Pre mnohých Američanov, ktorí sa snažia vyjsť s peniazmi, sa javí ako životaschopná voľba 401 tis.
Keď príde o stratu zamestnania, neočakávané zdravotné problémy alebo recesiu, môžete sa ocitnúť v zúfalej potrebe pomoci.
Platba za dom alebo nájom. Účty za energie. Neskoré oznámenia o kreditných kartách. Vymáhači dlhov vám telefonujú každú hodinu.
Pokračujte v čítaní a rozhodnite sa, či budete alebo nebudete pokračovať v ťažkostiach stiahnutých zo 401 000, aby ste zmiernili záťaž.
Časté otázky o ťažkých výberoch 401K
Robia ľudia skutočne výbery 401 tis.
401 000 ťažkých výberov je na vzostupe. Podľa štúdie spoločnosti Fidelity 2,2% zo všetkých 401 (k) účastníkov v určitom bode počas predchádzajúcich 12 mesiacov absolvovalo ťažký výber.
To je nárast o 2% v predchádzajúcom roku a bola to najvyššia úroveň za posledných 10 rokov.
Uvažujete o tom, že sa stanete súčasťou 2,2%? Niekedy môžu byť pravidlá pre výber mätúce, takže je dôležité vedieť, kedy máte povolené vyberať peniaze zo svojho 401 tis kvôli ťažkostiam.
Pokračujte v čítaní, aby ste sa dozvedeli, čo sa skutočne stane, keď urobíte 401 000 ťažký výber.
Čo je to ťažký výber 401k?
Výber v núdzi vo výške 401 tis. Je legálne povolený, ak spĺňate kritériá služby Internal Revenue Service na získanie finančnej „núdze“ a ak to váš zamestnávateľ umožňuje.
Väčšina spoločností, ktoré poskytujú plány 401 tis., Umožňuje výber z núdze - ak si nie ste istí, overte si to na oddelení ľudských zdrojov alebo u správcu plánu.
Aké sú prijateľné dôvody na stiahnutie ťažkého charakteru?
IRS považuje nasledujúci zoznam položiek za prijateľné dôvody na výber peňazí z vašich 401 tis. Pri ťažkostiach s výberom.
Zákon o ochrane dôchodkov z roku 2006 rozšíril vašu potrebu výberu v núdzi na potreby vášho príjemcu, a to aj vtedy, ak príjemcom nie je váš manžel alebo manželka.
- Náklady na zdravotnú starostlivosť: Nenahradené liečebné náklady pre vás, vášho manžela / manželku alebo závislé osoby
- Nákup domov: Na kúpu vášho hlavného bydliska
- Riziko uzavretia: Aby sa zabránilo vylúčeniu alebo vysťahovaniu z vášho hlavného bydliska
- Náklady na vzdelávanie: Školné a súvisiace výdavky na vzdelávanie pre vás, vášho manžela alebo deti
- Náklady na pohreb: Kompenzácia nákladov na konečné výdavky
- Oprava domu: Určité náklady na opravu škôd na vašom hlavnom bydlisku
Kód IRS umožní výber z ťažkých dôvodov z vyššie uvedených dôvodov iba vtedy, ak nemáte žiadne ďalšie finančné prostriedky resp znamená splnenie potreby a stiahnutie by stačilo na uspokojenie potreby (ale nie viac, ako to, čo vy potreba).
Náklady na výber (penále a dane) však môžete zahrnúť do sumy, ktorú potrebujete.
Vďaka Bipartisanskému zákonu o rozpočte z roku 2018 už nie ste povinní vziať si pôžičku zo svojich 401 tisíc, než budete môcť požiadať o výber z núdze.
Pamätajte si: Nie je dovolené prispievať k vášmu plánu 401k po dobu šiestich mesiacov po stiahnutí núdze.
Aké sú daňové dôsledky ťažkého výberu 401k?
