Finančne zmýšľajúci ľudia niekedy hodia figúrku nazývanú „čistá hodnota“.
Možno ste už počuli o celebritách (ako Jay-Z 0r Kardashianky), politikoch (ako Donald Trump alebo Mitt Romney) alebo majiteľoch firiem (ako Bill Gates alebo Mark Zuckerberg), ktorí hovorili o svojej čistej hodnote.
Čo je teda čistá hodnota?
Skvelá otázka. V tomto článku vám vysvetlím, čo je to čistá hodnota a ako vypočítať vašu čistú hodnotu (a prečo by ste to mali v prvom rade robiť).
Najprv však rýchle vylúčenie zodpovednosti za čistú hodnotu... .
Ty, môj priateľ, nie si hodnotný kvôli svojej čistej hodnote. Ste vnútorne hodnotní.
Ste ľudská bytosť, ktorá môže veľa prispieť k tomuto svetu, a to je len jeden z dôvodov, prečo ste oveľa hodnotnejší ako vaša čistá hodnota. Ak teda zistíte, že vaša čistá hodnota je záporné číslo (áno, stáva sa), nenechajte sa odradiť.
Dobre, ste pripravení dozvedieť sa o čistom bohatstve? Poďme to spraviť.
Čo je čistá hodnota?
Čistá hodnota je údaj, ktorý sa vypočíta odpočítaním súčtu vašich záväzkov od súčtu vašich aktív.
Inými slovami, zostalo by to, keby ste splatili všetky svoje dlhy tým, čo priamo vlastníte.
Takto vyzerá vzorec: Majetok (čo vlastníte) - pasíva (čo dlhujete) = čistá hodnota.
Teraz sa možno pýtate, ktoré aktíva a ktoré pasíva zahrnúť do tohto výpočtu. To je jednoduché: všetko.
To zahŕňa všetko od vašej hypotéky (záväzok) po pero v zásuvke vášho stolu (majetok). Ľudia a inštitúcie mnohokrát nedávajú hodnotu menším položkám jednotlivo, ale jednoducho poskytujú hrubý odhad svojich aktív s menšou hodnotou.
Príklady výpočtov čistej hodnoty
Asi jeden z najlepších spôsobov, ako porozumieť čistému majetku, je pozrieť sa na niekoľko fiktívnych príkladov. Tu je niekoľko na zváženie.
Smithova rodina
Rodina Smithovcov je dosť chudobná a v banke toho veľa nemá. V skutočnosti majú na bežnom účte iba 1 250 dolárov.
Majú 1 000 dolárov na 401 (k), hypotéku, na ktorú dlžia 160 000 dolárov, a slušný dom, ktorý má hodnotu 140 000 dolárov (hodnota časom klesala).
Majú aj dve autá. Našťastie jeden je vyplatený (má hodnotu 3 400 dolárov), ale za druhý stále dlhujú 10 100 dolárov - jeho hodnota je 12 200 dolárov.
Nakoniec majú niekoľko aktív (nábytok, drobnosti a podobne), ktorých hodnota je približne 5 000 dolárov.
Pokračujme a vypočítajme ich čistú hodnotu pomocou vyššie uvedených údajov, však?
Jedným z najlepších spôsobov, ako to urobiť, je vytvoriť si zoznam ich aktív a ich záväzkov.
Aktíva
Rodina Smithovcov má nasledujúce výhody:
- 1 250 dolárov - bežný účet
- 1 000 - 401 USD (k)
- 140 000 dolárov - dom
- 3 400 dolárov - auto 1
- 12 200 dolárov - auto 2
- 5 000 dolárov - nábytok a drobnosti
Vyššie uvedené aktíva predstavujú spolu 162 850 dolárov. Wow! To vyzerá úžasne, však? Nie tak rýchlo... .
