urobíte, za každý šek sa platí poplatok vo výške 15 dolárov.
Za oneskorené platby sa účtuje poplatok vo výške 5% z mesačných platieb, pričom pri každom výskyte sa účtuje minimum 15 USD. V prípade odmietnutia platby je tiež účtovaný poplatok za neúspešnú platbu. Tento poplatok je 15 USD za neúspešný pokus alebo nižšia čiastka, ako je stanovené štátnymi zákonmi.
V prípade, že chcete za svoj úver splatiť čiastočnú alebo úplnú predčasnú platbu, neexistujú žiadne pokuty za predčasné splatenie.
Splátky pôžičky. Pôžičku môžete splatiť buď automatickým zmenkou z vášho bankového účtu, alebo zaslaním mesačných šekov. Ak však platíte šekom, spoločnosť Peerform si účtuje poplatok vo výške 15 USD za platbu. Pri platbe automatickým bankovým prevodom sa nič neplatí.
Zabezpečenie stránok. Peerform sa riadi bezpečnostnými protokolmi na úrovni banky, ktoré zahŕňajú šifrovanie a ukladanie citlivých údajov na vyhradených serveroch s 24 -hodinovou údržbou, ktoré sú chránené bránami firewall a uložené v bezpečí zariadení. Servery sú vybavené technológiou certifikátov Secure Socket Layer (SSL), ktorá zaisťuje šifrovanie.
Tiež sa nemusíte starať o to, že investori budú mať prístup k vašim osobným informáciám. Získajú iba informácie potrebné na investičné účely, ale nebudú mať prístup k žiadnym informáciám, ktoré vás osobne identifikujú. Takýmto spôsobom môžete požiadať o pôžičku anonymne a nestarať sa, že informácie sú k dispozícii niekomu, kto je nechcený alebo nepohodlný, a rozhodne nie pre širokú verejnosť spotreba.
Investovanie prostredníctvom peerformu
Ak je Peerform skvelým miestom na získanie pôžičky, je to tiež bohatý zdroj investičných príležitostí.
Takto funguje investovanie prostredníctvom programu Peerform:
Kvalifikácia investora. Aby ste mohli investovať do Peerform, musíte byť akreditovaný investor. Je to investor, ktorý má buď vysoký príjem, alebo vysokú čistú hodnotu, alebo oboje, a ktorý je všeobecne uznávaný ako sofistikovaný investor, ktorý rozumie riziku, vie, ako doň investovať, a je pripravený prísť o všetky svoje investície (temperament) faktor).
Podľa USA Komisia pre cenné papiere a burzu„Akreditovaný investor je definovaný ako každý, kto…
- zarobený príjem, ktorý presiahol 200 000 dolárov (alebo 300 000 dolárov spolu s manželom) v každom z predchádzajúcich dvoch rokov, a primerane očakáva to isté pre aktuálny rok ALEBO
- má čistú hodnotu viac ako 1 milión dolárov, a to buď sám, alebo spoločne s manželom (bez hodnoty primárneho bydliska osoby).
To sa líši od ostatných veriteľov P2P. Prosperní investori pôžičky môžu začať už od 25 dolárov, aby mohli začať.
Ponúkané investície. Peerform ponúka dva typy investičných produktov, celé pôžičky a zlomkové pôžičky. Čo znamená názov, sú celé pôžičky - kupujete celú pôžičku. Tieto investície sa spravidla ponúkajú inštitúciám. Frakčné pôžičky sú časti pôžičiek, ktoré sa ponúkajú individuálnym investorom.
Nie sú na rozdiel od investícií na iných stránkach P2P, do ktorých môžete investovať buď do celej pôžičky, alebo do malých kúskov mnohých pôžičiek, bežne nazývaných poznámky.
Všetky pôžičky dostupné na investovanie do spoločnosti Peerform podliehajú analýze Analyzátor pôžičiek Peerform. Tento nástroj používa vysoko pokročilý a dynamický algoritmus na stanovovanie cien pôžičiek. Na lepšie vypočítanie rizika spotrebiteľského úveru používa skôr empirické metódy než filtre (ktoré sa používajú na väčšine platforiem P2P).
Portfólio na mieru. Portfólio vám umožňuje diverzifikovať prispôsobením vašich investícií tak, aby zodpovedali vašim potrebám. Môžete nastaviť investičné ciele a nástroj na prispôsobenie načrtne, ako investovať svoj kapitál, aby ste svoje investičné ciele dosiahli čo najstručnejšie.
Ochrana pred podvodmi. Podvody s pôžičkami nie sú neobvyklé a zvyšujú nesplácanie pôžičiek, takže spoločnosť Peerform robí ďalšie kroky k jej odstráneniu. Okrem požadovania dokumentácie na overenie totožnosti a príjmu dlžníka v registračnom formulári pôžičky, Peerform taktiež používa ako chránené metódy, tak aj komerčne dostupné licencované technológie a riešenia na detekciu a prevenciu podvod.
To zahŕňa služby tretích strán, ako napríklad Lexis Nexis na identifikáciu používateľov, TransUnion na kontrolu kreditu a Súlad s OFAC.
Spoločnosť Peerform tiež overuje, že v príjmoch uvedených dlžníkom v registračnom formulári nie je odchýlka viac ako 10% a ktorá je dokázaná príjmovou dokumentáciou. V prípade potreby bude vyplnený formulár IRS 4506T a odoslaný IRS na overenie záznamov o dani z príjmu dlžníka. Z bankových účtov dlžníka je prijatý malý debet, ktorý dlžník overí, aby sa ubezpečil, že bankový účet je platný. Tiež sa overí telefónne číslo dlžníka a IP adresa e -mailu.
Návratnosť investície. Peerform ponúka sadzby od 6,44% do 28,33% (bez poplatkov za zriadenie). Tento rozsah sadzieb sa týka výnosov pred odpočítaním predvolených pôžičiek, takže vaše skutočné výnosy budú o niečo nižšie. .
Zhrnutie
Peerform je jedným z rastúceho počtu stránok poskytujúcich pôžičky P2P, ktoré ponúkajú aj investičné príležitosti. Platforma používa najmodernejšiu technológiu na stanovenie najpresnejších sadzieb pôžičiek, čo tiež zníži počet zlyhaní, ktoré znižujú návratnosť investícií na toľkých stránkach požičiavania P2P.