Ak musíte zo svojich 401 tis. Vykonať ťažký výber skôr, ako dosiahnete vek 59 a pol roka, bude váš výber podliehať dani z príjmu a 10% sankcii za výber.
Vybrané peniaze nemusíte vracať ako pri pôžičke od 401 tis., Čo znamená, že zostatok na vašom dôchodkovom účte je trvale znížený o sumu výberu z ťažkostí.
Ako doložíte potrebu ťažkého výberu 401k?
Každý správca plánu môže špecifikovať, aká dokumentácia je potrebná na preukázanie finančnej potreby odstúpenia od ťažkostí.
Ak sa peniaze použijú na zabránenie exekúcii domu, správca môže napríklad požadovať dokumentáciu od hypotekárnej spoločnosti, že dom sa chystá vstúpiť do exekúcie.
Aký je povolený objem ťažkých výberov?
Koľko peňazí je možné vziať z plánu 401 tisíc vo forme výberu z núdze? Namiesto stanovenia konkrétneho čísla nesmie maximálna čiastka presiahnuť celkovú sumu vašich príspevkov a nemôže byť väčšia ako vaša finančná potreba.
Alternatívy k ťažkému stiahnutiu 401k
529 Plán úspor
Ak ste si našetrili peniaze na vysokú školu svojich detí, bude vám lepšie slúžiť tým, že najskôr klepnete na svoj plán sporenia 529 College. Prečo?
Napriek tomu, že príjmy podliehajú dani, môžete svoje príspevky vybrať bez sankcií. Aj keď sú na účte zárobky, môžu byť minimálne v porovnaní s pokutami, ktoré by ste zaplatili za výber v ťažkej situácii vo výške 401 tis.
Pôžičky P2P
Pôžičky typu peer to peer stránky sú v dnešnej dobe stále obľúbenejšie. Pri týchto programoch žiadate o pôžičku rovnako ako prostredníctvom banky.
Ale namiesto toho, aby vám peniaze požičala finančná inštitúcia, peniaze vám požičajú rovesníci alebo iní jednotlivci. Jednou z najpopulárnejších stránok požičiavania typu peer to peer je Požičovňa Club.
Osobná pôžička
Ďalšou možnosťou môže byť získať osobnú pôžičku. Možno si budete môcť požičať alebo refinancovať hypotéku, aby ste ušetrili peniaze. Môžete tiež zvážiť žiadosť o nezabezpečený spotrebný úver.
Použite PersonalLoans.com stretnúť sa s dobrým veriteľom a zistiť, o čo by ste mohli mať záujem. Vezmite tieto sadzby a porovnajte tento údaj s vašim trestom za stiahnutie sa z núdze.
Mali by ste použiť ťažký výber 401k?
Použitie 401k útrap by malo byť vykonané len ako posledná možnosť. Pozrite sa na všetky ďalšie možnosti prístupu k peniazom, než využijete svoje úspory na dôchodok 401 000.
Výber v ťažkostiach 401 tis. Trvale zníži sumu vášho dôchodkového účtu. Aj keď vám to môže v krátkodobom horizonte pomôcť, 401k ťažký výber môže znamenať skutočný kľúč vo vašich dlhodobých cieľoch v dôchodku.
Pretože nie je nikdy splatený, prídete o súčet úrokov a výnosov a pravdepodobne zaplatíte oboje dane z príjmu a penále z vybratej sumy, čo z neho robí drahú možnosť, ako získať prístup k svojmu peniaze.
Osobne by som bol rád, keby sa ľudia pokúsili o inú možnosť. Predtým, ako urobíte skok a odstúpite od svojich 401 tis., Sa poraďte s finančným poradcom, aby ste preskúmali všetky svoje možnosti.
Tieto informácie nie sú určené ako náhrada konkrétnych individuálnych daňových, právnych alebo investičných plánov. Odporúčame vám, aby ste svoje konkrétne daňové problémy prediskutovali s kvalifikovaným daňovým poradcom.