Záväzky
Rodina Smithovcov má nasledujúce záväzky:
- 160 000 dolárov - hypotéka
- 10 100 dolárov - auto 2
Vyššie uvedené záväzky predstavujú spolu 170 100 USD. Nie veľmi dobré.
Čistá hodnota
Pamätáte si náš vzorec čistej hodnoty? Majetok - pasíva = čistá hodnota.
Spustime ten výpočet... .
162 850 dolárov (aktíva) -170 100 dolárov (pasíva) = -7 250 dolárov (čistá hodnota)
To znamená, že čistá hodnota rodiny Smithov je záporné číslo: -7 250 dolárov. Teraz to nie je v skutočnosti strašná čistá hodnota. Veci môžu byť aj horšie! Ale určite je tu veľa priestoru na zlepšenie.
Jonesova rodina
Pozrime sa ešte na jeden príklad.
Jonesovej rodine sa celkom dobre darí. Majú bežný účet v hodnote 6 500 dolárov a núdzový fond v hodnote 35 100 dolárov. Je zaujímavé, že si prenajímajú malý byt, takže bývanie pre nich nevyhovuje.
Teraz majú jednu malú študentskú pôžičku, na ktorej dlhujú 2 000 dolárov. Majú tiež pomerne málo nábytku a drobností v hodnote 15 300 dolárov. Okrem toho majú dve Roth IRA, jednu v hodnote 10 400 dolárov a druhú v hodnote 3 650 dolárov.
Obe ich autá sa vyplácajú, pričom jedno má hodnotu 10 500 dolárov a druhé 16 700 dolárov.
Vypočítajme si ich čistú hodnotu.
Aktíva
Rodina Jonesovcov má nasledujúce aktíva:
- 6 500 dolárov - bežný účet
- 35 100 dolárov - núdzový fond
- 15 300 dolárov - nábytok a drobnosti
- 10 400 dolárov - Roth IRA 1
- 3 650 dolárov - Roth IRA 2
- 10 500 dolárov - auto 1
- 16 700 dolárov - auto 2
Vyššie uvedené aktíva predstavujú spolu 98 150 dolárov. Hej. Počkaj minútu.
Ich majetok je celkovo menší ako celkový majetok rodiny Smithovcov!
Pamätajte však, že aktíva nehovoria celý príbeh... .
Záväzky
Rodina Jonesovcov má nasledujúce záväzky:
- 2 000 dolárov - študentská pôžička
Wow. Ich záväzky sú celkom - uhádli ste - iba 2 000 dolárov.
Čistá hodnota
Znovu použijeme vzorec a pozrime sa na ich čistú hodnotu.
98 150 dolárov (aktíva) - 2 000 dolárov (pasíva) = 96 150 dolárov (čistá hodnota).
To znamená, že rodina Jonesovcov má kladné čisté bohatstvo. Fantastické!
Porovnanie čistej hodnoty rodín
Porovnaním týchto dvoch príkladov zistíme, že vzhľad môže klamať. Ak by napríklad niekto porovnal domovy oboch rodín, mohol by predpokladať, že Smithovci sú bohatší ako rodina Jonesovcov.
Koniec koncov, Smithovci žijú v dome a Jonesova rodina v byte. Pravdou však je, že rodina Jonesovcov má vyššie čisté bohatstvo ako rodina Smithovcov.
Napriek tomu, ak by niekto porovnal ich vozidlá, mohol by dospieť k záveru, že rodina Jonesovcov je na tom lepšie. Aj keď je to pravda, porovnanie vozidiel oboch rodín nemusí nevyhnutne znamenať čistý majetok každej rodiny.
Na to je potrebné vziať do úvahy všetko.
Prečo vypočítať čistú hodnotu?
Ako môžete vidieť na príkladoch vyššie uvedených rodín, niečia čistá hodnota je niečo, čo je skryté pred zrakom verejnosti, pokiaľ sa samozrejme niekto nerozhodne odhaliť ich čistá hodnota.
Napriek tomu, aký má zmysel odhaliť ostatným svoju čistú hodnotu? Skutočne neexistuje dobrý dôvod, pokiaľ sa nepokúšate niečo dokázať.
Existuje však jeden dobrý dôvod na výpočet vašej čistej hodnoty. Uhádli ste?
Vyplatí sa vypočítať vašu čistú hodnotu, pretože môžete porovnať svoju súčasnú čistú hodnotu s predchádzajúcou čistou hodnotou. Dobre, takže sa možno nemôžete vrátiť v čase a vypočítať svoju čistú hodnotu (aj keď možno nájdete papierovú stopu).
Veľký problém. Začni teraz!
Sledovaním svojej čistej hodnoty v priebehu času môžete získať prehľad o svojom finančnom pokroku (alebo jeho nedostatku). Mohlo by vás to povzbudiť k získaniu ďalšej práce, splatiť nejaký dlhalebo zostavte rozpočet, aby ste mohli ušetriť ďalšie peniaze!
Čistá hodnota je silný údaj, pretože berie do úvahy vaše aktíva aj vaše pasíva.
Inými slovami, núti vás to brať do úvahy nielen jeden faktor v rovnici, ale skôr celú rovnicu.
Namiesto toho, aby ste sa pozerali iba na svoje aktíva (ktoré môžu vyzerať a pôsobiť príťažlivo) alebo len na svoje záväzky (ktoré sa môžu zdať veľmi zaťažujúce), vypočítajte vaša čistá hodnota vám umožní pozrieť sa na rovnováhu medzi týmito dvoma číslami - rovnováhu, ktorú je možné v priebehu času sledovať ako spoľahlivú mieru financií zdravie.
Ako vypočítať čistú hodnotu v priebehu času
Dobre. Viete, že je dobré vypočítať si čistú hodnotu.
Ako by ste mali začať?
Ak máte v počítači tabuľkový procesor, môžete si vytvoriť skutočne jednoduchú tabuľku, ktorá vám pomôže sledovať vašu čistú hodnotu v priebehu času. Vytvorte dva stĺpce: jeden stĺpec pre vaše aktíva a jeden stĺpec pre vaše záväzky.
V každom stĺpci uveďte svoje údaje, a ak máte chuť, naprogramujte ho tak, aby spočítal stĺpce a od súčtu aktív odpočítal celkové záväzky.
To vám poskytne vašu čistú hodnotu.
Ale môžete urobiť viac ako toto - a možno by si mal. Každý mesiac prepočítajte svoju čistú hodnotu.
V priebehu času budete môcť vidieť, ako sa vaša čistá hodnota zvyšuje alebo znižuje. Je to fantastická vizuálna pomôcka na pochopenie toho, ako ste na tom so svojimi financiami.
Keď už máte vypočítanú čistú hodnotu a máte niekoľko mesiacov údajov, nepozerajte sa iba na čísla - urobte niečo! Ak sa vaše čisté bohatstvo zvyšuje, položte si otázku, prečo a robte tieto veci ďalej.
Ak vaša čistá hodnota klesá, položte si otázku, prečo a niečo zmeňte!
Ak ste v tom druhom tábore alebo vaša čistá hodnota jednoducho vyzerá pochmúrne, prečítajte si niekoľko článkov, ktoré si musíte prečítať:
- Ako vytvoriť rozpočet, ktorý skutočne funguje!
- 70 super jednoduchých a praktických spôsobov, ako ušetriť peniaze
- 9 stratégií na rýchle vybudovanie bohatstva (ktoré vám váš finančný poradca nepovedie)
- 5 jednoduchých dôvodov, prečo čistá hodnota ľudí stále potrebuje životné poistenie
Ďakujeme, že ste sa dozvedeli o čistom bohatstve. Ak ste ešte nevypočítali svoju čistú hodnotu, choďte na to! To, čo nájdete, môže byť palivo, ktoré potrebujete na pozitívne zmeny vo svojom živote.